Precapitalizarea este ... Legea privind capitalizarea băncilor

Banca creează fonduri care să-i garanteze stabilitatea financiară și îndeplinirea obligațiilor în caz de probleme. Valoarea capitalului propriu ar trebui să depășească valoarea normativă a ratei de adecvare a capitalului. Acesta din urmă este un fel de asigurare pentru clienți. Aceasta arată că banca este interesată de o activitate normală pe piață. La urma urmei, dacă acționarii își investesc fondurile proprii, atunci garantează că vor fi investiți cu grija cuvenită, mai mult. Cu toate acestea, cu o deteriorare accentuată a calității portofoliului de credite, rata de adecvare a capitalului poate atinge valorile limită. În acest caz, banca riscă să-și piardă licența.

ieșire

Pentru a nu permite o situație critică, Banca Centrală ia măsuri pentru a stabiliza situația financiară a organizației. Precapitalizarea este acordarea de către Banca Rusiei instituțiilor de credit a unui împrumut subordonat. Face parte din programul suplimentar surse de finanțare. Aceasta înseamnă că, în caz de faliment al organizației, obligațiile față de Banca Centrală vor fi îndeplinite ultima dată. Legea declară nivelul și ordinea participării statului la acest proces. Aceste împrumuturi nu pot fi emise direct, ci prin intermediul Agenției pentru Depozite de Asigurări (DIA) din România formă de obligațiuni împrumuturi federale (OFZ). Un astfel de sistem a fost utilizat în domeniul financiar criza din 2008 an.

Ultimele știri

În decembrie 2014, președintele rus a semnat Legea privind capitalizarea băncilor pentru un total de 1 trilion de ruble. Lista "cerșetorilor norocoși", publicată în februarie 2015. Împrumuturile vor fi furnizate nu numai prin OFZ, ci și prin ordin împrumuturi subordonate. Acest lucru va ajuta DIA să rezolve problema capitalizării băncilor. Participanții la program trebuie să fie de acord înainte de 01.06.2015 să achiziționeze obligațiile Agenției și ale Băncii Centrale - să furnizeze cerințe pentru o anumită instituție.

condiţii

Banca trebuie să majoreze, în decurs de 36 de luni, volumul creditării ipotecare, creditele acordate întreprinderilor mici și mijlocii cu mai mult de 1%. De asemenea, este posibilă direcționarea fluxurilor de trezorerie către cele mai importante sectoare ale economiei. O altă cerință este creșterea capitalului social cu 50% din volumul fondurilor primite din profiturile sau investițiile acționarilor. În același timp, băncile nu pot crește salariile angajaților în următoarele 36 de luni. Acest din urmă factor într-o mai mare măsură și restrânge conducerea de a lua o decizie de a participa la program. Precapitalizarea este asistență acordată în condiții foarte dure.

Esența procesului

Pentru a industrializa economia, sunt necesare perfuzii semnificative în capacitatea de producție a statului. În același timp, influența investitorilor occidentali ar trebui limitată. Băncile trebuie să emită împrumuturi orientate pe scară largă. Acest lucru vizează în parte capitalizarea. Organizația nu primește bani "în direct", ci OFZ. În același timp, ea va trebui să ridice o sumă similară ea însăși. Puteți obține doar un sfert din suma disponibilă deja disponibilă, care, la rândul său, nu ar trebui să depășească 25 de miliarde de ruble. Asta este, capitalizarea este o măsură pentru a consolida băncile regionale, care în viitor pot lua o poziție stabilă pe piață și să se dezvolte independent. Același lucru este confirmat de termenii programului: organizațiile trebuie să mărească lunar cu 1% sau mai mult portofoliul de credite.

Experiență internațională

Criza din 2009 a arătat eficacitatea acestei metode. Apoi, guvernul SUA a alocat miliarde de dolari pentru a restabili situația financiară a instituțiilor de credit fără sancțiuni. Patru ani mai târziu, Banca Europeană a finanțat instituții grecești în valoare de 50 de miliarde de euro. După stabilizarea situației, investitorul primește profitul net organizație. De aceea este atât de important ca statul să acționeze ca ultimul.

Volumul fondurilor proprii ale instituțiilor de credit scade datorită cerinței Băncii Centrale de a constitui rezerve. Unele fonduri apar doar pe hârtie: OS supraevaluat, echipamente, clădiri și alte valori care nu pot fi utilizate ca surse de finanțare. Pentru a controla situația, Banca Centrală stabilește standarde speciale și verifică dacă activitățile organizației corespund oportunităților de capital.

Pentru aceasta sunt aranjate testele de stres. Analistii de risc calculeaza modul in care procesele economice complexe pot afecta institutia. În teorie, acest control ar trebui să aibă loc trimestrial. În Ucraina, a fost pusă în aplicare ultima dată la solicitarea FMI în 2014. Apoi, experții au calculat modul în care ar reacționa capitalul în cazul ieșirii depozitelor și a creșterii datoriei. Pe baza rezultatelor testelor, sa luat o decizie privind capitalizarea.

Privind perspectivele dezvoltării pieței ipotecare

Ministerul Finanțelor se așteaptă ca băncile să poată crește cu 15% creditarea imobiliară. Acesta este un alt obiectiv, care vizează capitalizarea. Ce înseamnă asta? Băncile nu vor putea utiliza fondurile pentru a cumpăra valută străină, așa cum sa întâmplat în 2008. Aceasta este o veste bună. Dar va fi foarte dificil de a crește creditarea la nivelurile cerute. Va fi necesară reducerea ratelor dobânzilor și asumarea unei părți a obligațiilor. Nu toate organizațiile sunt de acord cu acest lucru. Deoarece capitalizarea este voluntară, VTB24 și Rosbank au refuzat deja să participe la program, argumentând că au deja suficiente profituri.

Potențialul cumpărător de locuințe este afectat de mulți factori: condițiile de împrumut, creșterea prețurilor pentru apartamente, încrederea într-un venit stabil. O ușoară reducere a ratei poate fi compensată de alte comisioane lunare. Prin urmare, aproape că o astfel de măsură nu va spori cererea pentru acest serviciu. Ipoteca de interes scăzut va putea să emită numai debitori cu un istoric de credit ideal. Această poziție a băncii este pe deplin justificată. Și pe lângă faptul că nu fiecare împrumutat poate fi sigur că în termen de 10-15 ani solvabilitatea lui nu se va înrăutăți.

Experții prevăd că dacă rezultatul va fi pozitiv, capitalizarea va duce la o reducere a ratei, o creștere a cererii în segmentul "economie", în care ponderea tranzacțiilor ipotecare este de 80%. Persoanele care au o problemă de cumpărare a unui apartament sunt foarte dornici, va utiliza o mică scădere a dobânzii. Restul cumpărătorilor vor aștepta probabil o schimbare semnificativă a costului împrumutului. Ponderea tranzacțiilor ipotecare din segmentul premium rar depășește 20%. Prin urmare, este puțin probabil ca o schimbare a ratei să aibă un impact asupra cererii. Cea mai mare parte a cumpărătorilor de rate de plată imobiliare de elită în condiții individuale.

Pre-capitalizarea băncii: ceea ce trebuie să cunoașteți deponentul

1. Această măsură este utilizată pentru majorarea activelor sau pentru acoperirea pierderilor. Inițiatorul procesului poate fi acționarii. În acest caz, este vorba despre strângerea de fonduri pentru emiterea de noi împrumuturi.

2. A avea probleme în bancă nu înseamnă că are nevoie de bani. Probabil, Banca Centrală a revizuit standardele, iar instituția de credit nu a avut suficient profit acumulat din anii precedenți pentru a atinge obiectivele planificate. Deși capitalizarea băncilor ucrainene în 2014 a vizat acoperirea pierderilor.

3. În primul rând, instituția se referă la acționari. Dacă nu au posibilitatea de a finanța organizația, începe căutarea investitorilor terți. Legea privind capitalizarea băncilor prevede că toate modificările capitalului social trebuie înregistrate la Banca Centrală. După ce ați depus fonduri în conturi, le puteți utiliza, ca orice alt activ.

4. Dacă desenați capital împrumutat pentru acoperirea pierderilor nu a fost posibilă, banca ar trebui fie să reducă volumul de activitate, fie să fie lichidată.

5. Precapitalizarea este o recomandare, nu o cerință. Creșterea capitalului nu asigură fiabilitatea financiară a organizației. Dacă acționarii sunt necinstiți, fondurile pot fi utilizate pentru a reface portofoliul de credite. În acest caz, este probabil că organizația va avea din nou nevoie de asistență financiară în timp.

producție

Una dintre modalitățile care pot fi utilizate pentru stabilizarea situației financiare a instituțiilor de credit este capitalizarea. Ce este? Acordarea de asistență financiară băncii de la acționari, Banca Centrală sau alte instituții internaționale. Președintele rus a semnat o lege la sfârșitul anului 2014, în cadrul căruia 27 de instituții regionale pot primi un împrumut subordonat. Dar există puțini care doresc, deoarece condițiile de acordare a împrumuturilor sunt foarte stricte.