Sistemul bancar al Rusiei: istorie, trăsături și fapte interesante

Înainte de criza financiară care a izbucnit în lume în a doua jumătate a anului 2008, sectorul bancar rus sa dezvoltat destul de dinamic și a fost unul dintre cele mai stabile. În sprijinul acestei afirmații este faptul creșterea constantă a activelor totale ale sistemului, numărul de direcții diferite și persoane transmise organizațiilor de fonduri gratuite ca împrumuturi și primite ca urmare a acestor operațiuni de profit. Criza și aprobarea ulterioară în 2014, oarecum slăbit stabilitatea financiară a statului în ansamblul său, dar pentru țara noastră făcut față cu succes propria sa istorie și este mult mai dificil.

Ca garanție pentru împrumuturi

Sistemul bancar al Rusiei și-a început formarea în timpul împărătesei Anna Ioannovna. Ea a fost prima care a acceptat acordarea de împrumuturi din adâncurile biroului monetar privind securitatea obiectelor de valoare persoanelor particulare. Împrumutul a fost emis timp de treizeci și șase luni la opt la sută pe an. Înainte de Anna, toți regii ruși au susținut interdicția de a împrumuta populația de secole. interes ruinător au reușit să ducă la sărăcirea anumitor segmente ale societății, precum și pentru a debitorilor sărăcit pentru trezoreria statului mult mai bine ar fi de ajuns. Dar instituirea primei bănci oficiale a avut loc mult mai târziu, în 1754, când țara era guvernată de Elizaveta Petrovna.

Sistemul de credit al Rusiei la vremea respectivă era disponibil numai proprietarilor și le-a acordat dreptul de a primi un împrumut garantat de pământ. A fost formată cu scopul de a trezi spiritul antreprenorial în societatea lenesă aristocratică. Elizabeth a fost un succesor vrednic pentru tatăl ei, care a încurajat în orice mod dorința oamenilor întreprinzători de a organiza o producție privată. Până la moartea Împărătesei și apoi în perioada scurtă a domniei lui Pavel, banca Elizabeta a funcționat cu succes.

Reforma lui era deja în epoca Ecaterinei cel Mare. În 1786, guvernul a înființat Banca de Stat pentru Datorii, care a început să accepte depozite de la populație. Înainte de Rusia, nu sa întâmplat nimic asemănător. Iar prerogativele folosirii activelor sale aparțineau statului. Și doar o mică parte din fonduri, ca împrumuturi minore, au mers pentru a sprijini antreprenoriatul nobilimii și comercianților.

Banca de cupru și Banca de Economii

În paralel cu activitatea instituției de împrumut a lui Anna Ioannovna din Sankt Petersburg în 1758, Banca a operat o bancă de cupru. Particularitatea lui a fost că el a emis împrumuturi cu bani de cupru și a returnat fondurile împrumutate cu argint. Diferența dintre costul monedelor a constituit un profit și seamănă cu un sistem de interes curent. La acea vreme, în Rusia încă nu existau lucrări de hârtie. Cuprul, argintul și aurul au fost măcinate la monetărie.

Totul sa schimbat în 1769 în timpul domniei lui Catherine the First. Dezvoltarea sistemului bancar în Rusia a început cu eliberarea de noi bani. Circulația a inclus ruble de hârtie - bancnote. Băncile de împrumut de stat și de cupru se specializează exclusiv pe monede. Nu a fost necesar să se stabilească o instituție care ar supraveghea circulația bancnotelor, a efectuat înlocuirea în timp util a uzat, care se întâmplă foarte des, deoarece populația nu este încă obișnuiți cu utilizarea atentă a hârtiei ca plată pentru bunuri. Din aceste motive, au fost formate curând bancnote.

Următoarea rundă de formare a sistemului bancar din Rusia a fost dezvoltarea băncilor de economii. Marea organizație financiară, pe care o cunoaștem cu toții ca Sberbank, își conduce istoria de la ei. Primele birouri de bilete au fost organizate în cele mai importante două orașe ale statului - Moscova și Sankt-Petersburg. Un eveniment de reper a avut loc în 1842.

De la comercial la stat

La acel moment, o bancă comercială creată în 1817 a jucat un rol destul de nesemnificativ în funcție de standardele statului. Capitalul său de lucru a fost utilizat în principal de clasa comerciantului. Cu toate acestea, el a fost mai târziu destinat să fie transformat în Banca de Stat a Imperiului Rus. Formarea și dezvoltarea rapidă a noii instituții financiare au coincis cu perioada de desființare a servilui. Numărul întreprinderilor industriale a crescut rapid în țară, ceea ce a influențat în mare măsură perspectivele sistemului bancar rusesc. Dacă înainte de 1860 pe teritoriul statului existau aproximativ 20 de instituții financiare, atunci în următorii câțiva ani numărul acestora a crescut mai mult de două ori. Creditele acordate populației au fost oferite atât de băncile comerciale, cât și de băncile funciare.

În 1897, ministrul Finanțelor, Serghei Witte, a organizat o reformă monetară care a conferit Băncii de Stat a Imperiului Rus noile puteri. Instituția a îndeplinit funcția de îndrumare a politicii monetare a țării, făcând operațiuni care amintesc de problema curentă. Sistemul bancar al Rusiei a devenit tot mai important în guvernarea țării. Ea a fost desemnată rolul principalei instituții financiare, pe care a reținut-o după Revoluția din octombrie. Naționalizarea tuturor instituțiilor de credit a concentrat fonduri colectate în Banca Populară a RSFSR, transformată din Banca de Stat. În 1922, a fost redenumită Banca de Stat a URSS. Drumul comercial către sectorul financiar general a fost închis. Ele ar putea deveni din nou un sistem unic doar după aproape 80 de ani.

Nu este aurul nostru?

Păstrați economiile în băncile străine au început încă de la începutul Rusiei de la domnia lui Alexandru al II-lea. El a fost cel care, potrivit istoricilor, a oferit Americii, potrivit unui acord cu Abraham Lincoln, 50 de tone de aur pentru a crea o monedă neutră, capabilă să calculeze tranzacțiile comerciale externe. Doi politicieni au intenționat astfel să oprească planurile Imperiului Britanic de a forma Banca Mondială și de a-și face progresul pe această cale. Dar pentru a vedea rezultatul eforturilor lor, Alexandru nu era destinat. Curând el nu mai era și Rusia sa întors la această chestiune prin aderarea la tronul lui Nicolae al II-lea. Există o versiune care, pentru formarea Sistemului Federal de Rezervă, în 1913, ultimul nostru împărat a expediat mai multe nave de același aur. Teoria este controversată, nu este documentată, dar are și explicații.

Izbucnirea primului război mondial deturnat atenția de la țarul rus a crea o nouă unitate monetară, iar apoi nu a mai fost de până la aur - o serie de revoluții a dus la răsturnarea autocrației și moartea rapidă odată ce familia conducătoare. Organizarea ulterioară a sistemului bancar rus a avut drept scop rezolvarea problemelor interne. Mai ales în America, un nou președinte Woodrow Wilson a dat Fed în mâini private, care nu au fost de gând să dea cineva aurul rus, chiar și proprietarii prezenți. Controversa asupra faptului că este așa de fapt se întâmplă în continuare. Istoricii sunt dornici să găsească documente care confirmă versiunea lor în arhive și nu cred că au supraviețuit. Dar, că astfel de ziare erau, nu vă îndoiți.

Banca centrală decide totul

Până în 1990, Banca de Stat a URSS a suferit mai multe transformări. În structura sa existau sucursale republicane, fiecare din ele fiind transmise direct aparatului central. Cu un an și jumătate înainte de dezintegrarea oficială a URSS, Banca Centrală a Federației Ruse a fost înființată pe baza Băncii Republicane Ruse. El și-a păstrat numele și scopul până în prezent. Puterile sale pentru astăzi sunt dominante în structura sistemului bancar rusesc. Sub conducerea și controlul său sunt:

• gestionarea rezervelor de aur și valută ale statului;
• formarea regulilor pentru efectuarea operațiunilor bancare;
• alocarea anumitor funcții instituțiilor de credit;
• retragerea licențelor pentru dreptul de a desfășura activități bancare;
• emiterea numerarului;
• stabilirea unor standarde economice imuabile pentru toate instituțiile de credit din Federația Rusă și multe altele.

Cu alte cuvinte, Banca Centrală sau Banca Rusiei este sistemul financiar al statului. În cadrul acestuia sunt toate instituțiile de credit care operează pe teritoriul Federației Ruse și reprezentanțele lor, indiferent de apartenența lor la aparatul de stat. Sistemul bancar modern al Rusiei, condus de Banca Centrală elaborează și stabilește aplicabile tuturor legislației instituțiilor financiare, formează un sistem de asigurare a depozitelor, se stabilește între sistemele de plată independente. În dezvoltarea sa de competență a tehnologiilor bancare moderne pentru a asigura toate procesele de afaceri existente, formarea și reconversia profesională a angajaților din sectorul financiar prin intermediul instituțiilor de învățământ profilate aparținând unui singur sistem bancar. Totul legat de tranzacțiile cu bani este sub controlul Băncii Rusiei.

Modelul pe trei niveluri al sectorului bancar

Până în 1995, când a fost adoptat Legea federală "Cu privire la cooperarea agricolă", în Rusia exista un sistem bancar pe două nivele. Și din 2001, după semnarea Legii federale "Cu privire la cooperativele de consum de credit", sa mutat ferm la un model pe trei niveluri. Cel de jos, al treilea pas, a format doar două structuri noi. În al doilea rând, există bănci comerciale universale și organizații non-bancare de credit. Numărul și activele acestora se schimbă în mod constant datorită deschiderii de noi și de închidere a unor birouri și sucursale vechi din întreaga țară. La același nivel, toate băncile străine operează în Rusia.

Primul nivel este Banca Rusiei în sistemul bancar și toate diviziunile sale structurale directe. În ciuda faptului că nu este o autoritate de stat, toate instituțiile statului fără excepție sunt implicate în implementarea funcțiilor sale, iar controlul asupra tuturor operațiunilor financiare efectuate este efectuat de Banca Centrală. Are o structură destul de ramificată. Acesta include un birou central, mai mult de douăzeci de departamente, aproximativ șasezeci de departamente majore ale MSTU ale Băncii Rusiei, aproximativ două duzini de bănci naționale și aproximativ o mie de centre de decontare în numerar. Caracteristicile sistemului bancar al Rusiei în modelul său de trei niveluri, nivelurile inferioare ale cărora au active mult mai mari decât cea superioară, principală. Astfel, cooperativele de consum agricole și de credit au o rezervă totală de numerar de peste 30 de miliarde de ruble. În timp ce Banca Centrală este aproape la jumătate.

Geografie îngustă

Densitatea instituțiilor de creditare și bancare din Rusia este de aproximativ treizeci de puncte pentru fiecare o sută de mii de oameni. Aceasta este în funcție de numărul total al tuturor locuitorilor statului de la Kaliningrad la Vladivostok. Densitatea similară a obiectelor similare este observată în țările europene. Dar, spre deosebire de Occident, instituțiile bancare sunt distribuite inegal pe teritoriul Federației Ruse. Aproape jumătate din ele sunt concentrate în Moscova. Iar în ceea ce privește ponderea facilităților de capital, există trei sferturi din activele totale ale tuturor organizațiilor de credit interne.

Dar problemele sistemului bancar rusesc nu sunt doar în distribuția teritorială inegală a instituțiilor financiare și fondurile concentrate în ele. În prezent, circa șapte sau opt sute de instituții de credit operează în țară, care au capital propriu nesemnificativ și fac un profit mic în operațiunile curente. Acestea pot fi descrise ca bănci pitic. Iar instituțiile financiare mari, în care mai mult de 90% din activele totale sunt concentrate, există aproximativ două sute. Din aceste fonduri, aproape jumătate în mâinile a doar câteva bănci care alcătuiesc primele cinci. Ponderea Sberbank din Rusia reprezintă un sfert din cei 90% menționați. În ceea ce privește cifra de afaceri teritorială și de capital, distribuția fondurilor în țară este extrem de inegală.

Prăbușirea piramidelor

Înființarea instituțiilor de credit care generează venituri pentru investitori prin venituri noi de la aceiași investitori și nu prin investiții profitabile de capital nu este în nici un caz know-how-ul fraudulosului intern Mavrodi. La mijlocul anilor 90 a creat cel mai mare succes în istoria piramidei financiare a Rusiei "MMM". În aceiși ani, "Domnul" și "Casa Rusă" similare, Selenga, dar numărul afectat de activitatea lor a populației generale a fost semnificativ mai mic. Iar Mavrodi a reușit să amăgească aproximativ 15 milioane de oameni, împotriva a două milioane și jumătate, atrași de "casa rusă", Selenga. Aceste bănci din sistemul bancar din Rusia nu au jucat niciun rol semnificativ. Ei au colectat doar depozitele populației pentru dividende uriașe și, în opinia fondatorilor, au concentrat destui bani în mâinile lor, au prăbușit întreaga piramidă, lăsând investitorii cu nimic.

Primul sistem similar de înșelăciune a populației a fost testat încă din 1717 în Franța. Timp de trei ani de activitate, instituția a reușit să implice în activitatea sa atâtea populații care, după prăbușirea băncii, au suferit întreaga economie a statului. Într-o nouă istorie a fraierilor vicioși, o astfel de înșelătorie a reușit nu numai o singură dată în Statele Unite. În 1920, Charles Pontius împreună cu compania sa Securitiesand Exchange Company. Și la mijlocul anilor 90, Bernard Madoff. Piramida sa financiară, Madoff Investment Securities, este astăzi considerată a fi cea mai mare. A durat aproape 15 ani și a reușit să atragă aproximativ 17 miliarde de dolari SUA. Este dificil să distingi o bancă operațională de o piramidă, dar este posibilă. Și totuși, în ciuda tuturor semnelor evidente de fraudă, o mare parte a populației devine o victimă a escrocherilor.

Micro-împrumut și profitul macro

Următorul tip de activitate bancară dubioasă este organizarea unui împrumut rapid. Instituțiile de microfinanțare au funcționat cu succes în Uniunea Sovietică până în anii treizeci ai secolului trecut. Întrucât au efectuat ieșirea consumatorilor de la organizațiile de credit de stat, au fost lichidate. Interesul proprietarilor de active monetare semnificative la structura și activitățile de cooperare de creditare de microfinanțare din Rusia sovietică a fost revigorat mai aproape de zero. Și în țară au început să apară instituții care permit publicului să primească împrumuturi rapide în decurs de 15 minute. Bineînțeles, la un procent substanțial.

La începutul secolului nou, sistemul bancar al Rusiei a fost instabil din cauza unei crize prelungite în sectorul industrial. Producția a început să revină după prăbușirea la începutul anilor `90. Creșterea lentă a activelor nu a permis populației să primească împrumuturile necesare în băncile de stat și comerciale. Doar câțiva norocoși au primit aprobarea pozitivă pentru obținerea unui împrumut. Singura cale de ieșire pentru majoritatea populației țării a fost crearea de micro-împrumuturi. Cererea pentru acestea a crescut, apariția de noi instituții nu a așteptat. În prezent, puncte de credit, în cazul în care puteți lua un împrumut la 700% pe an, mai mult decât birourile de numerar ale băncilor importante. Fondatorii instituțiilor de microfinanțare aduc un venit imens.

În prinderea sancțiunilor

Odată cu aderarea Crimeei, sistemul bancar al Federației Ruse sa confruntat cu mari dificultăți în activitățile sale. Politicile de sancționare a Europei și a Statelor Unite limitează fluxul de capital către economia Rusiei, investitorii străini au început să părăsească masiv țara dezamăgită. Pe fondul recentei crize financiare globale, din care nu a fost posibil să se recupereze în cele din urmă, sancțiunile au fost aproape un dezastru pentru sistemul bancar. Oligarhii locali în ultimele decenii preferau să-și păstreze activele în bănci străine offshore sau mai închise. Cifra de afaceri a capitalului a scăzut în mod constant, instituțiile financiare nu au reușit să-și îndeplinească în întregime obligațiile.

În aceeași perioadă, deficiențele sistemului bancar rus au fost, de asemenea, expuse. Mecanismele de finanțare a întreprinderilor, principiul de stabilire a prețurilor în bursele bursiere, investițiile în valută străină și nu în economia națională, sunt mai multe dovezi ale dorinței băncilor de a se câștiga mai degrabă decât pe țară. Prin urmare, ratele ridicate ale dobânzilor la împrumuturi. În plus, politica de întărire a rublei continuă să fie destul de ineficientă și duce la o creștere suplimentară a inflației. Sistemul bancar al Rusiei, din păcate, este divorțat de nevoile populației și lucrează mai mult pe sine.