Consecințele falimentului unei persoane: etape de procedură, documente

01 octombrie 2015 a fost un eveniment legislativ care dă speranțe pentru o rezoluție favorabilă a situației pentru cetățenii care se află în situații financiare dificile - a intrat în vigoare Legea federală de 29.12.2014, № 476-FZ „cu privire la modificările la Legea federală“ Cu privire la insolvență (faliment) "(În continuare - FZ). În legătură cu aceste schimbări, cetățenii care nu sunt antreprenori individuali au dreptul să se declare, în anumite circumstanțe, în stare de faliment. Falimentul unui individ destinat să promoveze prosperă și, mai presus de toate, autorizația legală este foarte comună cu privire la situația de astăzi, când forța împrejurărilor debitorul nu este în măsură să plătească unul sau mai multe credite. Dar procedura de faliment este atât de simplă și care sunt consecințele reale ale falimentului unei persoane?

Cine poate fi considerat în stare de faliment

Parlamentarii procedurii de faliment pentru cetățeni au fost inițial concepute ca o modalitate accesibilă pentru a rezolva problemele financiare. Dar considerați că falimentul este o modalitate ușoară de a scăpa de datoriile unei instituții de credit, va fi greșit. În primul rând, trebuie clarificat faptul că nu fiecare petiție individuală de faliment va fi acceptată și examinată de instanță. În conformitate cu legea federală, un debitor care începe o procedură de faliment trebuie să aibă o datorie de împrumut de trei luni, cu condiția ca împrumutul sau suma lor totală este de 500 de mii de ruble sau mai mult. În plus, în stadiul de depunere a cererii, este necesar să se dovedească insolvabilitatea debitorului, adică incapacitatea sa de a preda împrumutul însuși.

Printre altele, viitorul faliment va trebui să furnizeze informații documentate despre cheltuielile sale, veniturile aparținând bunului ca dovadă a insolvabilității sale.

Cine începe procedura de faliment al unei persoane

În plus față de debitor, organizația creditorului în sine poate aplica pentru faliment. Dacă există mai mulți creditori, atunci recunoașteți persoană fizică falimentul este posibilă nu numai în cazul unei imposibilitate absolută de a plăti datoria, dar cu condiția ca datoria unuia dintre creditorii defraudator ar lipsi posibilitatea de a-și îndeplini alte obligații financiare.

În cazuri speciale, cererea de faliment al unei persoane poate fi depusă de o inspecție fiscală.

În cazul în care începe procedura de faliment al unei persoane

Cum să începeți falimentul persoanelor fizice? Practica unor astfel de procese nu este suficientă pentru astăzi, dar chiar și acum se poate observa că este "lungă și costisitoare" să devină falimentară.

Toate cazurile de faliment al persoanelor, precum și cazurile de antreprenori individuali sunt considerate în instanța de arbitraj. Prin lege, se stabilește o perioadă de până la trei luni, în cursul căreia falimentul persoanelor fizice este stabilit în instanță. Practica arată că procesul se poate trage timp de multe luni din cauza unor circumstanțe.

În plus, chiar procedura de faliment nu este accesibilă pentru toată lumea. Pe lângă taxa judiciară obligatorie și plata pentru munca unui avocat, debitorul va trebui să plătească pentru servicii director financiar.

Deci, în cazul în care falimentul persoanelor este deja inevitabil, instrucțiunea pe care ar trebui să înceapă procesul de faliment este următoarea:

• Orice litigiu începe în același mod - cu cererea. În cererea de faliment, este necesar să se indice următoarele circumstanțe.
• Valoarea datoriilor cu o descriere detaliată a tuturor componentelor (suma împrumutului, penalități, colectări de impozite, datorii pentru plățile de utilități etc.).
• Indicarea faptului că o persoană nu este un antreprenor individual - aceasta trebuie confirmată printr-un certificat de la inspectoratul fiscal.
• O indicație că toți banii au fost luați în credit, nu în scopuri comerciale.
• Descrierea proprietății existente - aici trebuie să atașați documente justificative. Pentru falimentul unei persoane, va trebui să furnizați informații cu privire la veniturile disponibile debitorului în momentul de față și la cheltuielile inevitabile.
• Informații despre persoanele dependente (de exemplu, copii minori ai debitorului).

De asemenea, avocații recomandă să se descrie în detaliu în documentul de referință (în cazul în care există astfel de circumstanțe): reducerea ocupării forței de muncă, invaliditate (primirea de invaliditate) și alte cauze de deteriorare a situației financiare. Desigur, aceste fapte ar trebui să confirme și documentele relevante. Pentru falimentul unei persoane este important să se ia în considerare toate împrejurările pentru care debitorul nu este în măsură să achite toate obligațiile de credit.

O persoană care începe un proces de faliment ar trebui să aibă grijă de el însuși în avans, în legătură cu documentarea situației sale financiare neviabile. Prin urmare, pentru a ține cont de toate detaliile și în special de împrejurările în favoarea debitorului, sfatul principal nu este de a salva serviciile unui avocat.

Următoarea etapă, care este falimentul persoanelor - instanța numește un manager financiar. Toți creditorii disponibili sunt, din acest moment, trimiși o notificare oficială privind declanșarea procedurii de faliment, pentru a le acorda timp și posibilitatea de a avansa toate creanțele private.

Manager financiar (competitiv)

O altă parte care participă la procedura de faliment este un manager financiar.

Candidatura sa este înaintată instanței spre examinare de către creditor. Principala sarcină a managerului este restructurarea datoriei. Dar, în plus, managerul financiar trebuie să efectueze o analiză obiectivă și să furnizeze creditorului informații despre activitățile economice, financiare și de investiții ale debitorului. În general, competențele managerului financiar nu se limitează la acest lucru. Există o altă sarcină importantă - de a exclude posibilitatea de faliment fictiv sau intenționat. De la numirea directorului, toate tranzacțiile debitorului sunt controlate. Oricare dintre ele, inclusiv donații, trebuie aprobat de către managerul financiar.

Serviciile unui manager financiar (competitiv) ar trebui să fie plătite de debitor din propriul buzunar. Costul serviciilor în acest moment - de la 10 000 de ruble pe lună. În plus, după terminarea procesului de faliment, managerul primește 2% din datorie. Plătiți aceste costuri - și datoria debitorului.

Cum de a rezolva problema creditelor: restructurare, acord amiabil, vânzarea de bunuri

Procesul de recunoaștere a unui cetățean ca fiind în stare de faliment poate include următoarele proceduri:

• Restructurarea datoriilor.
• Realizarea imobilului debitorului pentru rambursarea (sau rambursarea parțială) a datoriilor.
• Acord de soluționare aprobat de instanță.

Acestea din urmă între părți la împrumut sunt pe deplin posibile, totuși, nu întotdeauna partidele pot să vină la ea. Acordul poate fi încheiat numai după ce cerințele din prima, ulterioară și cea de-a doua etapă a creditorilor sunt pe deplin satisfăcute.

Soluția cea mai comună a problemei datoriilor este restructurarea datoriei și (sau) confiscarea de bunuri de la debitor faliment pentru vânzare. De regulă, restructurarea datoriilor este oferită în primul rând. În cazul în care debitorul este de acord să-l, întocmit un plan de restructurare, care este discutat amânarea procedurii, valoarea plăților în luna în care este posibil, care se presupune a rambursa datoria, și alte detalii.

Important: în timpul procesului de restructurare, valoarea totală a datoriei poate fi redusă parțial. Dar complet "a scrie off" datoria nu va funcționa.

Dacă restructurarea este ineficientă dintr-un anumit motiv, bunurile care sunt proprietatea debitorului sunt confiscate și vândute în contul datoriei.

Și pentru ascunderea proprietății (precum și pentru faliment premeditat) pentru debitor există o răspundere penală reală care permite până la șase ani de închisoare.

Ce proprietate nu este retrasă de la faliment?

Confiscarea și vânzarea ulterioară a bunurilor - consecințele inevitabile ale falimentului unei persoane. Cu toate acestea, nu totul poate merge sub ciocanul. FZ determină cu strictețe că nu este supusă retragerii:

• Singura locuință a debitorului și a familiei sale, inclusiv a terenului pe care este construit. Excepție: dacă într-un împrumut, locuința este listată ca garanție.
• Alimente și combustibil necesare pentru încălzire și gătit.
• Numerar în suma necesară pentru întreținerea debitorului, luând în considerare toate persoanele dependente, pe care debitorul este obligat să le mențină (minimul de subzistență).
• Proprietate, destinată realizării sarcinilor profesionale (profesionale).
• Animale de companie care aparțin debitorului, inclusiv cazare la bovine și animale.
• Articole de uz casnic
• Premii, premii, câștiguri, semne comemorative și onorifice.

Absența bunurilor care fac obiectul retragerii de la debitor

Oarecum falimentul unei persoane poate deveni mai complicat, dacă nu există nici o proprietate care să poată fi realizată în rambursarea unui împrumut. Pentru astăzi, soluționarea legislativă a unei astfel de situații este prea vagă, nu există o soluție unică, cum ar trebui să facă instanța în acest caz. Un lucru este clar: lipsa de proprietate nu scuteste debitorul de datorii. Și în cazul recunoașterii insolvabilității debitorului fără proprietate, toate celelalte consecințe ale falimentului unei persoane sunt inevitabile.

În plus, legea prevede dreptul administratorului financiar de a anula sau contesta tranzacțiile debitorului, ca urmare a faptului că proprietatea permise de retragere poate fi returnată falimentului.

Consecințele negative ale falimentului

Printr-o decizie judecătorească, statutul "falimentului" de către un cetățean este dobândit timp de cinci ani. Se presupune că în această perioadă o persoană poate și ar trebui să-și rezolve problemele financiare. Debitorul nu poate fi reluat în faliment în acești cinci ani. O excepție este atunci când cererea este depusă de un director financiar sau de un organism autorizat.

Falimentul are multe avantaje: o reducere a sumei datoriei, amânarea plăților, absența unor taxe de diferite sancțiuni și penalități asupra împrumuturilor existente. Există și consecințe negative ale falimentului unei persoane:

1. În termen de trei ani de la data primirii statutului de faliment este interzisă înregistrarea oficială a unei persoane juridice, înregistrarea ca antreprenor individual, participarea în orice mod la conducerea persoanelor juridice.
2. Restricție la ieșirea din afara țării până la sfârșitul vânzării de bunuri confiscate.
3. Obligația de a raporta statutul dvs. dacă un cetățean va lua din nou un împrumut în timpul falimentului.

Falimentul - este justificat?

Ce concluzii pot fi trase din toate cele de mai sus? În FZ, desigur, există încă unele neajunsuri, ca în orice lege "proaspătă". Eliminați deficiențele și reglați-le cu o ajustare pentru condiții reale posibile numai cu timpul, în cursul identificării tuturor "rugozității" în practică.

Dar chiar și acum, avocații îndemn să nu se teamă de procesul falimentului. Și deși este imposibil să scapi de toate datoriile de la declanșarea falimentului, pentru mulți, falimentul persoanelor fizice poate deveni o șansă de a rezolva în siguranță conturile cu datoriile existente. Recenziile privind procedura falimentului sunt ambigue. În favoarea procesului de recunoaștere a falimentului, există o șansă reală de a obține un plan de tranșă pentru plățile datoriei și o posibilitate de reducere a datoriei la 50%. Cu o rezolvare de succes a situației, falimentul beneficiază toate părțile la împrumut.

Dar merită luat în considerare, începând cu falimentul persoanelor, revizuirile profesioniștilor din domeniul financiar, care nu sunt atât de optimiste. Având în vedere suma solidă care va trebui plătită numai pentru procedură și lacunele existente în Legea federală, finanțatorii sunt sfătuiți să trateze falimentul ca pe un mijloc extrem de rezolvat de probleme de credit - când nu există altă cale de ieșire. Se estimează că falimentul este profitabil numai pentru cei ale căror datorii sunt deja estimate în milioane.