Împrumut pentru dezvoltarea afacerilor pentru LLC: un pachet de documente, condiții. Împrumuturi pentru întreprinderile mici și mijlocii

Mulți întreprinzători decid să-și extindă afacerea. Dar în acest caz este posibil să existe o lipsă de fonduri pentru a atinge acest obiectiv. Băncile oferă un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor pentru SRL. Este necesar doar să alegeți programul optim cu condiții și cerințe adecvate.

Dacă este necesar, pentru a emite un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor, este recomandabil să vă familiarizați cu programele mai multor bănci. Și este chiar mai bine să consultați un consultant profesionist care vă va ajuta să alegeți cele mai bune condiții. O sarcină la fel de importantă este să se familiarizeze cu contractul, care specifică termenii tranzacției.

Caracteristicile împrumuturilor pentru întreprinderi mici

O societate înregistrată ca LLC nu poate elabora un împrumut de consum în comparație cu o IP. Prin urmare, ei nu au de ales. Dar băncile lansează în mod constant noi programe. Principala cerință este activitatea companiei. Trebuie să se efectueze timp de cel puțin 6 luni, altfel va exista un refuz privind cererea.

Organizația oferă o oportunitate de a utiliza o linie de credit, care va crește cu cheltuieli. Aceasta este împrumutul negarantat. Chiar și în perioada de criză, instituțiile bancare oferă credite publicului. Împrumut pentru întreprinderile mari, banca, de obicei, nu funcționează fără garanții și garanții.

Tipuri de împrumuturi pentru SRL

De obicei, împrumuturile se efectuează cu o sumă mai mică și cu un procent mai mare. Apoi organizațiile de credit vor prezenta împărțirea sumelor. Primul poate fi emis fără garanție, iar cel de-al doilea trebuie asigurat. Împrumuturile în sine sunt împărțite în următoarele tipuri:

• Overdraft. Transferarea în contul de decontare a debitorului a sumei aprobate. Puteți plăti datoria prin depunerea de fonduri în contul dvs. curent. Banii sunt scosi automat. Scopul este de a sprijini cifra de afaceri a companiei. Bani pot fi cheltuite pentru eliminarea deficitului în casa de marcat, a cifrelor de plată. Fondurile pot merge la buget. Această opțiune de creditare este considerată cea mai profitabilă. Ratele dobânzilor sunt fixe și diferențiate. Rambursarea este automată.
• Linia de credit. Este folosit pentru extinderea afacerii. Linia de credit poate fi reînnoită și nu poate fi reînnoită. De obicei, aceste împrumuturi sunt folosite pentru a achiziționa fonduri noi. Posibilă achiziție de materii prime. Organizațiile financiare sunt creditate în formă non-numerar. Fondurile sunt cheltuite integral sau parțial. Se utilizează un program ne-vizat, însă organizația de creditare poate controla cheltuielile.
• Credit de împrumut. Pentru a extinde întreprinderea sau a achiziționa echipament, este posibil să se emită un astfel de împrumut. Dar condițiile pentru aceasta sunt mai stricte decât alte împrumuturi. Este necesar să se colecteze o mulțime de documente, precum și să se creeze un plan de investiții care să reflecte modalități de creștere a veniturilor.

O instituție de credit poate solicita o primă plată de 30-40%. Perioada de creditare este de 15 ani. Dacă compania funcționează nu cu mult timp în urmă, poate exista un refuz. Împrumuturile nu sunt emise cu un sold zero. Uneori este necesar un angajament.

condiţii

Un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor pentru LLC se realizează în Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank și alte instituții financiare. Fiecare program oferă propriile condiții. Este posibil să se acorde împrumuturi pe cauțiune, cauțiune sau fără garanții.

Băncile oferă împrumuturi de până la 5 milioane de ruble, la o rată de 14,5-17%. Adesea, oamenilor de afaceri li se oferă programe de stat și înregistrare prin intermediul unor instituții importante din Federația Rusă.

recepție

Cum să obțineți un împrumut pentru dezvoltarea afacerii? Pentru a face acest lucru, treceți prin mai multe etape:

1. Pentru a contacta banca, în care există conturi active.
2. Solicitați un împrumut.
3. Colectați documentația.
4. După aprobare, citiți condițiile.
5. Semnează documente și primește bani.

Dacă mergeți la o bancă care nu are conturi, atunci instituția vă poate cere să transferați total sau parțial fondurile.

Unde să mergem?

Creditele acordate întreprinderilor mici și mijlocii sunt oferite în diferite bănci. Sumele și tarifele pentru fiecare client pot fi diferite:

• Sberbank - până la 5 milioane de ruble de la 16%;
• "Alfa-Bank" - până la 6 milioane de ruble la 17%;

• "Raiffeisen Bank" - până la 4,5 milioane de ruble, iar rata este atribuită individual;
• VTB 24 - până la 4 milioane de ruble, de la 14,5%;
• "Bank of Moscow" la 150 de milioane de ruble la o rată individuală.

casă de economii

Sberbank oferă împrumuturi întreprinderilor, unde pot aplica toți antreprenorii. Programele funcționează pentru reprezentanții întreprinderilor mici și mijlocii, precum și pentru marii clienți corporativi. Banca oferă mai multe programe de securitate, garanție și fără garanții.

Suma poate ajunge până la 5 milioane de ruble. Rata este de 16-19,5% pe an. Împrumuturile sunt oferite în diverse scopuri: reconstrucția, achiziționarea de active fixe, extinderea.

Program de stat

Nu toată lumea știe că există diferite programe de sprijin pentru afaceri, pentru care este posibilă formalizarea subvențiilor pentru dezvoltarea afacerii lor. Asistența poate fi returnată și nu poate fi rambursată. Obțineți această finanțare nu va toate. Avantajul se bucură de proiectele sociale, industriale, agricole, de afaceri.

Numărul de locuri de muncă, utilitatea produselor sau a serviciilor sunt luate în considerare. De asemenea, este important să se evalueze originalitatea, rentabilitatea și perioada de returnare a proiectului. Programele de lucru și condițiile de participare la acestea sunt formalizate pe site-urile oficiale ale orașului.

Aplicația este gratuită, astfel încât fiecare organizație poate încerca. Dacă pregătiți un plan de afaceri adecvat, atunci veți primi bani reali de la stat. Mai multe preferințe sunt date antreprenorilor care au deja o afacere stabilită, cu un venit constant.

Cum să aplicați?

Împrumuturile sunt acordate întreprinderilor mici și mijlocii timp de câteva zile. Depinde de condițiile și cerințele, de exemplu, atunci când obțineți un împrumut cu ipotecă.

Primirea unui împrumut pentru o societate cu răspundere limitată se face, de obicei, prin furnizarea unei garanții lichide sau a unei facturi de garanție. În caz contrar, se va refuza acordarea unui împrumut.

De la zero

Împrumuturile sunt oferite pentru dezvoltarea afacerilor de la zero, dar este destul de dificil să le formalizăm. Băncile fac cerințe dificile asupra debitorilor:

• realizarea profitului de către întreprindere;
• înregistrarea companiei nu este mai mică de 6 luni-1 an.

Începutul oamenilor de afaceri de multe ori respinge automat cererile de împrumuturi. O ieșire în această situație va fi executarea unui împrumut de consum pentru o persoană, prin gajarea proprietății. Sunt emise credite pentru dezvoltarea afacerii de la zero și garanții.

Fără garanții

Emiterea unui împrumut pentru LLC fără garanții este destul de dificilă. Împrumutații ar trebui să rețină că unele instituții, de exemplu, Sberbank, VTB, oferă astfel de împrumuturi, dar rata va fi destul de mare. Condiția de înregistrare a unei astfel de tranzacții este o garanție a proprietarilor de afaceri.

cerinţe

Un împrumut de dezvoltare a afacerii pentru LLC este furnizat sub rezerva mai multor cerințe:

• personalul - nu mai mult de 100 de persoane;
• profit pe an - până la 400 de milioane de ruble;
• venitul din microorganisme este de 60 de milioane de ruble, iar statul nu depășește 15;
• înregistrarea în Federația Rusă;
• legalitatea afacerilor;
• vârsta 23-65 ani;
• istorie de credit pozitivă;
• o bună cifră de afaceri.

documente

Este necesară o cerere pentru obținerea unui împrumut de dezvoltare a afacerii pentru LLC. Documentele pot diferi în funcție de faptul dacă o persoană este sau nu este un client bancar. Persoanele împrumutate pe termen lung trebuie să furnizeze situații financiare pentru ultima dată, garanții pe garanție, garanții.

În cazul în care clientul nu utilizează serviciile băncii, atunci trebuie să pregătească documentele constitutive, documentele de înregistrare. Este de asemenea necesar un card cu eșantioane de semnături ale persoanelor care au dreptul de a semna. Avem nevoie de pașapoarte, TIN. Lista de documente este uneori extinsă.

sumă

Împrumutul pentru dezvoltarea afacerilor pentru LLC este emis în valoare de 3-5 milioane de ruble. Dar unele instituții, de exemplu, Banca Moscovei, emit mari sume. Condiția este solvabilitatea societății și îndeplinirea obligațiilor care sunt luate la semnarea documentelor de credit.

tarife

Dobânda pentru împrumuturi pentru toți clienții este determinată pentru fiecare client individual. Plata pentru utilizarea împrumuturilor depinde de mai mulți factori:

• solvabilitate;
• perioada de finanțare;
• credit valutar;
• disponibilitatea garanției sau a garanției.

Ratele de bază sunt acum de 14,5-17% pe an. Iar în cadrul programelor preferențiale din partea statului funcționează 10%.

termeni

În cadrul programelor standard, împrumuturile sunt emise pentru o perioadă de până la 3 ani. Uneori există un timp de creditare mai lung. Este posibil și rambursarea anticipată, doar este necesar să știți imediat dacă există o comisie suplimentară pentru aceasta.

rambursare

Împrumutul este plătit în părți egale sau diferențiate. Uneori sunt posibile variante individuale ale schemei de rambursare. Transferul este efectuat din contul curent în contul de credit. În cazul în care plata nu se face la timp, banca acumulează o întârziere, iar ratingul de credit este, de asemenea, redus.

Avantaje și dezavantaje

Împrumutul pentru afaceri are avantajele sale:

• nu este necesară retragerea din circulație a fondurilor;
• există posibilitatea de a înregistra un împrumut fără garanții;
• puteți deveni un participant la programul de stat, după ce ați emis un împrumut cu dobândă redusă.

Dar trebuie avut în vedere faptul că băncile din domeniul creditării lucrează doar cu oameni de afaceri de încredere. Împrumutatul trebuie să confirme solvabilitatea, la firma pentru a deschide curente, conturi de depozit, proiectul salarial, carduri corporate. Doar atunci este posibil să faceți un împrumut.