Care este partea cumulată și asigurată a pensiei? Termen de transfer al părții finanțate din pensie. Ce parte din pensie este o asigurare și care

Gândește-te la viitorul tău și planifică-ți propriile bătrânețe este o abordare foarte rațională a vieții. Iar în țările occidentale această dorință a cetățenilor este susținută pe deplin de legislația actuală timp de mai multe decenii. În Rusia, reforma sistemului de pensii a fost în vigoare de mult timp, puțin peste un deceniu. În ciuda acestui fapt, mulți cetățeni care lucrează până astăzi nu înțeleg care este partea cumulată și asigurată a pensiei și, în consecință, ce valoare de securitate vor primi în vârstă înaintată. Pentru a înțelege această problemă, trebuie să citiți mai jos următoarele informații.

Cerințe preliminare pentru schimbarea sistemului de pensii

Până în anul 2002, calculul pensiei pentru cetățeni sa bazat pe "principiul solidarității", care a fost folosit încă din timpul URSS. În străinătate, un astfel de sistem de distribuție a fost numit "plătiți în timp ce mergeți", ceea ce în limba rusă înseamnă "plătiți până când plecați". Esența acestui sistem a fost faptul că contribuțiile de pensii ale tuturor cetățenilor activi ai țării au fost distribuite în rândul persoanelor care se bucură de o odihnă bine meritată în acest moment. Această abordare era destul de logică și justificată, dar numai până în momentul în care încărcătura de pensii a început să crească rapid. Anterior, valoarea minimă a provizioanelor pentru un pensionar a fost repartizată la 2 - 2,5 persoane muncitoare, însă, odată cu deteriorarea situației demografice din țară, această cifră a scăzut rapid. Și, potrivit experților, deja în 2020, acest raport va fi 1: 1.

În plus, contribuțiile la partea de asigurare a pensiei, care sunt cheltuite de către cetățenii care lucrează în PF, pentru stat îndeplinesc funcția de investiții în modernizarea economiei țării. Prin modificarea legislației în materie de pensii, statul nu numai că asigură viitorul poporului său, dar primește, de asemenea, o infuzie substanțială de capital în propria sa dezvoltare.

Esența reformei și formarea pensiei de muncă

Din 2002, au intrat în vigoare patru legi care reglementează activitatea echilibrată a sistemului de pensii. Cu toate acestea, este imposibil să se vorbească despre schimbări cardinale, în conformitate cu conținutul acestor documente, deoarece acestea reprezintă o tranziție lină de la un sistem de distribuție care a existat mai devreme într-o distribuție cumulativă.

De la intrarea în vigoare a noii legislații, formarea unei pensii de muncă se realizează în sistemul TSA (asigurări obligatorii de pensie) și constă în trei părți principale: asigurare, de bază și finanțare. În ceea ce privește mărimea prestațiilor de pensii ale cetățenilor, aceasta se calculează conform formulei stabilite prin legislația federală.

În general, reforma a permis cetățenilor ruși să-și reglementeze în mod independent pensiile, sporind economiile proprii cu ajutorul companiilor private de gestionare sau al fondurilor de pensii specializate neguvernamentale.

Principala problemă a pensionarilor

În ciuda faptului că reforma sistemului de pensii din Rusia funcționează de mult timp, mulți pensionari și cetățeni activi încă nu au dat seama ce reprezintă partea cumulată și asigurată a pensiei. Și, în consecință, nu pot să dispună de economiile lor și să obțină un profit decent. De aceea, începând să analizăm sistemul modern de pensii, este necesar să studiem conceptele de bază. Și numai după aceea, să susținem dacă să transferăm partea finanțată din pensie și cum să o facem?

Sistemul de pensii 2002-2010

Toți angajatorii federației, în conformitate cu legislația în vigoare, trebuie să plătească contribuții lunare la PF la o rată de 20% din salariul fiecărui angajat. Până la sfârșitul anului 2007, rata a fost împărțită în trei părți: 4% au fost finanțate, 10% - asigurare și, în consecință, 6% - de bază. Această distribuție nu era pe deplin onestă în ceea ce privește cetățenii care doreau să-și mărească veniturile pensionare obțineți o sumă decentă de securitate lunară. Din ianuarie 2008, au intrat în vigoare modificări ale legilor privind reforma sistemului de pensii. În conformitate cu acestea, procentul din partea de asigurare a pensiei a fost redus cu 2 unități, care au fost transferate la un articol finanțat.

În ceea ce privește antreprenorii individuali, atunci, potrivit legii, aceștia au obligația de a plăti lunar o rată lunară fixă ​​la PF. Pentru organizațiile de orice formă de proprietate care utilizează un sistem de impozitare simplificat special, sunt furnizate contribuții la partea de asigurare a pensiei la o rată de 10% și 4% la cea finanțată.

Partea de bază a pensiei

Cea mai mică componentă a pensiei este partea de bază, care este o sumă strict fixată stabilită de stat ca obligație de garantare a cetățenilor. Inițial, începând cu 2002, a fost de 450 de ruble, dar în fiecare an această sumă este indexată ținând cont de inflație.

Merită menționat faptul că partea oficială de bază a pensiei este finanțată din contribuții lunare, pe care angajatorii le deduc la PF. Cu toate acestea, de fapt, această sumă nu este suficientă pentru plăți, deci va fi compensată de la bugetul federal. La urma urmei, indiferent de mărimea părții de bază a pensiei primite în conturile PF în perioada curentă, statul trebuie să-și îndeplinească obligațiile de a furniza cetățeni neprotejați din punct de vedere social.

Această sumă de siguranță este alocată tuturor cetățenilor care au împlinit vârsta de pensionare, a cărui experiență în roboți este mai mare de cinci ani. Ajustat pentru a crește rata este numai pentru persoanele de peste 80 de ani, persoanele cu dizabilități și cetățenii cu dizabilități cu handicap. În principiu, această sumă a combinat suprataxele anterioare, indemnizațiile de compensare și o pensie minimă. Funcția sa principală este de a oferi o garanție socială de bază, ceea ce este confirmat chiar de numele său.

De la începutul anului 2010, această componentă a obligației a dispărut din sistemul de pensii, iar locul acesteia a fost luat de o parte fixă ​​din pensia de asigurare.

Particularitățile pensiilor finanțate

Reforma sistemului de pensii care a intrat în vigoare în ultimii ani în Rusia presupune utilizarea unui astfel de concept o parte cumulată a pensiei, care este format din 6% din contribuțiile plătite lunar de către angajator în PF. Trăsătura sa distinctivă de la alte componente ale sistemului de pensii constă în faptul că este o "viață" înseamnă o creștere a dimensiunii care depinde în întregime de angajat. La urma urmei, esența părții cumulative a pensiei este capacitatea de a-și investi în mod independent banii. Cât va fi posibilă majorarea capitalului acumulat depinde de alegerea strategiei corecte de investiții, cu alte cuvinte, cărora banii vor fi alocați conducerii.

Cetățenii au început să primească primele plăți în temeiul acestui articol, după ce reforma a început la 1 iulie 2012, când a intrat în vigoare Legea nr. 360-FZ (în cazul în care acest document este mai cunoscut sub numele de "Legea plății"). Bineînțeles, sumele primite de cetățeni nu sunt foarte mari, în principiu și în perioada de acumulare, dar acesta a fost primul pas în auto-asigurarea vârstei înaintate.

Reforma sistemului de pensii din Federația Rusă continuă în prezent. Au fost deja semnate multe legi care reglementează deducerile și modul de formare a părții cumulative. Una dintre inovațiile, despre care merită să știm pentru toată lumea, indică faptul că încă din 2015 această componentă a pensiei va fi formată pentru toți lucrătorii "în mod implicit". Aceasta înseamnă că, fără a depune o cerere relevantă pentru transferul de fonduri aflate sub conducerea altor organizații, partea finanțată intră automat în asigurare.

Cui ar trebui să i se încredințeze gestionarea economiilor?

Până în prezent, există trei opțiuni pentru gestionarea economiilor de pensii, fiecare având avantaje proprii, precum și "capcane".

Deci, primul lucru pe care îl puteți face cu economiile acumulate de pensie este pur și simplu să le lăsați în fondul de pensii de stat. Opțiunea este bună, nu este nevoie de timp și de efort pentru a documenta documentația, însă, prin alegerea acesteia, nu se poate decât să sperăm că în momentul în care se va ajunge la o odihnă bine meritată, inflația va lăsa cel puțin o sumă mică pentru bătrânețe. Un alt dezavantaj semnificativ este faptul că o persoană nu încheie un contract individual cu PF și nu are informații fiabile despre starea banilor săi. Avantajul unei astfel de gestionări poate fi numit că garantul restituirii resurselor financiare este statul însuși.

A doua opțiune este mult mai profitabilă decât prima și înseamnă că partea finanțată din pensie poate fi transferată conducerii societății de administrare (societate de administrare). Randamentul unei astfel de investiții este nesemnificativ, dar depășește inflația, ceea ce garantează menținerea economiilor. În această versiune, precum și cea anterioară, garantul este statul și o persoană poate primi informații despre starea sa o dată pe an contul acumulator. În ciuda avantajelor economice, managementul activelor financiare din Codul penal are cel mai înalt grad de risc, deoarece aceste organizații au dreptul să investească în instrumente profitabile.

Cea de-a treia opțiune poate fi utilizată de persoane care nu sunt doar bine cunoscute în ceea ce privește partea cumulată și de asigurare a pensiei, dar sunt și gata să renunțe la protecția federației prin încredințarea banilor Fondului de pensii nestatale. De la semnarea acordului individual, partea cumulată a pensiei este transferată în proprietatea FNM. Fără îndoială, rentabilitatea unei astfel de investiții va fi mult mai mare decât inflația, dar chiar și aceasta nu poate garanta îndeplinirea obligațiilor privind returnarea fondurilor.

Înainte de alegerea opțiunii de a investi în partea finanțată a pensiei pentru asigurarea vârstei înaintate, toate opțiunile trebuie luate în considerare cu atenție.

Cum se transferă partea finanțată din pensie?

Până în prezent, cetățenii activi ai reformei sistemului de pensii care participă la programul finanțat sunt cetățeni ruși născuți după 1967. Aceștia pot controla independent o parte din provizioanele lor de pensii și pot decide unde să investească această sumă de fonduri. Mulți, desigur, fără a crea dificultăți suplimentare, preferă să lase bani în fondul de pensii al federației și sperăm doar pentru stat. Dar cei care nu sunt mulțumiți de venitul anual inferior inflației pot transfera economiile lor unei societăți de administrare sau unui APF. Termenul pentru transferul părții finanțate din pensie nu este limitat de intervalul de timp, astfel încât cererea poate fi depusă în orice moment. Cu toate acestea, acordul de investiții va intra în vigoare numai începând cu luna ianuarie a anului viitor, iar banii de la PF federal la noua societate de administrare vor fi transferați până pe 31 martie. Dacă, din orice motiv, persoana asigurată este nemulțumită de rezultatul cooperării cu societatea de administrare, după un an, partea finanțată din pensie poate fi transferată unui alt MC.

Componenta acumulatoare a pensiei de azi

Condiții loiale pentru investirea fondurilor de acumulare operate în Federația Rusă abia în 2013, după ce statul la nivel legislativ a profitat de lipsa de acțiune a cetățenilor care pur și simplu nu se implică în investițiile lor. Dar nu totul este la fel de categoric cum pare la prima vedere. Cei care doresc serios să abordeze problema asigurării vârstei lor înaintate, această oportunitate este oferită în totalitate. În acest scop, partea finanțată a pensiei a fost extinsă, mai precis perioada în care oamenii pot alege în mod independent rata și compania pentru investiții. Până în 2015, orice cetățean de lucru poate solicita păstrarea a 6% din contribuțiile la fondul de acumulare. Dacă un astfel de document nu este depus, statul are dreptul de a reduce această rată la 2% sau chiar de a transfera toate acestea la procentul din partea de asigurare a pensiei. Deși există o șansă de a salva și de a investi cu succes fondurile acumulate de pensii, este necesar să se aplice rapid PF.

Cum să primiți plățile pentru pensii?

Din momentul intrării în odihna meritată, fiecare cetățean care a participat la programul de pensii acumulate are dreptul să primească banii. Acest lucru se poate face în trei moduri, convenabil pentru pensionar. În primul rând, dacă valoarea economiilor este nesemnificativă, se poate efectua o plată forfetară, care va fi efectuată în termen de 90 de zile de la data depunerii cererii relevante. În al doilea rând, plățile pot fi prelungite pentru o anumită perioadă și pot primi în mod sistematic sume fixe. În al treilea rând, dacă partea de asigurare a pensiei pentru limită de vârstă este mică, puteți împărți fondurile acumulate pentru perioada de supraviețuire și le puteți primi ca bonus.

Dar, ca în orice regulă, există excepții de la legea privind plata pensiilor finanțate, care să permită plăți urgente. Cu toate acestea, ele se bazează numai pe categoria persoanelor asigurate care au participat la cofinanțarea programului și au plătit contribuții în mod independent. De exemplu, ar putea fi femei care au trimis o parte din capitalul lor de maternitate la PF. Termenul acestor plăți nu poate fi mai mic de 10 ani.

Moștenirea fondurilor de economii de pensii

Știind ce partea acumulativa a pensiei și de asigurare nu este greu de ghicit la care unul este mai probabil să asigure o bătrânețe demnă. Dar nu toate acestea sunt avantajele componentei cumulative. Receptoarele persoanei asigurate o pot moșteni. Pentru a face acest lucru, este suficient să aplicați Codului Penal sau fondului de pensii și să depuneți pachetul corespunzător de documente.

Asigurarea parte din pensie

Luând în considerare esența partea de asigurare a pensiei, putem spune cu certitudine că această componentă face parte din vechiul sistem de pensii. La urma urmei, toate contribuțiile plătite de angajatori la această clauză de securitate sunt puse la dispoziția statului și distribuite între pensionarii curenți. În consecință, partea de asigurare a pensiei pentru limită de vârstă este doar un concept care este condițional-acumulator.

Chiar înainte de 2010, această componentă a provizioanelor de pensii a fost alocată unei categorii separate, reprezentând doar 8% din contribuțiile lunare ale angajatorilor. Dar apoi procentul din partea de asigurare a pensiei a completat baza, crescând în mod semnificativ fondul de asigurare. Această redirecționare a fondurilor disponibile pentru stat a făcut posibilă asigurarea plății obligațiilor de pensie pentru toți pensionarii actuali fără a utiliza investiții suplimentare.

Terminologia de bază în calcularea pensiilor

Înainte de a analiza ceea ce o parte din asigurare de pensie, și cât de mult va fi plătită uman cumulativ după atingerea vârstei de pensionare, trebuie să ia în considerare alte câteva concepte importante. Deci, sub termenul utilizat în mod obișnuit "capital de pensii" ar trebui să fie înțeleasă ca suma de bani, formată din contribuțiile lunare ale angajatului pentru toți anii de vechime. Al doilea concept, dar nu mai puțin important, pe care trebuie să îl cunoașteți pentru a calcula mărimea părții de asigurare a unei pensii este "perioada de supraviețuire". Folosirea termenului, la prima vedere, se pare destul de nepoliticos și lipsit de respect pentru pensionari, dar pentru a calcula furnizarea lunară este pur și simplu imposibilă fără ea. Aceasta denotă supraviețuirea pe termen prezumtivă a cetățenilor de vârstă venerabilă și egală pentru toți, dar acest lucru nu este să spun că, după o anumită sumă de timp, oamenii nu vor mai primi o pensie. În viitor, sumele din fondurile bugetului de stat se plătesc în aceeași sumă ca și înainte.

Cum se calculează pensia Software-ul?

Pentru a înțelege care parte dintr-o pensie de asigurare va fi plătită unui cetățean după atingerea vârstei de pensionare, este necesar să se cunoască exact cuantumul capitalului de pensie și perioada legală de supraviețuire. Și ultimul indicator în 2002 a fost de 12 ani și cu fiecare an a crescut cu 12 luni. Astfel, în 2013 perioada a fost de 228 de luni.

Calculat acoperire lunar de asigurare pentru o formulă matematică simplă: CC = PC / CD + CP, în cazul în care PC-ul - calculat de capital de pensii format din contribuțiile pensionarului de ani de zile lucrătoare stazha- SD - perioadă stabilită de plată a pensiilor (perioada de supraviețuire) - CP - fix parte a pensiei de asigurare, care a fost numită anterior partea de bază.

Pentru a se asigura că suma încasată a pensiei corespunde nivelului inflației, partea de asigurare a pensiei de muncă este indexată anual. Această abordare a păstrării veniturilor cetățenilor permite menținerea stabilității condițiilor de viață ale pensionarilor.

Impactul reformei asupra vieții pensionarilor militari

În toate legile reformei sistemului de pensii, care au intrat în vigoare în 2002, drepturile pensionarilor militari de a primi o pensie bine meritată au fost încălcate. Cu alte cuvinte, doar partea de asigurare a pensiei militare sa bazat pe categoriile de persoane care au dat datorii de stat de mai mulți ani și au făcut o odihnă meritată. Dacă, după părăsirea forțelor armate, o persoană a continuat să lucreze în orice altă industrie și pentru el angajatorul a plătit contribuții la PF, aceste sume pur și simplu au rămas în bugetul federației. Această nedreptate a provocat multe indignări nu numai în rândul militarilor, ci și al altor categorii de lucrători bugetari, astfel încât problema trebuia rezolvată rapid.

La mijlocul anului 2008 situația sa schimbat radical, deoarece au intrat în vigoare mai multe amendamente la legile de bază privind reforma sistemului de pensii. Din acel moment, partea de asigurare a pensiei pensionarilor militari a început să fie calculată pe baza capitalului total. Cu alte cuvinte, dacă o persoană a terminat să slujească în rândurile forțelor armate și a continuat să lucreze în întreprinderi civile, toate contribuțiile lunare la PF au dus la formarea capitalului său calculat.

Ce să se aștepte viitorii pensionari

După cum arată statisticile, reforma sistemului de pensii din ultimii ani poate să fi îmbunătățit ușor bunăstarea financiară a persoanelor în vârstă, însă obiectivele nu au fost atinse. Numărul de pensionari este destul de ridicat, prin urmare, partea lor de asigurare a pensiei rămâne la un nivel minim. Ce este: o greșeală a finanțatorilor sau un plan detaliat? Este extrem de dificil să răspund astăzi la această întrebare și este inutil. Este prea târziu să căutăm cauza eșecului, este necesar să rezolvăm problema care a apărut și PF și-a găsit o modalitate avantajoasă de a ieși din situație: să crească mărimea capitalului calculat din contribuțiile populației active.

Desigur, în noua reformă a sistemului de pensii, nu vorbim despre o creștere a ratelor dobânzilor, ci doar despre redirecționarea fondurilor din Codul penal către puterea bugetului federal. Pentru acei cetățeni care nu se îngrijorează cu privire la partea cumulată și asigurată a pensiei, totul va deveni mai ușor. Nu va trebui să se gândească la investirea fondurilor, ci să se bazeze doar pe stat, care va deveni garantul asigurării pensiilor. Astfel, PF va avea mult mai multe fonduri disponibile pentru a-și rambursa propriile obligații, însă numai timpul va arăta cât de mult poate exista un astfel de sistem.