Planul de afaceri al băncii: planul de deschidere și dezvoltare cu calcule

Sfera financiară diferă de celelalte domenii de activitate și, pentru a reuși, este necesar să existe o anumită cantitate de cunoștințe. Dar acest lucru nu va fi suficient pentru a crea un plan de afaceri pentru bancă și implementarea ei cu succes. Pentru a vă stabili propria instituție de credit, veți avea nevoie de suficiente fonduri pentru investiții. Cu toate acestea, nimic nu este imposibil, iar dacă setați un obiectiv, îl puteți realiza. O bancă comercială este un proiect în curs de desfășurare, dar persoanele care au experiență în acest domeniu ar trebui să o facă față. Direcția financiară este considerată una dintre cele mai promițătoare și profitabilă. Este demn de remarcat faptul că în prezent există un număr mare de instituții bugetare, astfel încât concurența în acest segment este destul de dificilă.

Primele pregătiri

Potrivit statisticilor, finanțarea unui proiect de afaceri al unei bănci comerciale este considerată una dintre cele mai profitabile. Este necesar să găsiți o cameră potrivită, să alcătuiți structura potrivită, să calculați toate costurile în avans. Cu alte cuvinte, elaborați un plan de afaceri competent pentru deschiderea unei bănci.

Înainte de a vă ocupa de proiect, trebuie să analizați starea pieței din regiunea dvs. Cercetarea de marketing este o parte integrantă a oricărei afaceri. Poate că pe teritoriul cerut există multe instituții de credit, atunci afacerea dvs. poate să nu fie profitabilă. În acest caz, trebuie să veniți cu o specializare care să vă distingă banca de restul. Desigur, va fi dificil să faceți acest lucru, dar dacă se întâmplă, rezultatul nu va dura mult. În ultimii ani, sectorul bancar sa dezvoltat, iar guvernul oferă acestui sector o susținere considerabilă.

Alegerea direcției

Planul de afaceri al unei bănci comerciale ar trebui să se bazeze pe activitățile dvs. Practica actuală arată că instituțiile de credit mari sunt angajate în mai multe domenii simultan și se descurcă foarte bine. Aici vorbim despre giganții de afaceri: Sberbank, VTB 24, etc. Noua instituție de creditare ar trebui să difere de celelalte, specializându-se într-un singur lucru.

Astfel, băncile mici și mijlocii aleg direcția, de exemplu, emite credite cu dobândă redusă și promovează această ofertă pe piață. Posibil să se concentreze pe deservirea clienților corporativi, persoane juridice, întreprinderi mici, etc. Principalul lucru - .. Calitatea muncii, deoarece clientul alege între un număr foarte mare de diferite organizații, și că vă va servi, pentru a lucra la cel mai înalt nivel.

Planul de afaceri al băncii ar trebui să fie atent gândit și să conțină direcțiile de dezvoltare în ordinea priorității. Acest lucru va facilita în mare măsură activitățile viitoare.

O analiză a perspectivei

În întrebarea anterioară, a fost indicată necesitatea de a selecta un domeniu prioritar de lucru. Pentru a nu fi confundat în această etapă, trebuie să analizați cu atenție mediul de marketing, să faceți o estimare pentru următorii cinci ani și să stabiliți obiective strategice. Ca exemplu al planului de afaceri al băncii, este posibil să oferim instrucțiuni pentru analiza perspectivelor:

• cercetarea bazei legislative și a macroeconomiei;
• studiul activității concurenților și interacțiunea acestora cu mediul extern;
• dezvoltarea de marketing;
• prognoze de vânzări;
• formarea bazei de clienți.

Este necesar să se înțeleagă că, în momentul în care populația este cel mai interesată de: depozite, împrumuturi, nevoia de deschidere a sucursalelor, capacitatea de a efectua orice operațiuni printr-o aplicație mobilă și un calculator. Și pornind de la poziția solicitată, căutați potențiali clienți, contactați-i, oferiți-vă serviciile, garantați privilegii.

Importanța planificării strategice

Fără cercetarea de marketing pentru a cuceri această zonă nu merită încercat. Rețineți: toate deciziile ulterioare se bazează pe rezultatele analizei! Odată ce ați decis cu privire la domeniul prioritar, trebuie să elaborați un plan de afaceri pentru dezvoltarea băncii pentru următorii 3-5 ani. Aceasta ar trebui să conțină, printre altele, obiective strategice.

Această parte a lucrării nu trebuie subestimată, doar după un timp, fiecare antreprenor va înțelege importanța incredibilă a acestui pas. De obicei sunt stabilite următoarele obiective:

• câștigarea încrederii clienților, servicii la cel mai înalt nivel;
• extinderea treptată a activităților sale, îmbunătățirea produselor existente;
• atragerea de noi investiții;
• reducerea situațiilor de risc;
• crearea unei scări de carieră pentru angajați, creșterea motivației pentru a găsi personal calificat.

Tipul structurii instituției de credit

Sfera financiară presupune existența mai multor tipuri de structuri, a căror alegere depinde de direcția activității dvs. Cu aceasta trebuie să vă decideți înainte de deschiderea organizației. Există cinci tipuri diferite:

• central, care este o bancă publică;
• comercială, al cărei scop principal este de a realiza un profit;
• universal, capabil să ofere un număr mare de servicii diferite;
• Investiții care își desfășoară activitatea în timp ce lucrează cu investiții;
• Economii, care se ocupă cu depozitele și economisirea de bani.

Specializarea băncii este de asemenea selectată separat. În prezent, instituțiile de credit de tip de piață sunt distribuite în principal. Caracteristica lor este că există active în active, iar în datorii - fonduri proprii.

Servicii furnizate de bancă

Gama de produse și servicii pe care o instituție de credit le oferă clienților depinde în întregime de specializarea aleasă. Planul de afaceri al sucursalei băncii trebuie să aibă o instrucțiune clar definită privind serviciile furnizate. Merită să se sublinieze tipurile cele mai populare și prioritare de asistență financiară:

• operațiuni de brokeraj efectuate pe piețele valutare și bursiere;
• lucrul cu depozite, depozite;
• emiterea și întreținerea cardurilor din plastic (în plus față de condițiile favorabile, ar trebui să se gândească la crearea unui design interesant);
• emiterea de împrumuturi și credite;
• deschiderea și întreținerea conturilor bancare;
• realizarea serviciilor de numerar.

În ciuda faptului că acum toată lumea trece la serviciile online, există mulți oameni care preferă să rezolve toate problemele personal, în birou. Prin urmare, acest fapt ar trebui, de asemenea, să fie luat în considerare la crearea unui plan de afaceri pentru bancă.

Obținerea unei licențe

Pentru a vă deschide instituția de credit, trebuie să obțineți permisiunea corespunzătoare și să eliberați o licență. Dar mai întâi este necesar să se înregistreze ZAO (societate pe acțiuni închise) și să se înregistreze la serviciul fiscal. Acolo puteți obține numărul de identificare al organizației. Planul de afaceri al băncii cu calcule ar trebui să includă această chestiune de cheltuieli, deoarece va trebui să plătească mai multe taxe de stat, precum și să efectueze o serie de alte plăți.

Printre permisiunile principale care trebuie obtinute sunt:

• licență a Băncii Centrale a Federației Ruse;
• un document care confirmă înregistrarea în RSE (camera de analiză a statului din Rusia);
• permisiunea comisiei vamale.

Conducerea și personalul instituției de credit

Este demn de remarcat faptul că banca ca instituție de credit poate funcționa doar ca o societate pe acțiuni. În consecință, conducerea organizației se desfășoară de către Adunarea Acționarilor. De obicei, nu are loc mai mult de 1-2 ori pe an, iar toate problemele de actualitate sunt discutate în timpul întâlnirii. De exemplu, se dezvoltă o strategie pentru dezvoltarea unei instituții de credit pentru următoarele 12 luni și se iau deciziile manageriale necesare.

Activitatea curentă a băncii este controlată de Consiliul de Administrație, puterea executivă fiind încredințată Consiliului de administrație al băncii. În ultimul corp, toate celelalte subdiviziuni structurale sunt direct subordonate. Personalul este format pe baza cerințelor standard angajatului băncii.

Care sunt unitățile structurale?

În cele mai multe cazuri, vorbim despre sucursalele unei instituții de credit în care clienții pot utiliza toate serviciile băncii. În primul rând, trebuie să deschideți cel puțin un birou, astfel încât oamenii să știe unde să meargă dacă există întrebări.

Să ne imaginăm un exemplu de plan de afaceri pentru o sucursală a băncii. De obicei, acesta conține următoarele departamente: operațiuni de numerar, valută și depozit, economie și contabilitate, valori mobiliare, împrumuturi etc.

În plus față de cele principale, puteți organiza altele suplimentare care vor sprijini, de exemplu, serviciul de securitate, juridic etc. Înainte de angajarea unui nou angajat, este necesar un audit de securitate pentru a verifica eventualele încălcări. Dacă o persoană o trece, are cunoștințele și abilitățile necesare, atunci devine parte a sistemului bancar.

În plus, la fiecare instituție de credit există un Serviciu de Control Intern, care este responsabil față de Consiliul de Administrație. Sarcinile sale includ:

• Verificarea activității angajaților pentru a îndeplini toate standardele și standardele necesare;
• cerința documentelor;
• atragerea muncitorilor din alte divizii.

Un exemplu de plan de afaceri pentru o bancă

În fiecare an, experții în marketing examinează toate tipurile de domenii de activitate, evaluează profiturile, cheltuielile etc. Astfel, pentru a deschide o mică instituție de credit, vor fi necesare investiții de cel puțin 100 de milioane de ruble.

Aduceți în articol un exemplu de plan de afaceri pentru bancă este destul de dificil, deoarece este un pachet de mai multe documente. Dar este foarte posibil să descriem costurile principale. Majoritatea investițiilor vor merge cu siguranță la închirierea unui birou, repararea, recrutarea personalului, prelucrarea documentelor necesare și obținerea tuturor licențelor și permiselor. Dacă doriți să deschideți o bancă mare care va putea oferi o gamă largă de servicii, atunci vor fi necesare investiții mult mai mari.

În ceea ce privește recuperarea proiectului, o dată în cel mai scurt timp. Fără îndoială, acest moment ar trebui să se reflecte în planul de afaceri al băncii, dar să-l preziceți exact pare a fi o sarcină dificilă. În medie, perioada de amortizare variază de la 5 la 10 ani.

riscuri

La elaborarea planului de afaceri al băncii, este necesar să se ia în considerare toate momentele și nuanțele. Se recomandă anticiparea celei mai nefavorabile situații în avans și descrierea detaliată a algoritmului de ieșire din acesta. Riscul este o parte integrantă a oricărui proiect. Este imposibil să previzioni totul, deci trebuie să fii pregătit pentru o dezvoltare neplăcută a evenimentelor.

Adesea antreprenorii nici măcar nu iau în considerare anumiți factori ca riscuri, ceea ce este una dintre cele mai mari greșeli. La urma urmei, retrospectiva conduce la cheltuieli suplimentare, creste perioada de rambursare etc. Piața produselor si serviciilor este primul lucru pe care un incepator trebuie sa il gandeasca. La urma urmei, o organizație ar trebui să aibă clienți-țintă care ar putea utiliza serviciile unei instituții de credit.

Rezumând toate cele de mai sus, se poate observa că punerea în aplicare a proiectului de deschidere a unei instituții de credit este o chestiune foarte dificilă și complexă, dar realizabilă. Dacă vă asumați responsabilitatea pentru elaborarea unui plan de afaceri al băncii, calculați cât mai multe riscuri posibil, atrageți suma necesară de fonduri, atunci puteți reuși în mod semnificativ în efortul dvs. În ceea ce privește rentabilitatea, nu există nicio îndoială că deschiderea băncii este una dintre cele mai viabile investiții din punct de vedere economic.