Contul de economii în bancă: condiții, avantaje și dezavantaje

Obiceiul de a economisi bani în numerar este un lucru din trecut. Acest lucru se datorează dezvoltării rapide a sistemului bancar. În plus, după cum știți, banii ar trebui să funcționeze și să aducă, chiar și un mic, dar un profit. Pentru astăzi, există mai multe modalități de plasare a fondurilor proprii în bancă. Aceasta poate fi o depunere sau prelucrare obișnuită a unui card plastic și a unui cont curent într-o instituție financiară. Aceste produse sunt de mult cunoscute de către consumatori.

Mai recent, o nouă ofertă a apărut pe piața internă a serviciilor bancare - un cont de economii. Vom vorbi mai departe.

Ce este un cont de economii?

Numai numele produsului indică faptul că fondurile de pe acesta nu pot fi pur și simplu stocate, ci, de asemenea, au derivat din ele un profit. Ce categorie de populație este mai probabil să utilizeze această ofertă? În primul rând, vorbim despre deținătorii de carduri bancare. De multe ori deja în procesul de prelucrare a manageri de plastic oferă clienților să emită un cont de economii în bancă. Ce caracteristici are acest produs, care sunt diferențele sale față de conturile tradiționale? Cum să o folosiți și în ce instituție financiară este mai bine să o deschideți?

De ce să deschideți un astfel de cont?

Multe dintre pachetele de servicii oferite de bănci includ deja opțiunea de deschidere a unui cont de economii. Cel mai adesea, așa se face. Există mai multe motive principale care pot determina clienții băncilor să deschidă un cont de economii. În primul rând, trebuie remarcat faptul că pentru astfel de tipuri de conturi, instituțiile de credit oferă o dobândă mai mare acumulată din fondurile stocate.

În plus, adesea nu este posibil să se primească dividende pe contul de card în condițiile contractului. Uneori băncile plasează restricții privind suma maximă plătită. În acest caz, clientul poate transfera o parte din fonduri într-un cont de economii. Mărturiile clienților confirmă faptul că acest produs poate acționa ca un fel de garant al siguranței banilor. Există adesea cazuri de pierdere a cardurilor de plastic, precum și diverse manipulări ale infractorilor cu ei. Contul de economii oferă un sentiment de siguranță și liniște în ceea ce privește siguranța economiilor.

Creați un cont fără carte de plastic. Gestionarea contului

Desigur, mulți sunt interesați de posibilitatea de a crea un cont de economii fără a emite un card de plastic sau de a semna un acord cu banca pentru a furniza un anumit pachet de servicii. Este necesar să spunem imediat că nu toate instituțiile financiare oferă o astfel de oportunitate. De exemplu, Raiffeisen Bank nu solicită deschiderea unui cont bancar pentru clienții săi. În plus, în această instituție puteți să refaceți contul de economii sau să retrageți bani din acesta fie în numerar, fie prin transfer bancar.

Gestionarea unui cont de economii este simplă și convenabilă. În primul rând, acest lucru se referă deja la clienții actuali ai băncii. Ei pot deschide de la distanță un cont cu ajutorul Internetului, pot transfera sau pot retrage bani în orice moment convenabil. În același timp, puteți utiliza fie un computer personal, o tabletă sau un smartphone.

Contul sau depozitul?

În ultimii ani, instituțiile financiare au popularizat energic conturile de economii în rândul populației. Și pentru asta există multe motive. Acest produs poate fi cu adevărat interesant și benefic pentru mulți consumatori. Deci, de multe ori aceste conturi asumă o rentabilitate mai mare a depozitelor pentru o perioadă fixă. Cum se acumulează dobânda în contul de economii și în ce sumă?

Mărimea pariului poate fi afectată de mărimea soldului contului, nivelul de prestigiu al pachetului de servicii în care a fost emis contul. În plus, procentul este afectat și de perioada în care au fost păstrate banii. De exemplu, "VTB Bank" oferă consumatorilor o rată de până la 10% pe an.

Printre principalele avantaje ale unui cont de economii se poate identifica absența unei perioade fixe de funcționare a acestuia. Ea se eliberează pentru o perioadă nespecificată, iar timpul pentru stocarea în avans a acestuia nu este specificat în mod specific și nu este determinat. Clientul are dreptul să decidă când trebuie să-și retragă suma necesară sau, invers, să completeze contul. Dar există o nuanță. Din perioada de depozitare a banilor pe un astfel de cont, rata dobânzii finale uneori depinde.

avantaje

Condițiile contului de economii diferă în mod favorabil de depozitele populare la vremea respectivă, ceea ce prevedea posibilitatea de refacere și retragere a fondurilor. În plus, aceste depozite, ca și mai înainte, sunt supuse restricțiilor privind soldul minim, suma maximă de bani care poate fi retrasă și suma minimă de reaprovizionare. De asemenea, pentru astfel de depozite, se stabilesc perioade prin care pot fi alocate sau retrase bani.

Pentru depozitele fixe, o rată fixă ​​a dobânzii este determinată dacă a fost stabilită în conformitate cu termenii acordului încheiat. În plus, există depozite cu dobândă variabilă. Dimensiunea sa este afectată de rata cheie stabilită de Banca Centrală a Federației Ruse (Bank of Russia). În timpul perioadei de depozitare a fondurilor în bancă, acest parametru se poate schimba, dar astfel de cazuri sunt prescrise în mod necesar de către părți în contract.

Rata dobânzii curente de pe contul de economii este cunoscută la momentul deschiderii sale. Astăzi, există o tendință de a reduce ratele, iar în viitorul apropiat acestea nu vor crește. Trebuie remarcat faptul că fondurile de economii ale persoanelor fizice sunt protejate de către compania de stat rus DIA (Agenția de Asigurare a Depozitelor). Aceasta se aplică depozitelor și conturilor de economii.

Dezavantaje ale contului de economii

În ansamblu, contul de economii are un singur dezavantaj în comparație cu depozitul la termen. Astfel de conturi sunt mai puțin profitabile decât depozitele. Unele bănci limitează în mod specific suma maximă care poate fi acordată. În plus, anumite limite sunt stabilite pe rata dobânzii, în funcție de suma contribuției clientului. De exemplu, dacă suma este mai mică de 300 de mii de ruble, atunci se percepe 7% pe an. Când faci mai mulți bani, rata dobânzii este redusă la 3% pe an. În diferite instituții de credit, aceste condiții pot fi diferite.

Trebuie subliniat faptul că unele instituții financiare impun anumite restricții privind utilizarea unui astfel de cont. De exemplu, "VTB Bank" oferă o oportunitate de a reface contul de economii exclusiv prin transfer bancar. Și retragerea de fonduri dintr-un astfel de cont, deschis în Alfa Bank, va fi posibilă numai după transferul preliminar al sumei necesare către o carte de plastic. În acest caz, comisionul nu va fi taxat dacă cardul bancar este înregistrat în aceeași bancă.