Linia de credit: principalele avantaje ale acestei forme de împrumut

În sensul standard, termenul "împrumut" este perceput ca o emisiune unică a unei sume de bani pentru un împrumutat, cu o restituire ulterioară, luând în considerare dobânda care reprezintă o plată pentru utilizarea resurselor furnizate. Cu toate acestea, recent, în practica bancară, această formă de împrumut, cum ar fi linia de credit, a devenit larg răspândită. Aceasta presupune încheierea unui acord între o instituție de credit și o întreprindere, pe baza căreia clientul nu ia întreaga sumă, ci în părți sau tranșe separate.

Astfel, linia de credit oferă șefului firmei posibilitatea de a umple periodic lipsa temporară de finanțare pentru implementarea activității de bază. În același timp, este exclusă nevoia de a semna un nou acord pentru un împrumut regulat de fiecare dată. Pentru băncile comerciale această formă de creditare este, de asemenea, utilă, deoarece permite extinderea baza de clienți, care crește semnificativ profitul. Pe baza unui acord bilateral, banca stabilește o limită de credit. Acesta este suma maximă a fondurilor care pot fi acordate unui anumit debitor în suma totală. De multe ori dimensiunea șanțului este de asemenea limitată.

Este demn de remarcat faptul că linia de credit este disponibilă nu numai întreprinderilor comerciale, ci și persoanelor fizice. De exemplu, aproape orice cetățean poate solicita un împrumut în această formă pentru repararea locuințelor proprii, mai ales dacă așezările cu antreprenorii sunt efectuate în formă non-numerar. Băncile comerciale deschid zilnic linii de credit pentru cetățeni sau persoane juridice, sub formă de emitere și emitere cartele de plastic.

Cu o analiză mai profundă a acestui lucru produs bancar, există trei tipuri principale:

• linia neregenerabilă;
• din surse regenerabile;
• mixt.

Primul tip implică stabilirea unei limite stricte a fondurilor care pot fi acordate clientului. De regulă, banca stabilește independent o limită pentru fiecare împrumutat specific, pe baza unei evaluări a situației financiare a întreprinderii și a solvabilității clientului. Dacă clientul a folosit suma pe care o are la dispoziție și are nevoie de ajutor suplimentar, atunci pentru a primi următorul împrumut, acesta va trebui să solicite și să încheie un nou acord. Reluarea acestei linii de creditare nu este permisă, chiar dacă se ia în considerare rambursarea integrală a arieratelor pentru toate tranșele.

În acest sens, putem concluziona că pentru organizațiile comerciale, o linie de credit reînnoită este mai profitabilă. În acest caz, se stabilește limita totală a sumei, dar poate fi utilizat orice număr de tranșe în limita împrumutului total. În cazul în care împrumutatul are nevoie de împrumuturi suplimentare, el este obligat să plătească suma anterioară de datorii și dobânzi pentru utilizarea fondurilor. Doar după aceea, el poate pretinde să reia linia.

Formularul mixt înseamnă că suma totală a împrumutului și valoarea fiecărei tranșe sunt supuse unei limitări. În acest caz, clientul poate utiliza orice număr de tranșe pentru o anumită perioadă de timp, dar numai în cadrul valorilor stabilite.