Suma asigurată și valoarea asigurată

În funcție de tipul de valoare de asigurare a bunului, se calculează valoarea contribuției și compensația. Dar speciile obligatorii au deja baza proprie de citate.

Atunci când semnați o politică, este important să știți în avans: ce sumă a contribuției clientului este solicitată de firmă și dacă aceasta corespunde realităților pieței.

Tipuri de asigurare

Asigurarea astăzi este o zonă separată a economiei. Clientul companiei plătește pentru faptul că acesta din urmă se angajează să-și asume riscurile. Apoi, deținătorul poliței poate să doarmă în siguranță și să nu se îngrijoreze de posibilele probleme.

Puteți asigura orice:

• imobiliare;
• bijuterii;
• mașini;
• viață și sănătate;
• riscurile comerciale și financiare;
• asigurare turistică;
• valori intangibile (opere de artă);
• teren, altele.

Titularul poliței de asigurare și clientul său au un avantaj reciproc din tranzacție. Și dacă compania respectă "regulile jocului" pe piața sa, tot mai mulți clienți vor investi în ea. Principalul lucru este de a ajunge la un consens între cele două părți cu privire la valoarea compensației. Pentru a calcula corect, este necesar să se evalueze proprietatea, adică să se determine valoarea de asigurare.

Conceptul de valoare de asigurare și suma asigurată. diferențele

Conform legislației Federației Ruse, după abordare accident specificate în poliță, asigurătorul este obligat să dea clientului o anumită sumă. Această sumă reprezintă momentul cheie al încheierii contractului, este calculat de societate și, cu acordul clientului, este încheiat cu un contract de asigurare personală sau de proprietate. Aceasta este suma de asigurare.

Cu toate acestea, suma de asigurare și valoarea de asigurare nu sunt concepte identice. Valoarea de asigurare poate fi egală cu suma, cu toate acestea în practică, suma pe care un client o poate primi în mâini este mai mică decât valoarea reală de piață a unui obiect. Depășirea costului cuantumului de asigurare nu poate fi stabilit, p. 2 Art. 10 din Legea privind organizarea asigurărilor, deoarece asigurarea are ca scop compensarea pagubelor și nu majorarea capitalului.

Care este valoarea de asigurare? Se determină după evaluarea proprietății sau a evaluării riscului pe care compania de asigurări o preia. Cel mai adesea aceasta este valoarea de piață.

Ar trebui să se țină cont de faptul că numai cu asigurare voluntară valoarea compensației este negociabilă. În cazul în care semnarea politicii este obligatorie, suma va fi stabilită de legislație.

Suma asigurărilor are uneori o dimensiune fixă. Și se întâmplă, este stabilită pe baza unui anumit procent din cost.

Tipuri de costuri de asigurare

Cea mai comună asigurare este asigurarea de proprietate. Costul asigurărilor de proprietate, așa cum sa menționat deja, se calculează folosind diferite metode. Pe baza alegerii acestei metode, distingem astfel de valori de asigurare:

• Asigurarea completa. Costul obiectului de asigurare este egal cu rambursarea.
• Proporțional.
• Înlocuiți obiectul cu unul nou și cu un element de lucru. Se aplică la vânzarea de aparate de uz casnic.
• Costul de recuperare. Suma necesară pentru repararea obiectului este recuperată.

În funcție de specificul calculului tarifului, se individualizează riscul individual de asigurare și unul masiv. Sub tip masiv de risc se înțelege asigurarea împotriva dezastrelor naturale. Valoarea de asigurare aici este calculată prin tarifele separate.

Calculul valorii asigurabile

Pentru a determina costul asigurărilor, trebuie mai întâi să alegeți metoda de evaluare a obiectului de asigurare. Poate fi comparabilă, profitabilă sau consumabilă. În majoritatea cazurilor, se folosește o metodă comparativă. Costul derivă din analiza tranzacțiilor anterioare și situația pieței. După aceasta, valoarea compensației este determinată.

Formula de calcul a despăgubirii de asigurare atunci când se utilizează un sistem proporțional de calcul este aceeași peste tot. Numai modificările tarifare.

Formula are următoarea formă: Q = T middot-S / W.

Pentru a calcula valoarea de asigurare, substituim în formula numerele inițiale:

• S - suma de asigurare;
• W - valoarea reală a proprietății;
• T este coeficientul ales pentru acest tip de risc.

Costul asigurărilor de proprietate. riscuri

Estimarea de bunuri imobiliare se desfășoară, de obicei, în departamentul de Rostekhinventarizatsiya sau în orice proprietate privată care evaluează proprietatea, care are o licență.

Evaluarea costului afectează mai mulți factori:

• categoria de risc;
• costul real;
• durata asigurării;
• tipul obiectului care trebuie fuzionat.

Un punct foarte important este categoria de risc. Societate de asigurări nu va funcționa la o pierdere. Toate riscurile asociate încheierii unei tranzacții sunt verificate de cel mai înalt profesionist - subscriitorii. Aceasta este persoana pentru care este responsabil portofoliu de asigurări. Acestea clasifică tipurile de riscuri și decid care dintre ele trebuie luate și pe care să le respingă. Principalele categorii de risc sunt următoarele:

1. furtul de proprietate;
2. daune de proprietate de către intruși;
3. accidente de altă natură;
4. catastrofele asociate cu elementele (inundații, alunecări de teren, altele).

În acest sens, sunt analizați o mulțime de parametri. În cazul în care imobilul este asigurat, atunci se verifică amplasarea și gradul de deteriorare a clădirii. Prin calcularea valorii asigurate, evaluatorul va analiza, de asemenea, inventarul și valoarea cadastrală a proprietății.

Evaluarea întreprinderilor de asigurări

Atunci când o persoană juridică este asigurată, tariful este selectat pe baza dimensiunii întreprinderii. Pentru întreprinderile mijlocii, există doar tarife, pentru cele mari - altele. În timpul evaluării, totul este luat în considerare: activele fixe, capitalul circulant, stocul și chiar costul clădirilor neterminate.

Atunci când se analizează riscurile, se utilizează toate informațiile disponibile, deoarece sumele din această formă de asigurare sunt mari. Este necesar să se ia în considerare toate statisticile disponibile de la alte companii.

În Rusia asigurarea riscului de afaceri nu foarte frecvente. Starea instabilă a economiei o face neatrăgătoare.

Pot schimba prețul după semnarea politicii?

După semnarea politicii, termenii săi nu pot fi modificați. Dar există și unele nuanțe. Suma asigurată poate fi contestată de firma în sine sau de impozitare dacă există îndoieli cu privire la corectitudinea calculării valorii asigurate. Iar atunci când instanța reușește să demonstreze asigurătorului că a fost înșelat, are dreptul să reducă valoarea compensației.

O altă nuanță este acceptarea - un control intern în organizația de asigurări. Dacă în timpul inspecției a constatat că valoarea de compensare este prea mare, asigurătorul trebuie să informeze clientul de acceptare, iar contractul va fi rescrise și renegociate.

Fără îndoială, în încheierea politicii există avantaje. După asigurare, o persoană sau o organizație primește o garanție de rambursare a fondurilor monetare. Dar principiile de calcul sunt prea confuze și majoritatea asigurătorilor nu înțeleg acest sistem. Prin urmare, statul ar trebui să controleze asigurarea.