Împrumuturi negarantate pentru întreprinderile mici: condiții de obținere

Deschiderea afacerii dvs. necesită un capital inițial. Va fi necesar să plătiți chiria sau cumpărarea spațiilor, achiziționarea de echipamente, materii prime, salarii pentru angajați. Dar nu toți antreprenorii începători au suma necesară. În astfel de cazuri, creditele negarantate sunt emise pentru întreprinderile mici. Detalii despre înregistrarea lor sunt prezentate în articol.

Avantaje și dezavantaje

Orice serviciu are argumente pro și contra. Creditele unsecured pentru întreprinderile mici nu fac excepție. Principalul avantaj al serviciului este lipsa de securitate. Dar acest lucru este plin de unele nuanțe. La urma urmei, nici o bancă nu dorește să permită pierderea fondurilor sale. Prin urmare, aceste împrumuturi sunt emise pentru o perioadă scurtă de timp. În plus, suma va fi mult mai mică.

Creditele unsecured pentru întreprinderile mici au o rată mai mare. Perioada de examinare a unei cereri este mai scurtă decât pentru creditele cu garanție. La urma urmei, pentru a lua o decizie, nu trebuie să verificați garanția: trebuie să efectuați procedura de analiză, documente, evaluați obiectul. Dacă răspunsul este pozitiv, puteți continua imediat proiectarea.

Care sunt obiectivele?

Pentru a determina obiectivele în timpul emiterii împrumuturilor, antreprenorii sunt ghidați de reguli speciale. Acestea sunt instalate pentru fiecare produs în fiecare bancă separat. Creditele acordate întreprinderilor mici fără garanții se acordă în diverse scopuri, dar întotdeauna pentru afaceri, și nu pentru nevoi personale. Un antreprenor poate solicita băncii dacă este necesar:

• îmbunătățirea stării materiale a întreprinderii;
• să cumpere o cameră;
• realizarea obiectivelor de investiții;
• creșterea activelor fixe;
• să introducă tehnologii inovatoare;
• modernizarea liniei de producție;
• creșterea cifrei de afaceri.

Împrumutul poate fi emis pentru atragerea clienților, deschiderea unei noi direcții, refinanțarea altor împrumuturi. Pot fi necesare măsuri pentru a îmbunătăți eficiența energetică, productivitatea. Fără a avea nevoie de împrumuturi este puțin probabil să fie aprobat.

Nuanțe de obținere a unui împrumut

În practică, niciun nou-venit nu are șansa de a obține un împrumut din partea băncii, dacă nu se oferă un gaj. Motivul pentru aceasta este că întreprinderea trebuie să aibă un flux de fonduri în activitățile sale. Banca analizează datele mișcării pentru a obține concluzii privind stabilitatea afacerii, perspectivele acesteia.

Întreprinderile care au mai multe șanse de a primi un împrumut sunt:

• nu mai lucreaza 1 an;
• au stabilitate de echilibru;
• reușită în relațiile cu partenerii.

Acest lucru este confirmat cu ajutorul documentației. Dacă aceste condiții sunt îndeplinite, decizia este luată de obicei rapid. Refuzul în acest caz este minimizat.

condiţii

Împrumuturile acordate întreprinderilor mici fără garanții se acordă în următoarele condiții:

• vârstă 23-60 ani;
• înregistrarea permanentă sau temporară;
• garanție;
• de afaceri de la șase luni.

Înainte de a înregistra un împrumut negarantat pentru o afacere mică, trebuie să vă familiarizați cu unele dintre nuanțele designului său. Particularitatea este că debitorul va fi o organizație, o entitate juridică. Există împrumuturi pentru întreprinderile mici fără garanții. Dar, în acest caz, vor exista și alte condiții. În comparație cu persoanele fizice, nu există multe programe de creditare a întreprinderilor mici.

casă de economii

Creditele pentru afaceri mici din Sberbank sunt în cerere. Mulți antreprenori se adresează acestei instituții. Există o secțiune despre întreprinderile mici pe site-ul băncii. Clienților li se oferă mai multe produse. Lista cuprinde refinanțarea, împrumutul pentru achiziționarea de echipamente și mașini, împrumuturi negarantate în diverse scopuri. Banca are un program de stimulare a creditării.

Care sunt regulile pentru împrumuturile pentru întreprinderile mici din Sberbank? De exemplu, "afaceri - cifra de afaceri" este prevăzută cu un termen maxim de 4 ani, rata este de la 11,8%, iar suma minimă este de 150 de mii de ruble. Acest împrumut poate fi utilizat de antreprenori individuali și întreprinderi mici, al căror venit anual nu depășește 400 de milioane de ruble. Site-ul oferă o listă a documentelor necesare. O decizie este luată după analizarea sferei financiare și de afaceri a afacerii.

"Alfa-Bank"

Împrumuturile preferențiale acordate întreprinderilor mici se eliberează în Alfa-Bank. Antreprenorii pot obține un împrumut fără cauțiune, culegerea documentelor online. Pentru aceasta funcționează serviciul "Stream". Pentru IP și pentru întreprinderile mici, se propune o "pungă" sub forma unui descoperit de cont.

Rata este de 15-18%. Clienții noi pot pretinde că primesc 500 mii de ruble - 6 milioane. Și dacă mai devreme a existat o cooperare, atunci suma este de 10 milioane de ruble. Limita de deschidere este de 1% din suma.

Pentru întreprinderile mijlocii, există împrumuturi exprese. Există propuneri privind securitatea drepturilor de proprietate. În același timp, condițiile de acordare a împrumuturilor pentru toți clienții sunt individuali.

„Banca Agricolă“

Pe site se găsesc secțiuni pentru întreprinderi mici și micro, precum și pentru întreprinderi mijlocii și mari. Cererile pentru împrumuturi sunt acceptate online. Există o funcție convenabilă de a comunica cu un specialist cu privire la tipul de apel invers. "Rosselkhozbank" participă la sprijinirea întreprinderilor mici și mijlocii, astfel încât clienților li se oferă diferite programe în condiții favorabile.

"VTB-24" și "VTB Bank of Moscow"

Ca și în alte organizații, site-ul băncii are o secțiune despre afaceri. Sunt mai multe programe de credit pentru întreprinderile mici: programe exprese, negociabile și de investiții. De asemenea, există împrumuturi pentru dezvoltarea afacerilor, pentru achiziționarea de birouri, depozite, facilități de vânzare cu amănuntul, vizate.

Termenii maximi pentru emiterea pentru toate programele de creditare pentru întreprinderile mici sunt diferiți. Dar, de obicei, acestea sunt de până la 10 ani, iar ratele sunt diferite - 13,5% (Business Ipoteca), 11,8 (Investment and Oborotny). Aplicațiile sunt acceptate prin intermediul site-ului.

"Tinkoff Business"

Această bancă lucrează în mod activ cu firmele mici și IP. Clienților li se oferă un overdraft și un credit standard. Puteți solicita un împrumut pe site. După completarea acestuia, specialistul iese și solicită documentația.

Pentru a obține un împrumut pentru afaceri, aveți nevoie de un număr de identificare al contribuabilului, un extras din Registrul unic de stat al entităților juridice, OGRN, o declarație fiscală. După primirea documentației, banca ia decizia de a acorda un împrumut. Dacă decizia este pozitivă, contractul este executat.

Regulile de credit

Programele de împrumut sunt create astfel încât riscurile de credit să fie reduse la minimum. Și se referă la împrumutat și creditor. Riscul suportat de client se referă la incapacitatea de a rambursa împrumutul și dobânda în timp util, ceea ce duce la faliment.

Riscurile creditorului sunt legate de termenii împrumutului. Pe termen lung, este fie pe termen scurt, depinde de nivelul de risc. Pentru a reduce riscurile, creditorii:

1. Ele studiază împrumutatul, istoria creditului, efectuează o analiză a situației financiare.
2. Ei se familiarizează cu gajul (dacă este furnizat), sursele de plată.
3. Analizați riscurile și modalitățile de a le elimina.

Acum, aproape fiecare bancă modernă are programe de afaceri. Clienții ar trebui să ia în considerare propunerile mai multor bănci și apoi să aleagă opțiunea cea mai avantajoasă.