Creditele Sberbank acordate întreprinzătorilor individuali: condiții, documente, termene. Creditarea IP-ului în Sberbank

oh programe de credit

De ce Sberbank?

De fapt, nu este o mare diferență în cazul în care să ia un împrumut, cerința principală este că este cel mai profitabil. Sberbank oferă doar condiții destul de accesibile. În plus, această bancă are o valoare decentă de capital de lucru, ceea ce crește șansa solicitantului de a primi aprobarea.

Și, desigur, nimeni nu a eliminat stereotipurile - Sberbank pentru un cetățean rus este un garant al stabilității și o atitudine loială față de implementarea proiectelor de stat pentru dezvoltarea afacerilor mici.

Cum să aplicați pentru un împrumut pentru antreprenori pentru a deschide o afacere în Sberbank, ce programe există?

Programe de credit ale Sberbank pentru IP

Astăzi, banca renumită oferă o varietate de programe, luând în considerare preferințele clientului și direcția de afaceri.

Credite rapide

Acest împrumut poate fi emis numai cu condiția ca imobilul să fie oferit drept garanție, acesta poate fi rezidențial și comercial. Scopul creditului depinde în mod direct de tipul de credit expres, care este împărțit în două tipuri:

• Ipoteca. Finanțarea este cheltuită numai pentru achiziționarea de bunuri imobile locuite sau nelocuite.
• Împrumutul pentru garanție este emis pentru toate tipurile de scopuri.

Împrumutul pentru PI în Sberbank poate fi emis în următoarele condiții:

• Durata împrumutului este de până la 10 ani.
• Rata dobânzii la împrumut este de 16,5%.
• Suma maximă de 7 milioane de ruble.
• Împrumutul este asigurat cu bunuri imobiliare.
• Garanție nat. sunt necesare persoane.
• Rambursarea anticipată a împrumutului este permisă.

Cerințe pentru Împrumutanți:

• Restricțiile de vârstă sunt de 23-60 de ani.
• Abilitatea antreprenorială nu este mai mică de 12 ani.
• Cifra de afaceri de 60 milioane de ruble.
• Prezența indispensabilă a unui cont de decontare.

Credite pentru orice scop

Sberbank din Rusia acordă împrumuturi antreprenorilor individuali sub formă de credite de încredere pentru următoarele proiecte:

• „Încrederea“.
• "Încrederea în afaceri".
• "Proiect de afaceri".

Împrumuturile Sberbank acordate întreprinzătorilor individuali se eliberează în următoarele condiții:

• Dimensiunea minimă a împrumutului este de 30 mii.
• Maximul este de 3 milioane.
• Perioada de creditare este de până la 4 ani.
• Rata dobânzii este de 18,5%.
• Securitatea nu este necesară, dar prin înregistrarea acesteia ca o garanție, puteți reduce dobânda la împrumut.
• Garanția persoanelor fizice este una dintre principalele condiții.
• Evaluarea este efectuată în ordine strictă de către bancă.

Cerințe pentru un antreprenor individual:

• Pentru a obține un împrumut de la Sberbank de către un antreprenor individual, cifra de afaceri a companiei sale nu ar trebui să depășească 60 de milioane de ruble.
• Durata organizației este de cel puțin 2 ani.
• Restricțiile de vârstă sunt de la 23 la 60 de ani.
• Înregistrarea în Federația Rusă.

Criteriile de mai sus pentru obținerea unui împrumut nerambursat pentru formarea micilor întreprinderi sunt valabile numai pentru programele "Standard" și "Business-Trust". În "Business-Project" există câteva caracteristici:

• Circumstanțele împrumutului sunt negociate direct cu instituția financiară pe o bază individuală în timpul perioadei de luare a deciziei de a emite un împrumut pentru un proiect de afaceri.
• Pe lângă un împrumut standard, un om de afaceri poate pretinde deschiderea unei linii de credit sau alocarea unui portofoliu de investiții de până la 200 de milioane de euro.
• Perioada de creditare este stabilită într-o ordine personală.
• Rata redusă a dobânzii la împrumut este de 14,5%.
• Proiectul ar trebui să includă fonduri de împrumut personale în valoare de cel puțin 10%.
• Asigurarea proprietății colaterale.
• Cifra de afaceri anuală a companiei este de până la 400 de milioane de ruble.
• Restricțiile de vârstă sunt de la 23 la 70 de ani.
• Abilitatea de antreprenoriat nu este mai mică de un an.

Credite pentru finanțarea capitalului de lucru

Sberbank oferă antreprenorilor individuali dreptul de a emite un împrumut pentru reaprovizionarea fondurilor utilizate, ceea ce este necesar în contextul creșterii rapide a afacerilor, când fondurile personale devin insuficiente. În acest caz, desigur, nu puteți face fără bani împrumutați!

pentru reaprovizionarea capitalului circulant sunt furnizate următoarele programe: "Cifra de afaceri-Afaceri" și "Overdraft-Business".

"Cifra de afaceri-afaceri" este furnizat în următorii termeni:

• În funcție de împrumutat, mărimea împrumutului pentru PI în Sberbank poate ajunge până la 3 milioane de euro.
• Cifra de afaceri anuală a companiei este de până la 400 de milioane de ruble.
• Experienta in afaceri - de la 3 luni.
• Perioada contractului este de până la 4 ani.
• Rata este de 14,5%.
• Acest program necesită o garanție sau un angajament de proprietate.
• Prevederea se face pentru rambursarea anticipată a datoriei.

Creditarea unui PI în banca de economii "Overdraft-Business" este disponibilă numai pentru oamenii de afaceri care au conturi active în această instituție. Banii care sunt depuși pe ele reprezintă o garanție a rambursării împrumutului.

Condițiile pentru acest program sunt următoarele:

• Suma maximă a împrumutului este de 17 milioane de ruble.
• Perioada maximă este de 1 an.
• Rata dobânzii la împrumut este de la 13%.
• Suma comisioanelor pentru deschiderea unui overdraft este de 1,2% din suma solicitată.
• Suportul de credit este o garanție din partea persoanelor fizice. persoană.
• Asigurarea nu este obligatorie.
• Activitatea companiei este de cel puțin 1 an.

Creditare pentru achiziționarea mijloacelor de producție

Împrumuturile Sberbank acordate întreprinzătorilor individuali pot fi obținute sub forma unui împrumut special pentru achiziționarea de active de producție, cum ar fi echipamente, terenuri, vehicule, imobile și altele. Cerințele pentru acest program nu sunt practic alocate pe fondul acestor împrumuturi. Pentru finanțarea achiziționării mijloacelor de producție, se solicită colectarea unui set stabilit de documente, pentru a se aduce o contribuție inițială de 20% și a se pune imediat echipamentul achiziționat.

Acest tip de împrumut include următoarele proiecte:

• "Business-Active", din suma de 150 mii, la o rată de 14,50%, până la 7 ani;
• "Business Auto", împrumutul este extras de la 150 mii, la o rată de 14.50 și este valabil până la 8 ani;
• "Business Real Estate" este valabil până la 10 ani, din suma de 150 mii, cu o rată de 14,0%;
• "Business Invest", suma minimă de 150 mii, până la 10 ani, rata dobânzii - de la 14.40%.

Credite pentru participarea la licitații

Cererile de participare, precum și de punere în aplicare a concursului câștigat, necesită finanțe impresionante. În Sberbank din Rusia, întreprinzătorii individuali pot de asemenea să candideze la licitații la scară națională și nu numai.

Programe de funcționare:

• "Contractul-Business".
• „Garanție de afaceri.“

Posibilități și condiții ale proiectului "Contract-Business":

• Obținerea de finanțare pentru contractele interne și pentru export.
• Primirea a până la 80% din valoarea contractului sub forma unui credit sau a unei linii de credit nerevolving.
• Programul de rambursare a împrumutului este ajustat la schema de sosire a profiturilor în cadrul licitației câștigate.
• În cadrul acestui program, împrumuturile Sberbank sunt acordate întreprinzătorilor individuali pentru o perioadă de până la 36 de luni.
• Rata de împrumut este de 14%.
• Suma este de la o jumătate de milion la 200 de milioane.
• Suportul de credit - gaj de proprietate / drepturi în baza contractului / cauțiune. persoane.
• Comisioane pentru serviciile de împrumut - de la 1,5% la 70% din total.
• Disponibil numai pentru rezidenții din Federația Rusă.
• Experienta in afaceri - de la 3 luni.

Programul "Business-Guarantee"

Acest program de la Sberbank este mult mai complicat - nu este un împrumut standard, ci o simbioză de asigurare împotriva declanșării unui eveniment asigurat. Cuvintele simple, antreprenorul nu este sigur că dacă câștigă licitația, va avea destui bani pentru a-și îndeplini contractul și nu se va întâmpla lipsa de numerar. Întorcându-se la bancă pentru un împrumut, el este asigurat prin fonduri împrumutate.

În lipsa unui eveniment de asigurare, un antreprenor va fi obligat să plătească o comisionă, iar în cazul în care trebuie să utilizeze banii împrumutați, aceștia vor trebui să fie returnați și să plătească dobânzi.

Termeni de garanție pentru afaceri:

• În cadrul acestui program, împrumuturile oferite de Sberbank antreprenorilor individuali sunt acordate până la 3 ani.
• Suma minimă este de 50 de mii de ruble.
• Comisioane pentru emiterea de fonduri - de la 2,5%.
• Rata dobânzii este de la 11,5.
• Securitate - garanție sau garanție.
• Asigurarea nu este obligatorie.

leasing

Faptul că împrumuturile Sberbank acordate de către băncile de credit ip oferă deja, știți deja, dar în plus, puteți solicita un împrumut pentru achiziționarea mijloacelor de producție, cum ar fi vehiculele. Acest program se numește "Leasing".

Programe de leasing:

• Mașini. Împrumutul este emis până la 24 de milioane de ruble, un termen de 1 an, o contribuție de 10%.
• Comerciale și de transport de marfă - de la 1 an la 24 de milioane de ruble, o contribuție de 15%.
• Echipament special - de la 2 ani, până la 24 de milioane de ruble, o contribuție de 25%.

Programul de stimulare a afacerilor mici

Împrumuturile Sberbank acordate antreprenorilor individuali pot fi emise pe baza programului de stat "Despre stimularea întreprinderilor mici", în colaborare cu SA "Corporation IMM". În acest caz, examinarea cererii revine societății, în cazul în care Sberbank își îndeplinește voința.

Termenii programului:

• Rata preferențială a dobânzii este de 10%.
• Valoarea maximă a împrumutului este de 1 miliard de ruble.
• Perioada de creditare este de până la 3 ani.
• Asigurarea împrumutului este o garanție a JSC SME Corporation.
• Alte condiții impuse fiecărui debitor în mod individual.

Lista documentelor

Pentru ca angajații Sberbank să înceapă procesul de revizuire a cererii, este obligat să prezinte un pachet complet de documente. Numai originalele trebuie trimise la sucursala băncii, fotocopii vor fi făcute de angajați la fața locului. Atunci când solicită un împrumut de la Sberbank, întreprinzătorii individuali vor avea nevoie de următoarele documente:

• Chestionarul este completat în conformitate cu toate regulile și reglementările Băncii de Economii.
• Pașaportul solicitantului.
• Un document al comisariatului militar care confirmă absența creanțelor asupra împrumutatului (acest certificat este necesar pentru a exclude orice posibilitate de înscriere pentru perioada acordului de împrumut).
• Certificat de înregistrare a unui antreprenor individual și a TIN.
• O copie a licenței pentru dreptul de a desfășura activități.
• Contract de închiriere sau certificat de proprietate asupra sediului, care participă la afaceri.
• Declarație fiscală.
• Situații financiare pentru anul trecut.
• Raportarea fiscală, confirmând plata impozitelor.
• Documentele personale ale garantului (pașaport, TIN, certificat pe formularul 2-NDFL).

În unele cazuri, pot fi cerute documente care confirmă garanția francizării.

Examinarea cererii de finanțare

În Sberbank a fost înființată o comisie specială de creditare, care se ocupă de cererile de împrumut ale antreprenorilor individuali. Cazul de credit este format de către inspector și numai după ce este transferat pentru analiză comisiei.

Pentru a crește șansele unei decizii pozitive privind acordarea unui împrumut Sberbank întreprinzătorilor individuali, trebuie îndeplinite următoarele condiții:

• Un istoric de credit ideal.
• Poziție financiară stabilă.
• Angajarea permanentă și oficială a garantului.
• Prezența proprietăților imobiliare și a altor proprietăți.
• Un garant fiabil.
• Plan de afaceri competitiv.

Cauze posibile de eșec

Din păcate, situația în care Sberbank decide să refuze acordarea de împrumuturi se întâmplă destul de des. Pot exista mai multe motive pentru aceasta:

• Proiectul neconvingător al afacerilor.
• Liquiditatea insuficientă a unei afaceri funcționale.

Trebuie avut în vedere că verificarea solvabilității antreprenorilor individuali este deosebit de scrupuloasă, deoarece este dificil de evaluat transparența contabilității.

După ce ați studiat programele băncii, puteți înțelege că oportunitățile de dezvoltare a afacerii sunt destul de suficiente, trebuie doar să găsiți programul potrivit și să îndepliniți toate condițiile necesare.