APF: care dintre ele să alegeți? Evaluare, recenzii

Traducerea părții finanțate din contribuțiile viitoare de pensii pentru NPF mai bună îngrijire a cetățenilor din Rusia din 2014, atunci când au existat modificări la Fondul de pensii al Federației Ruse. Din 2014, pensia din Rusia a fost împărțită în două categorii: contribuțiile de acumulare și de asigurare. Iar partea de lucru a țării la pensionare o oportunitate de a schimba „soarta“: abandoneze economiile beneficii de asigurare sau să le investească devenind un client al companiilor non-statale.

Cum este pensiune în Rusia?

Cetățenii care primesc salariile „albe“ (ocuparea forței de muncă oficiale cu plățile anuale către autoritățile fiscale și fondul de pensii) au dreptul de la împlinirea vârstei de pensionare pentru a primi beneficii de la stat - un sprijin financiar perpetuu. În 2014, sistemul de pensii din țară a trecut printr-o reorganizare, iar 22% din primele de asigurare plătite de către proprietar la fondul de pensii al Federației Ruse pentru fiecare angajat, poate fi format în următoarele moduri:

• 16% merg la partea de asigurare a cheltuielilor sociale, 6% sunt contribuții de economii ale angajaților, care va fi capabil să primească (în funcție de indexare, în cazul în care a făcut tranziția la NPF) o sumă forfetară la pensie sau a le rupe în plăți lunare;
• numai partea de asigurare: 22% din 22% din posibile (respingerea implicită a formării cota cumulativă (0%), cu acordul voluntar al cetățeanului sau incertitudinea în alegerea NPF - „tăcere“).

În cazul în cazul primei variante a viitorului pensionar rămâne doar pentru a determina SPF (pentru a alege), apoi, în caz de eșec al economiilor pe care le transmite în mod automat contribuțiile deținute de către angajator de stat (devine un „silentios“ - un client care nu este contractat cu fonduri private și nu a profitat de oportunitate de a crește cuantumul pensiei).

Cine are dreptul să transfere partea finanțată din pensie

Tranziția către FNM, păstrând în același timp 6% pentru investiții în funcție de rentabilitatea unei societăți nestatale, nu poate toți cetățenii Federației Ruse:

• născuți înainte de 1967, nu au capacitatea de a modifica dimensiunea părții de asigurare, acestea au acces la un program privat, încheiat în cadrul cofinanțării a pensiilor, care poate fi conectat la biroul RF Fondul de pensii sau companii private;
• restul grupelor de vârstă este disponibilă o alegere: să rămână „tipuri silențioase“, sau să ia viitorul în propriile mâini, examinând rentabilitatea fondurilor de pensii și de rating de fond credibil.

A fost posibilă folosirea dreptului de transfer pentru toți cetățenii de o categorie de vârstă acceptabilă (care în 2016 nu avea mai mult de 49 de ani) până la 31 decembrie 2015. Pentru cei care, începând cu 1 ianuarie 2014, și-au transferat contribuțiile în Fondul de pensii pentru prima dată, statul a prelungit termenul de selecție până la sfârșitul anului 2018. Și dacă vârsta lor la momentul tranziției era mai mică de 23 de ani, atunci permisiunea de a se transfera este menținută până la pensie "majoritatea".

Fondul de pensii al Federației Ruse este diferit de firmele non-statale?

Doubting NPF (care să aleagă, pentru a obține venituri maxime și încrederea în obținerea pensiei), societățile de asigurare, clienții uita că, spre deosebire de fondurile nestatale, Fondul de pensii RF garantează indexarea anuală a contribuțiilor, ajustate pentru inflație. Oricare ar fi situația financiară au fost în țară, pensia de asigurare va fi plătită integral cu dobânda acumulată.

APF nu garantează 100% că venitul calculat la semnarea contractului OPS va rămâne în aceeași perioadă în perioada de indexare. Coeficienții de randament depind de numărul de clienți, valoarea portofoliului financiar, volumul total al plăților de pensii membrilor fondului și factori externi: inflație, concurența de pe piață a reformei sistemului de pensii (în 2015 Banca NPF Centrale să ia sub control speciale). O companie privată, în cazul dezvoltării durabile oferă o șansă de a crește acumularea de mai multe ori sau pentru a obține un „gol“ sumă reținută contribuții (rentabilitate negativă).

Gradul de evaluare NPF-2016 pe baza rentabilității

Cu cât este mai mare rentabilitatea unui fond nestatal, cu atât este mai atractivă în ochii clientului. Cele mai bune APF (top-5), care garantează cel mai mare procent de investiție pentru perioada analizată (atunci când se înregistrează indicatorii medii anuale):

1. SA "OPF a numit după Livanov" (12,9%).
2. "PF european" (12,4%).
3. "Casa Financiară Urală" (11,4%).
4. "Educație și știință" (11,1%).
5. "Educație" (11%).

Rating-ul randamentului FNM pe baza acumulării arată diferit:

1. ZAO Promagrofond (17,3%).
2. "Consimțământul" (12,7%)
3. "Magnet" (12,2%).
4. "PF european" (10,9%).
5. "Sberfond" (10,2%).

Ratingurile randamentului permit determinarea alegerii FNM, coeficientul cumulat al căruia va corespunde așteptărilor asiguratului.

Care FNM este cea mai fiabilă?

Atunci când alegeți o companie de pensii private, fiabilitatea APF, determinată prin participarea voluntară a firmei în clasamentul agențiilor independente, joacă un rol important.

Cele mai influente agenții analitice în domeniul furnizării de pensii sunt "Expert RA" și "National RA".

Lista cu APF cărora li sa atribuit un nivel de fiabilitate extrem de ridicat (A ++) de la Expert RA:

• "Toamna Diamond".
• "Atomgarant".
• „Bunăstare“.
• "Bunăstarea lui Emensi".
• „Mare“.
• "Vladimir".
• "VTB PF".
• "Gazfond".
• "PF european".
• "Kit Finance".
• "National".
• "Neftegarant".
• "Economiile de pensii ale Gazfond."
• "Promagrofond".
• "SAFMAR".
• "CSG".
• „Banca de Economii“.
• SA Surgutneftegaz.

Agenția de rating "National" a publicat lista sa de APF-uri care sunt fortificate financiar (AAA) și sunt responsabile pentru obligațiile față de deponenți.

Acesta a inclus 9 companii, dintre care 6 sunt recunoscute de cele două agenții ca cele mai fiabile:

• „Bunăstare“.
• "PF european".
• "Kit Finance".
• "Neftegarant".
• "CSG".
• „Banca de Economii“.

Pe lângă cele listate în ratingul de la "Expert Ra", SA "Telecom-Soyuz", fondul non-stat "Electric Power" și OAO "Lukoil-Garant" sunt, de asemenea, printre cele 9 organizații cele mai stabile care investesc economiile de pensii.

Evaluarea celor mai multe fonduri nestatale pentru clienți până la sfârșitul anului 2015

Opiniile viitorilor pensionari care au semnat un acord cu NSO cu o companie non-stată exercită presiuni asupra potențialilor clienți ai fondului. Feedback-ul negativ privind rețeaua, lăsat de clienții APF, face ca investitorii să se gândească să lase un fond neatractiv care a primit reclamații din partea participanților la contractul de asigurare.

Companiile care se concentrează pe respectarea condițiilor de utilizare a OTS și a ONG-urilor merită încrederea deponenților și se bucură de statutul de "client centrat".

"Vocea" clienților - Top 5 fonduri non-publice 2015:

1. "European PF" (3,8 din 5).
2. "Viitorul" (3,2 din 5).
3. "Bunăstarea" (2,9 din 5).
4. "Kit Finance" (2,6 din 5).
5. "Promagrofond".

Din companiile bancare subsidiare, liderul în calitatea serviciilor pentru clienți în 2015 a fost fondul neguvernamental "Sberbank", care reprezintă mai mult de 14% din piață și 243,3 miliarde de ruble de economii de pensii (locul I).

Informații suplimentare, demne de atenție la alegerea unui fond de pensii neguvernamental

Dacă, după analizarea tuturor ratingurilor, răspunsul la întrebarea "Ce este mai bine decât NPF? Care dintre ele să alegeți?", Totuși, merită analizat factorii secundari care influențează opinia despre organizație.

În primul rând, vârsta unei firme private. Deși noi la 88% din oferta de condiții mai avantajoase (cu randament de 10%, iar capacitatea de a ieși din agentul de pe casa), experiență în activitatea de asigurare joacă un rol. Printre fondurile care conduc în listele de fiabilitate și profitabilitate, "noii veniți" care lucrează mai puțin de 3 ani, nu. Acest lucru nu este „agresiunii“ și o concurență sănătoasă și politica de „retenție“ (menținerea fluxului de client la nivelul perioadei precedente, cu un indice ridicat de satisfacție), mai degrabă decât atragerea de noi se confruntă cu orice preț (fraudă, subestimare).

În al doilea rând, confortul serviciilor online. „Contul meu“ OPS contractant trebuie să aibă interfața practică (pictograme mari, meniul rusesc, clar utilizatorul novice) și accesul maxim deschis la informații (în special contractul, povestea operațiunilor NCHP). Un serviciu confortabil la distanță constă în faptul că clientul nu are nevoie să viziteze biroul.

În al treilea rând, numărul de clienți. Atunci când persoanele fizice au vrut să folosească 500 de mii de cetățeni sau mai mulți - aceasta nu vorbește numai despre munca de succes a agenților de asigurări, ci și despre încrederea în fond.

Alegerea este făcută: cum să transferați economiile de pensii către APF?

Dacă problema activităților FNM (pe care o alegeți pentru transferul pensiei LF) a fost deja rezolvată, atunci lucrătorii au o altă problemă: cum să transferați o pensie într-un fond nestatal?

Pentru a încheia un acord cu NSO cu APF, este necesar să se aplice la biroul unei organizații neguvernamentale la locul de înregistrare. Dintre documentele cu tine, ai nevoie doar de un pașaport și de SNILS. După întocmirea documentației, se eliberează clientului o copie a contractului care confirmă dorința de a transfera economiile de pensii de la Fondul de pensii al Federației Ruse la Fondul de pensii.

Dar pentru transferul final al NPP la un alt fond este nevoie de confirmare în Fondul de pensii al Federației Ruse. Acest lucru se poate face în mai multe moduri:

1. Într-o vizită personală la PF din Rusia, completarea formularului de cerere cu acordul de transfer.
2. Confirmarea prin telefon, specificată în acordul OTS (sau cu "feedback" de la specialistul centrului de contact APF).
3. Prin trimiterea consimțământului prin e-mail sau sub forma unui mesaj SMS.

În 2016, 25% din fondurile nestatale (cum ar fi SPF „Sberbank“) oferă pentru a confirma acordul privind transferul de NCHP „fără a părăsi biroul“: la client OPS înregistrare 2-5 minute vine un mesaj SMS cu codul, care ar trebui să fie raportate la manager. Angajatul introduce codul în program - iar aplicația este trimisă automat către FIU. Re-confirmarea și vizita personală la Fondul de pensii din Rusia nu este necesară.

Nuanțe de tranziție la APF

Transferul de economii de pensii poate fi făcut pentru orice fond care oferă servicii pentru încheierea de contracte între NSO și ONG-uri. proces de tranziție durează 1 ani: după semnarea contractului sunt transferate la acumularea de NPF la sfârșitul anului, după executarea documentelor. Transferat toate deducerile de asigurare reținute de angajator și dobânda acumulată de către anterior (cu condiția ca 5 ani de la data contractului anterior). În cazul în care clientul încheie contractul prematur (mai puțin de 5 ani), el pierde dividende, primind doar contribuții de asigurări din partea angajatorului (suma nu poate fi redusă, deoarece acestea sunt plătite în mod obligatoriu de către toți cetățenii angajați în mod oficial prin menținerea sumelor de salarii).

Transferul de economii între fondurile nestatale și RF PF este posibil nu mai mult de o dată pe an.

Licența FNM - ce este?

Deoarece 2015 Banca Centrală a început „curățare“ a fondurilor nestatale, al căror număr a crescut în fiecare an de zeci de companii. Organizațiile care nu își îndeplinesc obligațiile către investitori (fonduri de pensii care nu sunt autorizate să efectueze plăți către toți clienții) și încalcă termenii de raportare, au fost refuzat dreptul (licență perpetuă NPF) să se angajeze în activități de asigurare pe piața financiară a Federației Ruse.

La sfârșitul anului, 89 de fonduri au primit o licență, lista a cărei listă se află pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Rusiei.

FNM a fost lipsit de licență: ce ar trebui să facă clienții?

Dacă licența este revocată, clientului i se oferă posibilitatea de a-și transfera economiile într-o altă companie privată. Dacă refuzați să alegeți un alt FNM, economiile de pensii vor merge în mod implicit la Fondul de pensii al Rusiei, restul de 6% din NPP.

În cadrul legii №422-FZ, reglementarea drepturilor persoanelor asigurate în OPS custodie în Federația Rusă, la sfârșitul anului 2015, 32 APF a intrat în sistemul de garantare NCHP. Acest lucru înseamnă că economiile de pensii ale cetățenilor, indexate UIF sau NPF (protejate «Agenția de Asigurare a Depozitelor»), garantată de stat.

Moratoriu asupra NPP 2014-2016: când să așteptăm indexarea?

În 2016, Guvernul a confirmat extinderea moratoriului asupra investiției centralei nucleare. Motivul este criza, forțând statul să salveze economiile cetățenilor.

Interdicția privind formarea pozițiile 6% pentru investiții, potrivit analiștilor financiari, și va fi extins până în 2017 - nu sa stabilizat încă pe piață și economia Rusiei.