Ratingul internațional al băncilor din Kazahstan

Sectorul bancar din Kazahstan este caracterizat printr-o dezvoltare stabilă. În multe privințe, acest lucru explică ratingul internațional relativ ridicat al băncilor din Kazahstan. În ultimii ani, majoritatea continuă să evolueze. O mare parte din creditul pentru această stabilitate aparține conducerii statului, care oferă suficient sprijin prin structurile bancare din economie.

Principalii indicatori luați în considerare la elaborarea ratingurilor bancare

Indicatorii de viabilitate sunt cel mai convenabil monitorizați de ratingul corespunzător al băncilor din Kazahstan. Ea se bazează pe standardele financiare de bază ale instituțiilor de credit, împreună cu dinamica actuală a fiecăruia.

O atenție deosebită este acordată returnării în timp util a depozitelor clienților, atunci când există anumite probleme financiare cu banca însăși.

De asemenea, este luată în considerare o măsură, cum ar fi finanțarea. Stabilitatea finanțării este înțeleasă ca raportul dintre împrumuturile acordate clienților și depozitele pentru o anumită instituție de credit. În mod ideal, acestea ar trebui să aibă valori aproximativ egale, deoarece aceasta este o garanție a finanțării creditelor deja emise prin finanțare atrasă, fără a utiliza resursele de finanțare interbancară.

În cazul în care ratingul băncilor din Kazahstan arată că o instituție caracterizată printr-o finanțare de 100% (termenul de „securitizare“ înseamnă atragerea capitalului datoriei în detrimentul depozitelor și a investițiilor), se vorbește despre formarea portofoliului de credite existent în detrimentul depozitelor. Prin urmare, nu este nevoie urgentă, chiar și în cazul unor fluctuații grave ale pieței de capital, în rambursarea sa urgentă.

Lichiditatea rapidă este un alt factor care este cu siguranță luat în considerare la elaborarea ratingului de credit al băncilor din Kazahstan. Aceasta reflectă posibilitatea stabilirii unei rambursări urgente a obligațiilor pe termen scurt prin vânzarea propriilor active lichide. Dacă valoarea este aproape de 100%, aceasta este o dovadă a stabilității pe termen lung a băncilor. La un raport scăzut de situația nu va fi critică - un faliment poate fi evitată prin utilizarea corespunzătoare a fondurilor primite în rambursarea planificată a creditelor, chiar și în vremuri de criză.

Caracteristicile ratingurilor bancare

La compilarea ratingului băncilor din Kazahstan pentru viabilitatea acestora, toate instituțiile de credit de exploatare ale țării, cu excepția Zhilstroysberbank, sunt luate în considerare. Acest lucru se datorează faptului că el, indiferent de circumstanțe, are sprijinul deplin al statului.

Un succes deosebit pe piața modernă din Kazahstan este folosit de multe filiale ale instituțiilor de credit din Rusia. În general, proprietarul băncii depinde adesea de poziția sa în acest rating sau respectiv.

vitalitate băncile "Kazkom" și BTA

În 2014 a fost lansată procedura de fuziune a acestor instituții de credit. Acum, în evaluările băncilor din Kazahstan sunt prezentate ca un întreg. Biroul este administrat de celebrul antreprenor Rakishev.

Conform celor mai recente informații, această bancă este considerată a fi cea mai viabilă dintre instituțiile de credit din Kazahstan.

Viabilitatea băncii "Banca Populară"

Această instituție de credit în ratingul băncilor din Kazahstan obține un onorabil al doilea loc. Un astfel de succes se datorează micilor indicatori de ieșire a depozitelor, ceea ce nu împiedică menținerea pozițiilor de conducere printre alte instituții de credit în ceea ce privește depozitele clienților. Ponderea totală a activelor este de 14,4%.

Aproape 70% din acțiunile acestei bănci aparțin grupului ALMEX. Proprietarii acestei exploatații în părți egale sunt soții Kulibaev.

Viabilitatea și indicatorii "Tsesnabank"

În ratingul actual "Tsesnabank" din Kazahstan este dat locul trei, în cazul în care dimensiunea de active este luată în considerare. În ceea ce privește depozitele clienților, această instituție de credit este pe linia a opta în întreaga țară.

Ratingurile internaționale ale băncilor din Kazahstan notează în mod favorabil indicatorii de finanțare apropiați de unitate. Adică, acțiunile dintre depozitele persoanelor fizice și împrumuturile emise aici sunt perfect respectate. Indicatorul lichidității urgente a rămas recent la niveluri scăzute, dar admisibile.

Ponderea cea mai mare în această bancă aparține companiei notorii holding „Tsesna“, care într-o anumită măsură, determină cel mai mare rating de „Tsesna Bank“ Kazahstan.

Indicatori ai "Sberbank" din Kazahstan

Diverse, inclusiv ratingurile internaționale ale băncilor care operează în Kazahstan, includ o serie de instituții de credit. Dar singura bancă care se numără printre cele mai mari zece active printre filialele băncilor rusești este Sberbank din Kazahstan. În timp ce se află pe locul 5 în țară pe depozitele primite de la persoane fizice. Reducerea depozitelor este, de asemenea, nesemnificativă.

Această instituție face parte din "Sberbank" din Rusia. În calitate de fondator principal este "Banca Centrală" a țării, deși anumite părți din capitalul său aparțin investitorilor din Rusia și din alte țări.

Indicatori "Centrul bancarCredit"

Stabilitatea ridicată a finanțării, conform experților, este inerentă în Bank CenterCredit. În funcție de ratingul de depozite de bănci din Kazahstan este alocat pe locul opt. Atunci când analizează activele unei instituții de credit, ea ocupă a șasea poziție a ratingului corespunzător.

O mare parte din active aparține unei mari bănci coreene.

Indicatorii Kaspibank

Particularitatea acestei instituții financiare este o concentrare accentuată pe acordarea de împrumuturi persoanelor fizice. Deși fluxul de depozite a scăzut, de asemenea, într-o oarecare măsură. Banca însăși ocupă a doua poziție în evaluarea rentabilității capitalului existent. Din totalul datoriilor, circa 47% se încadrează în depozitele persoanelor fizice.

Acționarul principal al băncii, a cărui cotă este sub 90%, este SA Kaspi Group (CASPI GROUP).

Indicatorii "ATF Bank"

Avantajul "ATF Bank" în fața multora dintre concurenții săi experți apel dependența scăzută de depozite, care sunt emise de către persoane fizice. La o examinare detaliată a activelor instituției de credit, ponderea persoanelor fizice reprezintă puțin mai puțin de 28%.

Doar câțiva ani în urmă, activele băncii au fost vândute companiei "KazNitrogenGaz" aproape în întregime. Iar după cum vedeți astăzi, noua politică a managementului băncii aduce deja rezultate.

Indicatorii ForteBank

Finalizează primele zece în ratingul băncilor din Kazahstan în termeni de depozite de la persoanele fizice ForteBank. În același timp, din punct de vedere al activelor, ocupă poziția nouă în rândul altor instituții de credit din țară. Se caracterizează printr-o dependență scăzută de depozitele primite de la persoane fizice - acestea nu reprezintă mai mult de 25% din structura totală a activelor.

Experții prezic această instituție de credit o poziție stabilă împreună cu o dezvoltare încrezătoare.

Cota principală a acțiunilor băncii aparține omului de afaceri Utemuratov, bine cunoscut în cercurile de afaceri ale CSI.

Indicatorii "Băncii Eurasiatice"

Când se analizează ratingul băncilor din Kazahstan pe active la a zecea poziție este "Banca Eurasiană". Această instituție de credit primește fonduri din diverse surse. Astfel, contribuțiile persoanelor fizice reprezintă mai puțin de 25% din structura activelor. În prezent, experții observă o ușoară reducere a portofoliului de credite.

Majoritatea acțiunilor băncii sunt în mâinile Companiei Financiare Eurasiatice, sub conducerea lui A. Ibragimov și A. Mashkevich.

Ratele de fiabilitate ale băncilor din Kazahstan

Multe agenții financiare internaționale critică compoziția activelor băncilor mari din Kazahstan, calitatea acestora. La elaborarea unui plan internațional evaluarea fiabilității băncilor Experții din Kazahstan iau în considerare astfel de indicatori, cum ar fi dimensiunea capitalului, care determină primul sau al doilea nivel al instituției de credit. Este ea, care, în situații de criză, va asigura o dezvoltare mai mult sau mai puțin durabilă.

Conducători de posturi de experți financiari a dat "Banca Poporului" din Kazahstan, care are capitalul de primul nivel de 310,1 miliarde KZT, din care 20% este capitalul autorizat.

"Kazkommertsbank" ia a doua linie - capitalul său este estimat la 297 miliarde tenge. Al treilea în acest rating al băncilor din Kazahstan, experții recunoscut "BTA Bank."

Instituțiile de credit, cum ar fi Senim Bank, Kassa Nova Bank și NB Pakistan, închid ratingul.

Popularitatea băncilor din Kazahstan

Există un expert separat de evaluare financiară, concentrându-se pe un astfel de indicator, precum mențiunea instituțiilor de credit. Pe această bază se formează ratingurile popularității băncilor.

QAZKOM este în prezent cel mai numit printre băncile din Kazahstan. Desigur, ultimii ani pentru această instituție de credit nu au fost cei mai simpli. Un factor neplăcut a fost scăderea ratingului său la marca agenției de rating "CCC". Dar conducerea băncii a reușit să corecteze rapid situația și să-și recâștige ratingul internațional precedent de la SP la marcajul "B;".

În ciuda remanierii serioase a personalului în conducerea băncii, reînnoirea brandului său, recent a reușit să-și construiască activele existente.

"Banca Populară a Kazahstanului" a luat cea de-a doua linie onorifică de popularitate de la SP. În multe privințe, acest lucru a fost facilitat de o politică de informare de tip deschis. Au avut loc congrese de presa regulate, au fost acoperite numeroase evenimente din viata institutiei de credit. Mulți experți consideră că o astfel de performanță ridicată a băncii se datorează creșterii activității mass-media a președintelui Shayakhmetova.

În plus, în urma rezultatelor din 2016, "Banca Populară" a reușit să obțină o poziție de lider în domeniul creditării cu amănuntul. Aceasta este una dintre cele cinci banci cele mai profitabile din țară, ceea ce este, de asemenea, important. Profitul său crește.

DB de la SA "Sberbank" a ocupat locul al treilea în clasamentul de popularitate. Nu este un secret că este o filială a uneia dintre cele mai mari bănci rusești. Experții sunt siguri că o astfel de popularitate ridicată se datorează activităților Sberbank ca atare.

Puțin mai puțin adesea menționat este Zhilstroysberbank. De asemenea, este foarte popular în Kazahstan. Există mai multe motive pentru aceasta, inclusiv implementarea programului de la statul "Locuințe accesibile", care prevede finanțarea construcției de locuințe.

Prognozele analistului și tendințele generale

Situația de astăzi pe scena mondială este amestecată. Desigur, acest lucru se reflectă în sfera financiară. Stabilitatea multor instituții de credit din Kazahstan este pierdută.

Deci, recent, experții au prezis o posibilă revocare a licenței și a Delta Bank. Pe fondul unor astfel de concluzii ale experților, evaluarea sa a fost afectată de "CCC".

Analiștii au încercat să reducă poziția Kazkom Bank în ratingurile de credit pe termen lung. Dar, având în vedere sprijinul financiar puternic al statului, este exclus scenariul negativ pentru dezvoltarea acestei bănci.

În general, la sfârșitul anului 2016 a existat o scădere a ratingurilor multor bănci din țară de către agențiile internaționale. Acest lucru se datorează deteriorării mecanismului de creditare pe fondul unei recesiuni generale a economiei țării. Multe instituții de credit într-o situație financiară dificilă, a trebuit să facă o serie de reduceri, care implică nu numai că taie anumite articole sumele de bani, cum ar fi cheltuielile de publicitate și de călătorie, dar, de asemenea, pentru a reduce numărul de angajați.

În general, datorită deteriorării așteptate a situației economice din țară, principalele bănci din Kazahstan încearcă deja să reducă dependența de diverse resurse externe. Există o politică de utilizare activă a fondurilor proprii pentru a finanța toate tipurile de activități.