Sudostroitelny Bank: probleme, evaluarea fiabilității

Banca Sudostroitelny a fost înființată în 1994 la Moscova. Organizația este societatea-mamă a grupului financiar, care include ZPIF "MART RIELTI" și SB Debt Issuance Limited. Ca urmare a rebrandingului repetat, instituția a primit un scurt nume al OOO CB "SB-Bank". Organizația sa dovedit a fi bine dezvoltată, axată pe clienți corporativi. Ea ocupă locul 80 în topul sută și al treilea - în ratingul național.

Sudostroitelny Bank: Probleme

Reputația instituției a început să se deterioreze la sfârșitul anului 2014, când conturile antreprenorilor și persoanelor juridice individuale au fost înghețate. La forumuri, oamenii s-au plâns de plățile nerezolvate efectuate de CB Sudostroitelny Bank. Mărturiile clienților indică un număr mare de probleme datorate plății anticipate a impozitelor, penalități formate și relații stricate cu contrapartidele.

Deși unele plăți erau încă efectuate. La 14 ianuarie 2015 au avut loc operațiunile comandate la 26 decembrie. Prin lege, tranzacția este alocată trei zile. Datorită faptului că Banca Sudostroitelny nu efectuează plăți, majoritatea clienților au fost nevoiți să renunțe la serviciile organizației. În același timp, mulți observă atitudinea binevoitoare a angajaților care sfătuiesc să închidă conturile, ceea ce nu este în întregime standard pentru o astfel de situație.

Curând au existat declarații și cei care au decis să continue cooperarea cu „BC“ SB Bank „Problemele au fost agravate atunci când organizația a început să se schimbe în“ aplicația Dashboard“la data plății. Sistemul indică momentul constituirii ordinelor de plată, primirea prelucrării sale și Aceste date au fost actualizate zilnic.

Banca navală a încercat să rezolve problema plăților prin deschiderea unui dosar cu operațiuni neprelucrate. În acest scop, un nou cont a fost creat 47418. reflectat acceptat spre executare și transmisă Băncii Centrale a operațiunii, dar din cauza lipsei de fonduri pe conturile corespondente, aceste tranzacții au fost mutate într-un card de index separat. Actualizând datele zilnice, banca a încercat să reducă numărul de solicitări din fișierul de card. Dar când descărcați un fișier tehnic, puteți vedea datele reale pentru formarea documentelor. Ca urmare, la 27 ianuarie, instituția a fost complet deconectată de la sistemul electronic de tranzacții de către Banca Centrală.

Campanie de publicitate

Pentru a remedia situația, opriți-vă ieșire de capital și pentru a reduce deficitul de bani, organizația a început să ofere condiții individuale pentru depozite. Majoritatea persoanelor care nu știau problemele au încheiat contracte pe durată determinată. Iar când perioada de valabilitate sa încheiat, sa dovedit că Banca Națională de Construcții Navale nu efectuează plăți și nu returnează depozite. În acel moment, administrația interimară era deja în funcțiune.

Noi limite

pe de numerar au fost introduse restricții de retragere fără notificare prealabilă de plată: de la ATM-uri - 40 de mii de ruble (chiar si cu credit „Premium +“) și 100 mii - pentru alți clienți. Pentru cei care doresc să obțină o cantitate mare, ai avut în fiecare zi de plasare de 100 mii În același timp reprezentanți ai băncii au susținut că restricțiile privind retragerile de numerar au fost întotdeauna. Pur și simplu limitele s-au schimbat. În 2013, fără o cerere prealabilă, a fost posibilă retragerea a 1 milion de ruble. În 2014, această sumă a scăzut la jumătate, iar până în 2015 a fost deja 300 de mii de ruble.

evaluare

Faptul că banca întâmpină probleme cu lichiditatea, pentru mulți clienți a fost o surpriză totală. Încă din 2014, Agenția Națională de Evaluare a atribuit instituției un rating "AA;". La sfârșitul anului, cu permisiunea autorității de reglementare, capitalul propriu a fost majorat prin conversie împrumuturi subordonate. În luna decembrie a avut loc o campanie de publicitate activă pentru atragerea de depozite către OOO Sudostroitelny Bank. Evaluarea fiabilității doar la începutul anului 2015 a scăzut la nivelul "C". Dar chiar și atunci, în surse publice nu au existat informații despre încălcări ale activităților. Prin urmare, deponenții și-au extins contractul pentru depozite.

Clienții au ajuns la apărare

Nu doresc să se despartă de instituția favorită, investitorii au scris o scrisoare către Banca Centrală, cerându-i să nu o facă lichidați banca. În opinia sa, sa constatat că problemele legate de lichiditate au apărut din cauza prăbușirii monedei naționale, o creștere a ratei de refinanțare. Dar clienții obișnuiți nu sunt capabili să anticipeze astfel de schimbări și să-și evalueze riscurile. Într-o astfel de situație, poate exista orice instituție de credit a țării. Nu este necesar să o lichidezi. Dar aceste măsuri nu au funcționat.

Revocarea unei licențe

La 16 februarie 2015, a apărut o declarație că nu a fost posibil să se implice DIA pentru îmbunătățirea organizației în condiții rezonabile. Prin urmare, sa luat decizia de a retrage banca Sudostroitelny de pe piață. Licența a fost revocată în aceeași zi.

motive

Potrivit Băncii Centrale, organizația a avut o calitate foarte scăzută a activelor, deoarece fondurile primite de la persoane fizice au fost investite incorect. Aceasta a condus la o pierdere totală de capital și la refuzul de a-și îndeplini obligațiile față de creditori. În plus, banca a oferit rapoarte nesigure, care au ascuns problemele existente. Proprietarii nu au încercat să îmbunătățească situația.

Instituția este un participant activ de mult timp Tranzacții REPO la bursa de valori (Moscova). Sudostroitelny Bank nu și-a îndeplinit de două ori obligațiile în ianuarie 2015. Datoria totală a fost de peste 2 miliarde de ruble. Din cauza crizei economice, valorile mobiliare în care au fost investite fondurile s-au depreciat. A avut loc un apel în marjă: banca nu a putut să dea bani și garanții băncii centrale. Din cauza unor astfel de probleme în 2008, Svyaz-Bank a fost reabilitat, iar "KIT-finance" a fost lichidat.

După apelul în marjă, numai problemele din OOO KB Shipbuilding bancă " clienții confirmă că firmele au încercat să returneze fondurile. La schimb, atitudinea față de instituție sa transformat într-o atitudine conservatoare. Deoarece banca a emis împrumuturi pe termen mediu și lung persoanelor juridice, sa format o cifră de afaceri redusă a portofoliului de credite. Nu a fost posibil să se normalizeze lichiditatea din fluxul de fonduri din împrumuturi.

Reprezentanții băncii susțin că problemele au apărut din cauza reevaluării obligațiunilor federale de împrumut. La 16 decembrie, obligațiunile OFZ cu scadență în 2028 au pierdut 53% în cursul zilei și mai devreme (decembrie 2019) - până la 65,1%. Conform datelor neoficiale, creșterea fondurilor către Banca Centrală sa ridicat la peste 2 miliarde de ruble. Toate băncile care operează pe piramida REPO s-au ciocnit simultan cu două probleme: ridicarea ratei CBR și creșterea securității garanției pe bursă. În mod specific, Banca Națională de Construcții Navale 12% din pasive au fost atrase de valori mobiliare.

În conformitate cu legea, în cazul în care banca timp de două săptămâni nu este în măsură să satisfacă cerințele creditorilor, Banca Centrală poate revoca licența. Care, de fapt, sa întâmplat.

Rambursarea depozitelor

Banca Sudostroitelny, a cărei problemă nu poate fi rezolvată, va fi lichidată în termen de doi ani. Primele plăți către deponenți au început pe 2 martie. Deoarece banca a participat la sistemul de asigurare a depozitelor, clienții pot primi un depozit de 100%, cu condiția ca suma sa, luând în considerare dobânda, să nu depășească 1,4 milioane ruble. În primul rând, depozitele persoanelor fizice vor fi rambursate. Valoarea totală a depozitelor este de 21,8 miliarde de ruble.

concluzie

La sfârșitul anului 2014, banca Sudostroitelny sa confruntat cu probleme legate de lichiditate. Ca rezultat, multe persoane juridice și conturi IP au fost înghețate. Datorită calității slabe a portofoliului de credite, nu a fost posibilă restabilirea situației în sine. Și Banca Centrală a refuzat să dezinstituționeze instituția.