CASCO franciza - ce este? Cum funcționează franciza în CASCO?

Înainte de a vă asigura mașina, merită să vă familiarizați cu termenii de bază utilizați în această procedură, în special cu "franciza". Agenții de asigurări vă vor spune despre toate avantajele obținerii unei politici. Dar nu și faptul că vor clarifica nuanțele utilizării CASCO cu franciza. Ce este acest lucru și în ce condiții este proiectat acest serviciu? Citiți mai multe în acest articol.

definiție

O deductibilă este o sumă de bani pe care o persoană va trebui să o despăgubească singură atunci când are loc un eveniment asigurat. Acesta poate fi notat în% sau în valoare absolută. Dimensiunea acestuia este convenită în avans și este indicată în politică. Clientul primește o reducere dacă acceptă să achiziționeze CASCO cu o franciză în RESO.

tipuri

Condiționată de franciză: toate plățile care depășesc dimensiunea sa sunt compensate pe deplin de companie. Dar dacă costul reparării mașinii este nesemnificativ, asigurătorul nu va primi nimic în politică. Exemplu: deductibilul este de 10.000 de ruble, iar costul reparațiilor este de 8.000 de ruble. pe termenii contractului în acest caz, clientul nu primește nimic. Dar, în cazul în care suma de cost este de 12 mii de ruble, de asigurare compensează daunele integral și nu va deduce valoarea francizei. În practică, această opțiune nu este întotdeauna folosit, deoarece frauda este adesea găsit atunci când un client crește în mod specific valoarea de deteriorare a nivelului de franciza.

Cel mai adesea, clienții preferă să cumpere o politică CASCO cu o franciză. Ce înseamnă asta? În orice caz de asigurare, clientul va primi o rambursare mai puțin minus suma prestabilită (deductibilă necondiționată). Exemplu: în politică este o franciză în valoare de 3 mii de ruble. Cheltuielile pentru restaurarea mașinii sunt de 10 mii de ruble. Clientul va primi de la ei doar 7 mii de ruble. Restul sumei pe care va trebui să o despăgubească în mod independent. Astfel de politici sunt achiziționate mai des.

Suplimente

Asigurarea CASCO franciza necondiționată este de două tipuri. O parte din costurile pe care clientul le va restabili în mod independent, pot fi exprimate cu o anumită sumă sau în procente. În cel de-al doilea caz, uzura mașinii este luată în considerare. Valoarea francizei și perioada de utilizare variază în proporție directă.

Exemplu: pentru a stabili polita CASCO de asigurare deductibile în mărime de 15% din valoarea daunelor. Pentru a restabili masina vor avea nevoie de 50 de mii de ruble. Din companie (Marea Britanie) clientul va primi 50 * (1-0,15) = 42,5 mii de ruble. Și restul - 7,5 - vor plăti independent.

Iată cum funcționează franciza în CASCO.

goodies

În funcție de situația specifică, experiența de conducere, nevoile și capacitățile clienților, aceste politici au mai multe avantaje.

1. Salvarea la cumpărare. O politică cu o franciză necondiționată este întotdeauna mai ieftină decât fără ea. De obicei, reducerea este de două ori valoarea fixă. Mai ales atunci când se va observa costa pentru tinerii șoferi (până la doi ani). Creșterea coeficienților este de obicei stabilită pentru ei. Reducerea crește proporțional cu suma fixă. Pentru a calcula costul aproximativ al politicii, puteți utiliza calculatorul online de pe site-ul companiei de asigurări. Dar când cumpărați un astfel de produs, ar trebui să fii pregătit pentru faptul că o parte din costuri trebuie în orice caz compensate pentru tine.
2. Economisește timp. Cu zgârieturi mici pe caroserie sau alte daune, clientul nu va trebui să contacteze compania pentru compensare. Compensarea francizei în cadrul CASCO nu este furnizată în astfel de cazuri.
3. Potrivit statisticilor, automobilele cu franciză sunt mai puțin susceptibile de a cădea într-un accident. Există un factor psihologic. Conducătorul auto înțelege că, chiar și o mașină și a asigurat, dar o parte din costurile pe care le va trebui să compenseze pentru propria lor. Putem spune că franciza face ca oamenii să gestioneze vehiculul mai prudent.

Avantajele societății de asigurări

Prezența francizei îl scutește de necesitatea de a lansa birocrația pentru a plăti o mică compensație de 2-3 mii de ruble. Mecanismul de emitere a documentelor este întotdeauna același. Cu toate acestea, costurile acestei proceduri pot depăși cu mult valoarea plății în sine. CASCO franciza economisește costurile de lucru în birouri. Același avantaj se aplică clientului. O persoană nu trebuie să pregătească o mulțime de documente de fiecare dată pentru a obține o rambursare în Marea Britanie. Mai ales trebuie să țineți cont de faptul că procesul de eliberare a hârtiei, dacă mașina necesită reparații, se poate trage timp de câteva luni.

Alte opțiuni

În plus față de francizele tradiționale luate în considerare, Marea Britanie oferă alte politici. Acestea sunt pentru anumite grupuri de clienți.

Franciza dinamică CASCO sau plata din cel de-al doilea caz. Esența acestei propuneri este că primul contingent pentru prejudiciu este rambursat integral de Regatul Unit. Din a doua franciză începe să acționeze. Uneori, procentajul său crește odată cu apelul fiecărui client către Regatul Unit. În același timp, se poate schimba progresie geometrică.

Deductibilitatea preferențială este utilizată numai dacă clientul nu este vinovatul accidentului. Regatul Unit este obligat să compenseze integral daunele, chiar dacă cel de-al doilea șofer a dispărut din scenă.

În funcție de momentul în care evenimentul asigurat are originea, se poate folosi un singur fuselaj cu o deductibile. Ce înseamnă asta? În politică sunt prescrise nu numai opțiunile pentru daune, ci și momentul în care au apărut. Dacă evenimentul asigurat a apărut mai devreme sau mai târziu, clientul plătește el însuși toate costurile.

Exemplu: șoferul utilizează numai mașina în timpul săptămânii. La sfârșit de săptămână, se mută cu transportul public. El a decis să emită CASCO cu o deductibilă temporară. Dacă evenimentul asigurat are loc într-o zi săptămânală, toate costurile sunt compensate de companie. Dar dacă șoferul intră într-un accident duminică, banii pentru restaurarea mașinii vor trebui plătiți din buzunar.

Când să cumpărați o politică

• Dacă există fonduri disponibile pentru acoperirea de sine a unei părți din costuri. Reducere, cu condiția să cumpărați o politică, doar și va fi cheltuită pentru reparații. Dar evenimentul asigurat nu poate să apară. Atunci beneficiul este evident.
• Încrederea în abilitățile de conducere și disponibilitatea unei experiențe fără probleme pe termen lung. Dacă conducătorul auto se simte ca un pește în apă în timpul conducerii, politica CASCO cu o franciză va ajuta la economisirea banilor. Probabilitatea unui accident există întotdeauna. Dar dacă stilul de conducere sigur este dovedit de mulți ani de experiență, atunci franciza va contribui la salvarea unei părți din bugetul familiei.
• Full CASCO include "Damage" și "Ugon". Să presupunem că un client dorește să se acopere doar de primul risc, deoarece are încredere în abilitățile sale și nu va acorda atenție zgârieturilor minore pe corp. Apoi merită să cumpărați un CASCO complet cu o franciză mare (7% sau mai mult), compensând "daunele". "Hijacking" nu poate fi asigurat în toate companiile, mai exact, acest serviciu este furnizat într-un pachet cu alții. Prin urmare, în astfel de cazuri merită să cumpărați o politică completă.

Când o franciză merită remarcată

Potrivit statisticilor, acest serviciu este neprofitabil pentru clienții care adesea intră într-un accident. În special, acest lucru se aplică șoferilor fără experiență și celor care se simt nesiguri la volan. Este mai bine ca acești oameni să cumpere o politică la prețul total, luând în considerare toți coeficienții. Micile accidente cu acești clienți se produc de mai multe ori pe lună.

Este profitabil franciza?

Pe piață există diferite tipuri de politici care pot fi potrivite pentru anumiți clienți. Șoferii experimentați sunt mai buni să achiziționeze un CASCO complet, care să compenseze integral pagubele produse de terți. Persoanele care au primit recent drepturile trebuie să acorde atenție asigurării cu o franciză dinamică. O reducere mare nu este oferită pentru ei, dar factorul psihologic va continua să funcționeze. Șoferii, al căror risc principal este posibilitatea de furt sau distrugere, este mai bine să achiziționăm CASCO cu suma maximă a francizei, de exemplu programul "50-50".

Raportul dintre sume

Fiecare SC însuși calculează restricțiile privind daunele. Cazuri în care se poate utiliza o deductibilă de 0 sau 100% este extrem de rară. Dar se aplică întotdeauna aceeași regulă: cu cât costul obiectului este mai mic, cu atât mai multe costuri vor trebui compensate clientului. Hull deductibilă din RESO furnizate, de obicei, în următoarele condiții: 0,5-1% din costurile pentru a restabili vehiculului ca urmare a unor accidente rutiere, acțiuni ilegale ale altor persoane, iar 5% pentru riscul de furt este compensat de către client. Dacă acest element de cost este de 0%, atunci pentru mașinile scumpe, prețul politicii poate ajunge la 6% din valoarea vehiculului, la nivel național - 3,96%.

Asigurarea autoturismelor de credit

A pătrunde în toate nuanțele politicii este în continuare merită. Mai ales dacă vehiculul este achiziționat cu credit. Băncile au liste de parteneri-asigurători, cu care condițiile de cooperare au fost aprobate în avans. Clienții pot încheia un acord cu cele mai mari companii de pe piață prin achiziționarea CASCO la OJSC Sberbank. Franciza pentru aceste tranzacții este obligatorie. Deși costul politicii poate fi redus fără creșterea riscurilor proprii. De exemplu, dacă clientul dorește să asigure autoturismul numai pentru suma împrumutului, adică 70-80% din prețul mașinii. Dar în acest caz, banca va fi mai protejată. Plata se va face în mod proporțional cu suma creditului minus deductibilă. În acest caz, fondurile sunt transferate fie în contul SRT, care a fost implicat în restaurarea mașinii, fie a băncii, dacă vehiculul a fost furat sau distrus complet. Dar, dacă suma de plată nu acoperă soldul împrumutului, clientul va trebui să plătească o parte din datorie din buzunar.

Miser plătește de două ori

Când agentul spune: "Suntem gata să scădem puțin tariful", clientul trebuie să înțeleagă că în acest caz va trebui să plătească el însuși majoritatea fondurilor. O economie mică în primele etape va duce la o creștere a ratei (sumei) francizei. Din păcate, cultura asigurărilor din Rusia nu este suficient dezvoltată. Întrucât oamenii nu înțeleg pe deplin esența tuturor conceptelor și relația dintre plată și franciză, ei sunt de acord cu oferta agenților de a cumpăra o politică cu 5-10% din cheltuielile personale.

50 până la 50

Doar în OSAGO mărimea francizei este fixată în avans. Dar în acest caz, mașina este asigurată împotriva faptului că poate lovi pe cineva. Cel mai adesea, șoferii cumpără această politică pentru perioada de inspecție. Prin urmare, prețul este factorul cheie pentru ei. Aici se aplică aceeași regulă. Prin scăderea prețului politicii, compania de asigurări crește deductibilitatea. Dar această asigurare poate fi abordată doar de șoferi experimentați. Dar își dau seama și de greșeala lor numai atunci când apare un eveniment asigurat, când se dovedește că polița acoperă doar 50% din costuri.

producție

Pentru a asigura masina împotriva daunelor care i-ar putea fi cauzate ca urmare a acțiunilor unor terțe părți, este necesar să achiziționați o politică CASCO cu o deductibilă. Ce este? În cazul unui accident, clientul poate solicita companiei de asigurări compensarea costurilor pentru restaurarea vehiculului. După înregistrarea tuturor documentelor, plata va fi efectuată în limita sumelor asigurate, dar minus deductibil. Aceasta înseamnă că persoana asigurată va suporta în continuare o parte din pierderi, dar suma lor va fi preînregistrată în contract sub forma unei sume sau dobânzi fixe.