Asigurare la domiciliu pentru ipoteci: costul, este necesar, documente

Asigurarea pentru un credit ipotecar este un tip separat de asigurare. Există câteva particularități de care trebuie să știți înainte de a semna documentele pentru înregistrarea ipotecilor. Cum se întocmește polița de asigurare ipotecară? Care sunt condițiile și cât de mult va costa toate acestea? Toate aceste nuanțe sunt foarte tulburătoare pentru o persoană care nu are cunoștință foarte mult despre aspectele legate de asigurări.

Trebuie să asigur un apartament în ipotecă

Dacă este luată ipotecare, asigurare la domiciliu necesară. Înainte de a decide să luați acest tip de împrumut, trebuie să vă gândiți în avans. De obicei, banca necesită asigurarea nu numai a locuințelor în sine, ci și a vieții și a performanței împrumutatului însuși, deoarece el nu va risca și va cere să plătiți asigurare completă. Deci, o organizație financiară este puternică și își apără în mod legitim interesele.

Există o lege federală care reglementează relațiile de credit, "La ipotecă" datat 16 iulie 1998. Potrivit lui, toate bunurile trebuie să fie asigurate pentru a minimiza riscurile.

Fără formalizarea asigurării, o instituție financiară nu are în mod oficial dreptul de a refuza un împrumut, dar, în practică, se scoate la iveală faptul că persoana însuși refuză să primească bani în astfel de condiții. Banca trebuie să ofere clientului posibilitatea de a alege companie de asigurări el va efectua o asigurare de apartament într-o ipotecă, dar nu puteți refuza această tranzacție financiară.

Mărimea asigurării depinde de starea locuinței în sine. Dacă vă decideți să vă asigurați propria viață, așa cum a solicitat banca, sănătatea dumneavoastră va fi luată în considerare. Nuante de asigurare pentru un credit ipotecar este foarte mult. Să ne dăm seama în ordine.

Asigurarea unui apartament pe un credit ipotecar. Caracteristici și nuanțe

Ce trebuie să previzionați prin semnarea unui contract de împrumut pentru un credit ipotecar? Băncile care oferă credite ipotecare lucrează de obicei cu mai multe companii mari de asigurări. Tu, deoarece clientul poate alege orice companie de asigurări, dar toate din lista firmelor pe care le va spune banca in sine.

Care sunt alte nuanțe? În cazul în care clientul refuză să plătească pentru asigurare de viață, angajații băncii au dreptul, în acest caz, pentru a ridica rata dobânzii pentru locuințe cu 1%.

După finalizarea tuturor documentelor, puteți obține în siguranță cheile la apartamentul dvs., pe care le luați în credit. Astfel, pentru client este de asemenea profitabil. El este calm, știind că, în orice situație neprevăzută, societatea de asigurări va avea grijă de toate costurile pe care banca trebuie să le ramburseze.

Toate cazurile de asigurare pentru care se efectuează plățile sunt specificate în contract. Este necesar să vă familiarizați cu această listă.

Tipuri de asigurare în ipotecă

Există mai multe tipuri de asigurare de apartamente într-un credit ipotecar. Caracteristicile fiecăruia dintre acestea vor fi luate în considerare mai jos, dar mai întâi le vom lista:

- obiect de asigurare;

- sănătatea și eficiența debitorului;

- titlul de locuință;

- asigurarea răspunderii debitorului.

- pierderea muncii.

Este clar că obiectul de asigurare, adică casa sau apartamentul propriu-zis, este asigurat fără întârziere. brusc explozie de gaz, foc sau jaf și vandalism - toți acești factori care au loc în viața noastră nu pot fi preveniți. Atunci când se atribuie valoarea de asigurare joacă un rol, este o casă nouă sau vechi, dacă există în ea, podele din lemn, uzura. Pentru a asigura o carcasă non-standard, de exemplu, taynhaus fi mai scumpe decât apartamentele convenționale.

Separate termeni ipotecare pentru cei care iau o ipotecă militară. Pentru militari se acordă anumite privilegii, iar o parte din împrumutul lor este plătit de la trezoreria statului. Cu toate acestea, asigurarea în sine trebuie să fie plătită de armată, iar beneficiile nu funcționează aici.

Lucrul este mai bine să se asigure atunci când aveți o stare de sănătate precară sau există deja boli cronice.

Asigurarea titlului

Mai mult explicați ce este titlu de asigurare apartament. Acest tip de asigurare este necesar atunci când există posibilitatea ca nu veți putea avea dreptul de proprietate asupra apartamentului achiziționat. Dar acestea sunt cazuri rare. De obicei, dacă un apartament sau o casă este construită și nu are încă un proprietar, asigurarea de titlu este absolut inutilă.

Această asigurare garantează plata unei sume de bani de la organizația de asigurare în cazul în care orice documente în timpul executării cumpărării și vânzării au fost înregistrate incorect, iar achiziția dvs. va fi invalidă prin lege. Fondurile de la asigurător sunt primite de agentul dvs. de credit, adică banca.

Cât va plăti compania de asigurări? Agenția va plăti diferența dintre suma pe care ați împrumutat-o ​​de la bancă și costul real al locuințelor. Și numai în cazul în care ați asigurat apartamentul primit la costul său complet, mai degrabă decât parțială.

Costul unei astfel de asigurări este de aproximativ 0,5% din valoarea totală a ipotecii, nu mai mult. Termenul de plată a asigurării conform legii nu poate depăși 3 ani.

Asigurări de viață

Principala diferență a acestei politici este dependența ratei de vârsta persoanei asigurate. De asemenea, suma va depinde de factori precum profesia clientului și starea generală a sănătății acestuia. Dacă clientul are un hobby extrem sau lucrează în producție periculoasă, atunci procentajul va fi de asemenea ridicat.

Puteți asigura astfel de cazuri:

- invaliditate temporară;

- handicap;

- moartea clientului.

În cazul în care clientul a murit în închisoare în timpul războiului sau a pune în mod voluntar viața în pericol, familia de asigurare emitentă a defunctului va fi refuzat.

Există cazuri în care banca pe care o alegeți vă face să semnați un contract de asigurare de viață, chiar dacă nu considerați necesar. Ce să facem în acest caz? Pregătește un certificat de la spital. Dacă aduceți un certificat în care va fi indicat faptul că aveți o stare excelentă de sănătate și nu apar în cabinetul medicului, costul unei astfel de politici va fi minim. În plus, asigurarea de viață ia în considerare vârsta clientului. Dacă are mai puțin de 40 de ani, rata dobânzii în multe bănci este mai mică decât atunci când clientul are 60 de ani sau mai mult. Prin urmare, atunci când pregătiți acest tip de asigurare, este recomandabil să solicitați un calcul rapid în mai multe organizații și să alegeți unul dintre aceștia care oferă condiții mai avantajoase.

Costul asigurărilor de locuințe pentru ipoteci. Cum de a economisi bani?

Pentru a asigura locuințe, în principiu, puteți oriunde. Dar, în practică, această problemă este strict reglementată de bancă. Dacă luați un împrumut simplu de consum, angajații băncii nu vor insista în mod special la asigurare. Dar când semnezi un contract de ipotecă, totul este mult mai strictă. Deseori alegeți asigurarea de locuințe pentru un credit ipotecar în "VTB 24" sau în banca de economii. Dar unde este mai profitabil? Fiecare bancă are avantajele sale, dar și neajunsurile sale.

Dacă alegeți asigurarea de viață și locuință pentru o ipotecă în VTB 24, puteți plăti împrumutul nu pentru 20 de ani, ci pentru 5. În același timp, prețul asigurării este redus cu 25%. În acest scop, se oferă un program special. Cu toate acestea, dacă alegeți asigurarea în conformitate cu "VTB 24", sunteți de acord să plătiți 2 politici: pentru siguranța apartamentului și pentru propria viață și sănătate.

Costul unei politici în cadrul acestei organizații depinde de programul pe care îl alege clientul. De asemenea, clientul poate alege unul dintre tipurile de asigurări de proprietate propuse:

1. Pierderea proprietății.
2. Intenționarea intenționată sau neintenționată a locuințelor terților.
3. Riscul de participare la capitalul propriu în timpul fazei de construcție.

Și va dori asigurări complete? Pentru asigurarea complexă, toate dobânzile au fost reduse. Alegeți un program de asigurare este posibil direct pe site-ul oficial al companiei.

Dar Sberbank oferă doar un tip de asigurare obligatorie - pentru bunuri imobiliare, dar alte tipuri sunt voluntare. Dar, probabil, vi se va cere să cumpărați asigurare pentru pierderea drepturilor la locuință. Rata medie în această bancă pentru acest an 2017 este de 0,225% pe an din suma totală a obligațiilor dvs. de împrumut. Dar puteți alege una dintre alte 19 organizații de asigurări care lucrează cu Sberbank.

La calcularea costului apartamentelor de asigurare, luate în ipotecă, se iau în considerare următorii factori:

- cerințele băncii dvs.;

- valoarea împrumutului;

- starea locuinței (caracteristicile tehnice);

- durata generală de asigurare;

- disponibilitatea tranzacțiilor anterioare.

Puteți salva în mod semnificativ prin achiziționarea unei politici în care este asigurată asigurarea globală. "VTB 24" sugerează salvarea în acest fel. Aceasta înseamnă asigurarea simultană a tuturor tipurilor de asigurări oferite de instituția de credit.

Dar Sberbank va face o reducere a procentajului în cazul în care clientul semnează viață și asigurări de sănătate. Dacă într-o anumită organizație sănătatea și capacitatea dvs. de a lucra sunt deja asigurate, contactați-o și asigurați-vă locuința acolo. Veți primi cu siguranță o reducere. O reducere poate fi obținută în cazul în care o persoană și-a schimbat ocupația, iar profesia sa nu se mai află pe lista cu periclitarea vieții. El va trebui să reducă primele de asigurare atunci când se aplică. Dacă calculați toate aceste nuanțe, puteți elabora o politică pe termeni destul de favorabili. Dar, în ciuda tuturor reducerilor, asigurarea apartamentelor pentru un credit ipotecar este încă o investiție foarte scumpă.

Prelungirea contractului de asigurare

Asigurarea se plătește pentru întreaga perioadă pentru care se calculează plățile de credit. Dar contractul este, de obicei, reînnoit în fiecare an. Dacă toate condițiile rămân aceleași și clientul este mulțumit de situație, contractul este pur și simplu prelungit. Dar când ceva se schimbă în ceva, se fac anumite modificări în document. De exemplu, clientul a plătit deja o parte semnificativă a împrumutului, iar scadența acestuia a scăzut. În consecință, valoarea asigurărilor va scădea, de asemenea, cu un anumit procent.

Asigurarea locuințelor. Documente necesare

Desigur, fiecare organizație are propriile condiții, însă toți se supun legilor Federației Ruse, care sunt uniforme pentru toți asigurătorii. Documentele din organizația de asigurare trebuie furnizate cu competență. Dacă nu aveți experiență de lucru cu instituțiile financiare, atunci, fără nici o greșeală, consultați cu avocații.

Lista documentelor în majoritatea cazurilor este aceeași și include:

- numărul dvs. de identificare al contribuabilului;

- cerere;

- un contract de ipotecă semnat;

- Pașaport sau alte acte de identitate;

- documente care confirmă dreptul de proprietate asupra locuințelor;

- acționați pe teren, dacă ați cumpărat o casă pe teren.

După depunerea și verificarea tuturor documentelor, clientul plătește asigurarea și prima tranșă. Se întâmplă că este convenabil să semnați un acord tripartit. Părțile din aceasta vor fi banca dvs., tu și compania de asigurări.

Pentru ca asigurarea să returneze banii, în momentul producerii evenimentului asigurat, este necesar să se îndeplinească următoarele condiții:

1. Aduceți documentele necesare specificate în copia dvs. a contractului.
2. Plătiți taxele la timp.
3. Informați agenția despre apariția unui incident dacă acesta este specificat în contractul dvs.

Compania de asigurări are dreptul de a refuza plata, dacă cel puțin o taxă a fost plătită la timp.

Costul asigurărilor

Costul pentru fiecare tip de asigurare este diferit. Și fiecare bancă, desigur, pariurile și nuanțele lor. Dacă ați fost de acord cu asigurarea ipotecară în Sberbank, costul politicii va fi mai mic decât în ​​VTB-24, chiar și atunci când efectuați o tranzacție în aceeași societate de asigurări.

Formula de calcul a asigurărilor acoperă rata dobânzii la împrumut și soldul datoriei. Sunt luate în considerare și alte nuanțe.

Taxa se plătește o singură dată pe an. Dar dacă clientul, de exemplu, a început reparații într-un apartament achiziționat și nu este capabil să plătească această sumă la un moment dat, puteți ajunge la un acord cu privire la defalcarea acestuia. Apoi taxa este împărțită în 4 părți egale și plătită trimestrial.

Case de asigurări

Organizația de asigurare furnizat unele cazuri de asigurare, la apariția pe care banca va primi suma prevăzută în contract. Politica de asigurare acasă în credite ipotecare în diferite organizații au valori diferite și, prin urmare, asigură un număr de posibile situații neprevăzute. Printre acestea se numără de obicei:

- incendii;

- probleme cu conductele de apă (inundații);

- explozii;

- jaf cu spargere;

- dezastre naturale;

- vandalism;

- subsidența solului;

- inundații în creșterea apei din sol.

Unii asiguratori oferă, de asemenea, o asigurare la domiciliu pentru ipoteci în cazul în care un avion care cade în clădire. Pe scurt, lista cazurilor de asigurare poate fi destul de largă. Alegeți politica pe care credeți că este corectă. Nu plătiți pentru întreaga listă de cazuri de asigurare.

Indemnizație de asigurare

Persoana semnează contractul de asigurare simultan cu ipoteca. Toate condițiile, inclusiv condițiile de despăgubire, trebuie indicate în contractul semnat de dvs.

În ceea ce privește asigurarea de viață, asigurarea trebuie să acopere suma rămasă de plată. În cazul în care clientul este bolnav sau rănit, din cauza căruia nu poate lucra, atunci societatea de asigurări trebuie să plătească în acest moment debitorului dvs. de la 50 la 70% din suma datorată.

Rambursarea banilor

În cazul în care clientul și-a îndeplinit deja toate obligațiile financiare față de bancă, poate obține o parte din asigurare, deoarece asigurarea este plătită la începutul anului, pentru toate cele 12 luni? Dacă este asigurat în "VTB", atunci este posibil. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să întrerupeți contractul înainte și veți primi niște bani înapoi.

Din trecut (2016), există o oportunitate legitimă de a solicita returnarea banilor prin intermediul instanței, în cazul în care banca a impus un fel de asigurare.