Asigurarea mutuală este o formă non-profit a organizării fondului de asigurări

Asigurările mutuale reprezintă una dintre formele de protecție, bazate pe un acord privind compensarea pierderilor accidentale. Acesta este implementat printr-un fond special compus din contribuții. Asiguratorii organizează o societate în care sunt responsabili pentru executarea diferitelor operațiuni.

Crearea de produse

Asigurarea mutuală este o metodă populară pentru formarea de produse conexe. Pentru caracteristicile sale, putem distinge unele caracteristici ale procesului:

• consolidarea finanțării de către principalii participanți;
• constituirea unui fond care să acționeze în calitate de asociație comună;
• niciun membru al organizației nu poate dispune numai de fondurile sale;
• membrii au dreptul de a exercita controlul;
• ele poartă o datorie pentru datorii.

Asigurarea mutuală implică punerea în comun a resurselor cu cei care au aceleași intenții în ceea ce privește realizarea propriilor interese de proprietate. O astfel de organizație își desfășoară activitățile cu privire la acorduri și în detrimentul fondurilor proprii.

Dreptul de proprietate de la un participant devine comun. Astfel, fiecare persoană asigurată poate participa la formarea de produse. În forma în cauză, funcționează principiul reciprocității, în care se realizează dreptul reciproc la fondurile disponibile în fond.

Particularitatea acestei metode este că o persoană poate fi atât cumpărătorul serviciului, cât și proprietarul unui fond creat pe baza unui contract. Apoi există o anumită relație între asigurat și asigurător.

Fondul este utilizat prin decizii comune la adunarea generală. Principala responsabilitate revine organizației de asigurări. Dar, în anumite cazuri, dacă fondul nu este suficient pentru a-și realiza obligațiile, membrii fondului poartă răspundere subsidiară pentru implementarea acestuia.

În Rusia, forma de organizare în cauză este non-profit. Scopul său principal în implementarea activităților este formarea propriului produs.

Astfel, se pare că metoda devine baza activității pentru societățile în care sunt implementate diverse forme de asigurare reciprocă. La urma urmei, formarea unui produs este realizată de o întreagă societate, în care dreptul de utilizare apare cu acordurile convenite în prealabil. Astfel de reguli sunt posibile numai pentru CS reciprocă, care se ocupă direct de participanții săi. Ca exemplu de organizație, o astfel de instituție ca asigurarea dezvoltatorilor.

Caracteristicile industriei de la începutul dezvoltării sale

Să luăm în considerare câteva caracteristici de acest fel.

1. Dreptul la un produs de asigurare nu are o bază sub forma unei contribuții, deoarece a fost creată numai după apariția unei pierderi.
2. Nu există o organizație specială care să se ocupe doar de educația sa.
3. Produsul a fost creat în comun.
4. Toți membrii care intră în societate sunt responsabili pentru educația lui.
5. Aspectul are loc numai după apariția unui eveniment asigurat.

Cu educația prealabilă a fundației

Pentru a obține stabilitate și fiabilitate, asigurații au început să formeze un fond în avans. Astfel, returnarea fondurilor a fost mai mult garantată în caz de pierdere. Sistemul sa dovedit a fi mai perfect decât în ​​cazul dispunerii. Apoi a fost nevoie de o organizație specializată în formarea unui fond de asigurări. Acesta poate fi administrat în cadrul unei adunări generale. Și dreptul de a deține fondul se realizează în conformitate cu acordurile încheiate.

Istoricul istoric

Acest tip de asigurare nu este deloc nou. A fost cunoscută din timpuri străvechi. Această asigurare a fost alocată în mai multe etape:

• repartizarea pierderilor care au căzut pe o persoană sau mai multe;
• apariția CS implicată în această activitate principală;
• participarea activă a statului.

Punerea în aplicare în toate etapele

După cum sa menționat mai sus, la început nu au fost implicate organizații în această activitate, iar produsul corespunzător a apărut abia după apariția evenimentului asigurat. Dar, în timp, au început să funcționeze companii special create, în care aveau propriile beneficii.

Primul companie de asigurări originară din America în 1735. Ideea a apărut printre potențialii cumpărători, deci statul nu a participat la acest lucru la început. A reglementat numai acest domeniu. Dar apoi a devenit interesat de acest institut și din punct de vedere economic.

Și ce astăzi?

În prezent, această specie este destul de comună. Numărul organizațiilor din țara noastră a crescut în special în ultimii ani ai existenței Uniunii Sovietice. Până în prezent, un număr impresionant de companii sunt implicate în asigurări de proprietate în diferite țări.

1. 50% din piața din Suedia.
2. 40% în Finlanda.
3. 30% în SUA.

Cluburile care creează o societate mutuală de asigurare sunt bine cunoscute.

În plus, organizațiile de asigurare proprietate de la foc și alte pericole. Pentru a face schimb de informații și a lua decizii adecvate cu privire la anumite aspecte, acestea trebuie să fie unite în alianțe care acționează atât la nivel național, cât și la nivel internațional.

Dezvoltare în Rusia

Asigurările mutuale în Rusia s-au dezvoltat treptat. Acest proces poate fi împărțit în mai multe perioade. La început, această instituție era doar formată. Apoi, toate organizațiile implicate în acest tip de activitate au fost lichidate. După aceea au început să se dezvolte neoficial. Dar acum activitățile lor sunt susținute la nivel legislativ.

În fiecare dintre aceste perioade, statul a avut o poziție activă în ceea ce privește introducerea institutului în sectoare largi ale societății. În același timp, au existat multe societăți la nivel de oraș și sector.

În perioada de lichidare, dezvoltarea, din motive evidente, sa oprit. Acesta a fost prezent nu numai în domeniul asigurărilor, dar și în toate sectoarele economice. Mai târziu, odată cu realizarea reformelor, statul și-a abolit monopolul asupra acestui tip de activitate. Și în ultima perioadă a intrat în vigoare legea care reglementează asigurarea reciprocă. În Rusia, activitățile sunt desfășurate de societăți speciale.

Ordonanța de procedură

Acest tip de asigurare este pus în aplicare în interesul tuturor părților.

1. Este un acord colectiv.
2. În acest proces sunt afectate numai interesele de proprietate.
3. Organizația stabilită este obligată să efectueze o plată la apariția unui caz adecvat.

Asigurări mutuale

Astfel, aceste companii nu au plătit capitalul social. Extracția profitului nu este activitatea lor principală. Ele pot forma, de asemenea, rezerve și pot determina dimensiunea lor prin metode diferite.

Astfel, organizarea societăților de asigurări mutuale prevede crearea unor asociații comerciale și non-profit. Ele pot exista cu încheierea unui acord special sau fără el. La acestea participă organizații și persoane fizice, ambii membri ai organizației și care nu au acest statut.

Activitatea societății

Companiile efectuează asigurare, reasigurare, asigurare reciprocă. Sunt angajați în brokeri și actuari. Dar, în primul rând, aceste activități sunt efectuate de asigurători.

Ea este pusă în aplicare pe bază de voluntariat, pe baza unui contract și a unor reguli, în care se determină condițiile. Acestea din urmă sunt aprobate de asociația asigurătorilor, conțin dispoziții privind subiectele și obiectele, apariția cazurilor, riscurile, tarifele, bonusurile și așa mai departe.

Pentru a asigura obligațiile de asigurare, se formează rezerve, care pot fi utilizate numai atunci când se efectuează plăți corespunzătoare. Nu pot fi confiscate în favoarea bugetului federației sau a subiecților săi.

Anterior, societatea reciprocă asigurarea de răspundere civilă își poate desfășura activitățile fără acordarea de licențe. Cu toate acestea, de la jumătatea anului 2007, după adoptarea legii relevante, organizațiile sunt obligate să obțină licențe.

Principalele activități în această direcție sunt următoarele.

1. Asigurarea de viață.
2. Cluburi de transport.
3. Sucursale.

În Rusia există și asociații care urmăresc să asigure asigurarea dezvoltatorilor.

Cluburi de transport

Această specie se găsește cel mai des. Cele mai renumite dintre ele sunt cluburile de asigurare de răspundere civilă reciprocă maritimă. Protecția aici pare a fi preferată având în vedere faptul că:

• Necesită un sistem special de escortă și comisari de urgență;
• există riscuri specifice și o mare expresie a valorii într-o implementare restrânsă;
• economiile sunt realizate dacă țineți cont de perspectivele pe termen mediu și lung.

Primul club al acestei direcții a fost fondat în 1855. Astăzi există aproximativ 70 de organizații în lume. Liderul printre ei este Asociația Armatorilor din Bermuda din Marea Britanie și Irlanda de Nord. În Rusia, Ingosstrakh funcționează conform regulilor acestei organizații.

În toate cluburile, polița anuală de asigurare începe să funcționeze în 20 februarie, de la 12 ore. Baza pentru acest lucru este un acord special. În cadrul acestuia, polița de asigurare se încheie în același timp în următorul an calendaristic.

Sucursale

O altă direcție comună a sistemului sunt bazinele industriale. Specificitatea lor este după cum urmează.

1. Există riscuri aici, deși puțin probabile, dar au consecințe dezastruoase.
2. Ele sunt distribuite inegal. În plus, nu există date necesare pentru subscriere. Prin urmare, o acoperire suficientă poate fi realizată numai în cazul unei relații comune.

În Rusia, se cunoaște o piscină de asigurare antiteroristă și una nucleară corespunzătoare.

Printre aspectele negative ale acestei instituții se numără următoarele.

1. Contribuțiile la fondurile de asigurări sunt de mărime nesigură.
2. Portofoliul este foarte specializat, din cauza riscurilor acumulate.

Asigurare dublă

Pe lângă speciile menționate mai sus, direcția în cauză poate avea și alte direcții.

Deci, în Rusia poate funcționa societatea de consum asigurare reciprocă. Dar, în plus față de activități, ar trebui să se distingă de anumite forme specifice. Uneori confundă asigurarea reciprocă și dublă. Aceasta din urmă înseamnă încheierea unui contract cu o singură dată și simultan în mai multe companii. Se realizează cu asigurare incompletă. Apoi, o singură companie primește o parte din plată. Celălalt se efectuează așa-numita preasigurare. Semnele de acest tip sunt identitate de obiect. În plus, acesta este cazul și termenul de asigurare, precum și disponibilitatea sa de o dată de la mai multe companii.

Este demn de remarcat faptul că această instituție este interzisă în unele țări. Apoi, dacă se constată acest fapt, unul dintre contracte este recunoscut ca nevalabil. Cu toate acestea, în majoritatea țărilor, instituția este autorizată. Acest lucru este cauzat de dorința de a spori acoperirea asigurărilor. Dar principiul principal aici rămâne neschimbat, ori de câte ori se aplică această formă. Aceasta constă în faptul că suma totală care trebuie plătită nu trebuie să depășească valoare de asigurare. De asemenea, nu ar trebui să fie mai mare decât pierderea sa datorat cazului respectiv.