Care este diferența dintre un împrumut și un contract de leasing? Avantajul leasingului

De ce pentru mulți ani pentru a economisi bani pentru un vehicul, dacă puteți deveni rapid un proprietar de automobile, după ce ați emis un contract de leasing sau un împrumut? În ambele cazuri, este necesar să se încheie un acord cu banca, să se lase proprietatea ca garanție și să se plătească dobânzi pentru utilizarea banilor. Care este diferența dintre un împrumut și un contract de leasing?

esență

Un împrumut este un împrumut țintă, care este emis pentru o anumită perioadă cu condiții specifice. Clientul returnează băncii o sumă în numerar, luând în considerare dobânda. Serviciul poate fi emis de întreprinderi, cetățeni ai Federației Ruse și străini care au venituri regulate în Rusia. Diferența dintre leasing și un împrumut este că în al doilea caz există un contract de leasing cu dreptul de a cumpăra. Banca dobândește și transferă către client obiectul tranzacției, care rămâne în proprietatea instituției financiare până la îndeplinirea tuturor condițiilor contractului. Cumpărătorul nu participă la calculele efectuate de vânzător. Aici, pe scurt, cum diferă un împrumut de leasing.

Istoria dezvoltării

În cei 80 de ani în Rusia, leasingul financiar a fost utilizat în operațiunile de comerț exterior atunci când a fost achiziționat echipament. În special, în astfel de condiții, Aeroflot a achiziționat autobuze europene. În anii 1990, primele companii au început să se formeze: Aeroling, Rosstankominstrument, Lizinggol și Rosagrosnab, care au existat în detrimentul fondurilor bugetare. Pentru a coordona activitățile și pentru a proteja interesele de proprietate ale participanților în 1994, a apărut asociația "Rosleasing". La nivel legislativ, operațiunile au început să fie reglementate numai atunci când a intrat în vigoare Legea "Cu privire la dezvoltarea activității de leasing în activități de investiții" și au fost aduse modificări la Codul civil.

Diferența dintre leasing și credit

Pentru o percepție mai bună, am decis să prezentăm aceste diferențe sub forma unui tabel.

Avantajul cheie al leasingului de la un împrumut este acela că, cu cantități mici de tranzacții, o tranzacție poate fi făcută fără garanție. În orice caz, băncile vor solicita o garanție a rambursării. Cel mai adesea costul garanției este de câteva ori mărimea împrumutului. Pentru întreprinderile mici, aceasta devine o problemă mare. Banca nu va emite o tranzacție până când nu este convinsă că clientul este în măsură să plătească. O decizie pozitivă privind leasingul poate fi obținută chiar și cu indicatori financiari negativi.

economie

Ce diferențiază un împrumut de la leasing pentru persoane juridice? Chiriile financiare vă ajută să economisiți timp și bani. Banca consideră o cerere de procesare a tranzacției în medie cinci zile lucrătoare și apoi ia o decizie. Dacă este pozitiv, clientul semnează un contract de închiriere și de vânzare-cumpărare. În plus, toate plățile sunt legate de costul proprietății.

Cu credit, situația este diferită. Pentru a aplica pentru o organizație, trebuie să colectați un pachet mare de documente pentru a vă confirma solvabilitatea și pentru a elabora un plan de afaceri. După aceasta, banca examinează cu atenție istoricul de credit, volumul activelor și datoriilor, disponibilitatea garanțiilor și garanțiilor. După aceea, documentele sunt întocmite. Acest proces durează în medie o lună.

finanțare

În momentul leasingului, clientul plătește o plată în avans și o asigurare. În cazul unui împrumut, este necesar, de asemenea, să se finanțeze o comisie bancară pentru executarea unei tranzacții, conversie valutară, dacă echipamentul este achiziționat de la o contraparte străină, servicii notariale. Diferența dintre leasing și împrumuturile pentru persoane fizice este că leasingul financiar eliberează clientului de plata unei taxe de transport și de un astfel de serviciu ca înregistrarea la Inspectoratul de Stat pentru Siguranța Rutieră. Toate aceste costuri sunt plătite de compania care pregătește tranzacția. În viitor, clientul compensează banca pentru toate cheltuielile. Termenul mediu al contractului de leasing este de trei ani.

Libertatea de alegere

În tranzacția de credit, clientul caută independent vânzătorul, preia obiectul (mașină, echipament, apartament) și apoi aplică băncii pentru un împrumut. O instituție financiară plătește o taxă, iar împrumutatul apoi plătește datoria cu dobândă. Problema este că băncile nu colaborează întotdeauna cu companii interesante pentru cumpărător. De exemplu, un client al "VTB" dorește să emită un împrumut de mașină pentru achiziționarea Honda, dar instituția financiară poate să nu coopereze cu acest dealer. El va trebui fie să caute o altă mașină, fie să aranjeze un serviciu în altă bancă. În cazul leasingului, compania intermediară caută obiectul cerut conform cerințelor clientului. Ea efectuează, de asemenea, tranzacția de cumpărare și de vânzare. Apoi, obiectul este transferat pentru utilizare temporară către client. Acesta este modul în care un împrumut diferă de leasing.

proprietate

Luați în considerare acest punct pe exemplul de cumpărare a unei mașini. Atunci când faceți un împrumut, vehiculul devine proprietatea băncii. El este, de asemenea, un angajament. În cazul leasingului, obiectul tranzacției trece la împrumutat doar după plata tuturor plăților și înainte de a rămâne în proprietatea societății. Ce este diferit de leasingul de la un împrumut de mașină? Toate întrebările privind asigurarea obiectului sunt tratate de către compania intermediară. Unele bănci acordă împrumuturi fără CASCO, dar în același timp cresc rata dobânzii și avansul (până la 40%).

Ambele tipuri de tranzacții prevăd plata anticipată. Dar dacă la înregistrarea unui împrumut de mașină este suficient să se facă 10-20% din sumele, în caz de leasing, cu cât depozitul inițial este mai mare, cu atât mai bine. Nu este profitabil ca o bancă să încheie o înțelegere pentru 50% din costul unei mașini. Compania intermediară poate găsi că clientul nu este solvent, dacă poate contribui numai la 20-30% din costul mașinii. Iată cum este diferit contractul de închiriere de un împrumut de mașină.

Ratele dobânzilor

În funcție de politica de credit aleasă, remunerația pentru numerar poate fi calculată din suma inițială sau reziduală. A doua metodă este cea mai des utilizată. În cazul în care se percepe o dobândă pentru suma inițială, suma depășită este de două ori suma împrumutului. Cei care doresc să facă un împrumut cu privire la acești termeni sunt puțini.

Rata dobânzii include plata pentru resursele financiare, costurile administrative, rata de rentabilitate și acoperirea riscurilor. Valoarea fiecărei instituții financiare este independentă, în funcție de piața interbancară, performanța financiară a companiei și structura împrumutului.

Beneficii pentru afaceri

Anterior sa spus că leasingul ajută la economisirea banilor. Toate plățile pot fi rambursate în natură, adică produse care sunt fabricate de echipamente achiziționate în temeiul unui contract de leasing financiar. Contractul poate prevedea lucrări suplimentare. Ceea ce distinge un împrumut de la leasing, dacă subiectul tranzacției este OS, este discutat mai departe.

Împrumutanții notă mare taxe vamale pe echipamentele importate, un număr mic de societăți intermediare, o gamă limitată de produse care pot fi emise pe baza unui contract de leasing financiar. Astfel, leasingul diferă de un împrumut.

Ce este mai profitabil pentru întreprinderi și persoane fizice?

Serviciul de leasing financiar este disponibil pentru toți veniții. Dar, din cauza disponibilității oportunității de a reduce baza pentru calculul impozitului pe proprietate, leasing-ul este mai profitabil pentru a executa persoane fizice și juridice. Consumatorii obișnuiți pot cumpăra bunuri pe credit. Acest lucru vă permite să pre-plan de costurile lor, pentru a atrage co-debitori, garanților.

exemplu

Diferența dintre leasing și împrumut este că obiectul tranzacției este un element specific pe care clientul îl poate rambursa. Numai după rambursare valoarea reziduală devine proprietatea împrumutatului. În cazul în care clientul nu dorește să folosească elementul (echipament, vehicul, etc.) în viitor, trebuie să pre-aranjeze serviciul de închiriere. Esența sa constă în faptul că, la sfârșitul contractului, împrumutatul prezintă obiectul tranzacției înapoi la bancă. Dar o astfel de operațiune nu este benefică pentru client.

Clientul dorește să cumpere un automobil Toyota Corolla pentru 690 de mii de ruble. Condiții tipice:

• Advance - 20%, adică 193,8 mii ruble.
• Termenul este de 36 de luni.
• Rata este de 15%.
• Costurile pentru RCA, CASCO, înregistrarea vehiculului nu sunt incluse în prețul contractului. Clientul le plătește singur.

Plata lunară a contractului de închiriere este de 7345 de ruble mai mică decât împrumutul. În același timp, deputatul la sfârșitul contractului nu va primi dreptul de proprietate asupra masinii. Chiar dacă vehiculul este cumpărat în condițiile repo rcării ulterioare, persoanele fizice sunt mai bune să facă un împrumut de mașină. Apoi, suma tuturor cheltuielilor va fi de 826 mii de ruble.