Cum puteți obține un împrumut unui antreprenor individual: instrucțiuni pas cu pas

Mulți oameni la deschiderea afacerii lor preferă să înregistreze IP-ul. Acest lucru se datorează faptului că puteți alege regimuri simplificate de impozitare, iar procesul de înregistrare este considerat simplu și rapid. Este deosebit de important să înregistrați o IP dacă este planificată o afacere mică. Dacă PI operează în regim simplificat, atunci nu are un raport care să conțină informații despre veniturile sale. Prin urmare, băncile oferă rareori împrumuturi mari și profitabile antreprenorilor individuali. Cel mai adesea, oamenii de afaceri trebuie să se bazeze pe creditele de consum standard.

Caracteristicile creditării către IP

Fiecare bancă dorește ca fondurile sale împrumutate cu dobândă să fie returnate în timp util. Prin urmare, primirea unui împrumut de către un antreprenor individual este complicată de incapacitatea unui debitor potențial de a-și confirma solvabilitatea. Este necesar de la PI că există dovezi că va fi bun pentru a face față plăților, astfel încât nu vor exista întârzieri.

Ca o confirmare, există diferite tipuri de rapoarte, formate și predate de IP către Serviciul Federal Federal. Dar, de obicei, ele nu reflectă nivelul de venit al unui om de afaceri, astfel încât vă puteți aștepta doar o cantitate mică de emise luate cu împrumut la rate ridicate ale dobânzilor.

Singura opțiune pentru IP în aceste condiții este deschiderea unui cont bancar în care mișcările de fonduri vor fi înregistrate în mod constant. Privind prin declarația de cont, angajatul instituției bancare va putea verifica dacă solicitantul are suficiente fonduri pentru a rambursa împrumutul.

Care este valoarea băncii?

Înainte de a emite fonduri împrumutate, banca trebuie să se asigure că antreprenorul este solvent și îndeplinește, de asemenea, multe cerințe. Prin urmare, solicitantul solicită nu numai confirmarea solvabilității, ci și multe alte documente.

Împrumuturile standard acordate unui antreprenor individual sunt furnizate atunci când sunt îndeplinite următoarele condiții:

• un nivel ridicat de venit, pentru care valoarea veniturilor este estimată pentru o anumită perioadă de timp, de obicei reprezentată de un an, precum și deducerile fiscale și profitul net, dacă acestea sunt disponibile;
• un istoric de credit bun, astfel încât în ​​trecut, potențialul finanțator trebuie să fie nici alte credite restante, precum și pentru a verifica dacă taxele de plătit ca om de afaceri împrumuturi executate și plătite anterior, dacă există credite restante;
• care poate fi folosită ca garanție, iar în astfel de condiții suma maximă emisă de bancă este calculată pe baza valorii estimate a obiectului;
• posibilitatea de a atrage un garant;
• termenul de funcționare a afacerii și este standard ca antreprenorul să lucreze mai mult de un an;
• lipsa unor încălcări administrative sau penale semnificative în desfășurarea activității.

Dacă există un profit bun și o funcționare stabilă, IP poate conta pe ofertele suficiente din partea băncilor. În același timp, nu ar trebui să existe împrumuturi restante sau neacoperite.

Tipuri de oferte

Pentru bănci, IP-urile sunt considerate cele mai complexe și specifice împrumutători, astfel că li se oferă un număr limitat de împrumuturi. Este necesar să se evalueze în prealabil, cu privire la ceea ce este posibil să se calculeze creditele pentru întreprinzătorii individuali. Băncile necesită, de obicei, garanții sau oferă credite mici. Cele mai populare oferte includ:

• Împrumuturile expres emise în câteva ore, de obicei sunt emise pe carduri de credit;
• împrumuturi destinate deschiderii sau dezvoltării unei afaceri;
• credite de consum cu sau fără ipotecă.

Dacă intenționați să acordați împrumuturi antreprenorilor individuali fără garanții, atunci nu trebuie să vă așteptați la o sumă suficient de mare.

Nuanțe de obținere a împrumuturilor exprese

Acestea se eliberează fiecărui antreprenor sau individului. Caracteristicile designului lor includ:

• Puteți obține bani într-o perioadă scurtă de timp, care de obicei nu depășește două ore;
• se furnizează o sumă mică de bani;
• pentru utilizarea banilor trebuie să plătiți un interes semnificativ;
• emiterea unor astfel de împrumuturi unor întreprinzători individuali nu este însoțită de necesitatea de a pregăti o cantitate mare de documente;
• Pentru a emite un astfel de împrumut puteți nu numai în bancă, dar și direct în magazin, dacă doriți să cumpărați orice echipament major;
• nu este nevoie să confirmați solvabilitatea.

De obicei, IP-urile folosesc o astfel de propunere dacă nu au suficienți bani pentru a cumpăra mobilier sau echipamente de birou. Creditul expres include procesarea unui card de credit cu o limită semnificativă.

Împrumut pentru deschiderea unei afaceri

În cadrul acestor împrumuturi, programele specializate sunt de obicei dezvoltate de bănci. Potrivit acestora, anumite cerințe sunt impuse în perioada de anchetă și sunt luate în considerare diferitele condiții de înregistrare. Dacă un cetățean intenționează să deschidă o afacere, atunci are nevoie adesea de o investiție inițială, reprezentată sub formă de fonduri împrumutate. Puteți obține o sumă mare într-o bancă pentru a deschide o afacere în următoarele condiții:

• disponibilitatea unui plan de afaceri competent, detaliat și calculat corespunzător, cu costuri specifice, venituri preconizate și rentabilitate și impact planificate;
• posibilitatea de a furniza băncii o garanție de proprietate valoroasă reprezentată de orice imobil;
• Invitația unui garant, care a fost angajat oficial și un cetățean bine câștigător.

În astfel de condiții, sunt adesea emise împrumuturi destul de mari, dar dacă nu poate face față plăților PA, acesta va pierde garanția care va fi confiscată și vândută la licitație de către bancă.

Împrumut de dezvoltare

În plus, împrumuturile sunt acordate antreprenorilor individuali pentru dezvoltarea afacerilor. Ele sunt, de obicei, emise în cadrul programelor speciale. Ei au dreptul să direcționeze fonduri în anumite scopuri:

• creșterea pozițiilor sortimentului;
• achiziționarea de echipamente sau de transport pentru muncă;
• dezvoltarea unei noi direcții în afaceri.

În aceste condiții, IP trebuie să confirme diferite fapte:

• solvabilitate bună, prin urmare este necesară o activitate oficială de la 1 an, rezultate pozitive ale activităților pentru diferite rapoarte, precum și circulația fondurilor pe conturi;
• istorie de credit pozitivă;
• nu ar trebui să existe datorii fiscale sau imprumuturi restante în alte bănci.

În mod normal, în cadrul diferitelor programe, băncile oferă credite antreprenorilor individuali de până la 5 ani, cu o rată de până la 1 milion de ruble. și cu o rată cuprinsă între 23 și 28%.

Creditul de consum

Acesta este considerat cel mai popular printre IP-uri. Se eliberează atât pentru oamenii de afaceri, cât și pentru persoanele fizice standard. Principalele condiții pentru înregistrarea sa includ:

• confirmată în mod necesar de solvabilitatea titlurilor oficiale;
• dacă se întocmește o sumă care nu depășește 100 de mii de ruble, este necesar să se pregătească un pachet complet de documentare prin care să se determine stabilitatea și rentabilitatea afacerii existente;
• .. În cazul în care suma ajunge la 500 de mii de ruble, aveți nevoie de un garant, și să-l băncile impun cerințe mai stricte, deoarece el trebuie să lucreze la locul de muncă oficial, primesc salarii mari, precum și istoria sa de credit pozitiv ar trebui să fie;
• dacă aveți nevoie de o sumă care depășește 500 de mii de ruble, veți solicita în plus proprietatea debitorului ca garanție.

Astfel, cerințele pentru debitori depind de suma care urmează să fie împrumutată.

Ce este considerat de un om de afaceri?

Antreprenorul individual trebuie să atragă cu atenție un împrumut, deoarece trebuie să se asigure că poate face față plăților. În caz contrar, va avea restanțe pentru care se vor aplica amenzi și penalități. Aceasta duce la o creștere semnificativă a sumei finale, care va trebui returnată băncii. La întocmirea unui împrumut, trebuie să indicați scopurile efective pentru care vor fi direcționate fondurile.

Ce documentație este necesară?

Mulți antreprenori lucrează la USN sau UTII. În astfel de condiții, este dificil să se dovedească solvabilitatea. Prin urmare, banca oferă împrumuturi antreprenorilor individuali la prezentarea a numeroase documente:

• o copie a pașaportului;
• sv-o de înregistrare a IP;
• declarațiile prezentate Serviciului Federației Federale în ultimul an de muncă;
• un extras din EGRIP și trebuie să fie primit de serviciul fiscal imediat înainte de transferul către angajatul băncii;
• un certificat de la Serviciul Federal Federal pentru toate conturile deschise;
• Declarații de cont care indică mișcarea fondurilor;
• un certificat din partea Serviciului Federal Federal privind absența datoriilor fiscale.

Lucrătorii oricărei instituții de credit pot solicita o documentație suplimentară. De exemplu, documentele pentru garanții, documentele de la un garant sau facturile, prețurile, cărțile de numerar și alte documente.

Ce oferă băncile?

Multe instituții de credit lucrează cu IP. Creditele Sberbank acordate întreprinzătorilor individuali sunt considerate cele mai relevante și mai acceptabile. Ele sunt simple în înregistrare și se stabilește și o rată scăzută a dobânzii. Diferite programe sunt oferite, de exemplu:

• Overdraft pentru suma de 150 de mii de ruble. timp de 4 ani, la o rată de 14,8%;
• un împrumut pentru achiziționarea de facilități comerciale, care oferă o sumă de 200 de mii de ruble. pentru o perioadă de până la 10 ani cu o rată de 15%.

Împrumuturile Sberbank acordate întreprinzătorilor individuali sunt furnizate numai pentru un pachet complet de documente.

De asemenea, programe interesante pentru oamenii de afaceri sunt oferite de VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank și Rosselkhozbank.

Procesul de procesare

Datorită dificultății de verificare a solvabilității, procedura de emitere a unei sume mari de fonduri durează, de obicei, mult timp. Acest lucru se datorează necesității de a confirma situația financiară adecvată și venitul optim al viitorului debitor. Cum să încheiați un împrumut pentru un antreprenor individual? Pentru aceasta, se fac acțiuni succesive:

• se selectează banca și programul de creditare, care ia în considerare oportunitățile și obiectivele disponibile pentru obținerea sumei împrumutate;
• se colectează documentele necesare pentru înregistrare;
• se depune o cerere de fonduri;
• trebuie să așteptați decizia băncii;
• dacă este pozitiv, ar trebui să meargă la o sucursală a unei bănci de a explora elementele contractului, și este de dorit să se folosească serviciile unui avocat care vizitează în timpul acestui proces;
• un contract de împrumut este semnat;
• fondurile sunt acordate antreprenorului.

Procesul este standard în trei zile. Perioada în care poate fi verificată solvabilitatea unui cetățean dacă acesta utilizează regimuri simplificate de impozitare în timpul muncii sale poate crește.

Din ce motive puteți fi refuzat?

Pentru fiecare bancă, IP nu este considerat un debitor foarte atractiv. Acest lucru se datorează lipsei unui venit permanent și stabil, este imposibil să confirme fluxurile de numerar exacte pentru o anumită perioadă de timp și de instabilitate de afaceri. Prin urmare, de obicei, refuzul de a acorda împrumuturi se datorează motivelor:

• un indicator de solvabilitate scăzut, determinat pe baza declarațiilor fiscale prezentate pentru anul de activitate;
• disponibilitatea altor împrumuturi restante;
• o istorie de credite necorespunzătoare, survenită din delincvența obișnuită a împrumuturilor anterioare;
• datorii privind impozitele, serviciile publice sau alte plăți importante.

Toate cererile sunt luate în considerare de departamentul special al instituției bancare, al cărui angajat are acces la numeroase baze de date și resurse informaționale. Prin urmare, ei pot obține rapid informații despre istoricul creditelor și datoriile unui împrumutat potențial. Dacă se eliberează un împrumut pentru deschiderea unei afaceri, refuzul de a furniza fonduri se datorează, în general, absenței unui plan de afaceri, alegerii unei linii de lucru neproporționale sau formării necorespunzătoare a unui antreprenor viitor.

concluzie

Astfel, fiecare persoană care intenționează să-și deschidă afacerea trebuie să-și dea seama cum să obțină un împrumut unui antreprenor individual, ce tipuri de împrumut se poate aștepta și ce documentație se cere de la el.

Procedura de creditare a IP-urilor este considerată dificilă pentru fiecare bancă. Oamenii de afaceri sunt supuși unor cerințe numeroase și stricte. Adesea, solicitanților li se refuză împrumuturile, din diverse motive. Este foarte ușor și simplu să obțineți bani de credit în cazul în care banca oferă un gaj, o garanție este implicată sau IP funcționează în cadrul OCHA, prin urmare, rentabilitatea sa este clar menționată în situațiile sale financiare. Puteți solicita un împrumut băncilor diferite, dar este recomandabil să alegeți programe specializate care oferă împrumuturi lucrative cu dobânzi reduse pentru oamenii de afaceri.