Conturi în bancă: tipuri și caracteristici. Cum se deschide un cont bancar

Până în prezent, puțini oameni își imaginează viața fără carduri de plastic și depozite. Toate tranzacțiile monetare trec prin intermediul organizațiilor bancare pentru confort și pentru îmbunătățirea calității vieții. Principalul lucru este să utilizați conturi cu pricepere, iar apoi cardul de plastic va deveni un instrument puternic în mâinile tale. Există multe soiuri dintre ele, fiecare dintre acestea, de fapt, vor fi discutate în acest articol.

Instrumentul omului modern

În primul rând, trebuie să înțelegeți ce semnificație are contul bancar în frază. În primul rând, este vorba despre un sistem care acumulează fonduri fără numerar ale întreprinderilor și cetățenilor, precum și finanțări în activități economice. Pentru a efectua tranzacții cu bani, de regulă, clienții deschid diferite tipuri de conturi în bancă, care au un statut juridic. Acestea reprezintă o sursă de finanțare și o varietate de activități pentru fiecare client. Acestea se deschid în funcție de scopurile cetățeanului.

clasificare

Există următoarele tipuri de conturi în bancă:

1. Conturile de decontare sunt necesare pentru desfășurarea activităților comerciale. Cu ajutorul lor, se creditează fonduri, se încheie contracte cu furnizori și furnizori, se efectuează diverse transferuri, tranzacții cu credite, precum și plăți și salarii angajaților. Deschiderea conturilor de decontare în bănci poate fi făcută atât de întreprindere, cât și de persoana fizică pentru realizarea operațiunilor monetare care sunt direct legate de activitatea lor economică.

2. Transit. De regulă, acestea sunt utilizate pentru calcularea veniturilor din export, care pot fi vândute în cazul în care sunt îndeplinite condițiile contractului. Acest cont poate fi numit temporar. Este deschis ca un supliment la moneda.

3. curent. Este necesar pentru cetățeni obișnuiți sau pentru organizații comerciale. De regulă, primește bani, care pot fi retrase, utilizând un ATM sau un bancomat.

4. Depozitarul. Aceasta se încheie în cadrul contractului și este destinată depozitării mijloacelor.

5. Împrumut - sunt utilizate pentru împrumuturile emise clienților cu cont de returnare.

6. Contul valutar în bancă. Este necesar pentru tranzacțiile financiare atunci când lucrați cu fonduri reprezentate în valută străină. Cu aceasta, puteți plăti cu ușurință pentru bunuri și puteți transfera fonduri pentru anumite servicii.

7. Card. Serveste pentru transferul de fonduri folosind cardul bancar.

Tipurile de conturi deschise în bancă pot fi înregistrate și numerotate. Aceasta trebuie de asemenea luată în considerare. Primul este deschis, de regulă, în conformitate cu pachetul standard. Lucrul cu ei este imposibil fără a prezenta documente care să dovedească identitatea. Numerele sunt folosite pentru o protecție maximă a documentației și a resurselor financiare ale fiecărui client. Pentru a deschide un astfel de cont, trebuie să utilizați un cod specific, un cod digital care ascunde toate informațiile solicitantului. Acest cod este cunoscut numai angajaților selectați din bancă și clientului băncii. Schema conturilor înregistrate și numerotate este larg răspândită în băncile elvețiene și este cea mai fiabilă.

Conturi speciale în bănci pentru o perioadă scurtă de timp

Dacă aveți nevoie să deschideți un cont pe perioadă nedeterminată, utilizați un depozit la termen. De regulă, se deschide pentru o perioadă de la o lună la doi ani. Este posibil și mai mult. Puteți cere plata în orice moment, însă riscați să pierdeți profitul acumulat. Există, de asemenea, un cont la banca de cerere, unde puteți pune o anumită sumă de bani în orice zi și îl puteți retrage la prima necesitate. Când o deschideți, ar trebui să știți că interesul este taxat cel mai puțin. Până în prezent, puteți deschide conturi în dolari SUA, euro, precum și ruble rusești. Cu ajutorul lui depozite multi-monetare poți converti monedele într-un altul. Este foarte convenabil pentru cei care călătoresc des sau pleacă în călătorii de afaceri în străinătate.

Valută străină

În conformitate cu formularea, valută străină ar trebui să fie înțelese ca semne de bani, care sunt recunoscute ca mijloc legal de plată, corespunzătoare statelor străine. Dacă bancnotele au fost retrase din circulație sau restricționate în circulație - ele nu pot fi numite valută străină. În scopul transferului și decontării acestor fonduri, a fost creat un cont valutar. În plus, există un depozit sau un depozit destinat să stocheze fonduri gratuite. Depunerile se eliberează unui client bancar pe baza unui acord oficial. Se precizează că partea care a acceptat suma de bani primită de la investitor sau investitor este obligată să efectueze o rambursare cu plata dobânzii la rata prevăzută în contract.

Calculul dobânzii

În plus, disting încă conturile bancare de dobânda de dobândă. Există mai multe tipuri. Prima este una lunară. Profitul este adăugat la depozitul principal o dată pe lună. În cel de-al doilea caz, dobânda se acumulează la deponent la sfârșitul termenului, adăugând la întreaga sumă a depozitului. A treia opțiune pe care o puteți alege când faceți un depozit este trimestrial. Veți primi dobânzi din depozit în fiecare săptămână, trei luni sau chiar șase luni. Depinde deja de banca sau depozitul specific ales de dvs. Este întotdeauna necesar să rețineți că prin deschiderea oricărui cont bancar, sunteți obligat să plătiți o contribuție minimă. Fiecare instituție financiară este diferită și variază de la o sută de ruble la câteva sute de mii. Dar, în majoritatea cazurilor, suma nu depășește 10 mii ruble rusești.

Pentru ce este un cont de decontare?

Conform legislației actuale, deschiderea conturilor de decontare în bănci nu este necesară, dar oferă o oportunitate excelentă de a efectua plăți fără numerar unor IP-uri. Cu alte cuvinte, tranzacțiile bancare făcute în acest mod dau dreptul de a-și crea propria întreprindere, fără a obliga clienții să facă nimic. Dacă aveți un cont propriu, puteți desfășura în totalitate activități comerciale. Acesta poate fi deschis în orice instituție bancară, indiferent de locul de reședință, de înregistrare sau de teritoriul în care este situată întreprinderea. Dacă IP închide sau deschide un cont de decontare, este necesar să informați serviciul fiscal despre acest lucru și în termen de zece zile, nu mai târziu. Astfel, întreprinzătorul trebuie să scrie o cerere scrisă pe un formular special trimis inspectoratului fiscal. Dacă sunteți deja client al unei instituții financiare, trebuie să informați și autoritatea fiscală prin specificarea în ce bancă a fost deschis contul de decontare înainte de înregistrare ca IP.

La încheierea contractului (în timpul creării unui cont bancar), trebuie să știți că instituția băncii este obligată să accepte și să crediteze fondurile care vin în portofel la cererea dumneavoastră. În același timp, organizațiile financiare au dreptul de a gestiona banii care se află în contul dvs. curent. Să vorbim despre asta în detaliu.

Cadrul de reglementare sau Ce să acorde o atenție deosebită

În primul rând, considerăm obligațiile băncii la încheierea contractului:

1. Plata neîntreruptă a fondurilor în timp util.
2. Plata dobânzii pentru faptul că instituția financiară utilizează fondurile clientului. Respectarea condițiilor stipulate în contract și plata la sfârșitul fiecărui trimestru;
3. Implementarea tranzacțiilor cu conturile clienților, conform prevederilor legale.

Dacă aveți de gând să deschidă un cont bancar (SP), să acorde o atenție faptului că instituțiile financiare nu au dreptul de a dezvălui cheltuit pe operațiunile de ea. Aceștia sunt responsabili pentru confidențialitatea fiecărui client. Informațiile referitoare la orice tranzacție financiară pot fi primite numai de proprietar sau de reprezentantul acestuia. Dacă ați deschis un cont bancar pentru companie, banca poate oferi angajaților cu organele de drept public sau a altor funcționari ai informațiilor de care sunt interesați. Dar! Doar în acele cazuri, care sunt furnizate de legislația în vigoare.

Astfel, prin deschiderea unui cont de decontare într-o instituție financiară este necesar să se adere la cadrul de reglementare, să se colecteze toate documentele necesare, să se înregistreze la biroul fiscal. Dacă intenționați să deschideți un cont la o bancă pentru o adresă IP, această încercare este puțin probabil să reușească. Drept urmare, banca are dreptul să suspende accesul la portofelul electronic al unei persoane juridice sau fizice. Cel mai bine este să contactați profesioniștii care își cunosc afacerea. Ei vor selecta organizația financiară potrivită pentru dvs. și vor pregăti toate documentele necesare.

Conturi bancare speciale și universale

Trebuie să știți că datorită conturilor universale puteți face absolut orice tranzacții cu fondurile dvs. Cu toate acestea, există anumite restricții, stabilite prin acte legislative de reglementare și direct de către bancă însăși. Contul de decontare, pe care l-am menționat deja, se referă la contul universal. Acesta este principalul și prevede respectarea anumitor cerințe de reglementare. Pentru ao deschide, clientul trebuie să furnizeze următoarele documente: un certificat de înregistrare în taxă, înregistrarea de stat a unei persoane juridice sau înregistrarea unei persoane ca antreprenor individual.

Este necesar să se ia în considerare faptul că numărul conturilor de decontare pe care clientul are dreptul să le deschidă nu este limitat de legislația în vigoare. Organizațiile și instituțiile care au sucursale separate, magazine și depozite pot deschide subconturi pentru efectuarea transferurilor și creditarea veniturilor la locul unităților lor. Acesta este un factor important care trebuie luat în considerare. Conturile pentru efectuarea lucrărilor privind diviziunea de producție aparțin conturilor de decontare. Acestea sunt utilizate pentru operațiunile de creditare a resurselor financiare, precum și pentru plata cheltuielilor legate de plata impozitelor, acordul propriu și așa mai departe.

Spre deosebire de conturile universale, speciale, se prevede utilizarea în scopuri a resurselor financiare existente. În plus, ar trebui să existe un subiect care să exercite controlul.

Conturi ale persoanelor juridice din bancă

Pentru a crea un cont bancar într-o bancă, o entitate juridică trebuie să furnizeze următoarele valori mobiliare:

• documentație constitutivă;
• sv-o despre înregistrarea de stat;
• carte;
• licență (permis special), care este de obicei eliberată unei persoane juridice în modul prevăzut de lege;
• documente care pot confirma competențele organului executiv;
• Documente oficiale care confirmă competențele persoanelor indicate pe card. Acestea sunt autorizate să gestioneze fondurile care sunt în contul unei entități juridice.

Trebuie remarcat faptul că conturile bancare, ale căror tipuri permit efectuarea multor operațiuni, au mai multe moduri. Prima este legală și este parțial determinată de lege. Al doilea este special. De regulă, este stabilită fie printr-un acord oficial, fie prin lege.

special regimul juridic este stabilit pentru buget, valută, ruble (în băncile din Federația Rusă), depozite și conturi de card. Aici banca se ocupă exclusiv de strângerea de fonduri pentru portofele care nu sunt destinate depozitării acestora. Scopul principal este de a utiliza finanțele ca resursă pentru emiterea de împrumuturi. Atunci când o bancă intră într-o tranzacție, nu își asumă răspunderea pentru tranzacții specifice care sunt în conformitate cu comisiile sau instrucțiunile constituționale. Banca își asumă responsabilitatea de a efectua tranzacții de decontare în viitor, dacă este nevoie de acestea. De asemenea, trebuie să se spună că banca nu are dreptul legal de a refuza clientul să încheie tranzacții de decontare dacă acestea respectă pe deplin legea și acoperă toate costurile monetare.

Pentru a deschide un cont curent într-o bancă pentru SRL, este necesar să se completeze o mulțime de valori mobiliare, legalizate pentru a asigura copiile tuturor documentelor constitutive. Există, de asemenea, companii care își oferă serviciile pentru a economisi timp. Un avocat cu experiență vă va prezenta cursul, vă recomandăm o sucursală bună și transferați datele dvs. acolo. Chiar dacă vă adresați unui profesionist, trebuie să acordați atenție următoarelor tipuri de conturi și contracte bancare:

• un acord-cadru - luarea în considerare a tranzacțiilor de decontare care vor fi efectuate de dvs. în viitor;
• serviciile prescrise în contract - contabilizarea soldului, care se va schimba în mod constant pe portofelul dvs. electronic;
• vedere independentă - restul.

Repere

Banca este obligată să efectueze toate tranzacțiile de decontare în conformitate cu acordul oficial. Elementul principal determină scopul legal al conturilor bancare și al decontărilor în numerar.

Operațiunile pot fi efectuate de ambele părți la contract - organizarea de credite, precum și clientul însuși. În acest caz, banca trebuie să aibă o licență corespunzătoare. Persoanele fizice, statale, juridice (atât ruse, cât și străine) care utilizează serviciile pot efectua operațiuni de decontare. Contul personal în bancă este întocmit cu ajutorul unui contract, un singur document. Cu toate acestea, absența acesteia nu înseamnă că nu au fost întocmite relații contractuale. Atunci când un client depune o cerere de deschidere a unui cont la o bancă pentru un SRL, el face o ofertă. Acceptarea se face numai după semnarea capului.

Angajamentele băncii

Banca are obligațiile față de clienți. În primul rând, trebuie să gestioneze toate operațiunile care se desfășoară. Acest lucru înseamnă că sistemul bancar este obligat să înscrie fonduri și să le scrie. În al doilea rând, instituția financiară ar trebui să încredințeze prompt clientului decontări și livrări de numerar, fără a renunța la operațiunile de numerar care servesc intereselor clientului. În al treilea rând, banca este obligată să plătească fiecărui client pentru soldul fondurilor din contul său. Este important faptul că conturile organizațiilor din bănci au fost supuse celei mai stricte protecții. Aceasta înseamnă că banca este obligată să păstreze un secret și să nu dezvăluie informațiile personale ale clientului terților privind plățile și resursele financiare care îi revin în contul său personal. Execuția corectă și în timp util a operațiunilor de decontare constă în respectarea de către bancă a tuturor termenilor legali stabiliți a unei secvențe și baze de plată.

În plus, banca trebuie să efectueze, într-o anumită perioadă de timp, transferuri adresate clientului, în conformitate cu documentul de decontare. Termenul pentru transferul de fonduri în conturi speciale în bănci nu ar trebui să depășească o zi. Această condiție nu poate fi îndeplinită decât dacă contractul conține clauze privind condițiile prevăzute de lege.

La toate tipurile de conturi din bancă, de regulă, sunt întocmite contracte relevante, conform cărora ambele părți (proprietarul și sistemul bancar) au anumite obligații. Una dintre ele este ordinea plăților. În conformitate cu legea, atunci când termenul de plată ar trebui să fie urmat de succesiunea de a scoate din fondurile proprietarilor în documentele relevante.

Există două reguli care determină ordinea. În primul rând, restul vă permite să acoperiți complet toate cerințele. În acest caz, documentele sunt plătite în conformitate cu secvența calendaristică a plăților. A doua regulă este determinată de faptul că, în eventualitatea lipsei de fonduri, toate creanțele sunt anulate automat. Apoi proprietarul este obligat să pună o anumită sumă în contul bancar. Pentru cea de-a doua versiune, legislația prevede șase grupuri separate de plăți fără numerar:

1. Scrierea se face pe documentele de plată care oferă plăți către fondurile publice și la buget. Acestea, de regulă, sunt transferate pentru salarii angajaților oficiali.
2. Eliminările prevăzute de documentele executive care reprezintă plăți bugetare, precum și fonduri extrabugetare. Astfel de operațiuni se efectuează în a treia etapă.
3. Interpretarea, prevăzută de documentele executive, care reprezintă emiterea de active financiare din conturi pentru a satisface cererile de despăgubire pentru prejudiciile cauzate vieții și sănătății. Aceasta include clauza privind recuperarea pensiei de întreținere.
4. Scutiri pentru emiterea de fonduri pentru plăți pentru plăți compensatorii, precum și pentru salariați care lucrează în baza contractului. Acesta prevede, de asemenea, plata recompenselor, prescrise în contractul autorului.
5. Scripturi care pot fi făcute în ordinea calendarului.
6. Recunoașterea documentelor executive care îndeplinesc alte cerințe financiare.

Indiferent de tipurile de conturi pe care le alegeți, sistemul are dreptul de a monitoriza utilizarea fondurilor și a transferurilor. Acest lucru trebuie amintit, deoarece acest punct este obligatoriu în contract. Banca poate stabili și alte restricții care nu sunt prevăzute de lege sau de acord. Aceasta înseamnă că fondurile dvs. pot fi gestionate de sistemul bancar la discreția dvs., iar conturile organizațiilor din bănci nu reprezintă o excepție de la reguli.

Obligațiile clientului

Clientul este obligat să plătească o anumită sumă ca o compensație pentru serviciile de decontare și de numerar. De asemenea, în legătură cu acordul stipulat, operațiunile cu conturi bancare efectuate asupra transferurilor de fonduri deținute în contul proprietarului sunt plătite integral. Prin semnarea contractului, clientul se obligă să acopere în numerar operațiunile de decontare în numerar, care se efectuează prin efectuarea de plăți în numerar sau prin transferuri de la terți. Trebuie remarcat faptul că proprietarul are dreptul să nu investească toate fondurile sale într-un anumit cont bancar. În ciuda acestui fapt, el trebuie să lase suficienți bani pentru a permite sistemului bancar să efectueze operațiuni de numerar și de decontare.

Dacă aceste condiții nu sunt respectate, banca are dreptul deplina de a refuza efectuarea operațiunilor de decontare în numerar și de a furniza alte servicii. În același timp, proprietarul nu trebuie să-și investească fondurile în conturi bancare, ale căror tipuri pot fi studiate la începutul articolului. De asemenea, este posibil să se rezilieze contractul dacă soldul este sub valoarea necesară. De regulă, clienții primesc avertismente adecvate.