Un agent de plată al băncii este ... Legea federală a agenților de plată

Astăzi, utilitățile pot fi plătite nu numai prin intermediul bancomatelor, ci și prin oficiile poștale și terminalele. Și despre plata serviciilor direct la interpret în birou, nimeni nu își amintește. Legislația privind intermediarii serviciilor bancare a rămas mult timp neschimbată. Dar întrebările participanților la tranzacție sunt încă la fel de multe.

inimă

Modificările aduse legislației au permis instituțiilor de credit să-și extindă prezența în regiuni și să creeze un canal de comunicare suplimentar - agent de plăți bancare. Acest lucru a contribuit la îmbunătățirea calității și flexibilității serviciilor. Să analizăm în detaliu ce face acest intermediar.

Conform Legii federale "On activități bancare "; agent de plată este o persoană care acceptă fonduri pentru a plăti bunuri și servicii de către persoane fizice pentru a le transfera cont bancar. Potrivit aceluiași document, agentul ar putea efectua operațiuni cu instrumente de plată din plastic.

După efectuarea modificărilor la Legea federală "În sistemul național de plăți", funcționalitatea agentului sa extins, iar acum pot:

• să elibereze numerar clienților;
• pentru a atrage subagenti;
• să identifice plătitorii fără a deschide un cont;
• efectuarea tranzacțiilor cu mijloace electronice de plată.

În acest fel, banca este acum agent plătitor - este o persoană juridică (SP), care se bazează pe un contract cu o instituție de credit este implicată în furnizarea de servicii bancare, primește și disburses fonduri ale persoanelor fizice cu privire la obligațiile lor.

Direcții de activitate

Pentru a înțelege mai bine ce este activitatea agentului plătitor, trebuie să introduceți mai multe concepte:

• furnizorul este un IP, o organizație care primește fonduri pentru bunurile vândute și serviciile vândute;
• plătitor - consumator de servicii;
• un agent plătitor este un intermediar care acceptă plăți de la persoane fizice (CC).

Un mediator poate angaja un operator și un subagent pentru a-și desfășura activitățile. Aceștia sunt implicați și în activitatea de primire a plăților, însă contractul este deja semnat cu agentul.

responsabilitate

Legislația prevede impunerea anumitor obligații asupra agenților, a căror executare depinde de securitatea plăților. Iată câteva dintre ele:

• agentul poate desfășura activități numai după semnarea contractului;
• operatorul trebuie să se înregistreze la Rosfinmonitoring;
• la acceptarea plăților, este deschis un cont, care este utilizat pentru executarea tranzacției;
• Banca nu poate acționa ca un subagent sau operator.

cheltuială

Un cont special pentru agentul de plată nu este utilizat pentru toate tranzacțiile. Proprietarul nu poate decât să remite fonduri în anumite scopuri, însă nu se efectuează și colectarea obligatorie. Aceasta înseamnă că este un tranzit între un individ și contul bancar al proprietarului. Din contul special al operatorului, fondurile sunt transferate clientului și direct intermediarului în ceea ce privește remunerația. Subagentul transferă bani operatorului și furnizorului. Agentul plătitor este obligat să transfere imediat fonduri în cont. Pentru încălcarea acestei cerințe, el se confruntă cu o amendă de 50 de mii de ruble.

Să luăm în considerare schemele tipice pe care serviciile agentului de plată sunt realizate.

Schema 1

Agentul a încheiat un contract de transfer plăți de utilități printr-o rețea de terminale. A acumula colectarea și expedierea documentelor companie de management a atras un singur centru de decontare (ERCT) cu casierul său propriu. ERKC a încheiat un contract cu un intermediar care deține o rețea de terminale.

Deoarece Codul penal este un agent, trebuie să deschidă un cont special. Acesta va transfera fonduri de la ERCC. Apoi, banii vor fi transferați organizației furnizoare de resurse (RNO) și, de aici, către contrapărți. ERRC, în calitate de operator, trebuie, de asemenea, să deschidă un cont. Nu este permisă transferarea fondurilor direct în Republica Oseția de Nord. Acționați numai prin Codul penal. Proprietarul terminalelor din această schemă acționează ca un subagent. Remunerația tuturor intermediarilor este stipulată în contractul cu prestatorul de servicii. Și consumatorii trebuie să fie informați că un comision este perceput pentru transferul de fonduri.

Schema 2

Agentul de plată este un intermediar între persoane fizice și serviciile de locuințe și servicii comunale, care funcționează pe baza unui contract. decizie de management, sa decis ca plata pentru serviciile prestate în tenements (MCD), imediat transferat într-un cont bancar. Plățile se pot efectua prin terminale de către o persoană fizică.

Agentul de plată din acest sistem este un agent pentru transferul de fonduri de la toți plătitorii, cu excepția rezidenților MKD. Doar un singur operator poate accepta simultan plăți în conformitate cu acordul cu Codul penal și cu RSO. Comisionul intermediarului negociază cu fiecare furnizor separat.

Schema 3

MC în baza contractului de furnizare de resurse acționează ca agent al proprietarilor de MKD. Ea primește o taxă pentru serviciile de la consumatori. Ei plătesc, de asemenea, pentru costurile tranzacțiilor. În acest sistem, Codul penal este un furnizor de servicii bancare. Operatorul este obligat să transfere fonduri în contul agentului. Nu există niciun acord între Codul penal și RNO contract de cooperare. Prin urmare, toate fondurile trebuie să fie transferate imediat la contul de locuințe și servicii comunale.

Schema 4

CC oferă servicii pentru întreținerea proprietății într-o clădire de apartamente. Proprietarii au încheiat un contract cu ERCC privind transferul plăților. CC primește o taxă pentru repararea proprietății și utilităților. A doua parte este transferată imediat în Oseția de Nord. Remunerația ERCTS trebuie să plătească ambii furnizori (CC și RNC).

bănci

Organizațiile de credit nu pot acționa ca operatori pentru acceptarea plăților. Însă aceștia oferă un serviciu pentru transferul de fonduri fără numerar de la persoane fizice fără a deschide un cont. În baza ordinului clientului, banca întocmește ordin de plată. Documentul trebuie să indice toate detaliile și scopurile plății. Valoarea maximă a transferului este limitată la acceptabil în cadrul decontărilor în numerar. Separat de suma transferului, se plătește o comision intermediar.

diferențele

Astfel, există două operațiuni: primirea plăților și transferul de fonduri. Diferența dintre ele este pur legală. Acceptarea plăților se efectuează pe baza unui acord cu RNO sau cu consumatorul. Plătitorii apel la agent cu o cerere de a transfera fonduri în contul de locuințe și servicii comunale. Dacă există un contract între RNC și Marea Britanie, agentul acceptă plata. Transferul de fonduri se efectuează la cererea plătitorului pentru detaliile specificate.

Momente controversate

Directorul MKD a semnat un acord privind transferul plăților către operator și bancă (pe baza datelor privind schimbul de informații). Cui rechizite ar trebui indicate pe chitanță? Plata trebuie să conțină numărul contului furnizor de servicii. Dacă documentul specifică detaliile contului special, banca nu va putea transfera fonduri.

Schema 5

Managerul MKD a încheiat un contract cu furnizorul de servicii de telecomunicații pentru a strânge fonduri pentru utilizarea unei antene care nu face parte din proprietatea colectivă. În chitanța de la serviciile de locuințe și servicii comunale, această sumă este afișată într-o linie separată. Banii sunt acceptați atât prin bancă, cât și prin agent. În acest sistem, CC și furnizorul de servicii trebuie să utilizeze conturi speciale pentru tranzacție.

Cu toate acestea, legea federală privind agenții de plată nu se aplică tranzacțiilor fără numerar. Prin urmare, dacă consumatorul transferă din contul său, fondurile se încadrează în Codul penal, care deja plătește datoria către operatorul de telecomunicații. Aceste două puncte trebuie să fie scrise separat în contract.

producție

Acceptarea plăților de utilități prin intermediul intermediarilor impune anumite taxe agenților. De exemplu, pentru a menține un cont separat pentru toate tranzacțiile. Dacă CM acceptă o taxă pentru serviciile RSO prin intermediul birourilor sale de bilete sau printr-un alt intermediar, atunci devine agent în sine. Dacă intermediarii în tranzacții sunt absenți, atunci consumatorii pot plăti pentru servicii prin intermediul băncilor. În acest scop, nu este necesar să se încheie un acord separat. Dar băncile sunt interesate să obțină o recompensă. Prin urmare, serviciile de informații sunt furnizate contra unei taxe.