Cum de a refinanța pentru un procent mai mic: instruire pas cu pas

Efectuarea credit bancar,

Definiția on-lending

Refinanțarea sau refinanțarea este un serviciu de modificare a termenilor acordului actual cu banca. Se compune din:

• scăderea ratei dobânzii;
• creșterea perioadei de creditare;
• o scădere a taxei lunare.

Cu alte cuvinte, dacă pe parcursul rambursărilor împrumutului debitorul a observat că creditele sunt emise în alte bănci la rate mai mici, puteți refinanța la un nivel mai scăzut al dobânzii. Acest serviciu este furnizat de un număr mare de bănci și, prin urmare, este posibil să se aleagă cele mai atractive condiții.

Tipuri de împrumuturi disponibile pentru refinanțare

Împrumutul este disponibil pentru aproape orice împrumut:

• consumator;
• împrumut auto;
• ipotecare.

Cu privire la împrumuturile de mai sus, este posibilă refinanțarea la un interes mai scăzut la Sberbank și alte instituții bancare majore.

Majoritatea băncilor nu au voie să refinanțeze carduri de credit. Acest lucru se datorează faptului că nu există termene clare pentru rambursarea banilor. Sub efectul împrumutării, doar împrumuturile care au un program de rambursare strictă, stabilite la semnarea unui acord de împrumut, scad.

Motive pentru împrumuturi

Este posibil să se ramburseze un procent mai mic din motive oficiale, pentru confirmarea căruia este necesar să se prezinte documentele specificate. Astfel de motive includ:

• reducerea mărimii veniturilor oficiale la locul principal de muncă;
• lichidarea, reorganizarea firmei angajatorului;
• reducerea salariatului;
• demiterea salariatului la inițiativa angajatorului;
• lăsați să aibă grijă de copil.

De asemenea, puteți solicita împrumuturi, având în acest scop și alte motive:

• retragerea garanției de la sarcină (în acest caz, puteți reîncredința pentru un procent mai mic al ipotecii);
• consolidarea mai multor credite într-o singură;
• modificarea valutei creditului;
• nemulțumirea față de termenii existenți ai împrumutului existent.

Procedura de refinanțare

Executarea creditării include mai multe etape:

• decizia împrumutatului, în care banca să refinanțeze la un interes redus;
• furnizarea documentelor necesare;
• elaborarea unui contract bancar pentru refinanțare;
• transferul de fonduri pentru rambursarea împrumutului curent;
• încheierea contractului de împrumut existent;
• obținerea unui certificat care confirmă închiderea acestuia;
• plata lunară în conformitate cu noul program de rambursare.

Initiatorii de creditare

Re-creditate la un procent mai mic poate fi inițiat de către debitor sau la sugestia băncii. În primul caz, persoana caută în mod independent organizația de credit, colectează documentele necesare și le furnizează băncii selectate. În al doilea caz, o instituție de credit prin notificare diferite oferă clienților cu problema de împrumut un nou împrumut pe contul curent.

În cazul în care debitorul decide să se rotească în direcția băncii, acesta din urmă va rambursa împrumutul existent și pregătește noi condiții pe de altă parte. Atunci când instituția de credit în care este deschis împrumutul inițial primește refinanțarea, aceasta este rambursată de către bancă însăși.

Documentele necesare pentru împrumutul la împrumut la inițiativa împrumutatului

Pentru a solicita în mod independent acordarea de împrumuturi către o bancă terță, va trebui să furnizați următoarele documente:

• pașaportul;
• certificat de venit;
• Contractul curent de împrumut cu programul de rambursare;
• un certificat de absență a arieratelor și a plăților întârziate.

Banca poate accepta solicitarea clientului sau refuză să emită bani. Totul depinde de istoricul creditului debitorului, de solvabilitatea acestuia, precum și de lista documentelor furnizate. Pentru a obține șanse maxime de refinanțare, trebuie să furnizați cât mai multe documente suplimentare. Acestea pot fi:

• certificat de câștig suplimentar (nu din locul principal de muncă);
• certificatul de proprietate asupra bunurilor imobile;
• istoricul creditelor.

Re-creditate la un procent mai mic în Raiffeisenbank poate fi direct pe site-ul oficial al băncii, fără a părăsi acasă. Formularul este completat online. Dacă cererea este aprobată, atunci sucursala ar trebui să fie abordată cu o listă pregătită de documente pentru primirea banilor.

Refinanțare prin ofertă bancară

În cazul în care banca oferă în mod independent clientului să emită împrumuturi, vor fi necesare mai puține documente, deoarece împrumutul este deja aprobat în avans. În acest fel, puteți refinanța cu ușurință la o rată a dobânzii mai mică în VTB și în alte bănci. În cazul în care împrumutatul are un împrumut valabil și face plăți corecte, banca îi informează despre oferta de împrumut în următoarele moduri:

• un mesaj către numărul de telefon;
• un apel de la linia telefonică;
• printr-un ATM la operațiuni cu o cartelă;
• printr-un cabinet personal.

În cazul în care debitorul a fost notificat în modurile de mai sus, pentru a obține un împrumut, este necesar să se aplice sucursalei băncii. Cu dvs. trebuie să luați documentele necesare, inclusiv:

• pașaportul;
• certificat de venit.

Adesea, instituțiile de credit fac refinanțare numai pe un pașaport pentru acei clienți care:

• să aveți un card de salariu al băncii;
• au rambursat conștiincios mai multe împrumuturi în această instituție de credit.

Închiderea contractului de împrumut actual

După înregistrarea tuturor documentelor necesare, se întocmește un nou contract. În cazul în care creditarea are loc în banca de înregistrare inițială a împrumutului, noul împrumut este creditat în același cont. Fondurile vor fi puse la dispoziția clientului în ziua următoare după aprobarea cererii de către bancă și, în unele cazuri, în ziua înregistrării. La aceeași dată, există o abrogare a fondurilor pentru rambursarea împrumutului curent. De acum înainte suma este disponibilă pentru împrumutatul. El poate să-l cheltuiască pentru propriile scopuri și poate plăti alte împrumuturi operaționale.

Când se refinanțează într-o altă bancă, procedura durează mai mult. Instituția de credit transferă fonduri în contul împrumutului curent. Imediat ce vin banii, clientul trebuie să depună o cerere de rambursare completă anticipată. A doua zi, împrumutul va fi rambursat, pentru a confirma că este necesar să primiți un certificat de rambursare completă anticipată. Împrumutatul trebuie să închidă acest cont și să ia certificatul original de confirmare.

Cu documentele primite este posibil să mergeți la bancă, efectuând împrumuturi. După ce certificatele au fost verificate pentru fiabilitate, banca emite un contract de împrumut cu un nou program de rambursare.

Caracteristici importante ale împrumutului

În cazul în care împrumutatul dorește să utilizeze refinanțare pentru a achita mai multe credite, suma rezultată să fie distribuite între creditele existente. Astfel, puteți închide diferite tipuri de împrumuturi, inclusiv carduri de credit. Această metodă este foarte convenabilă, deoarece permite mai multe împrumuturi să se înregistreze. Acest lucru elimină confuzia în răscumpărare, deoarece termenul va fi acum uniform și plata se face doar o dată pe lună.

Orice bancă determină în mod independent cum să reîncudească cu un interes scăzut unui anumit debitor. Pentru mai mulți clienți sunt oferite condiții diferite, în funcție de durata serviciului la ultimul loc, câștigurile, documentele aduse. Cu cât împrumutatul oferă mai multă informație despre sine, cu atât este mai probabil să obții termenii cei mai favorabili. Acest lucru va afecta rata dobânzii, precum și termenul împrumutului. În cazul în care banca a determinat solvabilitatea clientului la un nivel ridicat, atunci dobânda va fi minimă, iar termenul poate fi majorat.

Re-creditarea poate fi executată de mai multe ori pe durata valabilității contractului de împrumut. În același timp, refinanțarea împrumutului curent poate fi executată numai de o singură bancă și numai în întregime. Nu este permisă împrumutul la un împrumut în diferite bănci, la fel ca și rambursarea parțială a datoriei curente de către bancă.

Pentru a emite un nou împrumut în schimbul celui actual - asta înseamnă refinanțarea la un interes scăzut. Acesta este un serviciu bancar care permite debitorilor să își reducă cheltuielile lunare. Datorită prelungirii termenului contractului și de a reduce ratele dobânzilor există o reducere a plății lunare care vă permite să gestionați mai ușor bugetul familiei. Supra-creditarea devine din ce în ce mai populară, iar numărul băncilor care o oferă este în continuă creștere.

Refinanțarea nu afectează în mod negativ istoricul creditului debitorului, iar în cazul răscumpărării bona fide promovează în continuare obținerea unui împrumut în condiții mai avantajoase.

Orice împrumut este o modalitate de a vă îmbunătăți situația financiară cu o amânare a plății totale. Pentru a nu agrava situația, este necesar să alegeți condițiile cele mai favorabile pentru împrumuturi, uneori schimbându-le.