Operațiunile de încredere sunt ce? Exemple de operațiuni de încredere

Lista moderne operațiunile bancare actualizată constant. Astăzi, factoringul și leasingul, care sunt populare astăzi, pot intra în fundal. Ele completează și extind activitățile băncii. Prin urmare, ele sunt deseori numite non-tradiționale. Acestea includ, de asemenea, încrederea bancară.

specificitate

Este foarte important să se separe conceptele de "operațiuni" și "servicii" bancare. Acestea din urmă nu formează resurse, nu măresc datoriile, cerințele bancare, nu conțin riscuri, veniturile din acestea sunt incluse în întregul PIB. În astfel de tranzacții, banca acționează ca intermediar între client și alte instituții financiare.

Premisa pentru apariția unor operațiuni specifice este concurența într-un segment separat și pe piața monetară în general. Volumul acestor tranzacții pentru o anumită bancă depinde de nivelul de dezvoltare al instituției de credit.

esență

Operațiunile de încredere sunt tranzacții legate de administrarea proprietății clientului, efectuarea de servicii în numele său în calitate de mandatar. Esența lor constă în faptul că clientul își transferă proprietatea (fără dreptul de proprietate) la instituția de credit pentru a obține profit ca urmare a investirii activelor pe diferite piețe. Cu aceste venituri, banca primește o parte din profit sub forma unei comisioane.

Conceptul de "încredere" în limba engleză înseamnă "încredere". Operațiunile efectuate de bancă necesită o încredere deplină în instituție.

Părțile la tranzacție

Subiectele tranzacției sunt:

• Fondatorul este o întreprindere sau o persoană care transferă proprietatea băncii.
• Managerul este o instituție de credit care desfășoară acest tip de activitate pe baza unei licențe.
• În favoarea beneficiarului este contractul însuși.

Obiectul tranzacției poate fi proprietatea sau drepturile de proprietate, care aparțin fondatorului cu privire la drepturile de proprietate. Operațiunile complete de încredere ale unei bănci comerciale sunt tranzacții în care managerul acționează independent în cadrul autorității sale. Există, de asemenea, tranzacții care trebuie convenite anterior cu principalul obligat.

avantaje

Spre deosebire de alte operațiuni, tranzacțiile de încredere:

• se desfășoară fără utilizarea mijloacelor proprii;
• oferă oportunitatea de a administra CB fără prea multe riscuri: banca va putea primi comision chiar și în condițiile nefavorabile de pe piață, nu este responsabilă pentru pierderile care apar în astfel de situații.

Operațiunile de încredere sunt disponibile pentru aproape toate băncile. Nu este nevoie să deschideți un nou departament pentru tranzacții. Unele dintre aceste tranzacții au efectuat înainte băncile, însă au fost numite în mod diferit. Operațiunile de încredere includ servicii pentru:

• stocarea valorilor;
• primirea de fonduri prin procură;
• cedarea proprietății proprietarului după moartea acestuia etc.

beneficiu

Tranzacțiile bancare de încredere reprezintă operațiuni între o instituție de credit și un client în care banca își asumă obligația de a dispune de proprietatea în favoarea unei terțe părți. Este avantajos ca clientul să transfere funcțiile de gestionare a proprietății și să primească venitul maxim din astfel de tranzacții. În același timp, el rămâne un proprietar cu drepturi depline, iar banca are autoritatea de a dispune de proprietăți pentru o anumită perioadă de timp.

tipuri

• Personal: furnizat cetățenilor individuali.
• Instituțional: sunt furnizate pe baza unui acord încheiat între debitor și administratorul obligațiilor sau între proprietar și compania trust.
• Master-Trust: se dovedește a fi o bancă PF sau AMC prin gestionarea unui cont comun pentru a obține venitul maxim.

Tranzacții personale

Tipurile de operațiuni de încredere care sunt furnizate cetățenilor individuali sunt divizate în mod condiționat în irevocabile și revocabile. Primul grup include tranzacții pentru care principalul împrumut nu poate rezilia contractul și nici tranzacțiile secundare care pot fi oprite în orice moment.

Proprietatea, care este inclusă în gestionarea activă, poate fi revândută, împrumutată, ipotecată. Astfel de tranzacții sunt mai tipice pentru bănci. Operațiunile de încredere pasivă sunt servicii de administrare a proprietății care nu pot fi revândute sau ipotecate. Astfel de operațiuni sunt furnizate de firme care oferă servicii de consultanță.

Operațiuni bancare

Instituțiile de credit desfășoară astfel de operațiuni de încredere:

• păstrarea conturilor personale;
• conducerea Băncii Centrale în scopul vânzării sau schimbului;
• Furnizare de servicii de depozitare;
• administrarea temporară a societății pe perioada reorganizării acesteia;
• colectarea veniturilor în favoarea clientului.

Pentru astfel de tranzacții, băncile:

• ține banii, banca centrală și alte obiecte de valoare;
• pregătește documente contabile;
• primiți plăți prin proxy;
• să efectueze tranzacții de cumpărare și vânzare de valori mobiliare, să efectueze decontări și să ofere servicii de consultanță pentru selectarea portofoliului optim de valori mobiliare;
• să ofere garanții și garanții.

O instituție de credit își asumă anumite obligații. Dacă unele operațiuni sunt nerentabile din cauza vina sa, atunci banca trebuie să compenseze clientul pierderea profitului. Acțiunile specifice sunt prevăzute în contract. Banca stabilește condițiile pentru gestionarea fondurilor. Suma venitului este plătită mandatarului pe întreaga durată a contractului.

caracteristici

Tranzacțiile se fac pe baza unui contract de încredere sau de agenție. Acesta afirmă că banca acționează în numele principalului comandant într-un număr limitat de probleme.

În practica mondială, operațiunile se desfășoară în moduri diferite. Dacă în țară sistemul juridic este construit în conformitate cu schema anglo-saxonă, atunci dreptul de proprietate este distribuit între fondator și manager. Dacă există o schemă romano-germană (continentală), atunci, ca și în Federația Rusă, administrator nu se primește proprietatea asupra proprietății.

Operațiunile de încredere sunt tranzacții care sunt efectuate cu active extrem de lichide. Acesta este unul dintre tipurile complexe de servicii bancare. Gradul de aplicare a acesteia depinde de economia de piață și de experiența unei anumite bănci în această direcție. Instituția de credit este responsabilă pentru pierderi, posibile erori, nerespectarea condițiilor contractului, gestionarea neglijentă a valorilor, implementarea inexactă a instrucțiunilor. Din acest motiv, în unele țări există o regulă de "persoană sensibilă". Evaluarea operațiunilor de încredere se realizează în același mod ca și cele proprii.

Banca percepe o taxă pentru implementarea acestor servicii. Dimensiunea acestuia este prescrisă în acord și depinde de tipul tranzacției. Suma remunerației pentru administrarea moștenirii se stabilește prin lege sau printr-o hotărâre judecătorească. Comisia pentru efectuarea operațiunilor de agenție include deduceri anuale din venituri și contribuții la o parte a sumei principale la încheierea contractului. În cazul în care banca a recurs la ajutorul intermediarilor, de exemplu brokeri, valoarea remunerației primite ar trebui să includă un intermediar al comisiei.

Exemple de operațiuni de încredere

Noi tipuri de servicii sunt populare pe piață, cum ar fi gestionarea temporară a afacerilor companiei în cazul reorganizării acesteia, gestionarea fondului de caritate. Cele mai dificile sunt considerate servicii de depozitare de a menține Banca Centrală, ordinea lor și de a investi fonduri în anumite active. O asemenea încredere Operațiunile Sberbank poate fi realizată numai cu ajutorul intermediarilor: brokeri, burse, societăți de investiții. Toate aceste instituții financiare acționează ca agenți între principalul și RZB.

Există, de asemenea, tranzacții atunci când corporația acționează ca emitent, iar banca ca dealer: cumpără acțiuni ale societății în scopul vânzării acestora (subscriere). Acestea sunt cele mai profitabile și populare oferte. Pentru implementarea acestora, aveți nevoie de o reputație impecabilă, de o cerere ridicată pentru Banca Centrală și de participarea băncii la bursă.

Gestionarea portofoliului de investiții este un alt exemplu de operațiune de încredere. Momente importante în încheierea unor astfel de tranzacții sunt durata contractului, gradul de control al băncii de către Banca Centrală a societății, impactul acesteia asupra gestionării afacerilor și realizarea unui profit. Astfel de tranzacții necesită o pregătire substanțială, dar, în același timp, reprezintă o sursă importantă de venit.

Pentru a asigura confidențialitatea intereselor clienților, banca poate:

• să închidă accesul la angajații băncii în rețeaua departamentelor care se ocupă de gestionarea încrederii și tranzacțiile de agenție de pe piața bursieră;
• unități de încredere subordonate sistemului de management al băncii;
• izolați departamentul de încredere de la sediul principal;
• să formalizeze angajamentul scris al angajaților de a nu divulga informațiile.

Trust Operations în Federația Rusă

Pentru a spori cererea de efectuare a operațiunilor de gestionare a încrederii în Rusia, este necesar:

• pentru a îmbunătăți mecanismul tranzacțiilor, tehnica de interacțiune a participanților la RCB cu băncile;
• Dezvoltarea procesului de încheiere a unei tranzacții în bancă;
• să lucreze în rândul potențialilor clienți;
• modificări ale cadrului de reglementare.

Să trăim mai în detaliu în ultimul punct. Banca Rusiei în comun cu Asociația pentru protecția drepturilor de informare ale deponenților (AZIPI) au semnat un acord care prevede divulgarea datelor privind activitățile băncilor de pe piața financiară prin publicarea bilanțurilor de fonduri mutuale. Dacă informațiile sunt ascunse parțial sau complet, Banca Centrală poate impune sancțiuni unei anumite bănci.

producție

operațiuni Trust - o direcție de perspectivă de dezvoltare a băncii, deoarece acestea aduc mai multe venituri în comparație cu alte opțiuni de cazare active disponibile și pentru a permite instituțiilor de credit să concureze cu participanții profesioniști la piața valorilor mobiliare. Băncile din Vest alocă de obicei astfel de unități sucursalelor. Dacă instituțiile de credit implementează o abordare individuală pentru fiecare client, atunci nu există nici o separare a serviciilor de încredere de cele clasice.