Împrumut de afaceri: caracteristici, documente și recomandări

Un împrumut este un mijloc monetar furnizat de o bancă unei persoane fizice sau juridice pentru o anumită perioadă. Tranzacția este confirmată de un acord prin care împrumutatul trebuie să ramburseze datoria. Pentru mulți, creditul este singura modalitate de a obține o sumă mare. Antreprenorii au, de asemenea, nevoie de bani pentru a-și deschide sau dezvolta propria afacere.

Împrumuturile pentru afaceri reprezintă un serviciu convenabil pentru achiziționarea de echipamente și materii prime. Obținerea de bani nu este la fel de ușor cum ar părea. Pentru a face o înțelegere, trebuie să vă familiarizați cu toate caracteristicile. La urma urmei, când deschideți afacerea dvs., este important să fiți sigur de obținerea unui rezultat pozitiv.

Produse bancare

Împrumuturile pentru afaceri sunt susținute de stat. Instituțiile de credit primesc cote și instrucțiuni privind furnizarea de bani organizațiilor. Dacă firma există mai mult de șase luni, atunci există posibilitatea de a obține fonduri pentru dezvoltare.

Cu cât funcționează mai mult întreprinderea, cu atât este mai mare probabilitatea de deschidere linia de credit și să extindă nișa comercială. Fa-o singură și nu pierde capitalul aproape imposibil. Pentru a face totul bine, antreprenorii se întorc la bancă, unde există produse financiare pentru toate domeniile de activitate.

Primirea de fonduri pentru întreprinderile mici și mijlocii

Odată cu dezvoltarea afacerii proprii, este nevoie de bani, prin urmare, întreprinderile mici și mijlocii reprezintă un serviciu necesar. Banii emise de bancă sunt utilizate pentru a îmbunătăți cifra de afaceri și investițiile firmei:

• achiziționarea și repararea echipamentelor;
• îmbunătățirea cifrei de afaceri;
• deschiderea unui nou domeniu de activitate.

Nu toți oamenii de afaceri începători folosesc bani personali, deci folosesc fonduri împrumutate. Acestea sunt sume mici și nu necesită un raport. Dacă un antreprenor primește fonduri împrumutate de la bancă, el devine client permanent al băncii. Posibilitatea unei creșteri semnificative a profitului este oferită de împrumuturile pentru afaceri. Băncile oferă clienților diverse produse cu asemănări și diferențe.

Împrumut pe termen

Pentru antreprenori acest lucru este considerat cel mai convenabil serviciu. Fondurile sunt transferate în contul de decontare al organizației, care are obligația de a rambursa fondurile cu dobândă la data scadenței. De obicei, băncile nu au nevoie de confirmarea utilizării direcționate a banilor, dar necesită un angajament sau pot invita garantul.

Împrumutul pentru afaceri vă permite să cumpărați echipamentele necesare, transportul și să îmbunătățiți cifra de afaceri într-un timp scurt. Ca garanție se furnizează:

• imobiliare;
• de transport;
• echipamente;
• marfă.

În timp ce sa încheiat un acord cu organizația, este posibilă schimbarea angajamentului, dar numai cu acordul băncii. În cazul în care împrumutul este luat pentru o perioadă lungă de timp, va fi posibil să se ia bani pentru o sumă mare. Și cu o perioadă scurtă de timp există o oportunitate de a salva interesul.

Condiții speciale

Împrumuturile pentru afaceri au câteva caracteristici. Fondurile sunt date în ruble, dolari și euro. Rata este determinată de suma, termenul și moneda. Pentru clienții obișnuiți, băncile își reduc ratele. Pentru condițiile speciale:

• unele organizații au o caracteristică sezonieră a muncii, astfel încât băncile să furnizeze programe individuale de plată;
• unii antreprenori nu au proprietate, iar apoi băncile solicită garanții.

Decizia de a acorda un împrumut este uneori acceptată de analiști pe baza unui plan de afaceri. Dacă el este un lucrător, atunci un răspuns pozitiv este dat la furnizarea de bani.

Linia de credit

Împrumuturile acordate întreprinderilor mijlocii se efectuează cu ajutorul garanțiilor. Banca determină perioada de împrumut, după care compania primește fonduri, dar nu integral, dar dacă este necesar. Dobânzile se calculează numai pe cheltuieli. acest tipul de creditare este convenabil pentru achiziționarea de cantități mici de bunuri.

Linia de credit are 2 parametri:

• limita de emisiune: valoarea fondurilor pe durata liniei, dar unele bănci încep să plătească dobânzi pentru banii neutilizați;
• limita datoriilor: clientului i se oferă o sumă limitată, peste care nu se acordă niciun ban.

Avantajele unei linii de credit pentru afaceri:

• viteza plăților;
• creșterea limitei;
• utilizarea fondurilor pentru o perioadă lungă de timp;
• plata dobânzii numai pentru fondurile utilizate.

neacoperire

Împrumuturile pentru întreprinderile mijlocii se pot face cu ajutorul descoperit de cont. aceasta serviciul este disponibil în prezența unui cont de decontare și pentru asta nu aveți nevoie de un depozit. Fondurile se acordă în condiții destul de favorabile. Banca analizează mișcarea banilor din cont. Ca urmare, suma care va fi acordată clientului, dacă este necesar. Când contul este completat cu noi fonduri, acestea sunt închise.

Activitatea fondurilor

Există un fond pentru promovarea împrumuturilor pentru întreprinderile mici, ceea ce facilitează foarte mult situația antreprenorilor. Organizația acționează ca un garant, ajutând debitorii să obțină un împrumut. Asistența acordată creditului pentru întreprinderile mici este asigurată prin cooperarea cu băncile.

Omul de afaceri ar trebui să solicite un împrumut, indicând faptul că are dorința de a avea sprijin din partea organizației de stat. Banca ia în considerare situația, luând în considerare detaliile necesare. După aceasta, se întocmește un contract, cererea de garanție este trimisă la fond. Există semnătura documentului pe trei laturi. Fondul de împrumuturi pentru întreprinderile mici poate lua un procent mic.

Ce trebuie să știți atunci când contactați o bancă?

Trebuie remarcat, că un astfel de împrumut este emisă la o rată ridicată a dobânzii. Prin urmare, trebuie să solicitați băncii doar dacă este necesar. Dacă aveți nevoie de bani, atunci trebuie să elaborați cu atenție un contract. Pentru a face decizia pozitivă, trebuie să pregătiți un plan de afaceri în avans. Arată de ce sunt necesare banii și cum vor fi acumulate profiturile.

Reputația unui om de afaceri este importantă. Este necesar să se furnizeze documentația contabilă, care va crește șansa de a primi bani. Trebuie să fie proiectat corespunzător pentru a nu fi refuzat. Afaceri medii cauzează mai multă încredere în bancă. Gajul poate fi mijlocul întreprinderii, bunurilor, proprietății.

Ce documente sunt necesare?

Contul este deschis persoanelor juridice pe baza documentelor furnizate:

• cerere;
• copia actului constitutiv;
• o copie a bilanțului;
• o copie a actului constitutiv;
• o copie a licenței.

Toate scripturile sunt în mod necesar certificate de către manageri și copiați - de către un notar. Pot fi necesare și alte documente.

Evaluarea împrumutatului

Există două tipuri de evaluare a împrumutatului: obiectiv și subiectiv. Situațiile financiare sunt luate în considerare mai întâi, iar din al doilea, următoarele aspecte:

• nivelul de conducere;
• starea industriei;
• situația pieței;
• rapoarte financiare.

Cu împrumuturile de afaceri, există multe riscuri. Cu unele organizații, banca nu a lucrat niciodată, ceea ce provoacă neîncredere în ea. În fiecare an crește numărul întreprinderilor care utilizează servicii financiare.

Unde să mergem?

Pentru creditele pentru afaceri sunt emise de banca "VTB 24". acest produs bancar se numește Kommersant. Oamenii de afaceri au posibilitatea de a primi până la 1 milion de ruble pentru o perioadă cuprinsă între 6 luni și 5 ani. Plata în plus se efectuează la o rată de 21-29% și se determină după scadența datoriei. "VTB 24" oferă oamenilor de afaceri să folosească următoarele servicii:

• "Overdraft" - depășirea este de 11%, pe termen - 1 an.
• "Credit revolving" - este formalizat la 10,9%, perioadă - 2 ani.
• "Credit de investiții" - rata este de 11,1%, termenul este de 84 de luni.

Aceste programe sunt, de asemenea, în Alfa-Bank. Cea mai mică sumă este de 3 milioane de ruble, iar suma maximă este de 5 milioane. Perioada de rambursare poate fi de la 6 luni la 3 ani. Alfa-Bank emite cărți cu o limită de 500.000 de ruble către proprietarii de afaceri. "Uni Credit Bank" oferă fonduri pentru îmbunătățirea afacerilor mici și mijlocii. Sumele sunt de la 500 mii de ruble la 25 de milioane. Perioada de rambursare este de la 6 luni la 2 ani. Banca "UralSib" acordă împrumuturi oamenilor de afaceri de la 300 de mii de ruble la 10 milioane de timp de rambursare - 1 an. Puteți aplica la Promsvyazbank, unde clienții sunt eliberați de la 5 milioane de ruble timp de 10 ani. Aici trebuie să plătiți o plată în avans de 20-40%. Oferta cea mai profitabilă este de la OTP Bank. Rata este de 9,5%. Puteți lua maximum 40 de milioane de ruble. Sberbank din Rusia oferă, de asemenea, împrumuturi de afaceri. Antreprenorii se pot aștepta până la 200 de milioane de ruble. Și rata este de 13,26%.

Pentru a profita de opțiunea avantajoasă, vă recomandăm să vă familiarizați cu mai multe propuneri și apoi să alegeți cel mai potrivit. Cel mai bine este să se aplice mai multor bănci pentru a spori șansele de a obține fonduri. Dacă există mai multe aprobări, atunci există o alegere. Astăzi, creditarea se dezvoltă cu succes. Aproape fiecare organizație poate folosi banii. În cazul în care datoria este rambursată în timp util, băncile oferă condiții mai avantajoase pentru clienții lor.