Ipoteca cu suport de stat: Sberbank din Rusia. Opinii despre program și termeni de participare

Pentru cetățenii ruși, ipotecile, pe de o parte, sunt singura șansă de a găsi locuințe, pe de altă parte, robia de datorii pe termen lung. Criza din 2015 a priva majoritatea de posibilitatea de a plăti prima tranșă. Pentru cei care nu pot rezolva problema singură, sectorul bancar a dezvoltat un program de creditare bugetară. Mai multe detalii despre ce înseamnă un credit ipotecar cu ajutorul statului (Sberbank of Russia), în ce condiții și la cine se acordă un împrumut, citiți mai departe.

statistică

Ipoteca din Banca de Economii cu sprijinul statului, al cărei termen este diferit în fiecare regiune, este foarte popular. La două săptămâni de la lansarea programului (18.03.2015), mai mult de 150 de cereri au fost depuse numai în Caucazul de Nord. Sberbank oferă clienților care cumpără locuințe într-o clădire nouă. Valoarea maximă a împrumutului este de 8 milioane de ruble pentru capitală și St. Petersburg, pentru alte zone - 3 milioane de ruble. Locuințele sunt achiziționate numai de la persoane juridice în proprietăți imobiliare acreditate. Riscurile debitorilor sunt reduse la minimum. Nu au nevoie de garanții suplimentare. Puteți asigura obiectul chiar în filiala Sberbank a Rusiei.

Ipoteca cu sprijinul statului va fi în vigoare până la sfârșitul lunii februarie 2016. În acest timp, se prevede acordarea de împrumuturi pentru un total de 225 miliarde de ruble. Începând cu 30 noiembrie 2015, împrumuturile au fost emise pentru 180 de miliarde de ruble. pentru 1,5 mii aplicații. Aproximativ 30% din produsele ipotecare ale Sberbank sunt furnizate în cadrul noului program.

Obiectivele programului

1. Stimulează industria construcțiilor.
2. Ajutați cetățenii să rezolve problema locuințelor.

Sberbank: credit ipotecar cu susținere de stat

Termenii împrumutului sunt simpli:

• Plata inițială: 20% din costul locuințelor.
• Termen: 1-30 de ani (inclusiv).
• Rata dobânzii: de la 11,9% în ruble.
• Suma minimă a împrumutului este de 45.000 de ruble.
• Suma maximă: de la 3 la 8 milioane de ruble. (în funcție de regiune).

Un împrumut în ruble se emite cu privire la securitatea proprietății dobândite. Locuitorii capitalei și Sankt-Petersburg pot conta pe 8 milioane de ruble. Cetățenii rămași pot obține un împrumut pentru un total de 3 milioane de ruble. Aveți posibilitatea să alegeți un obiect printre apartamentele aflate în construcție, clădiri noi sau gata de la vânzătorii acreditați. Termenul de livrare a proprietății nu contează. Documentele pentru sediul selectat trebuie să fie furnizate în termen de cel mult 60 de zile de la primirea unei decizii preliminare pozitive. În plus, instituția de credit va solicita asigurarea vieții și sănătății clientului său. Rata minimă a Băncii de Economii pentru o ipotecă cu ajutor de stat este de 11,9%. Nu se modifică după înregistrarea obiectului. Dar afectează valoarea contribuției inițiale, termenul de participare la program, calitatea de membru al proiectului de salarizare, istoricul de credit "bun" în trecut. Comisia pentru emiterea unui împrumut nu este percepută. Cheltuielile suplimentare pot include: plata pentru asigurări de viață și de asigurări de sănătate, evaluarea obiectului achiziționat, notarea documentelor.

Cerințe pentru debitor

• Vârstă: minim 21 de ani, maxim 55 de ani (femei), 60 (bărbați).
• Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse.
• Experienta in ultimul post: 6 luni.
• Durata totală a serviciului: 12 luni.

Clientul va trebui să atragă co-debitori (soți, rude și prieteni). Acest lucru va ajuta la reducerea sarcinii de credit. Cu cât mai mulți "asistenți", cu atât mai mare va fi venitul total prin care se determină valoarea maximă a împrumutului.

Algoritmul acțiunilor

Pentru a aplica pentru participarea la programul "Ipoteca cu sprijinul statului (Sberbank of Russia)", este necesar:

1. Completați un chestionar, un eșantion din care se află pe site-ul instituției financiare.
2. Colectați un pachet standard de documente pentru toți participanții: o copie a pașaportului, date despre angajator, 2-NDFL.
3. Furnizați hârtie oricărei sucursale a OAO Sberbank din Rusia.
4. Așteptați decizia băncii.

În paralel, este necesar să se colecteze un al doilea pachet de documente, care se referă la proprietatea achiziționată. Este adesea folosit ca garanție. Foarte rar băncile sunt de acord să folosească alte locuințe ca securitate. Conform unei astfel de obiect pentru a oferi: un certificat de înregistrare, vânzare și contract de cumpărare pașaport cadastru, ancheta cu privire la lipsa datoriilor la plățile pentru utilități publice, informații despre chiriași.

Participanții

În care bănci pot emite produsul "Ipoteca cu sprijin de stat"? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Banca Moscovei, RSHB. Dorința de a participa la program a fost exprimată de către 30 de bănci nu numai mari, ci și mici. Ponderea instituțiilor financiare de stat, precum și „Comunicare-bancă“, „Absolut Bank“, „Renaissance“ credite au reprezentat o mare parte din cele planificate 400 de milioane de ruble. Mai mult de jumătate din această sumă va fi achiziționată de Sberbank. Creditele ipotecare cu sprijinul statului în perioada anterioară de criză din 2008-2009 au funcționat numai prin intermediul VTB. Alegerea unei instituții financiare nu afectează termenii împrumutului. Regulile pentru obținerea banilor sunt următoarele. Împrumutatul plătește un minim de 11,9% pe an din suma. Compensația maximă pe care băncile o pot aștepta de la stat este de 5,5%. Ministerul Finanțelor a alocat 20 de miliarde de ruble din bugetul de stat pentru a finanța proiectul. Întrucât planul nu a fost finalizat până la sfârșitul anului 2015, programul a fost extins.

rezultate

Deoarece programul „Ipoteca cu stat“ (Banca de Economii a Rusiei) este încă valabilă, pentru a rezuma rezultatele încă. În timp ce putem vorbi doar despre dinamica vânzărilor imobiliare. Deci, aproape toți dezvoltatorii din aprilie 2015 au observat o creștere accentuată a numărului de contracte de vânzare semnate. Primii participanți la program au început să colecteze documente în luna ianuarie a anului trecut, însă acordul a fost amânat până la lansarea unui nou produs. În primul rând, contractele au fost încheiate cu un buget minim. Împrumutul luat persoane care au fost de numărare privind rambursarea anticipată (pentru care pariul nu a fost atât de principială), precum și cei care au semnat contractul pentru o perioadă scurtă de timp (3-5 ani), pentru a nu plăti dobânda.

De la mijlocul anului, clienții au început să apară, care au solicitat de mult timp prețurile pentru locuințe în clădiri noi. În ciuda cererii reduse, în fiecare lună gama de bunuri imobiliare se micșorează. Acest lucru este deosebit de evident pentru obiectele aflate în stadiul ridicat de pregătire, în care locuințele au fost vândute de mai mulți ani.

caracteristici

Cele mai multe dintre tranzacții sunt prin intermediul Sberbank. Creditele ipotecare cu susținere de stat, desigur, au stimulat cererea de bunuri imobiliare. Dar există încă clienți care, în ciuda căderii puternice a rublei, sunt pregătiți să facă un împrumut chiar și în condiții standard. În cazul în care clienții anterioare sunt tratate în Sberbank, pentru că nu a fost cea mai scăzută rată, veți obține acum o derogare, acestea se aplică altor instituții, și nu numai cu privire la starea programului.

Condițiile programului s-au schimbat și ele. Anterior a fost posibilă plata împrumuturilor de până la 75 de ani. Acum am stabilit un nou prag - 60 de ani pentru bărbați și 55 pentru femei. Potrivit agenții imobiliari, vârsta medie a debitorului este de 25-35 de ani, iar contractul este în principal pentru 10-15 ani.

Suport financiar suplimentar

Ar trebui să iau ipoteca Sberbank cu sprijinul statului? Fiecare împrumutat potențial răspunde la această întrebare. De asemenea, dezvoltatorii trebuie să lupte pentru fiecare client. Pentru aceasta, își dezvoltă programele de loialitate. Unele dintre ele sunt mai profitabile decât programul băncii de economii.

De exemplu, banca FGC "Leader" și "Otkrytie" a lansat un program de subvenționare nu numai de către stat, ci și de către dezvoltator. Condițiile sunt următoarele: în primul an, clientul plătește 8 sau 10 la sută pe an, în funcție de valoarea tranșei inițiale. Începând cu al doilea an, rata este majorată la 11,95% sau la rata pe care banca o va oferi, în funcție de poziția financiară a împrumutatului. Împrumutul poate fi emis timp de maxim 30 de ani.

GC "Grupul Leader" organizează o acțiune pentru locuitorii capitalei. Cumparatorii de bunuri imobiliare în cartierul „Leader Park“ cartiere „City of Happiness“ și „frontal-City“ este o reducere de 12% din valoarea totală a proprietății, în cazul în care carcasa este dobândită în condițiile ipotecare. Cu ce ​​instituție de credit se va încheia un contract, nu contează.

"Grupul Khimki" subvenționează în plus rata cu un procent. Asta este, în cazul în care ipoteca este emisă în cadrul programului de sprijin de stat, atunci clientul nu plătește 11,9%, dar 11%. "Orașul XXI-lea" și "Absolut-Bank" au creat un program de afiliere pentru achiziționarea de locuințe în complexul "Culori ale vieții" la 11,5%. Grupul Urban a lansat proiectul "Sprijin cu sprijinul statului", în care rata pentru toți participanții este redusă cu patru procente.

Sberbank. Credite ipotecare cu suport de stat: recenzii

Cel mai mare dezavantaj, semnalat de participanții la program, este o mică selecție de obiecte imobiliare. Soldbank acreditate debitori umflate prețurile pentru locuințe. Și dacă cumperi un apartament prin altă companie, rata va crește. A doua problemă este o taxă inițială ridicată. În condițiile programului standard, împrumutatul ar putea contribui cu 10% în avans. Acum această cifră a crescut la 20%. Aceasta înseamnă că, dacă mai devreme o persoană ar putea conta pe o "bucată de două" într-o zonă rezidențială, acum este dificil pentru el să aibă un apartament cu o cameră sau un apartament studio. Un alt obstacol este rata dobânzii. De fapt, crește cu aproximativ 1%. Vom calcula ipoteca cu sprijinul statului. Sberbank este gata să acorde credite clientului la 11,9%. În același timp, o condiție obligatorie pentru încheierea unui contract este asigurarea de viață a debitorului timp de cel puțin un an. După 12 luni, împrumutatul trebuie să prelungească durata asigurării, altfel rata va crește la 12,9%.

În același timp, debitorii notează aspecte pozitive. În primul rând, în etapa pregătitoare, managerul băncii este angajat în toate documentele. Clienții apar exclusiv pentru semnarea contractului. În al doilea rând, chiar și ținând cont de plățile de asigurare, taxa lunară este ușor mai mare decât chiria pentru un apartament similar.

În reziduul uscat

Programul de buget vă permite să achiziționați proprietăți imobiliare la o rată preferențială (de la 11,9%) până la 30 de ani. Debitorii au dreptul să utilizeze capitalul de maternitate pentru a acoperi o parte din datorie și apoi să obțină o deducere fiscală. Dar programul are dezavantajele sale. În primul rând, un număr limitat de bănci participante. Există doar 30 de ani. Dar în orașele mici provinciale se poate aplica de facto doar la VTB24 și Sberbank. Al doilea este o contribuție inițială de 20%. Pentru comparație, în "TransCapitalBank" în cadrul aceluiași program de stat este posibil să se emită un împrumut, care plătește 15% ca plată în avans. Pe de altă parte, cu cât mai mulți bani pe care un potențial debitor îl face ca o plată în avans, cu atât este mai mică rata dobânzii pe care o poate aștepta.