O licență pentru operațiunile bancare se eliberează pentru o perioadă de timp?

Decizia privind înregistrarea de stat a oricărei organizații financiare este luată de Banca Centrală a Rusiei. Imediat ce informația despre bancă intră într-un singur registru, trebuie să informeze despre toate schimbările care au loc. Licența pentru operațiunile bancare este emisă și de Banca Centrală a Federației Ruse.

definiție

În primul rând, să clarificăm ce este inclus în conceptul de "licență". Licența este un permis special eliberat de organismele abilitate sub forma unui document oficial cu un anumit conținut, formă și durată.

Dacă luăm definiția de mai sus ca fiind una de bază și o vom completa cu extrase din capitolul 2 din Legea privind băncile, vom obține o definiție a unei licențe pentru operațiunile bancare.

Licența de a efectua operațiuni bancare - o autorizație specială de la Banca Rusiei pentru executarea activităților bancare sub forma unui document oficial de autorizare a instituției financiare de transfer dreptul de a efectua operațiuni specificate în acesta bancar, fără limite de timp.

Tipuri de licențe

Pentru organizațiile bancare nou-înființate, sunt disponibile următoarele tipuri de licențe:

• o licență de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble (fără dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice);
• să execute operațiuni cu fonduri în echivalent ruble și în valută străină (fără posibilitatea de a atrage fonduri de la persoane fizice);
• atragerea depunerilor de numerar și plasarea metalelor prețioase (această licență este valabilă separat de licența de executare a operațiunilor cu bani);
• atragerea resurselor bănești ale persoanelor fizice în depozite (în monedă națională);
• atragerea resurselor bănești ale persoanelor fizice în depozite în valută națională și străină;
• pentru executarea operațiunilor cu fonduri în echivalentul rublei sau cu fonduri în monedă străină și națională pentru organizațiile financiare nebancare de decontare;
• privind executarea operațiunilor în ruble sau cu fonduri în monedă națională și străină de decontare a instituțiilor financiare nebancare, care desfășoară operațiuni de depozit și de creditare.

Licența pentru operațiuni bancare se eliberează pentru:

• implicarea în depozite și plasarea metalelor prețioase;
• Implicarea depozitelor persoanelor fizice în moneda națională;
• Implicarea în depozitele persoanelor fizice în monedă națională și străină.

Un tip separat de licență este considerat general.

Licența generală

O astfel de licență de a efectua operațiuni bancare se eliberează acelor organizații financiare care au primit permisiunea de a efectua toate operațiunile și de a îndeplini cerințele Legii federale cu privire la valoarea fondurilor proprii.

În același timp, nu este necesară obținerea unei licențe generale pentru introducerea metalelor prețioase. O organizație care deține o astfel de licență și fonduri în valoare de 180 de milioane de ruble poate crea sucursale și reprezentanțe în țări străine cu permisiunea Băncii Centrale a Federației Ruse. De asemenea, astfel de bănci pot înființa filiale, în conformitate cu cerințele Băncii Centrale a Rusiei.

Licența generală pentru operațiunile bancare se eliberează pentru o perioadă nelimitată de ani.

Condiții de eliberare

Documentul poate fi emis numai după înregistrarea de stat și în modul stabilit de legislație și de acele acte normative adoptate de Banca Centrală. O licență pentru efectuarea operațiunilor bancare conține o indicație a monedei cu care va funcționa banca, dacă fondurile vor fi atrase de depozite, precum și posibilitatea plasării metalelor prețioase.

Pentru emiterea unei licențe care trebuie luată în considerare, o comision de 1% din licența autorizată din capitalul băncii. Acești bani merg la trezoreria bugetului federal.

Licența emisă trebuie inclusă în lista licențelor eliberate. O astfel de listă a Băncii Rusiei ar trebui să fie publicată în Buletinul Băncii Centrale a Federației Ruse cel puțin o dată pe an. În același timp, toate modificările și completările care apar vor fi introduse în registru cel târziu la o lună de la momentul adoptării lor.

Licența trebuie să conțină informații despre operațiunile bancare pentru care este îndreptățită instituția financiară, precum și informații despre moneda cu care banca are dreptul să opereze. Licența pentru operațiunile bancare se eliberează pentru un număr nedeterminat de ani. Cu alte cuvinte, este nelimitat.

Lucrați fără licență

Bazat pe faptul că licențele de realizare a garanțiilor bancare emise de Banca Centrală a Rusiei, activități care desfășoară fără acest document va duce la amenzi și penalități în valoare de profit total, care a fost primit de organizație pentru munca. În plus, entitatea care funcționează fără licență, va fi obligat să plătească o amendă pentru bugetul federal dubla mărimea sumei primite în cursul lucrărilor.

Sancțiunile și amenzi se efectuează prin instanță la procuror sau la Banca Centrală.

Banca Centrală are dreptul de a depune o cerere de lichidare a unei persoane juridice care operează fără licență și care efectuează tranzacții financiare. Asemenea organizații poartă răspundere administrativă, civilă, juridică și, de asemenea, penală. În același timp, perioada pentru care se eliberează licența bancară este redusă până la revocarea licenței.

Obținerea unei licențe

Pentru a obține o licență, o instituție financiară trebuie să colecteze și să prezinte următoarele documente:

1. Cerere de înregistrare de stat. În această cerere, trebuie să fie indicate toate cerințele complete ale organizației financiare, precum și organul executiv, prin care puteți comunica cu banca.
2. Memorandumul de asociere. Acest document este furnizat dacă legislația federală o impune. Trebuie să furnizați fie o copie originală, fie o copie certificată.
3. Carta organizației. Este furnizată o copie originală sau o copie certificată.
4. Plan de afaceri. Conceptul de muncă este dezvoltat și aprobat la reuniunea fondatorilor. Documentul conține informații privind candidaturile pentru posturile de conducător și contabil-șef, precum și despre aprobarea statutului. Elaborarea planului de afaceri este orientată spre standardele CBR.
5. Documentul de confirmare privind plata taxei de stat, precum și taxa de licență.
6. Documente privind înregistrarea de stat a fondatorilor. Aceasta include: un raport de audit privind veridicitatea situațiilor financiare furnizate, confirmarea de către inspectoratul fiscal a îndeplinirii obligațiilor față de bugetul federal și local timp de 3 ani.
7. Confirmarea documentelor privind originea fondurilor statutare.
8. Chestionarele candidaților pentru funcția de șef, contabil-șef, adjuncți și funcții similare în ramurile organizației. Aceste chestionare trebuie să conțină toate informațiile necesare: informații complete, starea educației (juridică sau economică), experiența de management într-un domeniu similar și cazierul judiciar. Chestionarele ar trebui să fie scrise cu mâna ta.

Banca Rusiei, la primirea tuturor documentelor, emite o chitanță în scris.

Luarea deciziilor de către Banca Rusiei

Decizia privind înregistrarea de stat și acordarea licențelor se face în termen de o jumătate de an de la data depunerii tuturor documentelor necesare.

După ce banca ia decizia privind înregistrarea de stat a unei instituții financiare, aceasta trimite toate informațiile despre aceasta organismului autorizat, care va introduce informațiile într-o singură listă de entități juridice.

Pe baza deciziei și a documentelor depuse, organismul autorizat în termen de 5 zile aduce organizația într-un singur registru de stat al persoanelor juridice. A doua zi, aceste informații trebuie furnizate de CBR. Și el, la rândul său, în 3 zile informează aceste informații fondatorilor organizației.

În plus, fondatorii sunt obligați în termen de o lună să plătească capitalul social autorizat în 100% din suma. După aceea, organizația financiară primește un document care confirmă înregistrarea de stat. Imediat după înregistrarea de stat a organizației a emis o licență pentru efectuarea operațiunilor bancare. Pentru cât timp este emisă? Banca Centrală a Rusiei nu limitează termenii licenței.

Obligațiile Băncii Rusiei după retragere

Banca Rusiei retrage licența dacă:

• valoarea capitalului social este redusă la 2%;
• valoarea fondurilor proprii ale organizației financiare este sub pragul minim al capitalului autorizat acceptat de banca Federației Ruse la data înregistrării de stat a organizației;
• organizația financiară ignoră cerința Băncii Centrale de a normaliza valoarea capitalului și a capitalului propriu;
• o instituție financiară nu poate satisface cerințele creditorilor și nu își poate îndeplini obligațiile în temeiul plăților obligatorii.

Motivul retragerii

O licență pentru efectuarea operațiunilor bancare poate fi retrasă dacă:

1. Au existat motive să se presupună că informațiile furnizate, pe baza cărora a fost emis documentul, sunt nevalabile.
2. Începerea operațiunilor este amânată mai mult de o zi.
3. Faptele de neoficialitate a datelor sunt stabilite.
4. Raportarea lunară este amânată cu mai mult de 15 zile.
5. Organizația financiară desfășoară activități care nu sunt prevăzute în licență.
6. În cursul anului instituția financiară încalcă normele prevăzute de legislația federală și actele de reglementare ale Băncii Centrale.
7. Au existat eșecuri repetate ale vinovaților de a stabili cerințe pentru colectarea de fonduri.
8. Există o petiție din partea administrației temporare creată în baza Legii federale "Despre insolvabilitatea organizațiilor financiare".
9. Banca Centrală nu a reușit în mod repetat să furnizeze informații actualizate necesare introducerii în registrul de stat.

Alte motive pentru care licența a fost revocată sunt considerate nevalabile. Decizia de retragere a Băncii Rusiei intră în vigoare după adoptarea actului și poate fi atacată în termen de o lună de la data publicării sale în Buletin.

Ce se întâmplă cu banca după retragere

Licența de a efectua operațiuni bancare este emisă de Banca Centrală a Federației Ruse, el răspunde și el. După retragere, organizația financiară trebuie lichidată. De asemenea, instituția financiară după retragere:

• termenul pentru îndeplinirea obligațiilor este atins;
• acumularea sancțiunilor pentru obligații este anulată;
• documente de lucru suspendate pe studii de proprietate (cu excepția documentelor executive, care sunt emise pe baza recuperării arieratelor de salarii, plata remunerației, pensie alimentară și alte plăți) emise pe baza procesului și în vigoare până la revocarea licenței;
• interzice activitățile unei organizații financiare sub forma încheierii tranzacțiilor sau a îndeplinirii obligațiilor (cu excepția tranzacțiilor legate de plățile municipale și operaționale, precum și plata beneficiilor) la numirea unei comisii de lichidare sau a administratorului de faliment.

Returnarea licenței

O instituție financiară care a retras o licență de la Banca Centrală a Federației Ruse poate recâștiga statutul unei organizații care efectuează operațiuni bancare. Pentru a face acest lucru, licența este contestată în instanță. Și dacă ședința instanței face o decizie pozitivă, atunci CBR va returna organizația la o licență. Și trebuie remarcat faptul că în practica judiciară astfel de probleme sunt rezolvate destul de des și în favoarea băncilor.

În plus, Banca Centrală poate returna licența și din proprie inițiativă. Acest lucru se întâmplă după ce instituția financiară corectează toate încălcările care au fost constatate în timpul inspecțiilor.

Termenul licenței

Licența pentru operațiunile bancare se eliberează pe o perioadă nelimitată în timp. O organizație financiară poate desfășura toate tipurile de activități specificate într-o licență până când va fi retrasă de către Banca Centrală a Federației Ruse sau va înceta să funcționeze.

În formularul de licență, puteți găsi o singură dată - data emiterii organizației sale financiare. În fiecare an, Banca Centrală efectuează inspecții care vizează îndeplinirea tipurilor de activități prevăzute în licență.