Imprumuturile la creditele de consum. Overdraftul creditelor de consum cu arierate

În multe instituții financiare interne există un serviciu numit "refinanțarea creditelor de consum". Această procedură, de regulă, este benefică atât pentru client, cât și pentru bancă. La urma urmei, permite împrumutatului să îmbunătățească condițiile de deservire a datoriei, iar creditorul nu permite ca tranzacția să fie întârziată. Unele bănci refinanțează nu numai propriile tranzacții, ci și concurenții lor, îndepărtând astfel o parte a portofoliului de la acestea.

Trei motive principale pentru împrumuturi

Aceasta se referă în primul rând la împrumuturi mari, emise pentru o perioadă lungă de timp. Aceasta este o ipotecă și împrumuturi garantate de autovehicule. Băncile propun împrumuturi pentru creditele de consum în cazurile în care există o mare probabilitate ca ele să devină problematice. Apoi, organizațiile financiare fac concesii clienților și sunt de acord să emită un nou acord cu o reducere a ratei (dacă este posibil) sau o prelungire a termenului.

Dacă luăm în considerare situația din punctul de vedere al clientului, atunci ar trebui să se gândească la refinanțare, când, după un timp, sa dovedit că împrumutul nu a fost emis în termenii cei mai favorabili. După ce a plătit o parte din datoria sa și după ce și-a dovedit solvabilitatea în practică, împrumutatul are dreptul să se aștepte la o anumită loialitate.

Cel de-al doilea motiv pentru care puteți utiliza serviciul "creditarea împrumuturilor de consum" este o plată prea mare. Din păcate, uneori, clientul nu-și numără forțele, sau circumstanțele se schimbă în timp, nu spre bine. Și se pare că condițiile par a fi destul de bun, dar împrumutul este atât de împovărător pentru persoana pe care el se descurcă cu ea literalmente ultimul efort. Apoi, este logic să renegociați tranzacția pentru o perioadă mai lungă sau să schimbați programul de plată, astfel încât să fie în măsură să fie împrumutat.

Al treilea motiv este dorința de a schimba creditorul. În cazul în care clientul este deservit de o altă bancă, primește un salariu, se bucură de alte servicii care pot fi oferite acolo și refinanțare a creditelor de consum. Bineînțeles, termenii noului contract nu ar trebui să fie mai răi decât cel precedent, altfel procedeul își va pierde semnificația.

În ce bănci este disponibil acest serviciu?

Multe bănci sunt angajate în refinanțarea creditelor "străine". În primul rând, acest lucru se aplică instituțiilor mari de sisteme, cum ar fi Sberbank. Împrumuturile la împrumuturile de consum sunt, de asemenea, oferite clienților săi pe marginea solvabilității și împrumutătorilor externi. Acesta din urmă poate emite o tranzacție numai dacă nu există o întârziere a acesteia.

În VTB Bank, împrumuturi creditul de consum este, de asemenea, posibil. Aici, ca și în Sberbank, ei sunt fericiți să dea bani clientului pentru a închide afacerea "străin" în detrimentul lor.

Liderii în domeniul refinanțării

În plus față de instituțiile financiare enumerate mai sus, oferă în mod public altor persoane debitorilor să emită de creditare pentru creditele de consum "Alfa-Bank". Instituția este poziționează ca lider în operațiunile active ale direcției și permite oamenilor să scape de tranzacțiile executate în termeni nefavorabile prin design nou. Dacă credeți că este public, această instituție este gata să refinanțeze literal orice datorie, de la rate la credite ipotecare. Dar, în realitate, este în principal o chestiune de credite de consum destul de mari. Leading, ca întotdeauna, credite ipotecare și alte tipuri de împrumuturi garantate pe termen lung.

Termeni de utilizare

Acestea, de regulă, corespund celor în vigoare pentru produsele similare în momentul tranzacției. Deci, de exemplu, în Banca de Economii re-creditarea unui credit ipotecar Oferta pentru o perioadă de până la 20 de ani. Situația este similară în VTB și Alfa-Bank. Rata dobânzii la noua tranzacție va depinde de suma, precum și de relația cu clientul. Deci, Sberbank oferă termeni preferențiali de refinanțare pentru angajații întreprinderilor deservite aici pe proiecte salariale. În medie, este de la 14 la 16 pe an în moneda națională.

În VTB, dobânda este puțin mai mare (de la 17 ani), dar procesul de reconciliere și de lichidare este mai rapid. Toate înregistrările au bătut liderul în această direcție - Alfa-Bank. El propune reemiterea ipotecii doar la 12,2 pe an.

Cum se refinanțează împrumuturile de consum?

Dacă o persoană a hotărât ferm să-și refinanțeze datoria, primul lucru pe care trebuie să îl facă este să depună o cerere la instituția în care intenționează să emită o nouă afacere. De regulă, ei primesc un certificat de salarizare (timp de șase luni sau un an, în funcție de cerințele băncii) și un pașaport. Uneori creditorii viitori solicită un document despre soldul datoriei și calitatea serviciului de tranzacționare. Unii dintre ei solicită în mod independent aceste informații de la biroul de istorie a creditelor.

În etapa următoare, banca coordonează clientul cu un nou împrumut pentru rambursarea celui actual și raportează decizia sa. În cazul în care este pozitiv, împrumutatul informează despre viitoarea tranzacție a băncii sale (fără consimțământul său refinanțarea nu este posibilă) și semnează contracte.

Documente întocmite în procesul de împrumut

În plus față de formularul de cerere pe care clientul îl prezintă în faza de aprobare, se încheie neapărat un contract de împrumut. Spre deosebire de tranzacțiile convenționale, scopul de a emite fonduri va fi rambursarea unui împrumut în altă bancă. La cererea creditorului poate fi formalizată suplimentar contract de asigurare. Aceasta se aplică numai atunci când tranzacția este asigurată printr-un credit ipotecar (imobil, auto sau altul).

Unii creditori nu necesită asigurarea garanției, ceea ce reduce semnificativ costul procedurii, mai ales atunci când vine vorba de împrumuturi auto. Când refinanțați o tranzacție garantată cu bunuri imobiliare, va trebui să reînnoiți acordul ipotecar. De obicei, acest lucru este asociat cu costuri suplimentare, deoarece este notat.

Overdraftul creditelor de consum cu arierate

Dacă tranzacția este întreținută în conformitate cu termenii acordului, nu va fi dificil să o refinanțezi. În caz contrar, situația se referă la împrumuturi cu obligații necuvenite. Dacă împrumutatul a admis o întârziere într-o singură bancă, atunci va trebui să facă tot posibilul pentru a-și dovedi solvabilitatea la o altă bancă.

Deci, împrumutul acordat unei tranzacții restante este puțin probabil (cu excepția cazului în cadrul unei restructurări în cadrul aceleiași instituții financiare). Banca este interesată de calitatea portofoliului de credite. Prin urmare, se poate întâlni cu clientul și poate emite o nouă afacere pentru a plăti datoriile restante existente, dar cu condiția să fie convins de solvabilitatea sa. Deci, împrumutul la un împrumut problema este posibil în principiu, dar în anumite condiții (de exemplu, efectuarea mai multor "plăți de control" pentru tranzacția curentă).

Ce trebuie să acord atenția împrumutatului?

După ce sa decis asupra necesității de împrumut, înainte de a începe înregistrarea directă, este necesar să citiți din nou acordul existent. În cazul în care, în termenii săi, împrumutatul în rambursarea anticipată trebuie să plătească o sancțiune gravă la bancă, atunci puteți uita imediat despre refinanțare. După ce a emis o nouă tranzacție, clientul va fi obligat să plătească integral pe cel curent. Și acest lucru va crește în mod semnificativ valoarea datoriilor, astfel încât beneficiile vor fi foarte îndoielnice.

Printre altele, este necesar să citiți cu atenție noul tratat, astfel încât condițiile sale să nu fie mai înrădăcinate. Dacă, după o analiză atentă, clientul înțelege că este profitabil pentru el, trebuie să treceți imediat de la gânduri la acțiuni.