Cum și de ce banca lichidează?

În Rusia, procedura de lichidare a unei instituții de credit este reglementată de Legea federală "Despre bănci și activitățile bancare", Legea federală "Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse". Poate dura mai mulți ani. Esența este următoarea: în bancă este introdusă o administrație temporară. Dacă nu poate să stabilizeze independent activitățile organizației sau să găsească sponsori, Banca Rusiei lichidează instituția, după ce a retras o licență din partea acesteia.

Cerințe preliminare

Lichidarea unei bănci și retragerea unei licențe pot apărea din următoarele motive:

• începerea operațiunilor este amânată mai mult de un an de la data obținerii autorizației;
• reorganizare;
• a fost stabilită lipsa de fiabilitate a datelor pe baza cărora a fost eliberată licența;
• informațiile din rapoarte nu sunt adevărate;
• efectuarea operațiunilor fără obținerea permisiunii;
• nerespectarea cerințelor legii federale care reglementează activitățile instituțiilor de credit;
• poziția financiară nesatisfăcătoare a băncii.

În cazul unei singure încălcări a legii federale, este trimis mai întâi o comandă pentru a înceta anumite activități de către o anumită organizație. Aceleași informații sunt trimise Departamentului de supraveghere bancară. În cazul în care consecințele încălcărilor nu sunt eliminate în termenul specificat, se aplică măsuri mai stricte de influență asupra instituției - se introduce o administrare temporară. Chiar și în perioada de funcționare, banca poate continua să efectueze tranzacții:

• decontarea conturilor de încasat;
• primiți o rambursare a creditelor emise anterior, plățile în avans, suma pentru rambursarea valorilor mobiliare;
• să primească fonduri din tranzacțiile și tranzacțiile efectuate anterior;
• returnează banii eronați;
• să efectueze operațiuni cu documente executive etc.

comision

Dacă preempția de credit a dat faliment, atunci lichidarea băncii se efectuează cu producție competitivă, administratorul este numit de tribunalul arbitral. Organizațiile care pot atrage depozite de la persoane fizice și juridice sunt supuse acestui proces în cadrul Agenției pentru Securitatea Socială a Depozitelor (DIA). Banca Rusiei analizează operațiunile de respectare a reglementărilor și actelor juridice. Dacă se ia o decizie de lichidare, în termen de 30 de zile de la revocarea licenței se înființează o comisie specială care reglementează acest proces. Rezervele de la Banca Rusiei sunt transferate în contul corespondent la 10 zile de la deschiderea acestuia. Ele sunt utilizate pentru a acoperi datoriile către deponenți.

Comisia efectuează astfel de proceduri:

• notifică deponenților prin mass-media că are loc lichidarea unei bănci comerciale (adresa menționează de asemenea adresa comisiei, detaliile conturilor, termenul limită pentru depunerea cererilor);
• întocmească un registru al creditorilor;
• desfășoară operațiuni de conservare a proprietății;
• colectează DZ;
• realizează proprietatea gajată;
• efectuează evaluarea proprietății;
• analizează executarea ipotecilor;
• expune bunurile de vânzare în caz de lipsă de fonduri de la bancă;
• întocmește rapoarte, un bilanț intermediar.

Lichidarea băncii este considerată finalizată după stabilirea datelor din cartea de înregistrare și publicare în Buletinul BR. Instituția poate emite din nou o licență în cazul suspendării cazului de faliment prin rambursarea obligațiilor în termen de 6 luni de la momentul revocării licenței. Pentru a obține un nou permis, trebuie să aveți active la un cost minim de 180 de milioane de ruble.

statistică

Lichidarea băncilor în anul 2014 a arătat că acest sector este cel mai problematic din economia țării. Chiar și astăzi, din cele mai mari cincizeci de instituții, problemele din următorii 5 ani pot proveni de la 8%. Pentru perioada 2011-2014, fiecare a patra bancă mică, 70 de regiuni și 30 de întreprinderi medii, și-au pierdut licențele. Mai multe organizații mari au intrat sub reamenajare. Numai în ultimul an, 50 de instituții au intrat în procedura de recuperare.

De-a lungul ultimilor 10 de ani, lichidarea băncilor și a lor DIA costurilor de recuperare a 1,18 miliarde de ruble, din care o treime a fost îndreptată la plata contribuțiilor, iar restul -. Pentru a reorganiza. Și aceasta nu include plățile către deponenții instituțiilor care nu au fost incluse în CER. Astăzi, DIA este angajat în retragerea de pe piață chiar și 190 instituții.

Recuperarea costurilor

Eliminarea băncilor prin recuperarea activelor vă permite să returnați un sfert din suma cheltuită. Deși în urmă cu 10 ani acest indicator a fost de 5%, 22% de astăzi nu pot fi numite mari. Statisticile pentru 2014-2015 nu vor apărea în curând. Dar, chiar și în funcție de datele disponibile, se poate spune că cifrele nu se vor schimba prea mult. Dimensiunea reală a activelor băncilor fără licență este de 63,3 miliarde de ruble, pasive - cu 100 de miliarde mai mult. Adică, creditorii se pot aștepta să returneze nu mai mult de 38% din creanțe.

Salubritatea este costisitoare

Aproximativ 37% din active sunt sanitizate de către stat. Acesta este un indicator foarte ridicat, mai ales dacă luăm în considerare faptul că procedura este efectuată de instituțiile de creditare în condiții foarte avantajoase: 10 ani la 0,51% pe an. Adică, chiar returnarea fondurilor pentru împrumut poate fi atribuită costului de salubritate. Prin urmare, Banca Centrală nu ia întotdeauna decizii privind reabilitarea instituției. Deseori lichidarea băncii este mai ieftină.

Situația din Ucraina

Vecinii situația nu este mai bună. Numai în 2014 BNU a luat licența de la 49 de organizații. Cel mai prost rezultat (10,1 miliarde pierderi) a fost înregistrat de VAB Bank (Ucraina), a cărei lichidare a început deja. Două instituții de stat - Ukrexim și Oschadbank - au primit, de asemenea, pierderi în valoare de 9,8 miliarde și 8,6 miliarde UAH. respectiv. În afară de situația economică și politică dificilă din țară, un rol semnificativ în această chestiune îl are devalorizarea monedei naționale, creșterea ratelor de întârziere a creditelor și ieșirea depozitelor.