Finanțarea islamică în Rusia. Banca Islamică din Moscova

Finanțarea islamică prevede o anumită tandemă de norme și valori, care se bazează nu numai pe credințe, ci și pe tradițiile întregii națiuni islamice. Banca rusă și islamica nu sunt doar radical diferite, dar în unele aspecte se contrazic reciproc.

Standardele bancare islamice

Sistemul financiar islamic funcționează cu succes, pornind de la standardele de bază:

• Dobânda de împrumut sunt interzise. Prezența interesului nu este considerată doar ca o cămășă, ci este și interzisă de Coran.
• Speculațiile sunt sub veto strict. Utilizarea problemelor sau dificultățile cuiva în interesele lor financiare este interzisă. În special, tipul de câștiguri pe piața financiară care este posibil ca urmare a anumitor dificultăți cu statul este considerat inacceptabil.
• Veto integral asupra jocurilor de noroc, inclusiv asupra loteriilor.

Pe lângă aceste restricții, atât Banca Islamică, cât și clienții săi nu au dreptul să investească în companii care furnizează bunuri și servicii care sunt contrare credinței musulmane. Acestea pot fi corporații implicate în producția de alcool și tutun, sfere de activitate, legate de vrăjitorie. În ciuda legilor specifice, banca islamică crește în întreaga lume cu o rată medie de 10-15% pe an. În total, aproximativ 300 de instituții se găsesc pe teritoriul a cel puțin 51 de state, inclusiv Statele Unite.

Dorința băncilor islamice de a intra pe piața internațională

În ultimii ani, instituțiile financiare islamice și-au exprimat dorința de a avansa în mod activ pe piața internațională. În mass-media mondiale, din ce în ce mai des există rapoarte că organismele abilitate iau în considerare posibilitatea de a înființa și promova bănci islamice în Rusia. Trebuie spus că există diferențe semnificative între sistemele bancare ale celor două state. Principala diferență dintre instituțiile financiare islamice este existența unei interdicții privind eliberarea de fonduri la dobândă. Venitul de bază se formează în detrimentul vânzării mărfurilor în tranșe la costul supraevaluat. În Rusia, situația este exact opusă. Băncile nu au dreptul de a tranzacționa cu tot felul de bunuri, cu excepția metalelor prețioase. Principiul principal al sistemului bancar rusesc este creditarea.

Integrare reciprocă

Pe fondul situației economice din Rusia, și ca urmare a unor sancțiuni severe din partea Americii și Uniunea Europeană, încercând să stabilească o relație financiară cu instituțiile financiare de Est sunt destul de naturale. În momentul de față, cele mai probabile cuvinte de parteneriat limitat din limba rusă și negocieri între reprezentanții structurii financiare din est și reprezentanți ai sectorului bancar autohton. Președintele instituției financiare islamice Ahmad al-Madani, să nu mai vorbim despre ce pas către fiecare alte state intenționează să facă în iunie 2015.

Reprezentantul sectorului financiar din est intenționează să vină la Moscova pentru a discuta această problemă cu șeful Băncii Centrale Elvira Nabiullina. Băncile islamice din Rusia încearcă să intre pe piață prin parteneri locali. Ajutor pentru această decizie poate fi nu numai urgența sprijinului financiar pentru băncile naționale, ci și numărul de musulmani care trăiesc în Rusia, număr care nu este mai mic de 20 de milioane. Pentru a spune mai mult, băncile interne manifestă interes pentru intrarea pe piața islamică. În special, Sberbank și VTB au avut deja discuții cu oficialii autorizați despre deschiderea reprezentanțelor lor în est.

Rusia activă - sunt ei?

Banca Islamică este o instituție financiară foarte specifică, iar pentru munca ei fructuoasă ar trebui creată o anumită bază legislativă. Aceasta este chestiunea pe care Duma de Stat o implică în mod activ, în legătură cu faptul că principala specificitate a activităților instituțiilor islamice este furnizarea de bunuri în rate. Parteneriatul reciproc avantajos între state va deveni posibil numai dacă interzicerea activităților de tranzacționare de către structurile financiare comerciale va fi anulată complet. Banca Centrală sprijină activ inițiativa de parteneriat. În direcția cooperării financiare, guvernul rus sa transformat din interesul față de această problemă în Tatarstan, inițiat de colegii din Malaezia.

Pământ favorabil

Așa cum a fost scris mai sus, în Duma de Stat, elaborat de Dmitri Saveliev, se pregătește un proiect de lege. El a propus modificări, conform cărora băncile vor putea să vândă bunuri cu o taxă suplimentară clienților lor. Urgența acestei decizii se datorează faptului că Rusia are un procent destul de mare de musulmani care au nevoie de sprijin din partea instituțiilor financiare care corespund credinței lor.

Este prea devreme să vorbim despre funcționarea băncilor islamice, deoarece barierele legislative sunt încă în stadiul de eliminare. Faptul că există cel puțin două bilioane de dolari în domeniul bancar islamic este în favoarea cooperării. În prezent, în Rusia există doar trei întreprinderi care oferă servicii în cadrul legislației islamice. Aceste organizații sunt TNB "LaRiba-Finance" din Makhachkala, Amal din Kazan și FD "Masraf".

Prognozele pozitive ale celor două state

Potrivit estimărilor preliminare, o bancă islamică din Rusia se va bucura de o popularitate imensă nu numai printre musulmani, ci și printre indigenii din Rusia, din partea reprezentanților altor religii. Motivul presupusei popularități a instituțiilor financiare constă în politicile lor loiale. Nu există nici o îndoială că mii de oameni vor fi interesați de sprijin financiar, chiar și prin achiziționarea unui anumit produs, fără asigurare suplimentară, fără taxe ascunse și penalități neașteptate. Dar cel mai important lucru este că, în niciun caz, o bancă islamică nu va vinde datoriile clienților către agențiile de colectare. Se poate presupune chiar că o proporție destul de mare de clienți ai instituțiilor financiare interne vor face alegerea lor în favoarea unui partener estic. Nu trebuie să fii expert pe piața financiară pentru a înțelege că o ipotecă într-o bancă islamică va fi oferită în condiții mai favorabile decât în ​​orice bancă internă.

Primul Institut Financiar Islamic din Rusia

Primul din istoria sa Banca de Dezvoltare Islamică din Rusia are toate șansele de a-și începe activitatea activă până la sfârșitul anului 2015. O instituție financiară își poate începe activitatea sub tutela "Fondului de Infrastructură al Băncii Islamice de Dezvoltare". Conform estimărilor preliminare, capitalul total al fondului este de 2 miliarde de dolari. Instituția financiară în sine este unul dintre cele mai mari fonduri din sfera investițiilor direcționate a proiectelor de infrastructură pe teritoriul a cel puțin 57 de state care sunt membre ale IDB.

Crearea primei bănci islamice este planificată pe teritoriul pilot, în Tatarstan. Aceste informații au fost furnizate de Anatoly Aksakov, care deține funcția de președinte al Asociației Băncilor Regionale. În prezent, reprezentanții Estului și Tatarstanului pregătesc temele tehnice și economice care vor permite băncii islamice să intre pe piața internă până la sfârșitul lunii septembrie 2015. nou instituție de credit va funcționa în conformitate cu standardele băncii de investiții și pe baza participării. Potrivit rapoartelor mass-media, au avut loc întâlniri între reprezentanții IDB și reprezentanții Asociației Băncilor Ruse și Ak Bars. Apropo, Ak Bars este cel mai mare participant la piața financiară din Tatarstan.

Experiență nereușită în crearea primei instituții financiare islamice din Rusia

În istorie, există experiența când au fost făcute încercări de a introduce banca islamică în Rusia. Este foarte interesant faptul că banca numită Badr-Forte a lucrat timp de 15 ani. Merită spus că instituția financiară de-a lungul întregii sale istorii a avut unele dificultăți asociate cu legislația țării. La acea vreme nu a existat problema modernizării legislației. Rezultatul acestei inovații este destul de evident. Banca Islamică de la Moscova a fost închisă, deoarece nu a putut furniza servicii în conformitate cu legea islamică. Prima experiență a fost deplorabilă, deoarece nu sa întâlnit cu sprijinul guvernului rus. Este cel puțin problematică să funcționeze eficient într-o țară în care majoritatea cetățenilor nu practică islamul.

Renunțați la legislație sau căutați lacune

În condițiile unei crize economice grave, la cel mai scăzut nivel posibil al cursului de schimb ruble, multe instituții financiare interne nu dispun de lichidități. Situația a provocat o apariție activă a discuțiilor despre cooperarea strânsă cu economia islamică, introducerea de noi elemente în structura financiară stabilită a Rusiei. La nivel guvernamental, negocierile cu statele OIC sunt urmărite în mod activ. Mai mult, interesul statului în parteneriat cu țările exotice a început să apară în 2009.

Din această perioadă, mesele rotunde sunt organizate în mod regulat în rândul membrilor guvernelor țărilor în care se discută problemele legate de compatibilitatea legislațiilor. În istorie există proiecte conform cărora instituțiile financiare islamice, care practică principiul ratelor fără dobândă, sunt introduse pe teritoriul țării. Trucul este că băncile islamice din Rusia, ale căror adrese nu pot fi găsite cu ușurință, nu sunt poziționate ca bănci bune, ci au un statut juridic diferit. Pentru a face mai simplu, elementele de bancare islamice sunt introduse în sistemul bancar rusesc.

Ferestrele islamice

„BID“, a avut o oportunitate de a furniza servicii financiare pe piața internațională și pe piețele, acasă la o mulțime de musulmani, datorită concepte precum „ferestre islamice“. Esența termenului se bazează pe cooperarea cu banca standard de ramură care își desfășoară activitatea în conformitate cu Shariah. Activele departamentelor islamice și convenționale sunt separate. gestionarea și reglementarea lor are loc într-o varietate de formate. În Occident, practica de deschidere „ferestre islamice“ este foarte frecvente. Este folosit pentru a atrage un nou segment de clienți. Sistemul bancar islamic în Rusia, în acest format, deși există, dar nu este suficient de puternic. Această categorie de instituții, există aproape un semi-motive legitime.

Un salt de la trecut spre viitor sau ceea ce guvernul rus se oprește

În ciuda lipsei actuale a unui cadru legislativ pentru deschiderea unei bănci islamice în Rusia, primele discuții cu privire la problema nu a apărut în 2006 la Moscova, iar în anii 1990. pe teritoriul Tatarstanului. Este una dintre cele mai mari republici musulmane seculare pe teritoriul Rusiei. Vă puteți aminti că la începutul anilor 1990. Sberbank intenționa să creeze o "fereastră islamică". În 1992, la 14 august, mass-media a primit o declarație oficială că va fi creată "Banca Comercială Islamică Unică". Din păcate, proiectul nu a fost niciodată implementat, iar institutul nu a fost niciodată deschis. În ciuda experienței proaste de cooperare cu Est, precum și în legătură cu subfinanțarea instituțiilor financiare interne nu mai este considerată o bancă islamică din Moscova sunt, ca un proiect, precum și perspectiva destul de realizabilă.

Modernizarea Codului fiscal rusesc

Primul lucru pe care Rusia are nevoie pentru un parteneriat de succes cu Estul este dezvoltarea și modernizarea activă a legislației fiscale. Acest lucru este necesar, în primul rând, pentru punerea în aplicare a neutralității fiscale. Concluzia este că tranzacțiile financiare ale băncilor convenționale din Rusia nu fac obiectul taxei pe valoarea adăugată. În ceea ce privește instituțiile financiare islamice, în conformitate cu legislația lor, trebuie să plătească TVA de 18% din valoarea adăugată. În același timp, există discuții active privind creșterea TVA la 20%. Acest lucru pune cele două tipuri de instituții financiare în condiții de concurență complet opuse, nu numai pe piața internă, ci și pe piața internațională. Politica autorității de reglementare cu privire la băncile islamice este supusă unei revizuiri semnificative. Este necesar nu numai să eliminăm complet obstacolele din calea dezvoltării lor. Este extrem de important să ne gândim la modul în care cei din urmă nu vor abuza de avantajele lor.

Avantajele introducerii sistemului bancar islamic în Rusia

În prezent, Rusia are oportunitatea de a profita din plin de banca islamică din cauza faptului că încă nu există concurenți în această chestiune. China, din cauza credințelor economice și religioase, nu ia în considerare încă perspectivele de cooperare cu Estul. Un împrumut într-o bancă islamică, alte servicii financiare specifice, poate stimula fluxul de fonduri către bugetul de stat. În plus, Rusia beneficiază de posibilitatea de a finanța un partener nou, ceea ce este important în situația actuală.