Noțiunea și semnele piramidelor financiare. Răspunderea penală pentru piramidele financiare

Expresia "piramida financiară" a devenit întruchiparea înșelăciunii și a fraudei. Cu toate acestea, chiar și în prezent, o astfel de modalitate de construire a unei afaceri continuă să fie utilizată în întreaga lume. Antreprenorii vin cu toate noile căi, iar acest fenomen nu va dispărea. Care sunt semnele piramidelor financiare? Care este esența lor? Să analizăm în detaliu

Mecanismul piramidelor

Construirea unei afaceri sub forma unei piramide implică implicarea mai multor niveluri largi de investitori care asigură stabilitatea și rentabilitatea sistemului. Sistemul piramidei financiare este destul de simplu: investitorii noi asigură returnarea investițiilor investitorilor anteriori. Cu cât este mai mare nivelul de intrare, cu atât este mai mare probabilitatea de a obține un profit. Aproape de zero șansele de a obține bani de la cei care sunt la baza piramidei, și ei, ca este evident, cele mai multe dintre cel mai mare profit elimină cel care se află în partea de sus, și, probabil, în jurul partea de sus. Investiția în piramidă nu este întotdeauna o schemă frauduloasă, dar este întotdeauna vulnerabilă. Chiar și o mică defecțiune a sistemului poate duce la colapsul acestuia. Cel mai adesea, colapsul apare atunci când unul sau mai mulți investitori mari vor să retragă investițiile.

Există mai multe abordări pentru evaluarea naturii construcțiilor piramidale financiare: în primul rând, astfel de întreprinderi pot avea forma juridică de organizare diferite, și în al doilea rând, ele sunt un sistem tot mai mare de datorii - mai fi în măsură să dețină o astfel de firmă, cu atât mai mult se acumulează dolgov- în- În al treilea rând, piramida poate fi considerată un fel de fraudă, deși există unele cazuri când astfel de desene sau modele au fost create în scopuri bune. Dar ei întotdeauna acționează ca un mijloc de îmbogățire rapidă, astfel că pun întrebări reprezentanților legii.

Principalele caracteristici ale piramidelor financiare

Vorbind despre afacerea piramidală, trebuie remarcat faptul că poate fi foarte diversă și este foarte greu să recunoști o înșelătorie deodată. Prima caracteristică importantă a piramidelor financiare este absența capitalului autorizat. toate dividende apar datorită atragerii de noi investitori. acest tipul de afacere este extrem de riscant pentru toți participanții, cu excepția organizatorilor, dar poate fi foarte tentant pentru investitori, deoarece creatorii de astfel de scheme garantează întotdeauna venituri rapide și mari. Garanțiile sunt semnul principal, deoarece există întotdeauna riscuri pentru sistemele financiare legitime, astfel încât acestea să nu ofere garanții. În mod tipic, astfel de organizații nu au licențe pentru tranzacții financiare. Acestea oferă spre vânzare nu sunt produsele financiare uzuale, dar unele dintre propriile lor invenții: acțiuni, acorduri de împrumut. De asemenea, un semn al schemei piramidale este clauza din contract conform căreia în cazul prăbușirii firmei, deponentul nu primește nimic și nu are dreptul să depună o plângere. Există, de asemenea, semne de piramide financiare legate de promovare: ele sunt întotdeauna foarte active, chiar și uneori sunt anunțate agresiv, eforturile și timpul petrecute de organizatorii PR în campaniile PR. Pentru a ascunde lipsa activităților de investiții sau de producție reale, organizatorii folosesc multă vocabulară specială în discursul lor, creează iluzia unui raționament temeinic și a valabilității schemei. Orice încercare de a intra mai adânc în studiul activității companiei include o declarație de secret comercial. Investitorii sunt organizați într-un fel de comunitate de oameni asemănători, participanții la program sunt motivați să implice noi jucători. Pentru aceasta, li se oferă adesea bonusuri suplimentare, cel mai adesea sub forma unei cote suplimentare în afaceri - sub forma unui pachet de acțiuni, de exemplu.

Soiuri de piramide financiare

Există mai multe încercări de clasificare a construcțiilor financiare piramidale. Aceste sisteme sunt în mod constant îmbunătățite și modernizate, astfel încât este puțin probabil să se acopere toate speciile din aceeași tipologie.

Prin modul în care este organizată afacerea, este posibilă identificarea unor piramide "curate" care nu desfășoară nici o activitate, cu excepția înregistrării participanților și a strângerii de fonduri și "camuflate" pentru o gamă largă de întreprinderi: fonduri, cluburi, rețele. De asemenea, este posibilă separarea unor astfel de companii în funcție de scopul declarat de strângere de fonduri: unele oferă câștiguri și implică persoane cu profituri promise, altele lucrează sub forma unor proiecte de investiții, cluburi de asistență reciprocă. Unii sunt deghizați ca companii care vând anumite bunuri sau servicii (cel mai adesea apare piața "Forex"). Există piramide care imită pentru întreprinderi sociale sau fundații non-profit.

În prezent, este adesea posibil să se întâlnească organizații care se prezintă ca cooperative de consum sau programe alternative pentru întreprinderile oficiale de credit ipotecar și de împrumut. Astăzi aproape în fiecare zi există o nouă piramidă, iar pentru multiplicarea lor, internetul oferă oportunități deosebite. Acest lucru vă permite să împărțiți aceste scheme în modele online și offline. De asemenea, este posibil să se împartă piramidei asupra cetățenilor care afectează în mod deliberat: exista companii care au fost create inițial cu intenții frauduloase, dar există proiecte mari de investiții, care se crede ca o afacere reala, ci ca urmare a unor erori și greșeli de calcul transformat într-o piramidă. De multe ori acesta din urmă a condus la apariția unor „bule“ financiare - inutil flux mare de investiții în cadrul proiectului, ceea ce poate cauza pierderea controlului și distrugerea companiei.

O categorie specială este sistemul oficial piramidal, care este susținut de stat, de exemplu, așa este structurată fondurile de pensii în multe state. Pensionarii actuali primesc beneficii din contribuțiile viitoarelor cetățeni cu handicap. În ciuda faptului că discuțiile de conducere despre diferitele tipuri de investiții a fondurilor de pensii, dar acestea sunt de multe ori aproape nici unul, pentru că sarcina de pensii în țările dezvoltate este obtinerea mai mare: speranța de viață crește, numărul populației apte de muncă este în scădere, astfel încât să investească fonduri de pensii pur și simplu nimic, și există o semnificativă riscurile de colaps a acestor sisteme.

Publicitate și promovare

Semne importante ale piramidelor financiare - aceasta este o activitate de publicitate specială. Aceste firme au nevoie de o creștere rapidă a depozitelor, astfel încât oamenii să nu aibă timp să înceapă să ceară dividende și, în același timp, să se formeze rapid o sumă mare de fonduri. Aceste obiective sunt o publicitate masivă a piramidelor financiare, care are propriile sale specificități. Astfel de campanii de publicitate apelează la emoțiile unei persoane, încearcă să-și închidă partea rațională și să îndemne să facă o acțiune fără să se gândească. Comunicările publicitare sunt de obicei construite în jurul unei persoane, adesea atrase de vedete și personalități autoritare. Este foarte rar să înveți adevărații lideri ai piramidei. Toate mesajele sunt construite pe o motivație nesfârșită a consumatorului: i se spune cum poate face totul fără să facă ceva repede și să primească o explicație neclară. Scopul publicității este de a împinge la o acțiune imediată, irațională și funcționează ca o dezactivare gândirea critică mecanism. Din cauza obsesiei, a demonstrarii agresive a succesului și a simplității apropiate, precum și a faptului că mulți au reușit deja și ați putea să nu fiți la timp, există o cerere excesivă.

O atenție deosebită în astfel de organizații este acordată acțiunilor PR: au întotdeauna prezentări excelente, publicații impresionante în mass-media. Comunicațiile sunt adesea construite în jurul unui tip de caracter de marcă, care este chemat să inspire încredere.

Experiența mondială

Piramidele noastre financiare din anii `90, desigur, nu au fost o nouă invenție. Economia globală a fost deja în mod repetat agitat de prăbușirea puternică a companiilor și de ruina cetățenilor. Primul din istoria creatorului piramidei financiare este Charles Ponzi, astăzi numele său a devenit un nume de uz casnic și este desemnarea unor astfel de scheme. În 1919, el a venit cu o schemă pentru schimbul de schimburi internaționale de cupoane, care trebuia să aducă profituri uriașe. A reușit să găsească mai mulți investitori, care au promis Ponzi 45% din profit în doar 3 luni. Nu avea de gând să efectueze schimburi de cupoane, mai ales că nu puteau fi schimbate pentru bani, ci doar pentru timbre. Dar schema a funcționat, investitorii pur și simplu nu s-au deranjat să intre în esența ofertei și au început să aducă bani. Ponzi a început să plătească primii deponenți - și acest lucru a stimulat entuziasmul, bani au răsărit râul. Publicația în ziarul în care jurnalistul a considerat că cupoanele cumpărate pentru banii investiți ar trebui să fie de mai multe ori mai mari decât este posibil din punct de vedere fizic să coboare piramida. Investitorii s-au grabit pentru bani, compania a oprit operațiunile. În conturile lui Ponzi, s-au găsit bani care au fost împărțiți între victime. Ei au reușit să revină în jur de 40% din investițiile lor, iar acesta nu a fost cel mai grav scenariu pentru dezvoltarea evenimentelor din istorie.

După aceea, lumea de finanțe cunoștea mult mai multe scheme piramidale. Cele mai faimoase dintre ele au fost programele lui Lou Perlman, banca internationala a Stanford, LG si Yingkou Donghua Trading, ferme ant V. Feng și mulți alții.

Una dintre cele mai mari piramide-lung-ficat creat în SUA B. Madoff. Compania sa a fost considerată un proiect de investiții de succes, a adus bani oameni foarte cunoscuți și multe bănci mari din lume. Timp de 20 de ani, Madoff a reușit să echilibreze, să-și exprime interesul prin atragerea constantă a investițiilor. Totul sa încheiat în mod neașteptat, după ce fiii finanțatorului au spus despre esența activității tatălui lor. Într-o conversație privată, le-a spus despre secretul succesului său și l-au informat despre poliție. Madoff a fost cercetat de mult timp, iar la vârsta de 71 de ani a fost condamnat la 150 de ani de închisoare.

Istoria rusă a piramidelor

Fondatorul construcțiilor piramidale din Rusia a fost Mavrodi Serghei Panteleevici. În Rusia țaristă au existat piramide financiare nesemnificative, sub formă de contoare reciproce de sprijin și proiecte de investiții mitic, însă acestea nu au atins o scară largă. În URSS, nu exista nicio posibilitate de investiții private și, prin urmare, nu ar putea fi vorba despre astfel de înșelătorii. Piramidele financiare din Rusia au înflorit în perioada perestroika. Oamenii erau însetate de câștiguri, iar fluxul de escroci nu a reușit să profite de el.

Cele mai cunoscute și cele mai mari piramide, cu excepția MMM a devenit companiei "Hopper-Invest", "Vlastiliny", "Chara-Bank", "rus Casa Selenga" bancă, "Tibet". Zeci de milioane de cetățeni au suferit din cauza activităților lor. Au fost luate mii de miliarde de ruble, care nu au returnat în nici un volum. Experiența anilor `90 cu prăbușirea puternic piramide, proces și de a găsi autorii peste tot în lume pentru ceva timp a redus creșterea unor astfel de sisteme. Dar, din moment ce începe o nouă Anii 2010 etapă în istoria piramide, care a înflorit datorită internetului și ingeniozitatea antreprenorilor.

MMM

În 1992, Mavrodi Serghei Panteleevici și fratele și soția lui au înființat companii. MMM, care și-a vândut propriile acțiuni și bilete, a garantat venituri de până la 200% pe lună. Compania însăși a stabilit prețul acțiunilor, nu a început în nici o liberă circulație. Acționarii nu au primit niciun document financiar care confirmă cumpărarea. Acționarul ar putea să vândă acțiunile companiei și să obțină un profit. Esența principală a piramidelor financiare este atragerea deponenților, iar MMM a utilizat cu succes acest mecanism. Populația de astăzi a fost analfabetizată din punct de vedere financiar catastrofal și foarte încredințată, iar acesta a fost ceea ce a jucat Mavrodi. Timp de doi ani compania a înflorit și a prosperat, unii investitori reușind să câștige venituri, contribuind astfel la popularitatea companiei. MMM abordare creativă diferită de publicitate: un mini-serial despre Lenya Golubkov și familia lui a devenit un film adevarat motivant pentru oamenii obișnuiți, iar expresia „Eu sunt - nu freeloader, eu - partener“ a mers la oameni. În 1994 a apărut MMM susține pentru neplata taxelor, dar Mavrodi a negat acuzațiile. Toate acestea au provocat panică printre deponenți, începe un apel de avalanșă al acționarilor pentru bani. În 1997, MMM a fost declarată în stare de faliment, iar creatorul piramidei a fost acuzat de fraudă. În total, aproape 15 milioane de persoane au fost afectate de MMM, însă doar 10.000 au fost oficial recunoscute ca victime. Daunele sunt estimate la 3 miliarde de ruble.

Noile caracteristici

Apariția internetului a dus la o nouă rundă de dezvoltare a tipului de afaceri piramidale. Motivul pentru care piramidele financiare de pe Internet au devenit atât de populare este oportunitatea ca creatorii să rămână anonimi. Internetul are multe instrumente pentru transferul de bani, care sunt slab monitorizate de autoritățile de reglementare. Iată ce folosesc escrocii. Varianta cea mai comună a schemelor financiare de pe Internet sunt HYIP-urile. acestea programe de investiții cu riscuri foarte ridicate oferite în prezent pe internet să investească unele programe profitabile. Dar, de fapt, profitul este obținut prin atragerea de noi jucători. Organizatorii piramidelor de pe Internet susțin că nu există nici un risc în schemele lor, deoarece numărul potențialilor participanți este încă foarte ridicat. Dar acest argument nu funcționează, deoarece orice ghid de informații poate provoca panică și colapsul piramidei. De asemenea, în rețeaua de astăzi puteți întâlni și modele tradiționale ale piramidelor, ele sunt numite înșelătorii (din cuvântul înșelăciune). Această piramidă de investiții este destinată credulitudinii persoanelor care nu verifică nimic și nu transferă bani. Există modele care se maschează ca jocuri, care prevăd vânzarea unor atribute ale jocului. Înșelătorii în fiecare zi lansează toate proiectele noi în rețea și aproape întotdeauna merg nepedepsiți.

Cele mai cunoscute piramide financiare de pe Internet

Cele mai cunoscute piramide de Internet de astăzi sunt jocul „Seven portofelele», NEWPRO și Trenul cu bani, schimb virtuale «stoc Generation», organizat de infamul S. Mavrodi, sistemul de plată Perfect Money și Liberty Reserve, WholeWorld piramida de investiții și multe altele.

Afaceri de afaceri și piramide

Înspăimântat locuitori astăzi nu doresc să investească banii pur și simplu undeva, așa că piramida a început să conspire sub activitatea de rețea, care, deși, de asemenea, nu sunt percepute foarte pozitiv, dar încă mai există un număr de persoane care doresc să investească în ea. Există o mulțime de asemănări între piramide și rețele, dar există și diferențe. Pentru a distinge o schemă frauduloasă de o afacere reală, merită să înțelegem care este diferența dintre ele. MLM-business vinde întotdeauna un produs real. El poate fi de calități diferite, dar el întotdeauna găsește un cumpărător. Nu necesită prea mult taxă de intrare. Poate oferi pentru a cumpăra producția pachet de pornire - atunci prețul ar trebui să fie rezonabil și de obicei reduse pentru începători. Compania de rețea are o adresă reală, fără nici o problemă prezentând documentele constitutive, de obicei nu ascunde primele persoane. Venitul din afacerea MLM depinde de eforturile și activitatea vânzătorului în vânzări, și nu numai de numărul de persoane implicate.

reguli de prudență

Pentru a nu fi atras de escroci, merită să ne amintim de precauții simple. Nu vă supuneți promisiunilor de venit garantat, în lumea modernă a finanțelor nu pot exista garanții. Când vă înscrieți la un program de afiliere, trebuie să estimați suma deducerilor "sus". În companiile comerciale, acestea nu depășesc 5%, iar dacă promite să deducă 10% sau mai mult, aceasta ar trebui să alerteze. Ori de câte ori primiți bani, trebuie să verificați cu atenție documentele constitutive, adresa și contactele companiei. Trebuie reținut faptul că recenziile de pe Internet pot fi moderate și gestionate de proprietarii piramidei, deci nu le credeți orbește.

responsabilitate

Dacă o persoană are o întrebare: cum să creați o piramidă financiară? Apoi, el poate recomanda următoarele: să se gândească la responsabilitatea pentru acțiunile lor, și numai după aceea să acționeze.

În toate țările lumii se luptă cu fraude financiare cu succes diferit. În Rusia, există răspunderea penală pentru piramidele financiare. Modificările aduse legislației au parcurs un drum lung și numai în 2016 au fost în cele din urmă semnate de președintele Federației Ruse. Pedeapsa principală pentru creatorii acestui tip de afacere este amenzile. Dacă ridici peste 1,5 milioane de ruble, amenda va fi de 1 milion. Dacă piramida este mai mare de 6 milioane, atunci recuperarea va fi mai mult - 1,5 milioane de ruble, precum și forța de muncă forțată și chiar închisoarea. Dificultatea de a atrage escrocii la răspundere este că legea privind piramidele financiare numește doar următoarele cinci tipuri de piramide:

1. Cei care nu-și ascund esența (așa cum era cu MMM).

2. Companiile care apar ca o alternativă legitimă la împrumuturile ipotecare și de consum.

3. Firmele care sunt conspirative împotriva caselor de amanet, a microfinanțării și a organizațiilor de credit.

4. Companiile care solicită contribuții mari în natură sub formă de asigurări, refinanțare, servicii de decontare a datoriilor către diverși debitori.

5. Organizatii care imitau jucatorii de pe piata financiara, in special participantii la piata valutara Forex. Și această listă nu epuizează toată diversitatea companiilor care operează pe principiul piramidelor.