`Binbank`: ratingul de fiabilitate. `Binbank` în rating-ul băncilor din Rusia

Binbank a fost înființată în 1993 ca o bancă captivă și a devenit o instituție financiară comercială de dimensiuni medii, care are o rețea de sucursale în multe regiuni rusești. În 2014, venitul net a crescut de cinci ori, ajungând la un venit net de peste 69 milioane de dolari (peste 3,9 miliarde de ruble). Rating-ul "Binbank" pe fiabilitate, potrivit Băncii Centrale, este locul 20 cu mărimea activelor de 413,2 miliarde de ruble.

Creștere rapidă

„BIN“ ultimul deceniu, este în creștere rapidă, un pas într-o serie de bănci mijlocii, în primul rus douăzeci. În special saturate a fost o criză pentru mulți în 2014. Instituția financiară a achiziționat mai multe active, inclusiv „BIN Card de credit“ (fosta „Moscomprivatbank“), „BIN Murmansk“ (numele anterior - SA „DNB Bank“) și creșterea băncilor ". Și 55% din activele din totalul acțiunilor au fost furnizate de Binbank în sine. Evaluarea organizației ca rezultat a crescut considerabil.

Achiziționarea de active a contribuit la diversificarea baza de clienți, spori diversificarea afacerilor și avansarea grupului consolidat în termeni de active: în funcție de acest indice banca ocupă locul șapte în clasamentul all-rus (pe 01/04/2015), un an mai devreme - doar locul 40.

Evaluarea băncilor: "Binbank"

Criza economică a amestecat în mod evident pachetul instituțiilor financiare rusești. Dacă unele dintre ele au avut nevoie de sprijin serios de stat, atunci Binbank, dimpotrivă, și-a consolidat pozițiile. Mai mult, portalul influent Banki.ru, datorită succesului rapid al acestei organizații, la recunoscut ca bancă a anului 2014. A depășit granturile recunoscute. Printre acestea se numără Sberbank, VTB, Gazprombank și alți parteneri.

Experți străini, de asemenea, remarcat "Binbank". Rating-ul analiștilor de la Standard Poorrsquo-s corespunde gradului "B". Acesta este un bun indicator pentru marile bănci rusești, reflectând atât puterea, cât și anumite riscuri inerente economiilor regionale. Alți indicatori:

• Locul 3 printre cele mai fiabile bănci comerciale din Federația Rusă (1.04.2015).
• A 10-a cu rentabilitate (1.04.2015).
• Al 18-lea în clasamentul "Interfax-100" (primul trimestru al anului 2015).
• A 27-a din punct de vedere al capitalului propriu (1.04.2015).

Prognozele analiștilor

Achiziționarea de active semnificative, observate în ultimul an, impune anumite riscuri. bancar analiștii remarcă faptul că strategia "Binbank" este oportună și, în același timp, agresivă. Acesta poate fi expus la riscuri ridicate de integrare, având în vedere dimensiunea considerabilă a activelor achiziționate și planurile de a extinde în continuare activitatea în condiții nefavorabile de funcționare în prezent pentru băncile din Rusia. În același timp, structura fragmentată în cadrul grupului poate fi suficient de complementare între ele și formează o organizație care va fi un jucător puternic pe piață cu un model stabil de afaceri pe termen lung și o capacitate puternică de a genera profituri.

Un factor pozitiv este că activele achiziționate corespund strategiei pe termen lung de consolidare a poziției pe piață a "Binbank" în segmentul de retail și diversificarea profilului de afaceri. Datorită activelor achiziționate recent, poziția companiei în segmentul depozitelor clienților cu amănuntul a clienților sa îmbunătățit. Începând cu 04/01/2015, "Binbank" în ratingul băncilor din Rusia în acest indicator a ocupat locul 7. În plus, compania a reușit să intre pe piața mai multor regiuni importante din Rusia. În viitor, rețeaua de sucursale va avea 450 de puncte de vânzare în mai mult de 60 de regiuni până la sfârșitul anului 2015, după închiderea planificată a unor ramuri ineficiente.

Evaluare fiabilitate

IA BankStars, pe baza rezultatelor analizei rapide a situațiilor financiare, a atribuit PJSC "Binbank" un rating de fiabilitate "satisfăcător". Potrivit BankStars, această instituție se caracterizează printr-un risc moderat de neîndeplinire a obligațiilor față de creditori și investitori. Cu toate acestea, stabilitatea băncii este sensibilă la evoluția nefavorabilă a situației.

lichiditate

Pe baza analizei structurii bilanțului PJSC Binbank, ratingul BankStars de lichiditate a fost evaluat ca fiind moderat ridicat. Concluziile se bazează pe volatilitatea fondurilor în depozite și pe conturile de decontare ale băncii și pe un grup de bănci similare în termeni de active. Compania este capabilă să asigure executarea în timp util a obligațiilor de rambursare a împrumuturilor, depozitelor în cazul implementării unui posibil scenariu de stres.

capitalizare

Până în 2014, nivelul de capitalizare a grupului financiar a fost majorat la 13,05% ca urmare a majorării capitalului social, în timp ce volumul activelor PJSC "Binbank" a scăzut. Evaluarea capacității de compensare a eventualelor pierderi în cazul realizării scenariilor de stres prin mijloace proprii este estimată ca fiind moderat de mare.

Calitatea portofoliului de credite

Potrivit conturilor, volumul creditelor restante la Binbank la data de 01.01.2014 a constituit 3623.61 milioane ruble. (2,63% din portofoliul de credite), majorându-se în decembrie 2013 cu 189,61 milioane ruble. Rezervele pentru posibile pierderi au crescut cu 156,14 milioane ruble. și a fost de 5752,92 milioane ruble la data raportării. (4,17% din portofoliul de credite). Rezervele create de bancă pentru eventualele pierderi din împrumuturi acoperă datoriile restante la împrumut cu un coeficient de 1,59. La data de raportare, portofoliul de credite se caracterizează printr-o cotă puțin mai mică.

Factori de creștere

Următorii factori influențează clasamentul "Binbank" printre concurenți / parteneri.

pozitiv:

• creșterea bazei de clienți și creșterea cotei de piață;
• un sprijin puternic sub formă de injecții de capital de la acționari;
• diversificarea bazei de resurse.

negativ:

• expunerea ridicată la riscurile de integrare asociate cu activele achiziționate în 2014 și strategia de creștere agresivă;
• indicatorii slabi de rentabilitate din activitățile de bază, în principal datorită indicatorilor slabi ai portofoliului de credite retail negarantate cu risc ridicat;
• o încetinire a creșterii macroeconomice și condiții nefavorabile de operare pentru toate băncile rusești.

Acționari principali

Este de așteptat ca principalii acționari - MO Shishkhanov și MS Gutseriev - va sprijini dezvoltarea „BIN“ și oferă suficient capital pentru a atinge obiectivele ambițioase de creștere. În perioada 2011-2014, au efectuat injecții regulate în capitală: 16,3 miliarde de ruble în capitalul de rangul 1 și 3,9 miliarde de ruble în capitalul de rangul 2.

Activele deținute de Shishkhanov și Gutseriev în sectoarele nebancare, în general, completează afacerile Binbank. În special, fondurile de pensii și societățile de asigurări deținute de finanțatorul Shishkhanov pot oferi un efect de sinergie, oferind clienților un serviciu complet, permițându-le să-și mărească baza de clienți.

Capitalizarea și rentabilitatea PJSC "Binbank"

Ratingul de credit pentru capitalizare și rentabilitate este caracterizat ca moderat. Capitalizarea este asigurată în principal prin injecții de capital ale acționarilor. Evaluarea indicatorilor ca fiind moderată se bazează pe calculele conform cărora coeficientul RAC fără ajustări pentru riscurile de diversificare și concentrare va fi de aproximativ 5,1% în următoarele 18-24 luni. Această prognoză este determinată de următoarele așteptări:

• Creșterea activelor cu 34% în 2015 ca urmare a consolidării băncilor grupului GROUP și BIN Bank Murmansk (14%), precum și a creșterii organice (20%).
• Infuzarea de capital în valoare de 10 miliarde de ruble. în 2015, în ciuda faptului că 6 miliarde de ruble au fost deja primite în aprilie.
• Câștigurile de capital (1,5 miliarde de ruble) ca urmare a emiterii de noi valori mobiliare pentru consolidarea Binbank Murmansk.
• Câștigurile de capital din cauza recunoașterii inițiale a activelor băncilor grupului.
• Reducerea marjei nete a dobânzii de la 4,3% în 2014 la 4% în 2015 din cauza creșterii costurilor de finanțare și a creșterii concurenței în sectorul bancar rusesc.
• Costul de constituire a rezervelor este de aproximativ 3,5% în 2015-2016, față de 2,1% în perioada 2012-2014 (media) datorită deteriorării situației economice globale.

perspective

În 2014, accesul Binbank la clienți corporativi fiabili sa îmbunătățit. Este o organizație financiară privată, de aceea nu sunt aplicate sancțiuni ale autorităților de reglementare din SUA și UE (spre deosebire de băncile mari de stat rusești). În plus, mărimea în creștere a Binbank ia permis să servească clienți mai mari. Ca rezultat, compania a atras o serie de corporații private și publice ca debitori și investitori, ceea ce a dus la consolidarea bazei sale de clienți. Riscurile împrumuturilor acordate părților afiliate sunt estimate a fi moderate: ponderea creditelor acordate părților afiliate a reprezentat aproximativ 2,6% din portofoliul de credite (31 decembrie 2014).

În perioada 2015-2016. câștigurile slabe ale Binbank din activitatea sa principală sunt prevăzute din cauza performanțelor slabe așteptate în segmentele de împrumuturi și carduri de credit negarantate. Profitul operațional în anul 2014 a fost negativ ca rezultat al cheltuielilor semnificative pentru formarea rezervelor Binbank Credit Cards SA, achiziționate anul trecut.

Un factor pozitiv - capitalul normativ al Binbank este susținut de un împrumut subordonat de 12,7 miliarde de ruble. Începând cu 1 aprilie 2015, rata de adecvare a capitalului a organizației a fost de 13,2%, ceea ce este semnificativ mai mare decât nivelul minim de 10% stabilit de autoritatea de reglementare.