Mat. capital ca o plată ipotecară inițială: condiții. Documentele pentru rambursarea ipotecii de către capitalul părinte

Numai unitățile de familii tinere reușesc să-și achiziționeze propriile locuințe, care ar corespunde dorințelor lor, banilor desemnați din salarii. Desigur, acest lucru poate fi ajutorul rudelor, banii acumulați, dar cel mai frecvent tip de fonduri este creditarea ipotecară. Statul este interesat de faptul că familiile tinere primesc locuințe separate și, prin urmare, au dezvoltat un întreg sistem de sprijin pentru familiile tinere.

Certificat de maternitate pentru îmbunătățirea locuințelor

Până în prezent, capitalul de maternitate reprezintă un ajutor esențial pentru familiile cu doi sau mai mulți copii. Programul funcționează din 2007. Pot fi cheltuite pentru extinderea spațiului de locuit, inclusiv achitarea unei părți din datorie pentru împrumuturile ipotecare, cheltuieli pentru plata unei instituții de învățământ superior sau a unei pensii de mama. Cea mai obișnuită modalitate de a folosi astfel de ajutoare pentru familiile rusești este prima opțiune. După ce președintele a semnat în mai 2015, FZ-131 mat. capitalul ca o plată ipotecară inițială poate fi utilizat indiferent de vârsta nașterii sau adoptării celui de-al doilea copil. De la acțiunea acestui tip de stat. sprijinul pentru utilizarea acestei asistențe este din ce în ce mai extins. Anterior, fără a mai aștepta executarea a trei ani de copil, a fost posibil să se profite doar de posibilitățile limitate ale unui astfel de certificat.

Este posibil să folosiți astăzi certificatul de mamă ca un an inițial?

Tipul de sprijin de stat vizat implică obținerea unui certificat fără numerar care nu poate fi schimbat și poate fi utilizat numai de familie în anumite cazuri. Începând cu anul 2016, dreptul de a face capital de maternitate ca o plată ipotecară inițială este valabil. Baza este FZ No. 131 din 23 mai 2015.

Dacă vorbim despre reguli generale, atunci capitalul de maternitate poate fi folosit ca o contribuție inițială și ca rambursare a datoriei de bază de credit. Aceasta este o mare oportunitate pentru o familie tânără să reducă mărimea sarcinii financiare și să plătească ipoteca oarecum mai repede decât planul de plată implică.

Din păcate, chiar și aici este imposibil fără complicații. Nu toate organizațiile bancare efectuează cu ușurință o ipotecă cu capital de maternitate. Dar există și bănci care elaborează astfel de oferte, oferind programe profitabile. Ca regulă, astăzi în multe organizații dimensiunea maximă ratele ipotecare este de 14%.

Cum să aplicați?

În cazul în care familia intenționează să utilizeze capitalul de maternitate ca plată inițială ipotecară, debitorii trebuie să îndeplinească toate cerințele organizației bancare. În majoritatea cazurilor, cerințele pentru emiterea unui astfel de împrumut practic nu diferă de împrumuturile de consum obișnuite:

1. Candidații trebuie să aibă un loc permanent de muncă și o experiență de muncă de cel puțin șase luni. Unele bănci fac ca o cerință obligatorie - nu mai puțin de un an pentru ultimii 5 ani.

2. Anterior, pentru calcularea ofertei ipotecare, organizațiile bancare au luat în considerare numai venitul legalizat, confirmat al împrumutatului. Salariul "gri" ar putea funcționa numai ca câștiguri secundare, dar cel mai adesea nu a fost acordată atenție. Și până acum organizațiile mari lucrează în cadrul unei astfel de scheme. Dar o mulțime de concurență între instituțiile financiare pot beneficia de debitori. Unele bănci iau în considerare veniturile potențialului debitor, inclusiv cele neoficiale. Este necesar să învățăm despre particularitățile acestor condiții din partea angajaților organizației în procesul de consultare. Uneori indicarea acestei sume devine decisivă în momentul aprobării unui credit ipotecar.

3. Lipsa de proprietate formală în proprietate. Această condiție este valabilă numai pentru cei care doresc să emită o ipotecă pe programe preferențiale subvenționate de stat.

4. Când se utilizează rambursarea ipotecii de către părinte, alocarea de acțiuni copiilor este obligatorie.

5. Pentru a putea deveni proprietar de ipotecă în cadrul unui program social, împrumutatul trebuie să aibă o istorie de credit pozitivă.

Cum să luați o ipotecă cu capitalul părinte?

Înainte de a iniția procedura pentru transferul de fonduri în certificatul de familie împrumut de rambursare acasă, aveți nevoie pentru a merge la fondul de pensii și de a primi acest lucru foarte certificat, care va fi o confirmare oficială a acestui drept.

Atunci când certificatul este la îndemână, viitorii debitori trebuie să decidă cu ce organizație bancară vor coopera și unde merită să depună documentele. Cel mai bine este să vizitați mai multe organizații bancare și să calculați o ipotecă cu capital mamă pentru toate programele disponibile. Doar după o analiză amănunțită a termenilor propuși ai împrumutului (rata dobânzii, suma aprobată în prealabil, asigurarea suplimentară etc.), puteți solicita o autorizație.

Astăzi, nu este nevoie să așteptați până când copilul, după apariția căruia familia a primit dreptul la certificatul de mamă, va avea 3 ani. Dacă este necesar, utilizarea proprietarului certificatului (de ex. E. Copiii mama) ar trebui să se aplice la oficiul teritorial al RF PF cu declarația corespunzătoare și un pachet de documente.

Documentele pentru rambursarea ipotecii de către capitalul părinte

Pentru a putea utiliza certificatul pentru a-și îndeplini obligațiile de datorie, va fi necesar un anumit pachet de documente. În funcție de organizația aleasă, pot fi ridicate cerințe suplimentare. Dar, de regulă, majoritatea băncilor solicită următoarele documente pentru rambursarea ipotecii de către capitalul-mamă:

1. Pașapoartele cetățenilor ruși și copii ale documentelor. Acest lucru: INN, SUNLS, o copie certificată a cărții de lucru de la locul de muncă. Nu va fi inutil să furnizați un pașaport străin sau un permis de conducere sau un PTA.
2. Certificat care confirmă dreptul de a primi capital de maternitate.
3. Un set de documente, care au confirmat în mod oficial veniturile debitorului: un document care confirmă lipsa datoriilor la plățile obligatorii, pot fi utilizate informații cu privire la forma de venit sau standard formularul 2-PIT băncii.
4. Contractul de vânzare al unui apartament sau al unei case.
5. Informații despre obiectul achiziționat: informații obligatorii privind starea instalației ITO, un extras din casa, un pașaport cu o evaluare a condiției tehnice.
6. Confirmarea oficială din partea Fondului de pensii că contul unui împrumutat potențial nu are numerar.
7. Cerere de înregistrare în proprietate comună.

Ce trebuie atribuit fondului de pensii?

Este important să înțelegeți că o ipotecă care utilizează capital de maternitate nu este o procedură rapidă. Mai ales dacă cumpărătorul nu utilizează serviciile agențiilor imobiliare și încheie un contract pe cont propriu. După ce banca a primit toate documentele, extrasele și alte documente solicitate, este necesar să se deplaseze la Fondul de Pensii și să le dea niște documente. De obicei, acesta este:

1. Buletinul oficial al băncii, care indică faptul că împrumutatul intenționează cu adevărat să încheie un contract pentru achiziționarea unui credit ipotecar. De regulă, acest document este emis de bancă în forma obișnuită.
2. Toate informațiile generale despre unitatea de locuințe, care va deveni obiectul creditării ipotecare.
3. Toate documentele, ca în cazul băncii, sunt deținute de împrumutat (pașaport, SNILS, TIN).
4. Este obligatoriu să se scrie o cerere de transfer de fonduri cu indicarea detaliilor băncii.

Condiții pentru creditele ipotecare de la cele mai populare bănci

Orice instituție financiară este interesată să facă cât mai multe contracte cu privire la împrumuturi mari. Pentru astfel de tipuri de împrumut este de asemenea o ipotecă pentru capital de maternitate. Băncile, după cum arată practica, se referă în mod diferit la înregistrarea unui împrumut care implică contabilizarea capitalului familial. Prin urmare, înainte de a decide cu privire la modul de utilizare a mat. capital ca o contribuție inițială la un credit ipotecar, merită explorarea condițiilor instituțiilor financiare. Experții recomandă, în primul rând, să se adreseze marilor organizații care folosesc popularitatea mare în rândul debitorilor.

Ipoteca cu Sberbank

Poate că aceasta este aceeași bancă care este gata să ofere ipoteci pentru locuințe, indiferent de categoria sa. Deci, fiecare împrumutat poate întocmi un contract pentru achiziționarea unei a doua locuințe, a unei case particulare sau a unui apartament într-o clădire nouă. Este, de asemenea, posibil și ipotecă pentru capital de maternitate. Principala cerință a băncii este transferul obligatoriu al fondurilor din certificat în termen de șase luni de la încheierea tranzacției.

Condiții oficiale:

1. Împrumutul se acordă numai în moneda națională.
2. Rata pentru împrumuturile ipotecare este de 14,5%.
3. Perioada maximă de împrumut este de treizeci de ani.
4. Valoarea contribuției inițiale trebuie să fie de cel puțin 20%.
5. Valoarea tranzacției nu depășește 40.000.000 de ruble.

"VTB 24"

Cea de-a doua bancă cea mai populară cu care debitorii cooperează, realizând o ipotecă. Contractul poate fi încheiat în mod absolut pe orice locuință, indiferent de categoria sa. Adică, poate fi proprietate privată, locuință secundară, o clădire nouă. Pentru bancă acest factor nu este determinant. De asemenea, este disponibil un credit ipotecar pentru capital de maternitate. Principalele condiții pentru încheierea unui acord cu VTB 24:

1. Operațiunile de achiziționare a unei locuințe ipotecare se efectuează numai în moneda națională;
2. Rata medie a dobânzii este de 15,95%;
3. Termenul maxim pentru încheierea unei ipoteci este de 30 de ani;
4. Plata minimă pentru tranzacție este de 20%;
5. Costul locuințelor nu trebuie să depășească 30.000.000 de ruble.

"DeltaKreditBank"

Dacă doriți să faceți o ipotecă în Delta Credit Bank, trebuie să vă amintiți că înregistrarea este posibilă numai pentru locuințele primare și secundare. Transferul de fonduri de la data încheierii contractului este posibil în termen de un an de la data semnării contractului.

Condiții în care este posibilă întocmirea unei ipoteci prin intermediul mijloacelor de capital familial:

1. Toate operațiunile și transferurile sunt posibile numai în moneda națională - ruble.
2. Rata medie a dobânzii la împrumut este de 15,25%.
3. Taxa de intrare este de 30%.
4. Durata maximă posibilă de creditare nu trebuie să depășească 25 de ani.

Calcularea avansului

De regulă, nu fiecare bancă furnizează informații despre valoarea primei plăți inițiale. Fiecare familie dorește să știe ce condiții poate lua și, prin urmare, dorește să calculeze în mod independent valoarea contribuției inițiale. În realitate, nu este atât de dificil. Pentru a face acest lucru, trebuie să știți costul exact al locuințelor și o parte exprimată în procente, pe care banca o cere ca o plată inițială. De exemplu, dacă un apartament sau o casă costă 3.000.000 de ruble, iar banca solicită minimum 20%, se obțin 600.000 de ruble. În cazul în care familia intenționează să folosească mat. capital ca o rată inițială pe o ipotecă, este destul de logic că, în orice caz, este necesar să plătiți suma în numerar.

În cazul în care familia se bazează exclusiv pe ajutorul certificatului, atunci este posibil să se calculeze costul locuinței pentru care poate fi revendicat. Formula este simplă: dimensiunea mat. capitalul x 100 / valoarea plății inițiale.

recomandări

Este important să înțelegem că capitalul de maternitate este o formă de ajutor de stat, astfel încât suma acordată poate fi utilizată numai pentru nevoile specifice. Este imposibil să mergeți și să-l cheltuiți ori de câte ori doriți. Dacă intenționați să utilizați mat. capital ca o plată inițială pentru o ipotecă sau ca o plată pentru rambursarea datoriei principale, este necesar să avertizăm Fondul de pensii cu privire la aceasta cu jumătate de an înainte de încheierea tranzacției. Bugetul de stat și plățile sunt planificate la fiecare șase luni.

În cazul în care o parte din capitalul-mamă a fost deja utilizată, restul nu va fi utilizat ca o plată inițială. Singurul lucru care se poate face este de a reduce datoria în baza contractului ipotecar existent.

concluzie

Înainte de a contacta banca, este necesar să vă decideți singur ce program de construcție să faceți preferință. Deși participarea la riscul de construcție în comun este de câteva ori mai mare, în timp ce familia poate câștiga un număr considerabil de metri, precum și aranja un credit ipotecar, la un preț mai bun în ceea ce privește plățile lunare.