Falimentul cetățenilor. Legea privind falimentul cetățenilor: caracteristicile aplicației

Legea privind falimentul cetățenilor a început să fie dezvoltată în 2012, dar a fost adoptată nu cu mult timp în urmă - în 2015. Nu toți debitorii la împrumuturi s-au dovedit a fi solvativi, deci pentru majoritatea locuitorilor din Rusia, introducerea acestei legi a fost un eveniment binevenit. Merită inițierea unei proceduri de faliment? Ce subtilități trebuie să cunoască debitorul?

De ce a trecut legea?

În fiecare an, datoriile rușilor cresc cu împrumuturi. Potrivit Băncii Centrale, de la 1 ianuarie anul trecut, datoria totală a cetățenilor sa ridicat la peste 600 de miliarde de ruble, iar în 2014 a fost cu o treime mai mică. Legea este menită să afecteze pozitiv împrumuturile de consum. Ratele dobânzilor la împrumuturi cresc în fiecare an, deoarece conțin riscuri de plată și delincvențe. Aceeași situație sa dezvoltat și cu plata utilităților. FZ se aplică tuturor tipurilor de arierate.

Legea privind falimentul cetățenilor: esență, principalele prevederi

O iulie 2015 a intrat în vigoare Legea federală cu numărul 476. Conform Legii, legea falimentului existent (sau de faliment) și o serie de alte acte modificate, care reglementează procedurile de reabilitare a cetățenilor debitorului.

Din acest moment, cetățenii ale căror datorii față de creditori depășesc 500.000 de ruble și care sunt restante mai mult de 90 de zile pot să se adreseze instanței în scopul declarării lor în stare de faliment. În acest caz, procedura de faliment a unui cetățean poate fi o inițiativă a unei organizații de credit sau a unui serviciu fiscal. Conform articolului 214 din această lege federală, procedura de faliment pentru antreprenori individuali este identică cu cea aplicată cetățenilor.

La alineatul (1) articole 213 afirmă că informațiile privind procedurile sunt înregistrate în Registrul federal și nu pot fi publicate în surse oficiale. Informațiile pot fi dezvăluite pentru recunoașterea persoanelor în stare de faliment, pentru lansarea unui proces de restructurare a datoriilor și pentru vânzarea proprietății lor.

O caracteristică a legii este legătura cu locul oficial al înregistrării unei persoane fizice.

Semne de faliment cetățean: criterii de insolvabilitate

1. persoană fizică a încetat complet îndeplinirea obligațiilor monetare față de instituțiile de credit.
2. Cetățeanul nu rambursează plățile obligatorii, care au termene de executare.
3. Dacă au trecut mai mult de 30 de zile de la executarea datoriei, iar mărimea lor totală este mai mare de 10% din suma totală de bani de plătit.
4. Valoarea proprietății unui cetățean este mult mai mică decât valoarea datoriei.
5. În cazul în care un cetățean are un decret privind încheierea procedurii de executare, deoarece nu deține o proprietate care să poată fi recuperată.

Cine poate declara faliment?

Nu fiecare cetățean al Federației Ruse se poate declara falit. Conform noii legi, acest lucru se poate face în trei cazuri:

1. Atunci când suma datoriei a depășit 500.000 de ruble.
2. Atunci când un debitor poate dovedi că nu poate plăti bani pentru obligațiile care i-au fost impuse.
3. Dacă debitorul dovedește că a încercat să-și plătească creditorii și să încheie un contract de restructurare a obligațiilor monetare.

Insolvența (falimentul) unui cetățean al Federației Ruse nu poate fi declarată atunci când suma plăților lunare, conform contractului cu creditorul, depășește venitul real al persoanei. În acest caz, instanța nu poate recunoaște cetățeanul decât în ​​stare de insolvabilitate, dar datoria din acest motiv nu va fi anulată.

Riscuri pentru debitor

Începutul procedurii de faliment a debitorului-cetățean presupune că nu are bani să plătească datoriile curente. În conformitate cu aceasta, executorii judecătorești vor fi obligați să-și vândă proprietatea. Toate tranzacțiile cu bunuri legate de transferul către rudele sale vor fi anulate. Pot fi terminate și contract de cadou. În cazul în care proprietatea este în posesia comună, se vinde o parte din bunurile aparținând debitorului. Dacă falimentul este un IP, toate licențele și un certificat de înregistrare de stat a antreprenorului sunt anulate.

Execuția nu poate fi impusă asupra întregii proprietăți a debitorului. Confiscarea nu este supusă unei proprietăți imobiliare, în cazul în care este singura locație pentru domiciliul debitorului. Aceeași regulă se aplică imobilului, care a fost achiziționat cu ajutorul fondurilor de credit (dacă nu face obiectul acestui litigiu). Confiscarea nu se aplică pentru haine, încălțăminte, mobilier de casă, premii, premii de stat.

Procedura pentru procedura de faliment

Falimentul cetățenilor - o procedură în mai multe etape, a cărei lansare este posibilă numai după decizia instanței de arbitraj. Pentru a face acest lucru, instanța trebuie să depună o cerere. Dacă cererea este considerată justificată, se iau următoarele măsuri:

• Restructurarea datoriilor.
• Realizarea bunurilor mobile și imobile ale debitorului.
• O înțelegere amiabilă (părțile pot ajunge la un compromis, iar cazul este reziliat).

Procedura de vânzare a proprietății este o măsură extremă. Se aplică numai în cazul în care planul de restructurare a datoriei nu este efectuat de o persoană fizică. Proprietatea care a fost pusă la dispoziția debitorului în momentul deciziei instanței sau achiziționată ulterior este vândută la licitație.

Planul de restructurare a datoriilor

Falimentul cetățenilor este o măsură, prima etapă a căreia este restructurarea datoriei. Scopul său este o oportunitate suplimentară pentru un cetățean de a-și achita datoriile cu creditorii, folosind toate sursele posibile de venit. Conform hotărârii instanței, se întocmește un plan care specifică timpul și suma, precum și procedura de plată a datoriilor. Dezvoltarea acestui plan este legătura centrală în cazul falimentului. Planul are o perioadă maximă de implementare de 3 ani. Cu toate acestea, acesta poate fi prelungit prin ordin judecătoresc.

Conform legii, restructurarea datoriei poate fi aplicată unei persoane dacă:

• Un cetățean are o sursă de venit.
• Nu există cazier judiciar în sfera infracțiunilor economice (sau perioada de urmărire penală a expirat).
• Falimentul unui debitor cetățean nu a fost recunoscut timp de 5 ani.
• Planul de restructurare nu a fost elaborat sau aprobat timp de 8 ani înainte de lansarea acestei proceduri.

În suma datoriei în cadrul planului, dobânzile sunt incluse și pe baza creanțelor creditorului. Astfel, mărimea procentului corespunde ratei de refinanțare a Băncii Centrale.

Cum se execută planul

Deoarece datoria este rambursată în baza planului aprobat, debitorul are dreptul de a face propuneri privind modificarea acestuia. Managerul financiar trebuie să fie informat despre acest lucru. Dacă situația imobiliară a debitorului se ameliorează, creditorii solicită instanței de arbitraj, în cazul în care planul este modificat.

Când termenul planului se apropie de final, director financiar întocmește un raport, care este trimis ulterior instanței și organizației de credit. Dacă creanțele creditorului nu sunt îndeplinite la timp, atunci el merge în instanță.

În acest caz, instanța poate lua una din cele două decizii:

• Finalizați procedura de restructurare.
• Recunoaște falimentul cetățenilor.

Vânzarea de bunuri imobiliare

Motivele pentru recunoașterea falimentului pot fi mai multe:

• Prognoza de restructurare a datoriilor restante.
• Planul nu a fost aprobat de instituțiile de credit.
• Anularea restructurării printr-o hotărâre judecătorească.
• Reluarea procedurilor judiciare privind falimentul.

Se presupune falimentul cetățenilor (persoanelor) vânzarea de bunuri ale debitorilor. O instanță poate impune, de asemenea, o restricție privind călătoria în străinătate. Restricția este ridicată numai la sfârșitul procesului. Acesta poate fi anulat înainte de termen doar în cazul cererii unui cetățean și în consultare cu creditorii.

Atunci când debitorul este declarat în stare de faliment, toată proprietatea este transferată managerului financiar. Toate tranzacțiile cu proprietatea fără participarea sa sunt anulate. Acest lucru se aplică în numerar în conturi bancare, precum și executarea obligațiilor de proprietate de către terți.

Activitatea de evaluare se desfășoară sub îndrumarea directorului financiar. Evaluatorii pot fi atrasi de decizia creditorilor din mijloacele lor. În plus, evaluarea în sine poate fi contestată în instanță.

În cazul în care vânzarea de bunuri nu a avut loc, iar organizațiile de credit au refuzat să o accepte ca datorie, cetățeanul trece din nou dreptul de a dispune de aceasta. În același timp, creanțele creditorilor sunt recunoscute ca fiind satisfăcute.

Acord de decontare

Această procedură este prevăzută de prezenta lege. În baza ei, procedura judiciară este anulată. Decizia este luată la reuniunea creditorilor, iar acordul este deja în instanță.

După încheierea acordului, planul de restructurare a datoriilor este anulat, interdicția de a satisface creanțele creditorului este ridicată. Cetățeanul procedează la rambursarea datoriilor. Dacă părțile încalcă termenii acordului, cazul de faliment este reluat.

Contra pentru debitor

• Falimentul cetățenilor ruși este o procedură care necesită cheltuieli materiale (plata cheltuielilor de judecată și a serviciilor managerului).
• Toate conturile, inclusiv cele comune, sunt înghețate.
• Proprietatea debitorului este arestată.
• Într-o perioadă de trei ani de la recunoașterea falimentului, debitorul nu poate deveni fondatorul entității juridice.
• Se impune interdicția călătoriei în străinătate.
• Într-o perioadă de cinci ani de la recunoașterea falimentului, un cetățean nu va putea să-și ia împrumuturile.
• Dacă fără cunoștința managerului financiar există o cumpărare sau o vânzare de bunuri, debitorul se confruntă cu o amendă de la 4.000 până la 5.000 de ruble.
• În termen de un an de la decizia instanței, nu vă puteți angaja în afaceri.

Proiecte pentru debitor

• Atunci când datoria depășește valoarea bunului, suma reziduală se pierde de la cetățean, deoarece nu dispune de mijloacele de plată.
• Atunci când debitorul nu deține nicio altă proprietate, cu excepția apartamentului său, în care trăiește.
• În cursul procesului, amenzile și penalitățile nu sunt evaluate.
• Eliminarea responsabilității financiare excesive.

Consecințe pentru creditori

Pentru instituțiile de credit, procedura de faliment vă permite să colectați întreaga sumă a datoriei, precum și să participați la distribuirea fondurilor primite din vânzarea de bunuri.

Falimentul fictiv: consecințe pentru debitor

Pentru falimentul fictiv al cetățenilor, adică pentru informațiile false despre solvabilitatea lor, legea introduce responsabilitatea administrativă. Comisia acestei infracțiuni este plină de o amendă administrativă, a cărei mărime variază de la 1000 la 3000 de ruble.

O sancțiune administrativă este prevăzută și acțiunile deliberate ale debitorului, ceea ce a dus la o pierdere de plată și incapacitatea de a plăti datoriile către creditori.

Oferirea de informații false despre proprietate, drepturile asupra acesteia, obligațiile monetare, valoarea datoriilor și alte informații amenință un cetățean cu o amendă de la 4.000 până la 5.000 de ruble. Pentru persoane fizice, amenda pentru obstrucționarea ilegală a activităților directorului financiar numit de instanță este de până la 3000 de ruble.

Atunci când încearcă să transfere drepturi la bunuri mobile și imobile, persoana în stare de faliment se confruntă cu închisoare de până la 6 ani.

subtilitățile

Este de dorit ca debitorul să cunoască caracteristicile falimentului unui cetățean. Legea este imperfectă și are multe controversate detalii.

Valoarea minimă a datoriilor datorate creditorilor poate fi contestată. În momentul analizării solvabilității și bunăstării debitorului, acesta din urmă poate transfera drepturile de utilizare a proprietății. Pentru antreprenori, imposibilitatea de a împrumuta bani poate fi un fel de interdicție de a-și desfășura activitățile. Cu toate acestea, situația este reparabilă, deoarece există întreprinderi care oferă finanțare după aceste proceduri.

Obținerea unui statut în stare de faliment oferă cetățenilor un avantaj mic, deși oferă oportunități suplimentare. Procedura în sine durează mult timp. Legea poate îmbunătăți situația acelor indivizi care datorează sume mari de bani și nu pot să își ramburseze datoriile. Falimentul nu devine întotdeauna o mântuire pentru debitor.