Falimentul unei persoane: cum să aplicați corect? Cum să aplicați falimentul nat. persoană pentru bancă, dacă nu există nici o proprietate?

Potrivit statisticilor Biroului United Credit, datoria totală a rușilor către organizațiile comerciale este de peste 700 de miliarde de ruble. Mai mult, această cifră crește de la an la an. Acest fenomen are multe cauze, dar cea mai importantă este criza financiară și economică, care a priva majoritatea compatrioților noștri de surse de venit. În cazul în care obligațiile privind împrumuturile nu depășesc în mod semnificativ cuantumul veniturilor și datoriilor nu sunt posibile, un cetățean se poate declara falit. Cum să depuneți falimentul unei persoane, care este esența acestei proceduri?

motive

Întreaga esența și caracteristicile cetățenilor procedurilor de faliment reflectate în Legea federală №476 «Cu privire la insolvență“, care a fost adoptată la sfârșitul lunii ianuarie 2014, și a intrat în vigoare abia în 2015. Cum se aplică procedura falimentului unei persoane? Această întrebare îngrijorează mulți ruși.

Conform acestui act legislativ, nu toate persoanele pot deveni solicitanți de anulare a datoriilor. Cum să aplicați pentru falimentul unei persoane pe împrumuturi? Pentru aceasta, trebuie îndeplinite mai multe condiții:

• Datoria totală, împreună cu amenzile acumulate, a depășit deja pragul de 500.000 de ruble.
• Cetățeanul nu a plătit datoria mai mult de 3 luni.
• Suma plăților lunare pentru împrumuturi depășește suma veniturilor.
• Valoarea obiectelor de proprietate ale debitorului nu va putea să acopere obligațiile de datorie existente.

Deci, un faliment este un cetățean care nu are suficienți bani și active pe care să le poată vinde pentru a achita toate datoriile. Dacă sunt îndeplinite toate condițiile de mai sus, procedura de faliment poate fi inițiată.

Această lege a fost modificată, astfel încât acum debitorii pot aplica în mod independent fără acțiuni active ale instituțiilor de credit să depună faliment. Cum se aplică pentru acest statut?

Atunci când datoria totală nu a atins încă o valoare critică, împrumutatul poate negocia cu creditorii pentru restructurarea sa. Dar, în cazul în care negocierile nu au fost eficiente, iar valoarea datoriei este în continuă creștere, este necesar să se adreseze instanței. Persoanele fizice își pot declara insolvabilitatea financiară în perioada de 30 de zile după momentul în care și-au dat seama că nu pot efectua plăți în conturi. Acest timp este dat pentru găsirea unui manager financiar și depunerea unei declarații de creanță.

efecte

Înainte de depunerea pentru faliment, trebuie să vă familiarizați și cu consecințele acestei proceduri. Mulți debitori tind să creadă că acest proces este relativ simplu și este doar formal. Cu toate acestea, recunoașterea insolvenței are consecințe destul de grave.

În cursul procedurii de faliment, debitorul își pierde proprietatea. Toate obiectele de proprietate cu valoare suficientă pot fi vândute, iar banii proveniți din vânzarea lor vor merge la plata datoriilor. După procedură, falimentul va avea un istoric de credit rău. Iar în viitor, cetățeanul este lipsit de posibilitatea de a-și împrumuta împrumuturile și împrumuturile. Pentru toate operațiunile de achiziție de bunuri sau valori mobiliare, precum și tranzacții majore în perioada de 3 ani de la recunoașterea insolvenței, va fi necesară obținerea permisiunii managerului financiar. Un cetățean în stare de faliment timp de trei ani nu are dreptul de a ocupa funcții de conducere și chiar mai mult pentru a-și deschide afacerea.

Durata procesului durează, de regulă, șase luni, moment în care debitorul este lipsit de posibilitatea de a călători în străinătate (uneori chiar și dincolo de limitele orașului), precum și dreptul de a-și administra proprietatea. Toate tranzacțiile și tranzacțiile curente sunt înghețate, iar cele care au avut loc cu puțin timp înainte de depunerea unei cereri la instanță sunt supuse unei verificări aprofundate. Acestea se termină cu forța dacă experții se îndoiesc de puritatea lor juridică.

Ce trebuie făcut înainte de depunerea unei declarații de revendicare?

Deci, dacă ați decis să formalizați falimentul unei persoane, cum să emiteți și ce documente să depuneți pentru depunerea unei cereri la o instanță?

Pentru aplicare este necesar:

• Faceți o listă a creditorilor și a debitorilor (este, de asemenea, important să specificați detaliile, termenii de rambursare și valoarea banilor, în cazul în care debitorul are debitori, cedarea drepturilor de creanță este formalizată).
• A elibera un certificat al formularului 2-NDFL la locul de muncă.
• Primiți un extras din PFRF din contul personal al persoanei asigurate.
• Faceți copii ale pașaportului, certificatele TIN și SNILS, căsătoria, nașterea copiilor, carnetul de muncă, decizia de a recunoaște cetățenii ca șomeri.
• Primiți un extras din EGRIP (valabil timp de 5 zile).
• Pregătiți documentele originale care să dovedească cerințele instituțiilor de credit care confirmă proprietatea asupra proprietății.
• Obțineți un extras din conturile bancare.
• Obțineți un certificat-extras din registrul acționarilor.

De asemenea, înainte de a depune o cerere, trebuie:

• Alegeți o organizație de autoreglementare și un manager financiar.
• Desfășurați o evaluare a obiectelor de proprietate.
• Plătiți taxa de stat și transferați fonduri către depozitul instanței pentru activitatea directorului financiar.
• Trimiteți notificarea lansării procedurii de faliment creditorilor cu atașamentul tuturor copiilor documentelor de mai sus.

Costul procedurii

În ceea ce privește modalitatea de a formaliza în mod adecvat falimentul unei persoane, este important să se atingă și partea materială. Procedura, în esență, implică un număr mare de costuri. Debitorii care și-au exprimat dorința de a-și declara insolvabilitatea, cheltuiesc în medie aproximativ 40.000 de ruble chiar înainte de examinarea cauzei în instanță. Pentru ce este necesar să plătiți?

1. Serviciile biroului de evaluare (prețul acestora este determinat de valoarea tarifului de bază și de 1% din valoarea obiectelor de valoare evaluate).
2. notarială copii (sunt necesare atât pentru depunerea la instanță, cât și pentru trimiterea anunțurilor către creditori).
3. Taxa de stat este de 6000 de ruble.
4. Servicii de manager financiar (10.000 de ruble + 1% din banii primiti din vanzarea bunului in faliment).
5. Servicii ale unui avocat calificat (redactarea unei cereri, reprezentarea în instanță a intereselor unui cetățean în stare de faliment).
6. Alte cheltuieli de transport și poștale.

Secvența acțiunilor

Cum să aplici pentru faliment? Care este succesiunea acțiunilor debitorului? În primul rând, trebuie să consultați un avocat calificat în acest proces. Din moment ce legea a fost emisă recent, există o mulțime de momente neclare în ea. De obicei, prima consultație este gratuită.

Dacă ați cântărit toate avantajele și dezavantajele și ați decis să intrați în faliment, trebuie să scrieți o declarație. Puteți face acest lucru fie independent, fie prin intermediul unui creditor. În continuare, este necesar să pregătiți un pachet de documente de mai sus, să le atașați la dosar și la dosar la instanța de judecată. Insolvența este recunoscută numai în instanță.

Cererea trebuie să conțină numele unei organizații care se autoreglează, care va desemna un administrator financiar sau de arbitraj. De asemenea, puteți specifica un anumit candidat care va acționa în calitate de administrator. Înainte de depunerea cererii, este necesar să se notifice fiecare creditor prin poștă. După aceea este necesar să plătească taxa de stat. Solicitările pentru plata acesteia se găsesc pe site-ul instanței. Apoi, puteți trimite documentele către biroul judiciar (în mod necesar, prezența personală a solicitantului sau a procurorului).

Depunerea unei declarații de revendicare

Am examinat secvența de acțiuni care implică falimentul persoanei. Cum să solicitați instanței de judecată recunoașterea insolvabilității?

Un cetățean are dreptul să depună o declarație atât în ​​formă tipărită, cât și în formă scrisă de mână. Versiunea tipărită este mai preferabilă. În calitate de mandatar care poate depune o cerere la o instanță, un avocat poate acționa, director financiar. De asemenea, documentul poate fi trimis prin poștă recomandată prin poștă. Prima sesiune este desemnată, de regulă, după o lună de la depunerea cererii. Această perioadă este necesară pentru ca creditorii să accepte cererile lor.

Declarația de creanță trebuie să fie formalizată conform modelului stabilit. Ar trebui să conțină trei părți:

• Antetul documentului (denumirea instanței și coordonatele acesteia, numele complet al debitorului, avocatului, directorului financiar și numele organizațiilor de credit cu adrese).
• Rezumat (informațiile indicate despre a lua un împrumut, numele băncilor și organizațiilor de credit, documentele pentru care sunt prelucrate, calendarul datoriei și cauza acesteia, dimensiune, justificarea imposibilității de restructurare întreprins dacă pre-proces de tentative).
• Resolute (lista documentelor atașate cererii, cererea de recunoaștere a insolvabilității cetățeanului debitorului, data depunerii, semnătura).

Există o alternativă?

Înainte de a depune faliment, trebuie să vă gândiți de mai multe ori la oportunitatea unui astfel de pas important. Această procedură are o opțiune alternativă - negocierile preliminare cu organizațiile de credit și restructurarea datoriilor.

Situația cu cetățenii care datorează o singură bancă este mai simplă. În acest caz, va fi ușor de înțeles. Pentru a face acest lucru, trebuie să trimiteți o scrisoare băncii, în care situația va fi descrisă în detaliu. De exemplu, dacă debitorul și-a pierdut locul de muncă datorită lichidării organizației și a solicitat înghețarea dobânzii aferente creditului. Banca poate merge la o întâlnire și poate oferi:

• amânarea integrală a plății împrumutului;
• amânarea plății dobânzii;
• prelungirea perioadei de creditare;
• schimbarea datei de plată;
• trecerea la o altă rată a dobânzii, valută, tip de plată.

În situațiile în care valoarea datoriei este în continuă creștere și a devenit deja destul de semnificativă, debitorul este cel mai bine să încerce să contacteze banca și să solicite o restructurare. În cazul în care împrumutatul nu intră în contact, creditorii au dreptul să lanseze proceduri de executare și proceduri de faliment împotriva debitorului, în urma căreia obiectul gajului va fi retras.

Mult mai dificil este situația pentru cei care datorează mai multe bănci. Cu toate acestea, există programe speciale pentru împrumuturi, pentru care puteți rezuma întreaga sumă a datoriilor, adică puteți combina mai multe datorii într-una mare. Este important ca banca să fie convinsă că dificultățile financiare ale împrumutatului sunt temporare și cauzate de motive care nu țin de controlul său.

Restructurarea datoriei este o poziție mai profitabilă pentru creditori decât falimentul unei persoane. Cum de a emite o cerere de restructurare a datoriei în bancă, angajații săi va solicita. În ceea ce privește litigiile, instanța poate recunoaște cetățenia ca fiind în stare de faliment sau poate modifica termenii contractului de împrumut.

Cum se poate aplica pentru falimentul unei persoane în fața unei bănci?

Nu este un secret că mulți debitori iau împrumuturi de la bănci. Cum puteți aplica pentru falimentul unei persoane pentru o bancă? Această procedură nu se deosebește de standardul descris mai sus: trebuie să colectați un pachet de documente și să depuneți o declarație de revendicare la instanța de arbitraj. Cu toate acestea, este imposibil să declare insolvența exclusivă a băncii, deoarece această procedură este aplicată simultan tuturor creditorilor.

Dacă nu există nici o proprietate

Cum de a depune falimentul unei persoane, dacă nu există o proprietate? În acest sens, este necesar să se adreseze instanței de arbitraj. Debitorul trebuie să demonstreze că nu deține obiecte de proprietate. În acest caz, tribunalul notează întreaga sumă a datoriei de la un cetățean în stare de insolvabilitate. În plus, toate tranzacțiile majore cu proprietate cu 3 ani înainte de începerea procedurii de faliment vor fi verificate pentru legitimitate și puritate juridică.

Ce nu poate fi retras?

Nu toate bunurile imobile pot fi retrase și vândute în timpul procedurii de faliment. Pentru astfel de obiecte poarta:

• Imobiliară, în cazul în care este singurul loc pentru reședința cetățeanului debitor și a rudelor sale;
• Îmbrăcăminte, încălțăminte, aparate de uz casnic, obiecte folosite în viața de zi cu zi;
• lucruri și proprietăți care sunt necesare pentru desfășurarea activităților profesionale sau utilizate ca mijloc de generare a veniturilor atunci când prețul acestora este mai mic de 100 de salarii minime;
• dispozitivele și vehiculele necesare circulației persoanelor cu handicap;
• constructii de scopuri economice;
• animale, păsări, albine, animale;
• combustibil, dacă este utilizat pentru gătit sau pentru încălzirea spațiului de locuit.

Situații controversate

Vorbind de faliment al unui individ, cum de a asigura documentația necesară pentru cererea Curții, este important să ne amintim că, în cursul unei proceduri pot apărea și dispute. De exemplu, creditorii pot crede că suma datoriei care poate fi solicitată de la un cetățean insolvabil este insuficientă. Astfel de situații discutabile pot servi drept motiv pentru realizarea unei largi varietăți de fraude. Prin urmare, este mai bine să folosiți ajutorul unui avocat calificat.

În cazul în care suma datorată creditorilor a depășit o jumătate de milion de ruble, un cetățean poate depune o cerere la instanța de judecată pentru a recunoaște falimentul unei persoane. Cum să formalizeze această procedură, caracteristicile și consecințele acesteia, fiecare debitor ar trebui să știe. Legea insolvenței a intrat în vigoare nu cu mult timp în urmă, prin urmare, înainte de a depune o plângere, este logic să solicitați asistență juridică calificată.