Tipuri de asigurare de răspundere civilă obligatorie

Asigurarea de răspundere profesională pentru angajați este unul dintre elementele unei industrii de asigurare a răspunderii extinse. Este dificil să veniți cu o profesie care să nu implice riscuri, pericole imprevizibile, accidente care pot provoca daune. În unele cazuri, prejudiciul este semnificativ, răniții sunt terțe părți. Legislația actuală obligă să distingă natura prejudiciului cauzat, mărimea prejudiciului, cauzele și particularitățile situației. Este important să se țină seama de calitățile individuale ale diferitelor tipuri de activități profesionale, deoarece diferențele sunt mai mult decât semnificative. Să încercăm să înțelegem mai bine această problemă.

Vedere generală

Asigurările de răspundere civilă și profesională reprezintă domeniul de activitate al întreprinderilor specializate care au primit o licență în acest sens, în conformitate cu reglementările declarate de legislația țării. Asigurarea clientului, aceste întreprinderi țin cont de caracteristicile diferitelor domenii de activitate, ce riscuri tipice îi însoțesc pe specialiști. Obiectul de asigurare este răspunderea pentru daune:

• sănătate;
• viață;
• proprietate.

Se ține seama de faptul că expertul a îndeplinit cu fidelitate funcțiile care i-au fost atribuite, a întreprins acțiuni corespunzătoare profesiei, a respectat regulile și restricțiile stabilite. Afirmația poate fi prezentată dacă s-au făcut greșeli, omisiuni, omisiuni, sarcini s-au efectuat într-o oarecare măsură în neglijență. După cum rezultă din dispozițiile legii, asigurarea de răspundere civilă profesională presupune despăgubiri pentru prejudiciu numai dacă prejudiciul este recunoscut neintenționat. Acest lucru este indicat în Codul Civil într-un articol publicat sub numărul 963.

Totul are timpul

asigurare riscul de muncă responsabilitatea implică un acord între asigurat și furnizorul contractului de servicii, care stabilește modul în care trebuie să se recunoască faptul că sa produs un eveniment asigurat, cum să se analizeze circumstanțele care l-au provocat. O atenție deosebită ar trebui acordată algoritmului de calcul al daunelor, care trebuie rambursat persoanei vătămate. La formarea unui acord, ambele părți iau în considerare trăsăturile specifice ale profesiei umane, riscurile cu care este asociată. Este necesar să se înțeleagă ce evenimente din viața profesională a unui specialist pot provoca daune, deoarece probabilitatea apariției acestora este ridicată.

Contractul este asigurat răspunderea civilă profesională în cazul în care poate furniza o confirmare oficială a nivelului de calificare, confirmă succesul procedurii de autorizare, ceea ce înseamnă că dreptul de a lua titlul, furnizarea de servicii, efectuarea operațiunilor legate de volumul de muncă.

Fiind interesat de încheierea contractului de asigurare a răspunderii profesionale, poate acționa o persoană privată, care practică furnizarea anumitor servicii, și comunitatea, firma sau altă entitate juridică. În acest caz, persoanele asigurate prin acord vor fi persoane fizice, adică o persoană specifică.

Responsabilități și responsabilități

Faptul unui incident care intră sub incidența prevederilor contractului de asigurare de răspundere civilă profesională se stabilește în cadrul unei proceduri judiciare. Autoritatea de aplicare a legii stabilește că a avut loc un eveniment, care intră sub incidența descrise într-un acord formal, recunoaște nevoia de responsabilitate a victimelor și de a determina cât de mare prejudiciul, ceea ce ar trebui să fie de compensare pentru cazul particular. Cu toate acestea, posibilitatea de a încheia un acord înainte de proces nu este anulată. Acest lucru este mai tipic pentru circumstanțele în care există dovezi incontestabile că asiguratul a cauzat un prejudiciu unui terț. În același timp, ambele părți trebuie să fie de acord cu valoarea daunelor, despăgubiri.

În conformitate cu normele de asigurare obligatorie de răspundere profesională nu poate conta cazul rambursabil în baza unui astfel de acord, în cazul în care motivul pentru care a fost acte intenționate ale asiguratului sau eșecul său de a acționa, persoana conștientă de consecințele unui astfel de comportament, sau a încercat să cauzeze daune victimei. Nu poate fi considerată o situație de asigurare, atunci când deținătorul poliței de asigurare a încălcat legea, a provocat daune morale victimei.

Partea financiară a problemei

Standardele actuale care reglementează asigurarea obligatorie de răspundere profesională stabilesc că suma care trebuie plătită trebuie să fie formată ținând seama de dorințele tuturor părților interesate, precum și de prevederile legislației. Instanța stabilește o anumită sumă în ruble sau în raport cu salariul minim. În unele cazuri, formularea nu conține restricții.

Contractul dintre o societate de asigurare și o societate de asigurări se încheie la inițiativa persoanei în cauză, adică a asiguratului. De regulă, se face o cerere pentru acest lucru, pe baza căruia se redactează acordul, apoi se semnează de către participanți, dacă toți sunt de acord cu prevederile acestuia. Părțile ajung la un acord privind limitele răspunderii privind un caz, recunoscut ca asigurări. Contractul se bazează pe logica francizei. Durata acțiunii este de un an sau mai mult, deși în cazuri excepționale este posibilă încheierea unui acord pentru o perioadă mai scurtă.

Dacă analizăm practica internă, va trebui să recunoaștem că asigurarea de răspundere profesională este cea mai relevantă pentru ocupații și funcții:

• notar;
• auditorul;
• agent imobiliar;
• doctor;
• paza de securitate.

În practica altor puteri, lista este oarecum mai largă, deoarece asigurarea însăși este mult mai comună. Experții presupun că asigurarea responsabilității profesionale în viitor și în Rusia va deveni mai activă. Deja acum, după cum spun experții, în cazul în care toate motivele pentru a-și asuma o schimbare timpurie a situației, extinderea profilului posturilor, profesiilor, ale căror reprezentanți ar fi interesați să încheie un aranjament de asigurare.

Luând în considerare în detaliu: activitatea auditorului

Legislația actuală a țării noastre obligă pe toți cei care sunt interesați să lucreze în acest domeniu să încheie în prealabil un contract de asigurare. Fără o politică adecvată, antreprenoriatul în acest domeniu devine o încălcare a legii. O astfel de abordare nu este accidentală, contribuie la reducerea probabilității costurilor de proprietate asociate cu provocarea unor daune imprevizibile și nedorite clienților.

Urgența asigurării responsabilității profesionale a auditorului este cauzată de complexitatea executării sarcinilor legate de o astfel de alegere profesională. Analistul independent oferă servicii de monitorizare în trei aspecte:

• rapoarte contabile;
• rapoarte financiare;
• fluxul de lucru al companiei.

Practica extensivă arată că chiar și un specialist experimentat și competent poate face o greșeală care poate provoca daune considerabile. Acest lucru este valabil mai ales în contextul modificărilor frecvente ale legislației existente.

Participarea la contractul de asigurare vă permite să acoperiți costurile asociate cu deteriorarea obiectului inspectat datorită unor servicii incorecte sau insuficient prestate. Principala condiție pentru rambursarea de către o întreprindere de asigurare este neintenționarea inexactității informațiilor transmise de către auditor clientului. De fapt, politica devine garantul absenței pierderilor financiare în cursul activității auditorului.

Întrebare: versatil

În practică, asigurarea de răspundere profesională nu numai că vă permite să împiedicați pierderile bruște asociate cu greșelile produse la locul de muncă, dar și interesul investitorilor, potențialilor clienți. Având dovada participării auditorului la programul de asigurare, persoanele fizice vor fi mai dispuse să meargă la contact, să coopereze. Contractul de asigurare este o garanție că, în caz de eroare, partea afectată va primi imediat toate plățile datorate.

Neefectuarea controalelor efectuate poate fi dezvăluită după un timp după finalizarea procedurii. Acest lucru este luat în considerare la încheierea unui acord cu compania de asigurări, iar programul implică acoperirea pierderilor, chiar dacă acestea apar după un timp. Limitele specifice sunt prevăzute în ordinul oficial, prevăzut în contract.

Riscurile auditorului:

• deteriorarea proprietății clientului;
• proastă calitate, incompletă și precoce a îndeplinirii obligațiilor;
• costuri juridice imprevizibile pentru o plângere depusă după finalizarea procedurii de audit.

Am nevoie de asta?

Asigurarea profesională de răspundere civilă vă ajută să vă protejați de greșelile neintenționate cauzate de interpretarea greșită a legii, de lipsa accesului în timp util la cadrul de reglementare. Auditorul se protejează de riscurile asociate cu controlul necorespunzător al conturilor - unele distorsiuni pot scăpa din atenția chiar și a celui mai atent specialist. Calculele pot fi cele mai banale - aritmetice. În plus, asigurarea de răspundere contribuie la reducerea probabilității riscurilor cauzate de:

• furnizarea unor consultări de calitate slabă, din cauza cărora clientul a făcut o greșeală;
• pierderea, deteriorarea documentației de încredere, proprietatea;
• divulgarea de informații clasificate;
• calcularea incorectă a valorii impozitelor, alte sume plătibile;
• inexactitatea documentației.

Răspunderea profesională în domeniul asigurărilor de proprietate implică plata unei anumite mase financiare convenite clientului auditorului. Plata este posibilă deja la momentul înregistrării cererii sau în baza unei hotărâri judecătorești, dacă instanța a decis să compenseze pierderile cauzate de greșeala auditorului.

Aspecte controversate

Toate tipurile de asigurare de răspundere profesională practicate în prezent presupun că, în unele cazuri, societatea de asigurări nu va rambursa clientului sumele datorate de către instanța de judecată. Asigurarea nu include riscuri dacă prejudiciul este cauzat de circumstanțe cunoscute auditorului chiar înainte de a lucra cu clientul. Compania de asigurări nu trebuie să plătească nimic dacă este instalată:

• frauda, ​​infracțiunea, necinstea auditorului;
• starea de intoxicare a unui specialist în momentul îndeplinirii sarcinilor de serviciu;
• nivelul necorespunzător de calificare al contractantului;
• tipuri de daune care nu sunt acoperite de programul de asigurare;
• erorile provocate de suprimarea limitelor îndatoririlor profesionale ale auditorului;
• relațiile reciproce dintre auditor și societatea de înregistrare;
• relația dintre auditor și client.

De regulă, contractul de asigurare specifică restricțiile: acțiuni militare, acte teroriste și alte acte care contravin legii. Asigurătorii rareori sunt de acord să includă în riscurile de asigurare daunele morale ale clientului.

Caracteristicile acordului

De obicei, durata acordului este de un an sau mai mult. Este o practică destul de frecventă de a limita perioada până la momentul în care se încheie activitatea de audit a asiguratului. Pentru a încheia un acord, va trebui să alegeți un asigurător, să emiteți o cerere scrisă, să indicați toate informațiile despre dvs., să furnizați acces la documentația pe baza căreia asigurătorul poate calcula riscurile, prețul politicii, nivelul necesar de acoperire. Este responsabilitatea asiguratului de a oferi informații despre acordurile încheiate anterior cu privire la asigurarea de risc, precum și de a determina ce listă de interese pentru cazurile de asigurare, pentru ce perioadă se încheie contractul, în ce condiții vor coopera părțile.

După semnarea contractului, clientul plătește pentru serviciile societății de asigurare și primește documente de confirmare. Aranjamentul se extinde la un caz, la un client de audit. Dacă în viitor se dovedește că auditorul a ascuns informații importante, contractul este declarat nevalabil.

Doctor de lucru: Caracteristici

O caracteristică specifică a acestor activități este posibilitatea de a dăuna clientului, incompatibil cu viața. Programul de asigurare în domeniul medicinii a devenit un element de bază al protecției sociale, juridice și financiare a specialiștilor.

Pentru a încheia un acord, va trebui să furnizați o documentație care să confirme că posedă aptitudini profesionale, informații care vă permit să lucrați ca medic sau să supravegheați persoanele implicate în astfel de activități. Apariția unui eveniment asigurat este determinată de nivelul de calificare al unui profesionist care este obligat să lucreze în condiții limitate - este vorba de caracteristicile specifice ale corpului clientului. Chiar și un medic cu înaltă calificare, care îndeplinește în mod conștiincios toate persoanele prescrise, poate dăuna pacientului, deși neintenționat. Acest lucru poate duce la consecințe grave până la un rezultat letal. Asigurarea responsabilității profesionale a lucrătorilor medicali implică încheierea unui acord care ia în considerare posibilitatea unor daune morale.

Complexitatea deosebită a acestei zone este dezvoltarea constantă: mutarea bacteriilor, îmbunătățirea tehnologiilor și dezvoltarea preparatelor. Departe de totdeauna medicul are acces la cele mai recente informații, informații mai exacte, echipamente moderne. O omisiune, o supraveghere poate fi cauza unei greșeli ireparabile, daunele fiind diferite:

• numerar;
• morală;
• fizic.

Nuante importante

Asigurarea responsabilității profesionale a medicilor a devenit deosebit de relevantă în ultimii ani, când cazurile de adresare a apelurilor la pacienți și a rudelor acestora au devenit mai frecvente, nemulțumite de calitatea serviciilor prestate în spital. Un medic care îndeplinește îndatoririle care îi sunt încredințate poate suferi o pedeapsă severă, deși în realitate vina expertului rămâne controversată - circumstanțele sunt prea complicate. Asigurarea profesională vă permite să vă asigurați într-o oarecare măsură siguranța dvs. în această privință.

Asigurătorul este o persoană fizică, persoană juridică, încheie un acord oficial cu societatea de asigurări și contribuie la sumele datorate în cadrul acestui program în timp util și în conformitate cu procedura convenită. Asiguratorii de multe ori medicii care deservesc instituții, în care sunt angajați specialiști, ci de a încheia un contract cu societatea de asigurare și medicul poate la cerere, precum și asistent medical, tehnician de laborator, asistent medical.

Aspecte de asigurare

Obiectul acordului este responsabilitatea lucrătorului medical în fața pacientului, a cărui sănătate poate fi afectată, furnizând servicii specifice, manipulând în mod necorespunzător, fără a face diagnostice. De fapt, bunul, banii medicului, este asigurat, ca și în cazul unui eveniment asigurat, nu va trebui să plătiți despăgubiri "din portofel": compania de asigurări se va soluționa împreună cu pacientul.

Riscurile de asigurare asociate cu cariera unui medic:

• un nivel scăzut al calității serviciului prestate, care a devenit cauza unor probleme de sănătate;
• deteriorarea sănătății, viața clientului prin aplicarea metodelor asociate cu un pericol crescut;
• diagnostic greșit;
• programul terapeutic selectat incorect;
• omiterea prescripției medicamentelor în stadiul de evacuare a pacientului;
• un extras din clinică, închiderea spitalului înainte de timp;
• cercetarea instrumentală eronată.

Lista poate fi continuată - riscurile de asigurare sunt orice acțiuni care au provocat moartea, invaliditatea pacientului care a beneficiat de ajutorul medicului.

Variații foarte mult

Situațiile descrise mai sus - cel mai tipic, de multe ori întâlnite în practică, dar de multe ori necesită un acord care reglementează normele de evaluatori asigurare de răspundere profesională, și pentru că aceste persoane pot fi confundate, furnizarea de servicii în profilul ales. În prezent, orice persoană, atunci când solicită un anumit serviciu, înțelege foarte bine că interpretul trebuie să facă față în mod responsabil îndeplinirii sarcinilor care îi revin, altfel se poate cere în mod sigur compensarea. Apelurile în instanță devin din ce în ce mai frecvente, ceea ce înseamnă că asigurarea în viitor va fi și mai solicitată decât în ​​prezent.

Responsabilitatea profesională Asigurare notarial al medicului, avocatul, inspecția - cea mai eficientă și cea mai sigură metodă de protejare a propriei lor de proprietate, deși este eficientă numai în cazul în care un specialist de înaltă calificare, serviciile sunt furnizate cu bună-credință, și erori au fost făcute în mod neintenționat. Acordul cu societatea de asigurări ia în considerare faptul că apariția evenimentului nu este determinată de factori externi, ci depinde doar de nivelul de calificare al asiguratului.

Asigurări și oportunități

Asigurarea răspunderii profesionale a unui notar, avocat sau alt profesionist implică despăgubiri pentru daune în mai multe articole. Destul de des, aceasta se face în proprietate sau este materială, în timp ce victima suportă unele costuri, pierderi. Riscurile financiare sunt asociate cu neîncasarea profiturilor planificate, a veniturilor sau a drepturilor care permit utilizarea bunurilor. asigurare riscul de muncă răspundere avocat, doctor, evaluator, analist poate implica deteriorarea sănătății, identitatea profesională a clientului. Pentru plățile din cadrul programului, victima are posibilitatea de a restabili sănătatea sau de a cumpăra produse, echipamente care compensează imperfecțiunile. În cele din urmă, acest tip de prejudiciu moral, inclusiv compensarea pierderilor asociate cu pierderea reputației. Acest lucru este valabil mai ales în cazul în care contractul este încheiat pe asigurarea de răspundere profesională pentru legale sau profesionale, care este în măsură să influențeze statutul social al clientului. Daunele morale sunt posibile dacă informațiile despre sănătatea pacientului sunt păstrate confidențiale.

Asigurarea de răspundere profesională a unui avocat, a unui medic, a evaluatorului și a altor profesioniști poate include anumite prevederi referitoare la revendicarea persoanelor afectate indirect. Un exemplu clasic îl reprezintă rudele unui pacient care a murit ca urmare a unei erori medicale, deoarece au fost nevoite să plătească o înmormântare. În ceea ce privește afirmațiile victimei și pentru factorii morali morali, despăgubirea nu este întotdeauna posibilă. Diferitele întreprinderi de asigurare practică diferite opțiuni de politică: unele le iau în considerare, altele refuză includerea unor astfel de elemente. Prin semnarea acordului, este important să acordăm atenție acestui lucru.

De fapt, în prezent este posibil să se asigure împotriva absolut orice risc - există o mulțime de programe, astfel încât toată lumea poate găsi ceva la gustul lor, ținând cont de caracteristicile individuale și specificul activității profesionale. Nu neglija aceste oportunități - riscurile bântuiesc fiecare persoană modernă și, în ultimii ani, progresul tehnologic a provocat un număr tot mai mare de situații periculoase. În plus, asigurarea este reglementată prin lege, deci în unele cazuri nu devine de dorit, ci o condiție prealabilă pentru muncă.