Perioada de creditare: Sfatul unui avocat

În cazul în care împrumutatul încetează să mai plătească la un moment dat, organizația bancară începe să ia măsuri pentru a recupera datoria în câteva luni. Dar o face doar până la un anumit punct. Statutul limitărilor

Este banca capabilă să ierte datoriile?

Situația financiară a unei persoane se poate deteriora brusc. Motivele pentru aceasta sunt multe: boală, pierderea muncii sau alte circumstanțe. În această situație, oamenii sensibili, de regulă, tind să-și limiteze cheltuielile. Dar cum poate o persoană insuportabilă să încheie una sau mai multe contracte de împrumut în vremuri mai favorabile și incapacitatea de a-și îndeplini obligațiile? Pentru debitori al căror financiară timp de mai mulți ani nu sa îmbunătățit, a fost stipulată o lege că băncile nu au dreptul să-l deranjeze după un anumit timp după ultima depunere de bani într-un cont de credit. Este banca capabilă să uite de cei care o datorează?

Faptul că termenul de îndatorare pentru creditare este de trei ani, fiecare împrumutat știe. Cu toate acestea, din anumite motive, chiar și printre specialiști nu există un consens cu privire la momentul când este necesar să se înceapă numărătoarea inversă. În plus, aproape fiecare instituție judiciară are obiceiul de a trata statutul de limitare a îndatorării creditului (Codul civil, articolul 196) în modul său propriu.

De la ce dată ar trebui să contezi?

Această întrebare este destul de controversată. În primul rând trebuie să știți ce intervalul de timp nu pornește de la data încheierii contractului cu banca. Mulți debitori cred că statutul de limitări cu privire la datoria de credit ar trebui să fie luate în considerare de la data la care a fost obtinut creditul. Și aceasta este eroarea principală. Instanțele se bazează adesea pe prevederea, potrivit căreia termenul începe să curgă de la data ultimei tranzacții, adică - din ziua în care debitorul a efectuat plata lunară pe împrumut pentru ultima oară. În această poziție, soluții pe bază de multe ori, care sunt luate de Curtea Supremă de Justiție și Curtea de Arbitraj Supremă a Federației Ruse.

O altă opinie

Dar în țara noastră există încă multe instituții judiciare care exprimă dezacord cu o astfel de interpretare. Referindu-se la art. 200 GK, aceștia susțin că termenul de prescripție pentru îndatorarea creditelor trebuie să fie luat în considerare de la data la care se încheie încheierea contractului unei persoane fizice cu banca. În consecință, pornind de la această declarație, în cazul în care împrumutatul a luat un împrumut de șase ani, dar plătit pentru că a încetat la un an după înregistrarea sa, numai în opt ani pentru el perioada de prescripție pentru îndatorarea de credit va expira.

recurs

Trebuie spus că nu toate instanțele judecătorești sunt ghidate de această poziție. Iar numărătoarea inversă apare numai în acele cazuri în care este o chestiune de datorii la împrumuturi în numerar, deoarece cardurile sunt adesea nedefinite. Dar, în cazul în care pentru o persoană legea privind termenul de prescripție pentru datoria de credit a fost singura cale de ieșire din situație, iar instanța a luat o poziție incomodă pentru el, puteți oricând să vă bazați pe un recurs.

Este instanța care stabilește termenul de prescripție, dar în acest sens, el ia în considerare toate relațiile debitorului cu banca, care au avut loc după încheierea contractului de împrumut. Ar trebui să fie amintit despre unele nuanțe. În cazul în care, în perioada contractului de împrumut, debitorul a solicitat instanței o declarație de restructurare sau o altă cerere, a cărei punere în aplicare contribuie, de obicei, la soarta persoanei care nu poate să contribuie la cont, acest fapt poate opri statutul de limitare. De ce se întâmplă acest lucru? Faptul este că, de regulă, orice încercare de a negocia cu banca include introducerea a cel puțin unei sume simbolice în contul de credit. Și chiar dacă acest lucru nu sa întâmplat, în instanță chiar și faptul de a aplica unei instituții financiare poate fi perceput ca ultima plată din care începe numărătoarea inversă.

Ce nu afectează fluxul de timp?

Este demn de remarcat faptul că unele dintre acțiunile băncilor nu pot în nici un fel să afecteze stabilirea datei de la care această perioadă contează. Astfel de acțiuni, de exemplu, includ revânzarea datoriei către colectori. În ciuda articolelor din Codul civil menționate mai sus, nu este ușor să se determine data la care începe perioada de prescripție pentru împrumut. Sfatul Advocate, probabil, este un pas sigur în rezolvarea acestei probleme. Nu se bazează pe recomandările laicilor, în urma cărora se poate exacerba situația debitorului.

Ce se întâmplă atunci când statutul de limitare a datoriei de credit a expirat?

2015 este o perioadă dificilă din punct de vedere economic pentru Rusia. Cu câțiva ani înainte de începerea așa-numitei crize, organizațiile bancare au încheiat contracte de credit cu clienții lor în volume mari. Cerințele pentru potențialii debitori nu au fost ridicate în același timp.

Dar situația economică instabilă din țară a dus la o deteriorare semnificativă a nivelului de trai al majorității cetățenilor. Șomajul a crescut, prețurile la alimente au crescut. Pentru mulți ruși, plata lunară pentru un împrumut a devenit o povară insuportabilă. Recenta loialitate a băncilor față de clienții lor a dus la o creștere uriașă a datoriilor la împrumuturi. În aceste condiții, mulți debitori speră pentru perioada de prescripție notorie pentru îndatorarea creditelor. După proces, cred că toate datoriile vor fi retrase, iar viața poate începe cu o artă curată. Cu toate acestea, o astfel de opinie este o greșeală.

Expirarea termenului de trei ani, după care banca încetează să-și revendice banii, afirmă doar că debitorul are un argument fiabil. Cu privire la el, sub condiția recursului repetat al creditorului în instanțele de judecată, împrumutatul și pot specifica. Expirarea termenului de revendicare nu privează banca de dreptul de a solicita și de a reaminti obligațiile. Dar pentru astfel de cazuri, există o cale de contracarare a debitorului. Acesta este în cererea de retragere a datelor cu caracter personal.

Vânzarea datoriei

După ce banca își pierde speranța pentru returnarea banilor, viața pentru debitor nu poate începe pur și simplu. Se știe că multe structuri financiare preferă vinde datoriile agenții de colectare. Comunicarea cu angajații unor astfel de organizații nu este o chestiune plăcută. Acest lucru este cunoscut chiar de cei care nu au încheiat niciodată un acord de împrumut. Prezentările greșite ale acestor persoane sunt adesea rostite la televizor, scrise în ziare și pe site-urile de știri.

Colectorii nu se pot adresa instanțelor după expirarea perioadei de revendicare, iar singura soluție pentru acestea este presiunea morală asupra debitorului. O persoană care a suferit comunicarea cu astfel de angajați trebuie să contacteze imediat poliția. Dacă nu există un răspuns la cererea depusă în baza acțiunilor ilegale ale colecționarilor, nu vă disperați. Următorul pas ar trebui să fie un apel la procuratură.

Abuzul drepturilor debitorului

Clientul băncii, care elaborează un împrumut, este responsabil pentru acest lucru. În ultimii ani, neplățile au crescut semnificativ. Aceasta nu este doar vina debitorilor, ci și a băncilor și chiar a statului. Cu toate acestea, în anumite cazuri, defaultul la credit nu depinde în totalitate de clientul băncii. Astfel de cazuri includ circumstanțele personale sau fraudă totală. Creditată trebuie să știe că, dacă el ia credit, și a sperat inițial pentru o oportunitate de a nu-l plătească ceea ce poate contribui la Legea cu privire la termenul de prescripție, acesta riscă să angajeze răspunderea administrativă și chiar penale. Pedeapsa minimă care amenință debitorul este recuperarea proprietății. Dar legislația prevede, de asemenea, măsuri mai stricte.

Răspunderea penală

În cazul în care clientul băncii a luat un împrumut pe cauțiune, atunci el nu se confruntă cu răspundere penală. În caz de neplată, totul se află sub ciocanul. Deși aici există indulgențe. Banca nu poate da în judecată apartamentul și debitorul în cazul în care acesta este singurul imobil. Excepții sunt cazurile în care frauda este percepută în acțiunile debitorului.

Pentru a înțelege dacă împrumutatul a fost ghidat de gânduri rele nu este atât de dificil de determinat. Dacă după înregistrarea împrumutului dispare în mod deliberat, nu vorbește în favoarea sa. În funcție de situația specifică, debitorul poate fi condamnat la muncă corecțională și chiar întemnițat timp de până la trei ani. Cu toate acestea, astfel de măsuri penale sunt aplicabile numai dacă a fost dovedită fapta de deturnare a fondurilor bancare.