Ce tipuri de ipoteci există și care este mai bine de luat

Absolut fiecare persoană are nevoie de locuințe. Dar nu toată lumea își poate permite să-l cumpere imediat, fără a obține împrumuturi. Pentru că trebuie să iei o ipotecă. Soluția, desigur, nu este cea mai bună, dar foarte comună. Dar fiecare persoană care nu a fost luminată în acest subiect este interesată mai întâi de: care sunt tipurile de credite ipotecare în principiu? Și, din moment ce tema este actuală, merită să vorbim despre ea în detaliu.

Cea mai comună opțiune

Argumentând despre tipurile de ipoteci care există în principiu, este în primul rând să atragem atenția acordată creditării pe piața secundară. Pentru că aceasta este cea mai populară opțiune. Principiul este simplu. O persoană trebuie să găsească un apartament pe care îl vând alte persoane și să formalizeze un acord de împrumut ipotecar. După aceea, cumpără locuința pentru banii băncii, pe care îi dă apoi.

Are propriile caracteristici. În primul rând, trebuie să găsiți cea mai potrivită bancă. Cele mai bune în acest sens sunt cele care sunt deținute de stat. Ei au un sistem de împrumut ipotecar elaborat la cele mai mici detalii.

După ce o persoană alege cea mai profitabilă ofertă ipotecară pentru sine și află suma de bani pe care o poate oferi, puteți începe să căutați locuințe. Și înainte de întocmirea contractului, va trebui să plătiți băncii o comisie și o asigurare.

Despre condițiile

Vorbind despre tipurile de credite ipotecare, nu puteți să nu observați atenția și apoi să cumpărați ce fel de locuință secundară poate oferi.

Astfel, apartamentul nu ar trebui să fie amplasat într-o casă supusă demolării sau care necesită reparații și ajustări. Este de dorit să fie în stare bună. La urma urmei, o ipotecă este făcută până la 30 de ani, iar banca trebuie să fie sigură - dacă o persoană nu poate plăti datoria, atunci el poate compensa pierderea prin vânzarea apartamentului.

Un alt apartament ar trebui să fie rezidențial. Adică să fii într-o casă obișnuită și să nu tratezi un hotel sau un complex comunal. Și totuși ar trebui să aibă un aspect standard, care coincide cu planul ITO. Apropo, băncile rareori dau ipoteci pentru achiziționarea de apartamente situat la sol sau primul etaj. Și "Hrușciov".

Împrumutatul trebuie, de asemenea, să îndeplinească anumite condiții. El trebuie să fie un cetățean solitar al Federației Ruse cu cel puțin o experiență de muncă anuală. Și este mai bine să se abțină de la un împrumut dacă salariul nu este ridicat, deoarece în fiecare lună va fi necesar să renunți la 45% din salariul tău.

Cu participare la capital

În lista, care enumeră tipurile de credite ipotecare, aceasta este a doua cea mai mare. Există motive pentru acest lucru. Ipoteca cu participare la capital este, de fapt, un împrumut pentru achiziționarea de locuințe într-o casă nou construită. Și, datorită faptului că clădirea nu a fost încă pusă în funcțiune, prețurile pentru astfel de apartamente sunt cu 20-30% mai mici decât cele convenționale.

Principiul în acest caz este oarecum diferit de cel precedent. Pentru început, o persoană trebuie să aleagă un constructor. El îi va trimite o listă de bănci care cooperează cu el. Și printre ei, o persoană alege una care oferă cele mai favorabile condiții de împrumut. A doua opțiune este similară, dar cu exact opusul. În primul rând, persoana determină banca și apoi alege dezvoltatorul - din lista pe care a primit-o acolo.

Adevărat, în acest caz sunt și minusuri. De exemplu, o rată a dobânzii mai mare (1-2%), întârzierea livrării facilității. Cu toate acestea, există minusuri peste tot.

Pentru o familie tânără

În ultimii ani, acest lucru tipul de împrumut. Ipoteca ajută mulți, mai ales dacă o familie tânără are nevoie de o casă. Concluzia este că autoritățile locale alocă o subvenție, pe care oamenii o plătesc prima tranșă. Astfel, se pare că se reduce suma creditului.

O familie fără copii primește 30% din costul unui apartament. Persoanele care au un copil - 35%. Pentru a obține o ipotecă preferențială, trebuie să stați în linie. Când vine rândul familiei sau al unei alte familii, li se eliberează un certificat pentru cumpărarea unui apartament. Acesta este calea spre prima plată către bancă pentru un împrumut.

Trebuie să știți că cuplurile tinere sunt acele cupluri în care fiecare persoană nu are mai mult de 35 de ani. Ipotecile sunt date de până la treizeci de ani. Dar există întârzieri posibile (acesta este un alt plus al împrumuturilor concesionale) și, împreună cu ei, se obțin aproximativ 35 de credite. Cu toate acestea, chiar și pentru a obține o astfel de ipotecă, trebuie să îndeplinească mai multe condiții. În primul rând, fiecare soț trebuie să fie cetățean al Federației Ruse. Și oficial angajat, cu o sursă de venit, care poate fi confirmată prin referință. Vârsta minimă a fiecărei persoane este de 18 ani.

Împrumut pentru îmbunătățirea condițiilor de viață

Acest subiect ar trebui să fie, de asemenea, remarcat atenția, vorbind despre tipurile de ipoteci. Locuințe, mulți oameni au deja, dar de multe ori are nevoie de familie sau pentru a extinde spațiul de locuit sau pentru a îmbunătăți condițiile. Astfel de probleme sunt, de obicei, pur și simplu rezolvate. Oamenii sunt de vânzare apartament, care sunt apoi pe veniturile pentru a cumpăra o altă proprietate, plata bani în plus, emis de banca ca un credit ipotecar.

Principalul avantaj al acestui tip de împrumut este acela că acesta poate fi emis fără garanții și comisioane. Și programele locale și federale sunt, de asemenea, practicate pe scară largă, oferind condiții preferențiale profesorilor, de exemplu pentru familiile mari etc. În plus, un împrumut pentru îmbunătățirea condițiilor de locuit poate fi emis chiar fără a furniza un certificat dintr-un loc de muncă permanent. Și ratele dobânzilor sunt mai mici.

Informații pentru străini

Mulți oameni care sunt cetățeni ai altor state sunt interesați de această întrebare - este posibil ca ei să aibă un credit ipotecar cu permis de ședere? Subiect interesant. Ei bine, oricine poate cumpăra locuințe în Federația Rusă. Dar aici este de a face nu pentru toată suma, și de a lua un împrumut este foarte dificil. Organizațiile financiare încearcă să evite tranzacțiile cu străinii, deoarece nu au cetățenia rusă și, prin urmare, pot părăsi cu ușurință țara fără să-și plătească datoria. În acest sens, băncile își strânge maxim cerințele față de debitori. Cu toate acestea, există și bănci care consideră că străinii sunt cei mai convinși plătitori. Dar, în general, o ipotecă cu permis de ședere este o realitate. Dar puteți să explicați condițiile în detaliu.

cerinţe

Ei bine, dacă un străin a decis să ia un credit ipotecar cu un permis de ședere, atunci trebuie să fie, în primul rând, angajat oficial în Rusia. De asemenea, plătiți impozite și aveți cel puțin o experiență de muncă de șase luni în Federația Rusă. Totuși, trebuie să demonstrăm că un străin pentru următoarele 12 luni va lucra în Rusia. Puteți oferi pur și simplu un contract cu angajatorul și un certificat de venit. Vârsta contează, de asemenea. Cel mai optimal - de la 25 la 40 de ani.

Dar unele bănci prezintă cerințe suplimentare. De exemplu, durata minimă a serviciului în Federația Rusă nu poate fi de șase luni, ci de doi sau trei ani. Iar plata în avans, care este de obicei de 10%, va crește la 30%. Garanții sau împrumutații în comun (cetățeni ai Federației Ruse) pot fi solicitați. Și banca va credita proprietatea care urmează să fie creditată ca garanție. Și, bineînțeles, va exista o rată a dobânzii mai mare. În general, este destul de dificil pentru străini să obțină ipoteci.

Tipuri de ipoteci diferă în anumite nuanțe, iar această situație nu face excepție. Străinul va trebui să colecteze un întreg pachet de documente, pe lângă documentele standard (certificate de venit, vechime, contracte cu angajatorul, etc.). Va lua propriul pașaport civil și o copie legalizată cu traducerea în limba rusă. De asemenea - permisiunea de a lucra în Rusia și de a intra în stat (viză). Și încă mai este nevoie de un card de migrare și de înregistrare în regiunea în care este emis împrumutul.

cauțiune

Toată lumea este conștientă că pentru a obține un împrumut este necesar să furnizeze o anumită valoare băncii, pe care o poate recupera ca o compensație pentru datoria sa restante (în cazul în care plătitorul nu este în stare să plătească banii). Nu este o excepție și o ipotecă. Tip de garanție în acest caz este vorba despre bunuri imobiliare. Care om intenționează să achiziționeze prin luarea unui împrumut.

Este simplu. O persoană întocmește un împrumut într-o bancă (sau într-o altă instituție financiară), cu condiția ca un apartament achiziționat pentru bani dedicați și bani să acționeze ca garanție. Toți participanții la tranzacție sunt câștigătorii. Debitorul primește în cele din urmă bani și cumpără un apartament. Banca dobândește un profit sub formă de plăți la rata dobânzii și, datorită faptului că garanția achiziționată de client este locuință, minimizează riscurile de nereturnare.

Și totul se face în câțiva pași. În primul rând, clientul primește aprobarea băncii. Apoi își alege locuințele, studiind piețele primare și secundare. Apoi el evaluează și asigură imobiliare. Și, în cele din urmă, semnează contractul, primește bani, plătește afacerea și apoi se stabilește.

Pe "capcanele"

Acum trebuie să vorbim despre sarcina sub formă de ipotecă. Cuvântul în sine conține deja esența definiției. Împărțirea unui apartament cumpărat într-o ipotecă este exprimată prin limitarea drepturilor proprietarului, precum și prin impunerea acelorași responsabilități asupra acestuia.

Dacă este mai ușor de exprimat, atunci o persoană poate să-și transfere locuința pentru utilizare temporară în alta, să o predea sau să încerce să-și vândă datoria. Dar toate acestea - numai cu permisiunea creditorului gajist. În rolul căruia în acest caz este banca. Toate grevele sunt îndepărtate de la persoană când își plătește datoriile. Din acel moment devine proprietar complet al apartamentului.

Dar dacă el, de exemplu, dorește să-l vândă, atunci când datoria nu este plătită încă, va trebui să aveți grijă de nuanțe. Pe lângă contractul de vânzare, veți avea nevoie de un certificat de transfer, o permisiune scrisă a creditorului gajist și o declarație a părților la tranzacție.

asigurare

A fost deja menționat de mai multe ori că locuințele achiziționate vor trebui să fie asigurate. Aceasta este într-adevăr așa. Care sunt tipurile de asigurare pentru un credit ipotecar? Cele două sunt obligatorii și opționale.

Deci, în orice caz, plătiți asigurarea. Dar cheltuielile sunt reduse. Potrivit legii, împrumutatul este obligat să asigure doar gajul, adică apartamentul, pentru care este luat împrumutul. De obicei, aceasta este de aproximativ 1-1,5% din total.

Asigurarea de asigurare suplimentară, se dovedește a proteja locuințele împotriva daunelor și pierderilor. Și totuși - titlul de pierdere de proprietate, care se poate întâmpla din cauza fraudelor sau a vânzărilor duble. În final, chiar viața și sănătatea clientului vor fi protejate. La urma urmei, un împrumut pentru achiziționarea de locuințe este luat în medie, timp de 10-15 ani. Aceasta este o lungă perioadă de timp, iar pentru această perioadă, orice se poate întâmpla unei persoane, pentru că viața este imprevizibilă.

Cum să beneficiezi?

Ei bine, ipoteca aduce profit numai băncilor și dezvoltatorilor, dar debitorii doresc, de asemenea, să evite să fie prinși. Și dacă doriți să salvați, este mai bine să faceți un împrumut pentru perioada cea mai scurtă posibilă. Puteți calcula beneficiile printr-un exemplu simplu. Să presupunem că o persoană primește 1 milion de ruble pe credit la o rată de 13% pe an. Dacă el a luat această sumă timp de cinci ani, atunci va trebui să plătească 23.000 de ruble pe lună și, ca rezultat, plata în plus va fi de 366.000 de ruble. După ce a emis o ipotecă de 15 ani, va plăti 13 t. E mai puțin! Da, dar numai la prima vedere. Ca urmare, el plătește în plus 1 300 000 de ruble. Așadar, întrebarea privind calendarul ar trebui rezolvată mai întâi.

Dar care dintre opțiunile listate anterior este cea mai bună? Puteți argumenta mult timp, enumerând argumentele pro și contra. Pentru fiecare dintre ei. Dar dacă judecați obiectiv, atunci opțiunea de a cumpăra locuințe în construcție este cea mai bună. În primul rând, puteți salva foarte mult - de la 1/5 la 1/3 din total. Și plățile în plus ca 1-3% la rata de aici nu va juca un rol special. În al doilea rând, nu vă puteți teama de întârzieri în ceea ce privește punerea în funcțiune. Acum, băncile încheie contracte numai cu constructorii verificați, deci riscurile sunt minime. Dar pentru a decide, din nou, toată lumea ar trebui să fie el însuși.