Planul individual de pensii al Sberbank: cum se calculează profitabilitatea?

Întrebarea cu privire la modul în care vă reprezentați viața la pensie, cu privire la suma plăților pe care vă puteți aștepta, începe să apară cu mult înainte de vârsta de pensionare. Și dacă, în generația anterioară nu a avut o mulțime de oportunități de a schimba situația în bine, actuale cetățeni vechi de 40-45 de ani (sau mai tineri, de ce nu) au posibilitatea de a modela pensia chiar acum, din cauza plății, care garantează stat , majoritatea rușilor abia au suficient să plătească pentru locuințe și minim coș de alimente.

Ce este NPF?

Acesta este un fond de tip deschis, care există încă din 17.03.1995 și care oferă participanților o gamă largă de programe de pensii pentru utilizare individuală sau corporativă, inclusiv un program cofinanțarea pensiilor cu participarea statului. În timpul activității sale, acest fond de pensii a primit multe premii prestigioase. De exemplu, 2014 a fost marcat de un fond de obtinerea de atribuire „Elite financiar al Rusiei“ la nominalizarea Grand Prix „an NPF.“ În plus, fondul are cel mai mare rating în rândul organizațiilor de acest fel din țara noastră, ceea ce este destul de meritat. Potrivit agenției naționale de rating, fondul de pensii Sberbank a primit un "rating extrem de înalt de fiabilitate" ("A ++").

Comentariile privind planul individual de pensii al Sberbank vor fi discutate în acest articol.

Particularitățile politicii de investiții a APF

Angajații acestui fond de pensii aderă la strategia cea mai prudentă de investiții, caracterizată printr-un raport optim de rentabilitate și fiabilitate. Structura aproximativă a portofoliului de investiții de economii pentru pensii este după cum urmează: aproximativ o treime din totalul fondurilor investite investite în sectorul bancar, 11% din investiția merge în sectorul financiar, un alt 11% - în datorii guvernamentale, de aproximativ 7%, este utilizat în industria de combustibil.

Rentabilitatea planului individual de pensii al Băncii de Economii este de interes pentru mulți.

Balanța de fonduri de investiții distribuite printre cele mai promițătoare sectoare ale economiei ruse, cum ar fi energia, mineritul, transport, telecomunicații, și altele. Dacă vorbim despre instrumentele financiare, alegerea este făcută în favoarea activelor cele mai fiabile și lichide. Aproximativ 60% din fondurile de investiții disponibile în Fondul de Economii a investit în obligațiuni corporative, 15% este pus pe depozit, aproximativ 20% din mijloacele folosite pentru a achiziționa obligațiuni subfederal / municipale și obligațiuni federale, și doar 5% sunt plasate în stocuri de diferite companii.

Următoarele companii de administrare sunt implicate în investirea activelor financiare: "Kapital", "Economii de pensii", "Regiunea Esm" și TKB BNP Paribas, "Investiții", "Parteneri". Una dintre cele mai interesante propuneri ale Băncii de Economii este un plan individual de pensii.

Ce este?

Mulți ruși cred în mod greșit că proiectarea unui plan individual de pensii va înlocui pensia de stat obișnuită. Acest lucru nu este cazul în niciun caz. Acesta este un fel de suprataxă la suma principală a pensiei pe care statul o plătește. Dimensiunea acestei suprataxe pensionarul are posibilitatea să se formeze independent, folosind capacitățile fondului de pensii nestatale. Care sunt avantajele acestui mod de acumulare de fonduri? Să analizăm în detaliu

Care sunt avantajele?

În conformitate cu planul individual de pensii al Sberbank (interesul pe care îl vom lua în considerare mai jos), clientul are dreptul să utilizeze deducerea fiscală socială. În plus, toate economiile de pensii sunt lăsate pe moștenire moștenitorilor. Rentabilitatea acestui program depășește cu mult inflația în creștere. În plus, procedura de înregistrare a economiilor de pensii este cât se poate de simplă și convenabilă. Acest lucru se poate face în cea mai apropiată ramură a băncii, aici puteți primi o pensie acumulată.

Pentru a face contribuții clientul poate și prin intermediul biroului și cu ajutorul angajatorului: contabilul va deduce suma convenită în fond. În plus, puteți face o dată o comandă de plată, prin care intrarea va intra automat în fond din contul clientului. Cu privire la starea contului dvs. puteți primi informații pe site-ul organizației. Furnizarea acestui serviciu este gratuită. Planul individual de pensii se pregătește prin semnarea unui contract. Pe parcursul întregii perioade, în timp ce acordul este în vigoare, deponentul va primi anual informații despre performanța fondului, inclusiv randamentul planului individual de pensii al băncii de economii.

Cum este acumularea de fonduri?

Contribuțiile primite de bancă sunt plasate în valori mobiliare pentru a obține un venit stabil din investiții. Odată cu debutul vârstei de pensionare în fiecare lună clientul primește o plată a „câștigat“ pensiile lor, cuantumul plății depinde de acest sistem, care a fost selectat. Aceasta poate fi o opțiune cu o rată de contribuție stabilită. În acest caz, contribuțiile sunt plătite unei sume forfetare sau în proiectarea planului de pensii individuale (în cazul în care perioada de acumulare mai mică de 24 de luni) sau mai multe plăți într-o ordine de client convenabil. Valoarea contribuțiilor inițiale de pensii stabilește propriile sale, dar trebuie să fie de cel puțin 60 000 de ruble (în cazul în care perioada de depozitare este mai mică de 24 de luni) sau 1500 de ruble pentru fiecare plată ulterioară, care este, fiecare tranșă următoare ar trebui să fie egală cu 1500 ruble sau mai mare decât această sumă.

Puteți calcula planul individual de pensii al Sberbank în orice ramură.

Suma plăților

Dacă vorbim despre suma viitoarelor plăți lunare, depinde de suma acumulată în cont și de rezultatele activităților fondului. Această schemă implică punerea în aplicare a plății de economii timp de șapte ani. Puteți semna un contract în favoarea unei alte persoane sau puteți aloca o contribuție la economiile de pensie soțului / soției, în cazul în care acesta a depășit persoana care a executat contractul. Deschiderea unui contract cu o sumă stabilită de plăți implică o schemă diferită. Cu această opțiune, contribuțiile sunt transferate în fiecare lună, trimestru sau la un moment dat.

Care este rentabilitatea planului individual de pensii al Sberbank? Depinde de mulți factori.

Valoarea contribuției determină pensia viitoare. Acesta este ales de către client independent sau în funcție de o anumită schemă de pensii. În condițiile contractului, plățile pentru pensii se efectuează timp de zece sau cincisprezece ani sau pe tot restul vieții. În acest caz, fondurile acumulate sunt fie moștenite, fie parțial moștenite. Aceste condiții sunt discutate cu angajații băncii la întocmirea contractului.

Cum se fac plățile?

Plățile sunt stabilite la apropierea vârstei de pensionare și sunt transferate pe card sau pe contul clientului la Sberbank sau la orice altă bancă. În prezent, sunt disponibile următoarele tipuri de planuri individuale: universale, garantate și integrate. La nivel universal și mărimea mijloacelor grafic care efectuează o pensie arbitrar, fără stat este plătit de a primi venituri din investiții. Este posibilă recuperarea timpurie a economiilor în anumite condiții. Cu un plan garantat, determinați valoarea pensiei plătite și durata acesteia. În conformitate cu aceasta, specialistul calculează suma și programul contribuțiilor. Pensia acumulată ar trebui să se afle în fondul de pensii al Băncii de Economii, plățile fiind plătite într-o sumă arbitrară.

Procedura de calculare a randamentului

Să analizăm în detaliu planul individual de pensii "Universal" în Sberbank. Randamentul în fondul de pensii neguvernamental pentru 2016 a fost de 9,04%, ceea ce este un indicator foarte bun. Un procent mai mare nu vă garantează niciun alt fond de pensii nestatal. Să luăm în considerare, pe un exemplu concret, cu privire la ce plăți este posibil să conteze, după ce a emis depozitul în Banca de Economii - un plan individual de pensii. De exemplu, o femeie de 40 de ani, din 1996, cu un salariu lunar de 22 000 de ruble, emite contractul cu fondul de pensii privat al Băncii de Economii, care intenționează să depună fonduri în fiecare lună pentru 1540 de ruble (7% din salariu). Pe baza acestor date, plățile totale de pensii va fi 9808 de ruble, 5171 de ruble - în cadrul unui contract de furnizare de pensii private, iar partea acumulativ se va adăuga un alt 4,637 ruble, termenul de plată a pensiei de stat în acest caz este de 10 ani. În total, femeia va fi proprietarul sumei de 227.135 de ruble la pensionare. Acesta este un calcul foarte mediu. Puteți face calcule mult mai precise pe site-ul Sberbank cu ajutorul unui calculator de pensionare sau cu o vizită personală la sucursala băncii.

producție

În general, se poate spune că aceasta este o propunere profitabilă, care, cu un minim de efort și investiții din partea dvs., vă poate ajuta să vă mențineți standardul de trai în timpul pensionării.

Am examinat planul individual de pensii al Sberbank.