Returnarea comisioanelor pentru împrumuturi: practica judiciară

Împrumuturile sunt foarte frecvente acum. Pe de o parte, este convenabil. Nu aveți nevoie să salvați nimic pentru lucru râvnit, dar puteți să-l cumpărați doar pentru fondurile împrumutate. Dar există un dezavantaj. În primul rând, plățile excedentare sunt destul de vizibile datorită acumulării dobânzilor la valoarea datoriei. În plus, acum multe bănci percep taxe ascunse clienților pentru anumite servicii. Vom înțelege în acest articol dacă astfel de angajamente sunt legitime, precum și capacitatea de a le contesta și de a primi bani înapoi.

Ce este o comision de împrumut?

Rata dobânzii plătite clientului de către client nu reprezintă toate costurile suportate de clienți. Comisia de împrumut poate fi numită o altă cheltuială. O mulțime de comisioane, care până în 2009 a permis instituțiilor de credit să compenseze o rată scăzută, legislația rusă a recunoscut ilegale. Rambursarea comisioanelor pentru împrumuturi este foarte relevantă pentru ziua de azi.

Comisia de credit este o plată pentru serviciile furnizate de bancă. Acestea pot fi: rambursarea anticipată, serviciul de împrumut, emiterea împrumutului, revizuirea cererii de credit, deschiderea și întreținerea unui cont de împrumut.

Plata comisionului poate fi calculată într-o sumă fixă ​​sau sub formă de dobândă.

Creditorii au dreptul să o rețină?

În 2009, Curtea Supremă de Arbitraj a Federației Ruse a emis o rezoluție care stipulează că comisioanele percepute de instituțiile de credit pentru acordarea unui împrumut sunt ilegale. Ceea ce oferă clientului băncii, care practică includerea plăților comisionului în contract, dreptul de a returna comisionul pentru împrumuturi. Aceasta este, desigur, așa, dar este realist să o punem în practică? O să ne dăm seama.

jurisprudență

Potrivit deciziei Curții Supreme de Arbitraj, instituția de credit poate stabili o taxă numai pentru servicii suplimentare, printre care nu includ acțiunea sub forma contului de credit, luarea în considerare a cererii, împrumutul și altele. Aceste acțiuni se referă la lista inclusă în atribuțiile băncii. Aceasta va permite organizației sau persoană se așteaptă atunci când depunerea unei cereri de rambursare a Comisiei pentru o decizie pozitivă.

Lista de comisioane ilegale

Revenirea comisioanelor la împrumuturi este posibilă dacă ar fi fost percepută ilegal.

Statutul celor care au făcut obiectul deciziei Curții Supreme de Arbitraj a primit toate comisioanele incluse de instituția bancară în contractul de împrumut. Cele mai populare comisioane bancare pentru comisioane sunt: ​​servicii de credit, servicii de decontare, gestionarea contului de credite, asigurare, credit.

Legislația Federației Ruse recunoaște că oricare dintre comisiile menționate mai sus poate fi returnată.

Pentru a afla dacă a fost reținută o comisie, adesea este suficient să studiați cu atenție termenii și graficul plăților pentru contractul de împrumut. Afișarea comisioanelor poate fi văzută aproape întotdeauna. Unele taxe pot fi ascunse în tarifele băncii. Contractul de împrumut poate conține o referire la faptul că clientul este de acord în mod absolut cu privire la orice cheltuieli care corespund ratelor instituției de credit. Tarifele se pot schimba în mod constant, dar împrumutatul nu este avertizat. Clienții sunt în ignoranță, pentru care plătesc constant comisioane.

În ce interval de timp pot returna comisioanele și asigurarea pentru împrumuturi?

Termenul limită pentru depunerea unei cereri

Legislația Federației Ruse a stabilit pentru returnarea comisiilor termenul limită de depunere a cererii în 3 ani. În cazul în care comisionul bancar a fost rambursat mai devreme, împrumutatul va trebui să renunțe la intenția de a primi suma rambursată înapoi. La apropierea termenului de până la 3 ani, conform avizului avocaților, trebuie să se depună imediat la instanță, fără a se recurge la acțiuni anterioare. Atunci ai pierdut foarte mult timp.

Returnarea comisioanelor pentru împrumuturi - procedura

Comisionul pentru un împrumut poate fi returnat indiferent dacă împrumutul a fost deja rambursat sau nu, în cazul în care creanța nu a expirat încă. Debitorul, care a hotărât să recupereze el însuși comisioanele plătite în mod ilegal, ar trebui să se conformeze următoarelor acțiuni: să trimită plângere la bancă, să se plângă la Rospotrebnadzor și apoi să se adreseze instanței.

Aplicarea la bancă

Cererea de trimitere la bancă este întocmită în 2 exemplare. Documentul ar trebui să reflecte esența problemei care a apărut cu împrumutatul, să solicite returnarea comisiei, inclusiv o trimitere la hotărârea tribunalului arbitral în această privință. Inclusiv inițialele și adresele clientului băncii. Cererea este trimisă la sediul central al instituției. Un exemplar este pentru bancă, iar cel de-al doilea pentru personalul biroului, data de primire este pusă pe el, care trebuie monitorizată. Cererea nu ar trebui să dureze mai mult de 10 zile pentru procesare.

Cum se întoarce comisioanele bancare și asigurarea împrumuturilor?

Apel la Rospotrebnadzor

Dacă nu există nicio reacție din partea băncii în perioada stabilită, clientul va avea dreptul să depună o plângere la Rospotrebnadzor. O copie a reclamației cu nota bancară trebuie adăugată la scrisoare. Instituția de credit va primi o amendă de la Rospotrebnadzor, iar beneficiarul împrumutului va avea un avantaj în litigiu.

Acțiune juridică

Cum pot rambursa o comisie pentru acordarea unui împrumut prin intermediul unei instanțe judecătorești?

Recursul la instanță ar trebui să dureze, atunci când reacția băncii nu a urmat nici după ce a fost depusă la Rospotrebnadzor. Cheltuielile nu ar trebui să se teamă, deoarece instituția de credit va trebui să le compenseze. Întrucât cazul se referă la legea privind protecția drepturilor consumatorilor, plata taxelor de stat pentru aceasta nu este prevăzută. Clientul poate conta pe despăgubirile pentru prejudiciile morale cauzate, dobânzile pentru întârziere, care sunt legate de neîndeplinirea cerințelor de returnare. Doar pentru un astfel de caz este necesară corespondența cu o instituție de credit. Singurul grafic al cheltuielilor debitorului va fi serviciile avocatului, în cazul unei decizii de a recurge la acestea.

Termen de primire a banilor

În ce perioadă revine comisia băncii un împrumut?

Perioada medie de returnare a comisioanelor este de 3-4 luni. Această perioadă include următoarele:

• Comisionul este returnat în mod voluntar de către bancă la primirea cererii clientului în termen de 10 zile.
• În cazul în care valoarea creanței depășește 50 mii, cazul este examinat de instanța districtuală în termen de 2 luni.
• Justiția păcii examinează cererea pentru mai puțin de 50 de mii într-o lună.
• Decizia instanței intră în vigoare în termen de o lună.
• Fișa executivă este produsă în termen de 10 zile.

hotărâre foarte rar apelat de bănci, cu toate acestea, atunci când se utilizează acest drept, termenul poate să se prelungească cu încă 2 luni. După primirea actului de executare în instanță, împrumutatul trimite o cerere la RCC al băncii din Rusia. Banii vor fi sterse din contul institutiei de credit si transferate catre client in cont. Pentru a returna comisionul împrumutatului, trebuie să furnizați acordul de împrumut în original, precum și încasările pentru plățile efectuate. Banca emite copii ale documentelor.

Asistență acordată instituțiilor juridice

În cazul în care clientul nu este mulțumit de comisia de rambursare anticipată a împrumutului, el se poate aplica la Centrul privat de asistență juridică pentru populație.

Accelerarea procesului este posibilă atunci când clientul face apel la instituțiile juridice care ajută la rezolvarea unor astfel de probleme. Cele mai populare companii sunt Centrul pentru Întoarcerea Comisiilor bancare din Rusia. Această instituție gestionează rambursările pentru taxele de serviciu și deschiderea conturilor. Reprezentanțele companiei operează la Moscova și alte orașe rusești. În special, organizațiile care se luptă cu comisioane ilegale pot veni în sprijinul împrumutatului: Centrul pentru Protecția Drepturilor, Consultantul Financiar, Centrul pentru Protecția Juridică.

Ce se întâmplă atunci când există un conflict cu banca?

Revenirea comisioanelor bancare la împrumut este acum foarte populară.

Dar una dintre principalele preocupări ale debitorului, care a decis să primească comisionul, este anularea acordului bancar înainte de termen. Instanța recunoaște că această acțiune este ilegală, deoarece acordul dintre client și instituția bancară ar trebui să rămână neschimbat. Doar elementul privind plata comisionului va fi exclus. Imprumutatul astfel de conflicte cu banca pot fi amenintate cu refuzul de a re-împrumuta de la această instituție și se încadrează în categoria de clienți problematici. Dar acest eveniment este stabilit în istoricul de credit nu va și nu afectează primirea unui împrumut în orice altă instituție.

concluzie

Putem concluziona că întoarcerea comisiei pentru emiterea unui împrumut este reală, însă va necesita costuri de timp. Înainte de a aplica la bancă pentru un împrumut, trebuie să cântăriți cu atenție toate punctele negative.