Cum se poate întoarce asigurarea pentru un împrumut? Rambursarea anticipată a unui împrumut

Una dintre serviciile suplimentare pe care rușii le plătesc în timp ce utilizează un împrumut este asigurarea. Reduce riscul de nerecuperare a fondurilor. În cazul anumitor circumstanțe în perioada contractului, banca va primi bani de la compania de asigurări (UK). Cu toate acestea, împrumuturile, în special creditele de consum, sunt rambursate cel mai adesea înainte de termen. Se pare că nevoia unui serviciu suplimentar este eliminată. Va fi returnată asigurarea după ce împrumutul este rambursat împrumutatului în acest caz? Da, dar nu în întregime.

Un pic de istorie

17.11.2009 Președinția Curții Supreme de Arbitraj a adoptat o rezoluție potrivit căreia Comisia pentru împrumuturi bancare a fost legată de măsuri care încalcă drepturile consumatorilor. În următorii câțiva ani, au fost luate în considerare sute de cazuri pentru restituirea sumelor plătite ilegal. Băncile au fost obligate să anuleze comisionul, o sursă importantă de venituri. Dar apoi au găsit rapid o alternativă - rate crescute pentru utilizarea fondurilor.

După intrarea în vigoare a Legii federale "Cu privire la împrumutul de consum" a apărut o nouă problemă - impunerea contractelor de asigurare la emiterea unui împrumut. Clienții au început să servească declarațiile de cerere, plângându-se despre:

• faptul că băncile, înfricoșător de refuzul de a emite un împrumut, a impus contracte inutile;
• costul ridicat al serviciilor de asigurare;
• că refuzul de a restitui fonduri pentru servicii suplimentare a fost prevăzut inițial în contractul de împrumut.

Pe de o parte, băncile majorează comisioanele și, pe de altă parte, clienții nu sunt conștienți de drepturile lor. Temându-se de refuzul de a obține un împrumut, aceștia întocmesc contracte suplimentare și apoi se gândesc la modul de returnare a asigurării după plata împrumutului.

Cine are nevoie de ea?

Nevoia de asigurare mai există. Băncile primesc garanții suplimentare pentru restituiri în situații neprevăzute. În cazul producerii unui eveniment asigurat, societatea transferă instituției de credit o sumă specifică pentru a rambursa împrumutul. Dacă depășește soldul datoriei, diferența este plătită debitorului (teoretic). Dacă valoarea compensației nu este suficientă pentru acoperirea datoriilor, banca va căuta modalități de a reține fonduri de la client. Cel mai adesea, riscul de deces este asigurat, achiziționarea de handicap 1, 2 grupuri. Dacă este vorba despre un obiect imobiliar, se va acorda despăgubiri în cazul unor acțiuni ilegale ale altor persoane, pagube apă, incendii, ca urmare a unui dezastru natural, a fenomenelor naturale, a unui vehicul, a unui accident.

asigurare

Potrivit Art. 421 Codul civil al Federației Ruse, persoanele fizice și juridice sunt libere să încheie contracte. Adică, banca nu are dreptul de a impune nici un serviciu clienților săi ca o condiție obligatorie pentru obținerea unui împrumut. În același timp, legea prescrie un caz în care nu este asigurată asigurarea de viață pentru client. Este vorba despre înregistrarea unui credit ipotecar și cumpărarea unei mașini. În cazul în care contractul este semnat, plățile sunt primite în mod regulat, apare o întrebare logică: după ce am plătit împrumutul, am dreptul să returneze asigurarea?

Beneficiarul pentru astfel de tranzacții este banca. În cazul în care împrumutul este rambursat integral, clientul are dreptul de a termina contract de asigurare, deoarece proprietatea intră în proprietatea sa. Banca este obligată să recalculeze și să transfere soldul fondurilor. Asigurătorul are dreptul să primească o parte din recompensă. Suma sa este proporțională cu durata contractului. Cine a plătit împrumutul are dreptul să restituie asigurarea. Dar cu condiția ca împrumutul să fi fost plătit anticipat. Aceasta este, pentru a reveni de asigurare după rambursarea împrumutului în timp nu va funcționa. Procedura depinde de împrumutul care a fost emis: consumator sau garanție. În primul caz, viața clientului este asigurată, iar în al doilea caz, garanția este asigurată.

Modalități de economie

Astfel, băncile nu au dreptul de a impune asigurare în executarea unui împrumut, cu excepția cazurilor prevăzute de lege. Dacă se întâmplă acest lucru, încercați să nu includeți costul serviciului în suma totală a împrumutului. În caz contrar, aceasta va acumula și interes. Cine a plătit împrumutul are dreptul să restituie asigurarea. Puteți face acest lucru în astfel de situații.

Este posibilă obținerea unei decizii pozitive în cazul rambursării anticipate a împrumutului. Această opțiune va fi discutată în detaliu mai târziu. Merită menționat faptul că banii nu sunt returnați automat. Trebuie să mergeți la sucursala băncii, să scrieți o declarație, să colectați copii ale documentelor și să așteptați o soluție.

Încă cum să returnați asigurarea pentru împrumut? Clientul poate avea o boală în care este interzis prin lege să încheie un contract. Lista excepțiilor este inclusă în contract. Dar, înainte de a semna lucrarea de examinare medicală, nimeni nu conduce. Clientul poate pur și simplu să nu fie conștient de o astfel de excepție și să plătească costul serviciului. Puteți comanda o recalculare și puteți cere despăgubiri pentru banii plătiți. Dar chiar și în acest caz, clientul nu va primi întreaga sumă, ci 87% (inclusiv o taxă de 13%).

Cum să reveniți la asigurarea unui împrumut de la Sberbank?

Clientul poate refuza participarea la program după primirea împrumutului. Pentru a face acest lucru, este necesar să se solicite departamentului, în termen de 30 de zile de la momentul înregistrării lucrărilor, să scrie o cerere la numele directorului. În cazul în care împrumutul este plătit, pot reveni la asigurare după câteva luni? În acest caz, clientul poate primi un depozit minus costul de conectare la program și taxele plătite. Acesta este aproximativ 50% din suma inițială. O parte din prima plătită este, de asemenea, supusă returului, cu condiția ca împrumutul să fie rambursat integral în avans. Cererea trebuie să fie făcută în două exemplare, pe copia clientului trebuie să existe o notă cu data înregistrării lucrării. Această opțiune este mai potrivită pentru creditele de consum.

ipotecare

Cum de a reveni de asigurare pe un împrumut de la Sberbank, eliberat pentru achiziționarea unui apartament, o mașină? Proprietatea gajată este garantul compensării pierderilor după terminarea executării biletelor la ordin. Este imposibil să reziliați un astfel de contract fără să plătiți un împrumut. Puteți să returnați fondurile dacă împrumutul este rambursat înainte de termen, iar asigurarea este plătită pentru întreaga perioadă. În acest caz, trebuie să aplicați în Marea Britanie o declarație, să furnizați o copie a pașaportului, un contract de împrumut, un certificat de rambursare anticipată a împrumutului. După aceasta recalcularea este efectuată, iar restul este returnat clientului. Debitorii provizorii ar trebui să aleagă programul cu o prelungire anuală la momentul semnării documentelor.

Cum se poate întoarce asigurarea pentru un împrumut?

Există două modalități de a rezolva această problemă.

Primul este soluționarea înainte de proces. După rambursarea împrumutului, puteți reveni la asigurare prin intermediul companiei care a emis-o. Mulți clienți se adresează imediat băncii. Dar acest lucru este greșit. Instituția financiară este un intermediar între Marea Britanie și client. Primeste o recompensa pentru atragerea clientilor.

Este necesar să se aplice o cerere de recalculare a contribuțiilor în legătură cu rambursarea împrumutului în Regatul Unit. Cererea trebuie să fie scrisă în două exemplare și înregistrată. În cazul în care biroul companiei este eliminat teritorial, cererea trebuie trimisă prin scrisoare recomandată cu o notificare. Documentul trebuie să specifice perioada de timp în care clientul așteaptă să primească un răspuns. În același timp, merită să comandați un extras din contul personal, în care să precizați modul în care fondurile au fost distribuite. Unele companii răspund acestei declarații.

Cum poate Returnați asigurarea după plata împrumutului, dacă răspunsul nu este primit? Ar trebui să scrieți o scrisoare către Rospotrebnadzor anexând o copie a cererii, inventar, notificarea primirii scrisorii. Cum de a reveni la asigurare după rambursarea împrumutului, în cazul în care răspunsul de la Rospotrebnadzor nu este primit? Aplicați instanței.

Procedurile pot dura luni. Creanțe cu o sumă de până la 50 de mii de ruble. consideră instanța mondială. Cererea trebuie să fie anexată:

1. Contract de credit.
2. Plăți care confirmă plata împrumutului.
3. Contract de asigurare.
4. Calculați valoarea cererii.
5. Aplicarea la societatea de asigurări.
6. E-mail notificare și inventarierea atașamentelor.
7. Răspunsul instituției financiare (dacă există unul)

Este foarte important să se calculeze corect valoarea cererii. Poate fi mai mică decât costurile legale. Puteți încerca prin intermediul instanței să le recupereze de la bancă, dar nu și faptul că va funcționa. Cererile sunt acceptate în termen de trei ani. Iată cum să vă întoarceți asigurarea pentru împrumut.

nuanță

În conformitate cu legea, în cazul în care banca necesită înregistrarea de asigurare pentru creditele de consum, atunci este obligat să ofere o alternativă. În practică, acesta este un program cu plăți mai mari cu dobândă sau cu conectare obligatorie a serviciului de informare prin SMS.

deținătorilor de polițe Bank

Dintr-o astfel de schemă, o legătură importantă este exclusă - SC. Aceasta înseamnă că normele Codului civil nu se aplică acestor contracte. Dacă se plătește un împrumut, este posibilă returnarea asigurării? Nu, nu este. Primele primite de instituția financiară sunt considerate plăți pentru servicii suplimentare. Nu se rambursează nici în cazul încetării anticipate a contractului. În această situație, numai banca poate decide să compenseze o parte din sumă clientului pentru a-și menține reputația.

lacune

Independent de puzzle-uri despre cum să se întoarcă asigurarea pentru un împrumut, nu este necesar. Este mai bine să întrebați pe avocați pentru ajutor. Cel mai adesea, una dintre lacunele existente este utilizată pentru a rezolva problema.

Puteți face referire la formularea din contract pentru emiterea de fonduri împrumutate, care este asociată cu asigurarea. Documentul poate conține o expresie de acest sens: "Contractul de asigurare este semnat pentru întreaga perioadă de utilizare a creditului" (formularea poate diferi). Sensul este următorul: în cazul în care împrumutul este plătit înainte de termen, obligațiile împrumutatului față de bancă sunt considerate îndeplinite, obligațiile asigurătorului trebuie de asemenea să se încheie.

A doua opțiune este de a se referi la absența riscului. Contractul este acela de a se asigura că, atunci când apare un eveniment asigurat, banca își primește fondurile înapoi. În cazul în care împrumutul este rambursat în avans, nevoia de astfel de protecție este eliminată. Potrivit art. 958 din Codul fiscal, în cazul în care „contractul de asigurare încetează să funcționeze înainte de termenul pentru care a fost închis, a dispărut sau în cazul în care riscurile unui eveniment asigurat“, societatea este obligată să recalculeze și a reveni porțiunea primei.

Dar chiar și aceste motive pentru asigurători rareori funcționează. Cel mai adesea, cazul trebuie să fie decis prin intermediul unei instanțe. Rezultatul depinde de poziția judecătorului. Dar există încă o șansă de returnare a fondurilor. Asiguratorii, încercând să-și dovedească loialitatea față de clienți, includ în documente documente care reglementează procedura de rambursare a primelor după încetarea anticipată. De asemenea, nu uitați de regulile de asigurare. Studierea preliminară a acestor documente pe care clientul o poate obține chiar și în mod independent.

jurisprudență

Cum să reveniți la asigurare pentru un împrumut, dacă clientul are dreptate, iar Marea Britanie nu dorește să accepte documente? Merită să contactați organizația de protecție a consumatorilor. Angajații săi îi ajută pe client să-și apere drepturile în instanță, pot chiar să stea pe partea reclamantului. Practica arată că, în cazul creanțelor, atunci când instituțiile financiare au impus clienților servicii suplimentare contrare prevederilor legii, instanța a luat mai des partea reclamantului. În cazul împrumuturilor, organizația acționează ca un vânzător al unui serviciu care impune semnarea unui alt contract.