Asigurarea de pensie voluntară - descriere, sistem și funcții

Asigurarea obligatorie de pensie permite realizarea garantată a anumitor drepturi ale cetățenilor ruși și ale străinilor care locuiesc în țara noastră. Asigurarea de pensie voluntară este un supliment la obligatorie din cauza lipsei eficacității acestuia din urmă în garantarea intereselor materiale ale oricărui grup social al populației. Ce înseamnă toate acestea? Să analizăm această problemă mai detaliat.

Aspecte pozitive ale asigurării voluntare

Dacă nu ar fi acolo, cetățenii vârstnici ai țării noastre ar trebui să fie bolnavi. Faptul este că pensiile de stat pentru majoritate sunt destul de mici și nu este posibil să trăiești confortabil pentru astfel de bani. asigurare de pensie voluntară este promițătoare în acest caz, în cazul în care mărimea plăților cetățenilor în fondul de pensii mici sau, în principiu, nu: .. În cazul în care nu există nici un venit de muncă, cu activități de afaceri care nu sunt înregistrate oficial, cu salarii gri, etc. Care este esența acestui concept? Cum diferă de obligatorie? Acest lucru va fi discutat în continuare.

Definiții de bază

Relațiile juridice voluntare privind asigurarea obligatorie de pensie reprezintă un sistem de acumulare de fonduri care formează o pensie viitoare prin diferite organizații financiare. Se bazează pe principii similare cu cele utilizate în asigurările obligatorii. Pentru asigurarea voluntară, este necesară voința ambelor părți. Aceasta se bazează pe contractul potrivit căruia procedura și suma primelor de tarifare nu sunt stabilite de stat, ci direct de acel cetățean care este interesat să obțină o pensie bună.

Asigurarea obligatorie de pensie suplimentează asigurarea obligatorie. Banii înseamnă, în același timp, acumularea de diferite tipuri de organizații de asigurare și financiare. Fondurile extrabugetare nu au nicio legătură cu formarea fondurilor. Asigurarea voluntară este garantată pentru a oferi cetățenilor beneficii materiale decente la bătrânețe. Deoarece pensia are o dimensiune minimă stabilită, devine imposibil pentru el să aibă o viață deplină și o satisfacție adecvată a nevoilor proprii ale unui cetățean al vârstei de pensionare. Desigur, o astfel de regulă are excepții, dar rareori apar. Prin urmare, asigurarea voluntară a fost creată ca un supliment la obligativitatea. Pentru un tip similar de asigurare, asiguratului i se garantează un salariu decent la bătrânețe, indiferent de mărimea pensiei de muncă care îi este acumulată.

Experiența asigurărilor în afara Federației Ruse

Modalitatea de combinare a celor două tipuri de asigurări este larg utilizată în Marea Britanie, Canada, Franța, Germania și Statele Unite. De aceea toți oamenii muncitori din țara noastră visează să părăsească lucrătorii din aceste țări. Datorită contribuțiilor la asigurările de pensii facultative, pensionarii din America și Europa de Vest nu au nevoie și își pot permite să călătorească în întreaga lume. Acest lucru permite fiecărui angajat să-și aleagă propriul asigurător cu condiții și condiții de asigurare adecvate. Garanții de asigurare voluntare pentru fiecare cetățean în stabilitatea economică a vârstei înaintate, indiferent de influența factorilor externi sau de statul în care se află sistemul de buget al statului.

Funcțiile asigurării de pensii

Asigurarea obligatorie și voluntară de pensie îndeplinește funcții importante și permite:

- Alocarea către persoanele asigurate a fondurilor pentru plăți de pensii de natură suplimentară.

- Acumularea contribuțiilor de pensii în fondul de pensii, asigurarea voluntară are caracteristici de acumulare de fonduri în APF și societăți de asigurare.

- Monitorizarea plății complete și regulate a fondurilor către părțile la acord.

- Pentru a redirecționa economiile la alte fonduri la cererea deponenților.

Înțelesul general al asigurării de pensie

Fondurile de pensii sunt acumulate prin contribuții ale asiguratului în baza unui contract de asigurare voluntară. Pe baza contribuțiilor plătite într-o anumită perioadă, valoarea plăților are loc, dacă se produce un eveniment asigurat, adică vârsta de pensionare este atinsă. Se numește o pensie suplimentară. Obligația asigurătorului este controlul în timp util și complet asupra îndeplinirii obligațiilor persoanei asigurate privind plata contribuțiilor.

În cazul în care obligațiile nu sunt îndeplinite, inclusiv neplata economiilor acumulate către cetățean, responsabilitatea este prevăzută în țara noastră. Activități foarte strict controlate ale societăților de asigurări și ale fondurilor de pensii neguvernamentale pentru furnizarea de servicii de asigurare de pensii facultative în Rusia. Cu toate acestea, nu este nevoie să vă asigurați că există un număr mare de scheme frauduloase pe piața asigurărilor. De aceea, înainte de a avea încredere în propriile economii pentru acest fond sau pentru acel fond, trebuie să analizați cu scrupulozitate informațiile despre el.

Cine sunt subiecții?

Pentru acest tip de asigurare, asigurătorii sunt: ​​fonduri nestatale de pensii (sau FNP), precum și societăți de asigurări. FNP sunt organizații non-profit a căror sarcină este asigurarea voluntară a participanților la un fond care nu este un fond de stat. Orice persoană poate fi considerată asigurată dacă un acord de pensie este încheiat în favoarea sa. De asemenea, poate fi un participant la APF, indiferent de cetățenie. Deoarece deținătorul poliței de asigurare în astfel de relații juridice este deponentul. Le este persoana plata primelor sau a fondului în favoarea pensionarilor, sau în beneficiul participantului. Deponenții pot fi:

- un individ (ca cetățean rus și străin);

- înregistrat în țara noastră sau o persoană juridică străină;

- structura ramurii executive a puterii.

Un pensionar și un participant pot fi considerați a fi o astfel de persoană care este membră a mai multor organizații de fonduri. Cu toate acestea, această regulă nu se aplică deponenților.

caracteristici

La încheierea unui acord, trebuie să fii foarte atent. Cel mai adesea contractul este prezentat sub forma unui formular standard, cu toate acestea, în cazul în care clientul nu-i place ceva sau nu înțelege unele lucruri, este necesar să se clarifice toate întrebările disponibile.

În contractul de asigurare de pensii facultative, evenimentul asigurat este întotdeauna prescris în mod clar - aceasta este atingerea vârstei de pensionare de către persoana asigurată. În plus, sunt specificate frecvența și dimensiunea fondurilor introduse. Cel mai adesea, taxa inițială variază de la nouă la douăzeci și cinci de mii de ruble. După aceasta, plata poate varia de la două sute la o mie de ruble pe lună. Unele programe permit plăți trimestriale, adică la fiecare șase luni sau un an.

Un alt detaliu important este posibilitatea semnării unui astfel de contract nu numai pentru dvs., ci și pentru o altă persoană, fie că este vorba de un cetățean familiar sau de ruda sa. Astfel, în cazul unui eveniment asigurat, persoana indicată în contract va primi o majorare a pensiei.

Este posibilă suspendarea acordului?

Funcționarea contractului de asigurare voluntară de pensie se încheie dacă apar următoarele situații:

- îndeplinirea condițiilor prevăzute în acord se încheie;

- persoana asigurată moare;

- o entitate juridică care contribuie la asigurarea de tip corporativ este lichidată;

- în cazul apariției unor circumstanțe neprevăzute prevăzute în contract;

- dacă este reziliat în mod unilateral, în cazul în care clientul încetează să plătească primele de asigurare;

- prin acordul părților -

- în instanță, în cazul încălcării condițiilor prevăzute în contract.

În general, deponentul are dreptul să ceară rezilierea contractului după încheierea acestuia. Cu toate acestea, acordul în sine își pierde valabilitatea în termen de cel mult trei luni de la depunerea cererii relevante. În plus, deponentul poate solicita modificarea condițiilor contractuale prin depunerea cererii, în timp ce obligația asigurătorului este de ao revizui.

Care este diferența dintre asigurarea voluntară și cea obligatorie?

Asigurarea de pensie voluntară are următoarele diferențe față de obligația:

- este garantată prin acordul părților și nu de către stat;

- impune voința participanților, și nu neapărat;

- oferă posibilitatea de a alege ordinea plăților și tarifelor, în timp ce pentru asigurarea obligatorie acestea se stabilesc pe baza legislației în vigoare;

- titularul poliței de asigurare poate alege în mod independent societatea care își va acumula fondurile de pensii, spre deosebire de obligatorii, în cazul în care contribuțiile sunt plătite unor fonduri extrabugetare specifice;

- NPF formează bugetul său în detrimentul veniturilor din investiții și a depozitelor persoanelor fizice și juridice, în timp ce bugetul fondurilor publice create de contribuții de la angajatori și persoanele care sunt angajate în activități specifice;

- mai important pentru asigurarea voluntară este sistemul de asigurare, iar pentru obligatorie - procentul pentru baza de impozitare și tariful.

Asigurarea voluntară în domeniul pensiilor este opțională în ceea ce privește aderarea voluntară a asigurărilor obligatorii de pensie, astfel încât principalele plăți pe un astfel de acord numit de pensie suplimentară.