Ipoteca fără certificat de venit: procedura și condițiile de obținere

Contul de profit și pierdere este documentul principal care este necesar pentru înregistrarea ipotecilor. Aceasta este o recunoaștere a solvabilității clientului, pe baza căreia banca decide asupra emiterii unui împrumut pentru locuință și a sumei acestuia. Pot obține un împrumut de locuință cu un număr minim de documente și ce condiții oferă băncile?

Este posibilă ipotecarea fără un certificat de venit

Una dintre principalele cerințe ale băncilor față de clienți este disponibilitatea unui venit suficient pentru a face plăți lunare. Pentru a confirma situația financiară, trebuie să oferiți un certificat de 2-NDFL pentru ultimele 6 luni.

Cu toate acestea, realitățile de astăzi sunt de așa natură încât o anumită parte a cetățenilor fie lucrează neoficial, fie o parte a salariului lor nu este reflectată în documente. Nu există informații cu privire la venituri, dar acest lucru nu înseamnă că vor fi refuzate un credit ipotecar. În cazul în care acum câțiva ani, potențialii debitori au trebuit să confirme suma salarială fără greș, acum multe bănci au simplificat procedura de înregistrare. Ipoteca fără certificat de venit este posibilă, dar condițiile pentru aceasta sunt mult mai stricte decât pentru programele standard.

Ofertă, taxă și data scadenței

Condițiile băncilor care acordă credite ipotecare fără certificat de venit au propriile caracteristici. Cel mai important, este o rată a dobânzii mai mare. Procentul este o medie de 1-2 puncte mai mare decât programele clasice de ipotecă.

Timpul pentru o rambursare este mic. De obicei, rambursarea unei ipoteci fără un certificat de venit nu durează mai mult de 20 de ani. Prima tranșă este mai mult decât în ​​condițiile programelor standard. Trebuie să aveți cel puțin 50% din costul locuințelor achiziționate. Disponibilitatea acestor fonduri este pentru bancă o garanție a solvabilității ridicate a clientului.

Nuanțe de design

Ipoteca fără verificarea venitului are mai multe caracteristici:

• Alegerea programelor este limitată, deoarece nu fiecare bancă este gata să acorde împrumut cetățenilor fără locuri de muncă oficiale, chiar și în ceea ce privește securitatea obiectului dobândit.
• Majoritatea băncilor eliberează o ipotecă fără certificat de venit numai pentru participanții la proiectul lor de salarizare. Dacă salariul dvs. lunar nu este transferat pe un card bancar, atunci va fi mai dificil să obțineți o decizie pozitivă.
• O mică selecție de opțiuni imobiliare. Cel mai adesea, băncile oferă ipoteci în clădiri noi de la dezvoltatorii parteneri.
• Dacă un client se duce la banca, cardul pe care el primește un salariu, atunci condițiile pentru ca acesta să fie mai puțin severă, datorită solvabilității informațiilor sunt deja disponibile în baza de date a datelor instituției financiare.

În ciuda tuturor nuanțelor, un astfel de program oferă șansa de a-și achiziționa locuințe proprii pentru cei care nu sunt în măsură să furnizeze un document oficial.

Ce ar trebui să fac?

Cum să luați o ipotecă fără un certificat de venit? Trebuie să începeți cu o căutare bancară. Referințele clienților și recomandările prietenilor vă vor ajuta să vă decideți de unde să obțineți un credit ipotecar. După alegerea unei instituții, trebuie să colectați documente. Va fi nevoie doar de un chestionar și de un pașaport. Unele bănci solicită un document de identitate suplimentar. Cum poate fi:

• pașaportul internațional;
• permis de conducere;
• certificat de asigurare;
• certificatul unui angajat.

În plus, este necesar un pașaport al soțului (în cazul în care clientul este căsătorit), deoarece multe bănci formalizează soțul sau soția reclamantului ca co-debitor.

Cum să obțineți un credit ipotecar fără un certificat de venit? Este necesar să depuneți o cerere și să așteptați decizia. Chestionarul este emis în filiala băncii. În ciuda lipsei unui loc de muncă oficial, este necesar să se completeze datele privind cuantumul venitului lunar. Cifra ar trebui să fie reală, deoarece banca va verifica cu atenție sursele de venit. De asemenea, va trebui să furnizați informații despre locul de muncă: adresa, numele organizației, postul, numărul de telefon al angajatorului. În medie, chestionarele sunt procesate în termen de 7-10 zile.

Ce trebuie să faceți după aprobare

În continuare, clientul este dat 3 luni pentru a găsi o proprietate potrivit, atunci acesta trebuie să furnizeze documente la cazare aleasă: un document care să ateste apariția proprietăților extractului prava- din raportul privind extractul otsenke- EGRN- din documentația tehnică casa Carti- a obiectului (declarația cadastru, jurnalul ).

În cazul în care ipoteca fără un certificat eliberat de venit pentru locuințe în construcție, documentele solicitate de constructor al documentului din titlu la sol, un extras din registrul cadastral al terenului, autorizația de construcție, planul de proiect, contract de participare la construcția de acțiuni.

După aprobarea proprietății, banca intră într-un contract de ipotecă și un acord privind vânzarea și cumpărarea. Tranzacția este înregistrată la Rosreestr. Apartamentul dobândit este înregistrat ca un depozit la bancă.

„Banca Agricolă“

În cadrul programului, este posibil să se primească fonduri pentru proprietățile finite, o casă cu un teren și o clădire nouă de la partenerii băncii. Termeni și condiții:

• credit maxim - până la 8 milioane de ruble;
• termen - până la 25 de ani;
• prima tranșă - de la 50% dacă cumpărați o casă cu teren;
• prima tranșă - de la 40% atunci când cumpărați o locuință pe piața secundară sau într-o clădire nouă.

Ratele dobânzilor depind de statutul clientului și de tipul de imobil. Rata ipotecară pentru un apartament fără certificat de venit pe piața secundară este stabilită la 9,45% pentru salariile și clienții de încredere ai băncii. Pentru angajații de stat - 9,5%, pentru alți clienți - 9,6%.

La locuințele aflate în construcție, rata pentru clienții salariați este de 9,35, pentru angajații de stat - 9,4%, iar pentru restul - 9,5%. Rata dobânzii ipotecare pentru achiziționarea unei locuințe cu un loc pentru clienți salariați este de 11,95%, pentru angajații organizațiilor bugetare - de la 12%, pentru alte persoane - 12,5%.

Rata crește cu 1 punct atunci când împrumutatul refuză să asigure viața și sănătatea. Cerințele pentru solicitanți sunt standard: cetățenia Federației Ruse, vârsta cuprinsă între 21 și 65 de ani.

"VTB 24"

Termenii de înregistrare:

• prima tranșă - de la 30%;
• termen - până la 20 de ani;
• suma - de la 600 mii la 30 de milioane de ruble;
• rata este de 10,7%.

Trebuie menționat că rata declarată este valabilă numai dacă clientul este gata să emită o poliță de asigurare, care include asigurarea apartamentului, a titlului și a împrumutatului. Cerințe față de beneficiarul împrumutului: vârsta cuprinsă între 21 și 65 de ani, un nivel suficient de venit pentru o contribuție lunară. Nu este necesară prezența permisului de ședere permanentă în regiunea în care clientul solicită un credit ipotecar. Împrumutul este eliberat în baza certificatului de pașaport și de asigurare.

casă de economii

Ipoteca fără certificat de venit în această bancă operează în cadrul programului pentru achiziționarea de locuințe finisate și în construcție. Termeni și condiții:

• suma - de la 300 mii la 8 milioane de ruble;
• prima tranșă - de la 50%;
• este posibil să se primească fonduri pentru securitatea bunurilor imobile disponibile;
• termen - până la 30 de ani.

Rata pentru piața secundară a locuințelor - de la 8,6% (pentru familiile tinere), de la 9,1 - pentru alți clienți. La locuințele aflate în construcție - 7,4% (în cadrul programului preferențial), de la 9,4% - în condiții de bază.

Pentru clienții debitori, există condiții mai bune (rata este calculată individual) și o procedură simplificată pentru depunerea unei cereri. Cererea este considerată doar în pașaport. Clienții nebancari vor solicita suplimentar un alt document de identitate.

"Sovcombank"

Condiții de creditare:

• rata - de la 11,4%;
• termen - până la 20 de ani;
• contribuție - de la 20%;
• suma este de până la 30 de milioane de ruble.

Particularitatea creditării în Sovcombank este posibilitatea de a lua o ipotecă pentru pensionari. Vârsta maximă a beneficiarului fondurilor nu trebuie să depășească 85 de ani.

"Uralsib"

În cadrul programului, este posibil să se cumpere locuințe în construcție. Ce oferă banca:

• rata de 9,4%;
• termen - până la 30 de ani;
• suma este de la 300 mii la 50 de milioane de ruble.

Valoarea plății inițiale depinde de statutul clientului. Pentru clienții salariați, este necesară realizarea a cel puțin 20% din valoarea estimată a obiectului. Cei care se întorc la bancă pentru prima dată, trebuie să aibă de la 40% la prima tranșă.

"TCB"

Este posibil să se primească fonduri pentru un apartament de pe piața secundară și locuințe într-o clădire nouă în următoarele condiții:

• prima tranșă - de la 30%;
• suma este de până la 12 milioane de ruble;
• rata de la 7,7% pentru o perioadă de până la 25 de ani.

Pentru ca banca să accepte cererea de examinare, este suficient să furnizați un chestionar și un pașaport.

"PSB"

O caracteristică a creditării în cadrul programului "Promsvyazbank" este cerințele mai puțin severe pentru clienți. În cazul în care majoritatea băncilor nu împrumută fără confirmarea veniturilor proprietarilor de afaceri, atunci această instituție cooperează de bună voie cu perioada de anchetă.

Pariați pe clădirile noi:

• de la 9,4% la achiziționarea de locuințe aflate în construcție de la dezvoltatorii parteneri ai băncii;
• de la 10,8% pentru clienții salariați la achiziționarea unui apartament în clădiri noi de la alți dezvoltatori (10,9% pentru persoanele care nu sunt clienți ai Promsvyazbank).

Rata pentru apartamente de pe piața secundară:

• de la 11,2% pentru clienții salariați;
• de la 11,3 pentru restul.

Dobânda declarată se aplică numai dacă împrumutatul este pregătit să emită un contract de asigurare complet. Contribuția este de cel puțin 40%. Bani pot fi obținute atât pe baza securității proprietății achiziționate, cât și a apartamentelor deja existente.

De unde să obțineți un credit ipotecar

Când căutați o bancă și un program, trebuie să începeți din datele sursă proprii: care este suma pentru prima tranșă și cât sunteți dispus să plătiți lunar pentru plata împrumutului. Dacă sunteți client de debit al unei anumite bănci, atunci pentru început este mai bine să o aplicați. Pentru clienții lor obișnuiți, băncile sunt mai loiali: rata pentru aceștia este cu 0,5-1% mai mică decât pentru alte persoane. Ce să căutați atunci când alegeți o instituție de credit:

• Implică programul implicarea co-debitorilor. împrumutat suplimentar (soț sau rudă) poate crește șansele de a obține un credit ipotecar, și va permite, de asemenea, să ia valoarea maximă posibilă, ca și în calcularea creditului se va lua în considerare atât veniturile debitorului.
• Care este suma primei tranșe. Cele mai multe bănci necesită o contribuție de cel puțin 40-50% din valoarea imobiliară. Dacă pentru dvs. această sumă este prea mare, atunci merită acordată atenție programelor cu o taxă mai mică. Cu toate acestea, considerați că cu cât este mai mare suma pe care sunteți dispus să o faceți pentru a achiziționa un apartament, cu atât sunt mai mari șansele de aprobare a aplicației și cu atât sunt mai bine termenii de rambursare.
• Costul asigurărilor. Atunci când înregistrează o ipotecă fără certificate de venit și garant, împrumutatul este obligat să asigure locuința achiziționată. În plus, el poate asigura asigurarea de viață și de sănătate. Cel mai adesea, asigurarea este deja inclusă în termenii contractului, iar suma sa este distribuită pe întreaga perioadă de rambursare. Asigurarea poate crește în mod semnificativ valoarea plății excedentare, prin urmare este important să știți în avans cu privire la costul acestui serviciu și să alegeți banca în care acesta este oferit la tarife minime.

Un împrumut fără confirmare a venitului este cea mai bună opțiune pentru cei care se grăbesc să cumpere bunuri imobile sau nu pot furniza un certificat de salariu băncii. Trebuie remarcat faptul că luarea unei ipoteci la Moscova fără un certificat de venit este mult mai dificilă decât pentru programele standard. În plus, va exista o bună istorie a creditului și disponibilitatea documentelor care pot confirma indirect veniturile neoficiale.