Produsele de investiții ale băncilor

Produsele de investiții ale băncilor reprezintă o nouă oportunitate oferită de organizațiile financiare de diferite niveluri. Esența lor este destul de extinsă, deoarece există multe opțiuni pentru a lucra cu investiții, dar rolul băncii în majoritatea cazurilor este aproximativ același - medierea. El însuși va risca relativ rar propriile sale mijloace, preferând să folosească banii clienților și pentru ca acestea să le dea o parte din venitul pe care îl primesc.

Caracteristicile și cauzele apariției

Necesitatea unui astfel de instrument ca produsele de investiții a apărut relativ recent. Până atunci, băncile au reușit să obțină profituri prin acordarea de împrumuturi la un interes scăzut și apoi acordându-le clienților săi cu o rată mai mare. În plus, aceste organizații au utilizat în mod activ fondurile proprii, deoarece rata la depozit este întotdeauna mai mică decât la împrumut. Cu toate acestea, treptat situația de pe piață stabilizat, iar acum pe această diferență, dacă puteți face bani, apoi doar relativ mici, la standardele de bănci, bani. Ca urmare, instituțiile financiare au început să caute oportunități alternative de trai și au ajuns la concluzia că vânzarea de produse de investiții este metoda cea mai profitabilă, permițându-le să câștige bani și să desfășoare activități viitoare.

investiție produse bancare și servicii

Nu toate băncile oferă cel puțin câteva dintre serviciile posibile, dintre care există multe soiuri. De exemplu, cel mai adesea produsele de investiții ale unei instituții financiare constau exclusiv în servicii de administrare a încrederii. Aceasta înseamnă că banca ia banii clientului și, cu consimțământul lui, începe să le folosească la bursă.

De regulă, organizația dă prioritate proiectelor care nu sunt prea profitabile, dar de încredere, care pot aduce în mod constant un anumit venit. Această abordare vă permite să plătiți în timp și în întregime volumul cu clientul și el, la rândul său, va risca să-și piardă mai puțin banii. Totuși, aceasta nu este singura modalitate de a lucra cu acest instrument financiar. Banca poate accepta, de asemenea, titluri de valoare care vor fi ulterior plasate la bursă și dispuse în mod discreționar, dar cu consimțământul proprietarului. De asemenea, o instituție financiară poate oferi servicii doar pentru achiziționarea sau vânzarea acelorași valori mobiliare la cererea clienților. Printre altele, banca poate emite titluri de valoare, poate emite credite pentru implementare activități de investiții și așa mai departe.

Implementarea și crearea unui produs

Pentru ca structura financiară să aibă posibilitatea de a utiliza produsele de investiții în activitățile sale pentru a genera venituri, trebuie să îndeplinească mai întâi anumite cerințe. Deci, prima etapă este obținerea unei licențe de stat. Fără acest document important, nicio astfel de activitate nu poate fi considerată legitimă, iar în mod ideal, clientul ar trebui să clarifice imediat disponibilitatea acestei lucrări și să solicite prezentarea acesteia. Cele mai multe bănci fac acest lucru fără a reaminti, postând astfel de licențe pentru o revizuire generală. Obțineți documentul nu este prea simplu și totuși trebuie să dovediți că în procesul de lucru cu investiții organizația nu va arde, va putea să profite și așa mai departe.

Următoarea etapă este ieșirea băncii la platforma internațională de tranzacționare. În unele cazuri, acesta trebuie să ofere acces la acesta și pentru clienții săi, dar acest lucru nu este întotdeauna cazul. Nu se poate spune că aceasta este o etapă dificilă, deoarece astfel de zone sunt interesate de o creștere constantă a numărului de jucători, dar va trebui încă depus un efort.

După toate acestea, trebuie să angajați sau să instruiți profesioniști care știu să lucreze în această direcție și să obțină un profit. Altfel, în loc de veniturile așteptate, vor exista cheltuieli solide, iar pentru bancă acest lucru este practic fatal.

Ca o consecință a acestei cerințe, este necesar să se creeze o structură specifică în organizația care se va ocupa investițiile financiare, pe de o parte, și să ofere clienților potențiali produse de investiții - pe de altă parte. De regulă, astfel de structuri sunt împărțite în cel puțin două ramuri, însă acestea sunt caracteristicile activității fiecărei bănci individuale.

Etapa finală este partea tehnică a problemei. Banca poate fi înregistrată în sistem pentru a obține toate licența necesară, angaja un mare profesionist și un mare serviciu pentru a atrage masele de clienți, dar dacă aceiași experți fizic nu va fi capabil să lucreze cu platformele de tranzacționare, toate aceste etape vor fi lipsite de sens.

Posibile probleme

Ca și în cazul oricărei activități, există anumite probleme în ceea ce privește investiția. Deci, este mai riscant în comparație cu sistemele clasice de generare de venituri, există o mulțime de restricții legislative, precum și un control strict al Băncii Centrale. Acestea din urmă pot interzice pur și simplu tranzacțiile cele mai profitabile (dar și riscante), deoarece acestea vor perturba stabilitatea generală a sistemului financiar al țării.

Produse pentru împrumuturi de investiții

Aceasta este o altă opțiune pentru o instituție financiară de tip bancar, care este adesea oferită entităților juridice. Esența este că banca acționează ca intermediar între client și cel în care a investit, emite primul împrumut și, în același timp, face investiții. Un sistem destul de riscant, însă, cu un noroc și / sau un calcul precis, permite entității juridice să își ramburseze rapid datoria, obiectul investiției - pentru a obține suma necesară, iar banca - partea din profit. În general, de obicei toate părțile sunt mulțumite de tranzacție, dacă au avut succes și nu au apărut probleme.

avantaje

Avantajele oferite de noile produse de investiții sunt destul de numeroase. Primul dintre acestea poate fi considerat suma profitului. Este clar că banca primește, de regulă, mai multe venituri decât clientul însuși. Dar el poartă și riscuri în mod independent (cel puțin în cele mai multe cazuri). Al doilea avantaj îl constituie ajutorul specialiștilor. Teoretic, oricine poate proprii pentru a deveni un jucător pe schimbul și să efectueze investiții la propria discreție. De fapt, cu toate acestea, această abordare de multe ori duce la faptul că persoana sau entitatea va pierde pur și simplu banii în cazul în care nu utilizează serviciile de angajați special instruiți.

deficiențe

Firește, există întotdeauna dezavantaje. Deci, produsele de investiții rămân în continuare nu numai cele mai profitabile instrumente financiare ale tuturor, dar și cele mai periculoase în ceea ce privește posibilele riscuri. Cel mai adesea, banca returnează clientului suma pe care a pus-o, dar nu puteți aștepta profitul. În plus, în unele cazuri, când situația veniturilor organizației este foarte dificilă, returnarea banilor poate fi așteptată de foarte mult timp.

rezultate

În general, având în vedere toate cele de mai sus, se poate concluziona că investițiile sunt investiții profitabile, dar numai în condițiile în care există garanții pentru venituri și eliminarea rezonabilă a fondurilor bancare primite de la clienți. Din păcate, de cele mai multe ori, acest lucru poate fi determinat numai prin experiență sau, în cel mai bun caz, prin feedbackul altor persoane sau organizații care și-au riscat deja banii.