Insolvabilitatea este ce?

Care este definiția insolvabilității? Care sunt principalele sale criterii și motive? Cum este procesul de recunoaștere a insolvabilității și care sunt dezavantajele unei astfel de situații?

Vederi din diferite țări

Acum, mai des puteți auzi acest termen nu numai în mass-media, ci și în viața de zi cu zi. Ce înseamnă asta? Insolvența este lipsa posibilității ca debitorul să-și plătească datoriile către creditori. Este demn de remarcat faptul că diferite țări tratează debitorii în mod diferit. De exemplu, în SUA și Franța există un sistem special care permite unei persoane insolvabile să scape de obligațiile datoriei și să creeze o afacere nouă. În alte țări europene, există un alt sistem în care debitorul este obligat să îndeplinească cât mai mult posibil cerințele creditorului.

În Rusia, acest proces este abordat în mod ambiguu: undeva datoriile au voie să scape, dar undeva sunt obligați să plătească. Cu toate acestea, dacă insolvența, falimentul a fost declarată fictivă, atunci aceasta este deja o infracțiune gravă și, prin urmare, este pedepsită prin lege.

Declarație de faliment

Cum merge procesul de faliment? Cine poate pretinde acest statut? Trebuie menționat imediat că atât o entitate juridică, cât și o entitate fizică pot fi declarate în stare de faliment. Cu toate acestea, în legislația actuală, anumite proceduri de reglementare sunt slab dezvoltate și, prin urmare, nu există practic problema insolvenței sau a falimentului persoanelor. Cu alte cuvinte, posibilitatea de a declara persoane despre o astfel de stare nu funcționează cu adevărat.

În Rusia, numai o instanță de arbitraj poate recunoaște falimentul. Prin urmare, acțiunea principală este de a depune o cerere de faliment. Această declarație poate fi depusă de debitor și de creditori. Un astfel de statut trebuie să fie dovedit: falimentul ar trebui să aibă anumite semne ale unei astfel de situații. Rezultatul acestui proces este fie lichidarea întreprinderii, fie recuperarea integrală a obligațiilor financiare față de creditor.

Semne de insolvabilitate

Ce semne pot da o definiție de insolvabilitate? În primul rând, este prezența datoriilor la kreditorami- în al doilea rând, incapacitatea de a plăti plățile necesare sau zadolzhennost- în al treilea rând, existența datoriei de mai mult de 10 mii de ruble pentru persoane fizice și mai mult de 100 de mii de ruble - pentru yuridicheskogo- în cele din urmă, recunoașterea debitorului în stare de faliment corespunzător instanța de judecată.

De fapt, procedura de faliment este una dintre cele mai complicate, iar pentru implementarea sa, specialiștii au nevoie de ajutor. Ea necesită o abordare atentă și o mulțime de timp, deoarece instanța stabilește monitorizarea întreprinderii pentru a exclude opțiunea de faliment fictiv sau deliberat. Cu toate acestea, supravegherea nu este singura metodă pentru stabilirea stării insolvenței - există încă multe opțiuni diferite pentru verificarea acestor informații.

Procedura de restabilire a solvabilității financiare

Incoerența financiară nu este doar recunoscută ca un fapt, ci se poate încerca și recuperarea prin anumite măsuri. Procedura de monitorizare implică numirea unui administrator temporar, prin intermediul căruia au loc toate tranzacțiile legate de proprietatea debitorului. Acest lucru este necesar pentru a păstra proprietatea înainte de emiterea verdictului tribunalului arbitral, precum și pentru a identifica situația reală a situației financiare a debitorului.

Recuperarea financiară se efectuează cu ajutorul unui administrator administrativ. Principala sarcină a acestei proceduri este reabilitarea solvabilității falimentului. Dacă în ambele cazuri conducerea întreprinderii nu este suspendată, atunci procedura de gestiune externă implică o suspendare similară. Pe durata acestei proceduri, toate penalitățile și alte acuzații ale creditorilor sunt anulate, dar managerul este obligat să creeze un plan pentru restabilirea bunăstării financiare și materiale și să îl furnizeze creditorilor.

Noul manager

Conceptul de insolvență include multe proceduri diferite. Și cum este numit managerul în procedurile de supraveghere și redresare financiară? Pentru o astfel de funcție responsabilă, este ales un cetățean, care este membru al uneia dintre organizațiile managerilor de arbitraj. Atribuirea gestionării este posibilă numai persoanei care nu are niciun beneficiu direct de la faliment. În paralel cu recuperarea financiară a debitorului, noul manager poate să se angajeze în alte activități, dar numai dacă nu interferează cu cazul de faliment și exclude complet orice conflict de interese.

Condițiile obligatorii sunt: ​​pregătirea profesională superioară, experiența de muncă în poziția de vârf timp de cel puțin un an, promovarea unui examen special formulat. Arbitraj Manager de asemenea, nu ar trebui să aibă un cazier judiciar.

Metoda de concurs

Valoarea insolvenței prezintă multe probleme, prin urmare, odată cu redresarea financiară și alte metode cardinale, se folosește și metoda de concurență.

Scopul concursului este de a rezolva problemele legate de obligațiile datoriei debitorului și, mai precis, de prezentarea proprietății sale pentru vânzare. După vânzarea proprietății, vine timpul să plătească datoria către creditori în ordinea coadajului. O astfel de licitație poate fi efectuată atât în ​​mod obligatoriu, cât și în mod voluntar. Nu neapărat se vinde proprietatea falimentului, este distribuită și de creditori, dar numai cu respectarea procedurii concurențiale. O astfel de metodă poate fi aplicată atât persoanelor juridice, cât și persoanelor fizice. Insolvența este un statut care poate fi atribuit diferitelor categorii de cetățeni și întreprinderi.

Acord reciproc

Există și o altă metodă de combatere a falimentului, numită "acord de decontare". Acesta este un contract încheiat între debitor și creditori. Acesta este folosit pentru a rezolva toate problemele legate de restructurarea datoriilor. Insolvența este o dispoziție care trebuie dovedită în mod necesar în instanță. Și numai după această procedură debitorul are dreptul să ceară un acord.

Acest acord este, de asemenea, luat în considerare în instanță și numai o instanță de arbitraj o poate satisface. Un aspect obligatoriu în încheierea unui acord amiabil este acordul față de această procedură de către ambele părți. După încheierea unui astfel de acord, începe procesul de restructurare a structurii împrumutului (plăți în rate, revizuirea dobânzii, plăți amânate).

Insolvabilitate absolută și relativă

Această direcție în practica juridică este cu siguranță nouă, deoarece statutul falimentului a apărut recent. Termenul insolvenței se bazează pe termenul "insolvabilitate". Ultimul, la rândul său, este împărțit în relativă și absolută.

insolvabilitate absolută se numește faliment, iar în raport implică o depășire a insolvenței prin intermediul unor acorduri între debitor și creditori, rate.

definiția legală a insolvenței descrisă în legea federală „Cu privire la faliment“ - aceasta este incapacitatea debitorului de a rambursa integral pierderile privind obligațiile monetare față de creditorii sau să îndeplinească cerințele de plată a plăților obligatorii, care este recunoscut de tribunalul arbitral. Cu toate acestea, merită să ne amintim că insolvența și falimentul sunt folosite ca sinonime.

persoane fizice

Din ce în ce mai multe organizații oțelul intră în faliment. Și există foarte multe motive pentru acest lucru. Dar insolvabilitatea este un termen care se aplică persoanelor. Pentru ca un cetățean să fie declarat în stare de faliment, trebuie luați în considerare mai mulți factori: datoriile sale trebuie să fie mai mari de o jumătate de milion de ruble, absența plății pentru plăți trebuie să fie mai mare de 3 luni. Atunci când aceste criterii sunt prezente și cetățeanul este declarat în stare de faliment, se impun anumite restricții și interdicții.

De câțiva ani, acest cetățean nu va putea să desfășoare activități antreprenoriale, nu va avea dreptul să se consolideze în funcțiile de conducere, nu va lua împrumuturi de la nici o bancă. Până la oprirea procedurii de faliment, cetățeanul nu va putea călători în străinătate. Și aceasta nu este întreaga listă de restricții.

Aspectele de reglementare și juridice ale insolvenței

Insolvența judiciară este bine dezvoltată pentru toate categoriile care intră sub incidența clauzei de faliment. Mai precis, reglementarea juridică efectuează o serie de măsuri complexe pentru a ieși din starea falimentului, precum și pentru a închide toate datoriile debitorului. Desigur, ca rezultat al acestor măsuri, toată proprietatea întreprinderii poate fi vândută, dar nimeni nu va lua mai mult decât se presupune. De la începutul falimentului unei întreprinderi, un antreprenor individual sau o persoană fizică a dobândit dobânzi, sancțiuni sau delincvență sa oprit.

Insolvabilitatea este o poziție în care se încadrează diferite categorii de persoane. Există categorii care nu pot intra sub incidența conceptului de faliment? Da, există. Acestea includ întreprinderile publice, organizațiile religioase, partidele politice.

Falimentul fictiv

Deseori, începând propria afacere, antreprenorii nu pot calcula în mod clar întregul plan al afacerii lor, crescând astfel șansele falimentului. Cu toate acestea, insolvabilitatea nu este doar un pericol real, ci și un anumit mod de înșelăciune, la care merg antreprenorii fără scrupule. Acest pas este luat din mai multe motive. De exemplu, pentru a nu plăti obligații monetare atât creditorilor, cât și persoanelor fizice sau chiar agențiilor guvernamentale. Cu toate acestea, dovedirea falimentului fictiv este destul de realist, iar pedeapsa pentru această înșelăciune este destul de gravă. Cei înșelați vor primi fie o amendă în valoare de 80.000-300.000 de ruble, fie o interdicție de a conduce această afacere pe o perioadă de 12 până la 36 de luni sau o sentință de închisoare reală de până la 72 de luni. Prin urmare, merită luată în considerare necesitatea unei astfel de înșelări și înțelegem că va trebui în mod necesar să fie responsabilă pentru aceasta.

Cum să evitați falimentul

Nu credeți că eșecul este un proces inevitabil. Aceasta este o amăgire. Falimentul poate fi evitată dacă urmați unele măsuri: să aibă anumite rezerve de numerar pentru o organizație pentru creșterea veniturilor din tranzacții sau vânzări (vânzări nu ar trebui să crească cu un declin al prețurilor, precum și cu promoții, creșterea numărului de clienți, etc.). Încercați să convingă clienții de necesitatea de plată în avans pentru tranzacții, monitorizează procesul de plăți întârziate și facturile restante, monitorizează clearance-ul în timp util a conturilor, încearcă să optimizeze sistemul de vânzări de bunuri și servicii, reduce personalul, în cazul în care unele dintre ele nu au nevoie deloc. Desigur, nu este necesar să concedieze toți angajații sau printr-unul, altfel nimeni nu va contribui la dezvoltarea afacerilor, dar singurul care vorbește despre ceea ce poate fi o reducere a personalului, va face munca de echipa in mod eficient.

Falimentul ca o continuare a căii

În ciuda faptului că menționarea falimentului în multe cauzează gânduri neplăcute, acest lucru este departe de final. Insolvența, falimentul este o definiție care poate da oa doua șansă unei firme sau unei organizații. Uneori, întreprinderea nu se prăbușește, zeci sau chiar sute de oameni sunt concediați, dar capul se schimbă. Da, este posibil să pierdeți investiții, bani, proprietăți, dar în același timp se dobândește oa doua șansă. Mulți au putut să se ridice de la zero, nu vor renunța pentru a doua oară. Este un lucru când o întreprindere sau o organizație intră în faliment. Și cum se simte falimentul, cine este un individ? oh insolvabilitate, faliment în acest caz, este dublă înfricoșător. Doar aici legea de partea cetățeanului, și a trimis-l la proprietatea sa a rămas intactă, iar bărbatul a fost devastată. Desigur, mai bogat de la faliment nimeni nu va, dar, de asemenea, să-l sfârșitul traseului ia în considerare nu este absolut în valoare de ea.