Fonduri mutuale: ratingul de rentabilitate. Reguli pentru selectarea fondurilor mutuale

Fiecare investitor vrea să știe unde să investească cu un profit maxim. Un astfel de instrument este fondurile de investiții mutuale, abreviate ca fonduri mutuale. Evaluarea rentabilității lor se schimbă în mod constant și depinde de mulți factori. Vom încerca să înțelegem în detaliu ce fel de instrument financiar, avantajele și dezavantajele acestuia. Mai multe detalii despre ceea ce sunt fondurile mutuale, evaluarea rentabilității acestora, precum și ce trebuie să știți înainte de a investi, mai târziu în articol.

Ce este fondurile mutuale de investiții

Fondul mutual este un tip de casierie de bani comune, alcătuit din acțiuni (unități) ale investitorilor fără implicarea entităților juridice și a organizațiilor bancare. Gestionează, mai degrabă încearcă să crească aceste fonduri, societatea de administrare, cu care încheie un acord. Primeste un anumit bonus pentru aceasta, iar investitorii - majorarea capitalului.

Un exemplu bun

Pentru o înțelegere mai bună, simulează situația: în grădina cooperativă se vând un măr, care într-un an va da roade. O persoană nu are ocazia să o cumpere, invită-i pe prieteni să investească împreună la cumpărarea unui măr, pentru a genera împreună venituri. Ca urmare, ele se formează fondul de acțiuni și încredere în el unei persoane. Sunt cumpărate copaci de arbori, care într-un an încep să aducă venituri. Prietenii îl împart în funcție de cota din fond. Dar nu există nici o garanție că pomul nu se va usca mâine sau va da roade. Prietenii pot investi bani și pot pierde totul.

Fondurile mutuale, ale căror randamente se pot schimba în fiecare zi, sunt structurate în același mod. Compania de administrare atrage banii clienților și formează acțiuni din partea acestora. Nu înseamnă nimic dacă numele fondului este asociat cu orice bancă, de exemplu, fondurile mutuale ale Sibbank sunt profitabile, ratingul nu este garantat de PJSC "Sberbank".

Un investitor poate pierde, de asemenea banii lor, în ciuda faptului că societatea de administrare este efectiv legată de aceasta, spre deosebire de un depozit bancar, rentabilitatea, care este garantată atât de către bancă și compania de asigurări, întrucât toate depozitele de retail sunt asigurate în caz de urgență

Primele fonduri mutuale

Primele astfel de instrumente financiare au apărut în Statele Unite în 1924. Dar, în timpul crizei economice, populația americană nu avea încredere în companiile de administrare. Pentru a transporta persoane necunoscute bani pentru a proprii este necunoscut ce? - așa s-au gândit cetățenii obișnuiți la vremea respectivă.

Dezvoltarea de fonduri mutuale

Boom-ul fondurilor mutuale a venit la începutul anilor `50. În acel moment, populația americană era "coaptă" pentru înțelegerea unor astfel de instrumente financiare.

Pe piețele interne, fondurile mutuale au început să apară la mijlocul anilor 1990.

Astăzi, în Rusia, cea mai stabilă companie, care arată o dinamică pozitivă a creșterii veniturilor acționarilor din an în an, este "Sberbank. Trust Investment Company ".

Tipuri de fonduri mutuale

Apoi, listați tipurile de fonduri mutuale. Ratingul rentabilității, precum și riscurile depind în mod direct de tipul fondului:

• Legături obligatorii. Metoda de a investi în obligațiuni este considerată cea mai puțin riscantă, dar randamentul acestora este mai mic decât cel al altor tipuri. Se crede că un astfel de instrument este necesar pentru salvarea capitalului fără amenințarea pierderii.
• Promoționale. Cu banii acționarilor, se achiziționează acțiuni ale diferitelor companii, pe parcursul cărora depind atât profiturile, cât și pierderile.
• Mixt. Un mijloc original de aur în strategia de investiții.
• Venture. Investitorii investesc în achiziționarea de valori mobiliare ale companiilor care intră pe piață cu diverse produse inovatoare. Mai mult de jumătate dintre ele sunt neprofitabile, însă o singură tranzacție de succes este suficientă, iar toate pierderile sunt compensate, iar profitul va crește.
• Ipoteca. Investiți în banii acționarilor în domeniul imobiliar rezidențial sau comercial.
• Hedge. Cele mai riscante, dar în același timp cele mai profitabile fonduri. Compania fiduciară monitorizează fluctuațiile pieței și se adaptează la acestea, jucând astfel o scădere sau o creștere.

SIF-urile Sberbank: profitabilitate. «Sectorul consumatorilor»

Acum, mai multe despre unul produse de investiții de la "Sberbank" - PIFE "Sectorul de consum". Avantajele sale:

• Riscuri minime.
• Posibilitatea unui depozit de 15 mii de ruble.
• În același timp, puteți investi în mai multe fonduri mutuale.

Până în prezent, cele mai de succes fonduri mutuale "Sberbank" (profitabilitate) - "Sectorul de consum". Recenzile dintre investitori, desigur, sunt contradictorii. Dar, pentru anul 2016, "Sectorul Consumatorilor" se numără printre primele zece dintre toate fondurile de investiții, prin rentabilitate. Sfera bunurilor de consum este cel mai puțin generatoare de pierderi în anii de criză și, prin urmare, acest instrument, ca și înainte, are perspective bune de creștere.

riscuri

În ciuda faptului că aceasta este o extensie financiară de la Sberbank, garanțiile pentru păstrarea banilor și, mai ales, a veniturilor, nu vor da. Fondurile mutuale de la cea mai mare bancă rusă până în prezent, deși sunt printre cele mai stabile, dar oricare zi poate fi, de asemenea, distrusă. Investitorii în acest caz nu vor primi plăți de asigurare, deoarece aceste instrumente nu intră sub incidența Legii privind asigurarea obligatorie a depozitelor.

Sperăm că acum este clar care sunt SIF-urile Sberbank. Randamentul acestora poate fi de la soldul negativ la 30-50% pe an. Acest lucru este mult mai mare decât depozitele.

De regulă, au fonduri mutuale limitate ale "Sberbank" rentabilitatea. Asta este și este de înțeles: compania "Sberbank. Gestionarea activelor "încearcă să investească doar în active dovedite, în vederea minimizării posibilelor pierderi. De exemplu, un astfel de fond de investiții unitar ca "Ilya Muromets" are o rentabilitate de 3% doar cu 14% pe an. Prin urmare, comentarii negative, investitorii novice care pot înțelege chiar și pentru depozit bancar obișnuit, fără riscuri pentru programul de asigurare a depozitelor (amintiți-vă, fondurile mutuale nu intră sub ea) timp de 3 ani, puteți obține mai mult profit.

Există posibilitatea ca, în câțiva ani, acționarul să își piardă chiar și banii din depozitul inițial.

Prin urmare, este necesar să se gândească totul înainte de a decide dacă să investească într-un astfel de instrument financiar.

Analiza sectorului de consum

Fondul mutual "Sectorul de consum" ocupă una dintre pozițiile de lider pe profitabilitate de 3 ani la "Sberbank" - profitul a fost de peste 130%. Comparați, de exemplu, cu un depozit bancar de 5-6%. Prin urmare, concluzia - fondurile mutuale pot aduce un profit semnificativ, comparativ cu depozitele bancare convenționale.

Dar de ce acest fond este liderul? Este vorba despre strategia de investiții: UIF trimite fonduri către acțiunile companiilor rusești care produc bunuri de consum pentru uz intern. Practic, acestea sunt trei grupuri:

• Producători de produse de consum.
• Sfera bancară.
• Telecomunicații.

În fața sancțiunilor și contra-forțelor economice, precum și a crizei, această strategie este cea mai de succes. Dar totul se poate schimba atunci când piața începe să crească în alte zone. Prin urmare, investitorul trebuie să nu analizeze pur și simplu profitabilitatea pentru anii precedenți, ci și să se implice în situația economică din țară și din lume.