Care este rata dobânzii într-o bancă?

Mulți cetățeni folosesc activ serviciile băncilor. Instituțiile financiare oferă împrumuturi, depozite pentru care dobânda este acumulată. Această problemă trebuie abordată foarte atent, astfel încât în ​​viitor să nu existe dificultăți. Dacă fiecare client dorește să primească o rată scăzută a dobânzii pentru un împrumut, atunci atunci când își investește propriile fonduri - mai profitabile. Dar fiecare bancă își propune termenii pentru servicii. Care este rata dobânzii și cum se calculează?

definiție

Mulți cred că dacă procentajul este de 12%, atunci întreaga plată depășește cu 12%. Dar acest lucru nu este adevărat, deoarece acest indicator este calculat pentru un an. Dacă, de exemplu, un împrumut este emis timp de 5 ani, dobânda se calculează pentru fiecare an de utilizare a banilor. Acesta este perceput din restul. Cu cât este mai lungă perioada de creditare, cu atât este mai mare plata excedentară.

Cu înregistrarea contractului ar trebui să acorde o atenție la condițiile. Toate instituțiile financiare percep un procent diferit. De exemplu, IFM au plăți excedentare pentru fiecare zi, iar băncile de obicei pentru un an. Ce este rata dobânzii la depozite? Aceasta este valoarea profitului acumulat clientului pentru furnizarea temporară de bani băncii.

Ce afectează pariul?

Dobânda se calculează pe baza ratei băncii centrale. De exemplu, dacă este de 8%, atunci nici o organizație nu poate împrumuta bani pentru o plată mai mică. De obicei, în bănci, serviciile sunt furnizate la un procent mai mare.

Există un astfel de termen ca inflația. În fiecare an există o devalorizare a banilor. Dacă băncile stabilesc rate scăzute, acestea nu realizează un profit.

Care este costul creditului?

Împrumutatul trebuie să știe nu numai ce este rata dobânzii, dar și ce include împrumutul. Se calculează pe baza:

• nivelul de inflația: în Rusia este de aproximativ 7% pe an;
• banca nu se ocupă de emiterea de fonduri proprii, pentru aceasta are deponenți: pentru depozitele de servicii, sunt necesare fondurile care sunt incluse în împrumut;
• în unele cazuri, băncile însele împrumută bani de la alte organizații, iar debitorii plătesc dobânzi interbancare;
• fiecare bancă are non-plătitori, care este de asemenea inclusă în costul împrumutului;
• banca ia în considerare evoluția sa: trebuie să plătească salariile angajaților, să acopere alte cheltuieli, pentru care și clienții plătesc.

Având în vedere aceste reguli de calcul, putem spune că o astfel de rată a dobânzii. Aceasta este o compensație pentru cheltuielile băncii pentru propriile nevoi și pentru realizarea unui profit.

Rata dobânzii scăzută

Puteți găsi adesea bănci ale căror rate ale dobânzii sunt destul de scăzute. Fiecare debitor vrea să primească fonduri pentru a nu plăti prea mult. Dar chiar și o mică rată nu înseamnă că împrumutul va fi ieftin.

Anunțul băncii indică întotdeauna cea mai mică rată a dobânzii pe an. Astfel de servicii sunt oferite doar pentru câțiva clienți. De fapt, aceasta este o mișcare de publicitate, dar împrumutatul real va afla rata reală după ce a părăsit cererea și a furnizat documente. Procentul este determinat de solvabilitatea debitorului, de istoricul său de credit și de alți factori. Cu interes sporit, banca își acoperă riscurile prin formalizarea unui acord cu împrumutatul.

Un mic pariu indică foarte mult. Banca va primi întotdeauna beneficiile sale, dar debitorul are următoarele cheltuieli:

• primele de asigurare;
• taxele pentru deschiderea și întreținerea unui cont de credit;
• amenzile și penalitățile pentru întârziere;
• taxa pentru rambursarea anticipată;
• plătite informații SMS și alte servicii.

Înainte de a semna contractul, trebuie să citiți cu atenție informațiile pe care le conține. De asemenea, este necesar să aflați de la specialist ce taxe suplimentare să plătească băncii. Numai plătitorii de bună credință au posibilitatea de a utiliza dobânzi scăzute în 2016.

Sumă licitată maximă

În sectorul bancar, atât rata minimă a dobânzii, cât și rata maximă a dobânzii sunt eficiente. Acest lucru este determinat de legislația în vigoare. Împrumutul nu poate depăși 57,3% pe an. În timp, acest indicator poate varia.

Această regulă se aplică instituțiilor bancare, iar instituțiile de microfinanțare nu lucrează pentru aceasta. Acesta este motivul pentru care acesta din urmă oferă cetățenilor bani în datorii la 500-800% pe an.

Tipuri de pariuri

Ratele dobânzilor la bănci sunt constante, în special pentru creditele de consum și creditele ipotecare. Acestea sunt determinate înainte de încheierea contractului, după care clientului i se acordă un program de plată. Pe ea și rambursarea este efectuată.

Dar procentul este, de asemenea, plutitor, despre care angajatul este obligat să avertizeze clientul înainte de încheierea contractului. Aceasta înseamnă că creditorul însuși ia decizia de a schimba suma plății excedentare. Și datoria clientului este de a plăti interesul desemnat. Astfel de condiții se aplică, de obicei, cărților de credit, care nu sunt benefice pentru public.

Cum se instalează plățile excedentare?

Instalarea plăților lunare este determinată de sistemul de rambursare a datoriilor. Este anuitate și diferențiată. În primul caz, toate sumele sunt egale înainte de sfârșitul perioadei de plată. Și cu a doua opțiune, suma lunară scade.

Puteți determina plățile excedentare de pe site-ul fiecărei instituții. Pentru a face acest lucru, există un sistem de plăți online, dar vor fi furnizate informații specifice angajatului. Trebuie avut în vedere faptul că interesul nu este costul final credite, bănci include mai multe taxe și comisioane. Acest lucru poate fi determinat de contractul de împrumut. Ratele dobânzilor la depozite sunt, de asemenea, indicate în document.

Cum să afecteze rata dobânzii?

Băncile oferă termeni diferiți tuturor clienților, deși programul de credite funcționează singur. Acest lucru este determinat de faptul că decizia de acordare a unui împrumut se face pe baza documentelor furnizate. Dar prețul final al unui împrumut depinde de factori precum nivelul salariilor, disponibilitatea garanției, starea istoriei creditului, vârsta.

Pentru a obține condiții favorabile, este necesară o muncă stabilă cu un nivel ridicat de plată, un record bogat de muncă și o istorie bună a creditului. Dar când, de exemplu, un debitor are împrumuturi anticipate, un procent mare poate fi stabilit. Motivul pentru aceasta este pierderea de profit de către bancă, în cazul în care are loc o plată anticipată.

Rata de marketing - ce este?

Acest tip de pariu este de obicei oferit în reprezentanțe de mașini. 0% favorabil, care acționează conform promisiunilor, nu se aplică plății excedentare împrumut bancar. Rata de marketing presupune primirea reducerii pentru bunuri la o rată a acestor bani pe care ar trebui să o plătească băncii. În contractul de cumpărare, este indicat prețul mașinii cu o reducere și se calculează baza acesteia. De obicei este de 10-12%.

Dacă indicatorul nu este egal cu 0, atunci este oferită o reducere pentru diferența de marketing și ratele bancare. Acești bani sunt plătiți de către dealer către bancă în baza contractului. Ca urmare, cumpărătorul cumpără o mașină la un preț mai mic. Numai el ar trebui să ia în considerare în continuare finanțele sale, precum și citiți cu atenție contractul. Adesea, astfel de tranzacții sunt emise de asigurare, care au un procent ridicat.

Astfel, dacă doriți să solicitați un împrumut, trebuie să vă familiarizați cu suma dobânzii, precum și cu condițiile suplimentare. Unele taxe și comisioane ale băncilor includ deja în rata anuală și, prin urmare, nu vor fi necesare costuri inutile. Dar, deoarece împrumutatul este important pentru costul creditului, ultima opțiune pentru el va fi mai puțin profitabilă. Numai dacă clientul este mulțumit de toate condițiile, poate să încheie un contract.