Cum de a reduce rata dobânzii la un împrumut? Reducerea dobânzii la un împrumut prin mijloace legale

Astăzi este aproape imposibil să găsești o persoană care nu ar fi emis un împrumut într-o bancă sau în altă instituție financiară. Indiferent de mărimea banilor împrumutați, mulți oameni visează să plătească instituția cât mai curând posibil sau cel puțin să reducă rata dobânzii la un împrumut ipotecar curent sau la un împrumut pentru achiziționarea de mașini, echipamente și alte lucruri. Este posibil să o faceți oficial? Să luăm în considerare toate opțiunile existente în detaliu.

Factorii care afectează plățile excedentare

Înainte de a afla cum să reduci rata dobânzii la un împrumut, trebuie să înțelegeți principiul plății excedentare. Acest lucru vă va ajuta să răspundeți la multe întrebări.

De exemplu, ar trebui să spunem imediat că va fi destul de dificil să se reducă în mod semnificativ nivelul plății excedentare. Faptul este că în fiecare bancă există o scală minimă, la care o astfel de scădere este posibilă. Prin urmare, trebuie să înțelegeți rațional că, atunci când acordați credite, organizația financiară are la bază realizarea unui profit. Pe această bază, nicio instituție financiară nu va funcționa la o pierdere.

Cu toate acestea, există o serie de excepții specifice. Unul dintre ei se referă creditarea ipotecară cu sprijinul statului programe. Acestea sunt cele mai importante motive pentru scăderea ratei dobânzii la împrumut. În acest caz, plata în exces este compensată pe cheltuiala statului. În consecință, banca poate reduce în mod semnificativ rata dobânzii, fără a aduce prejudicii ei înșiși.

De asemenea, nu toată lumea știe că procentul de plată excedentară este reglementat de Banca Centrală. În consecință, există un anumit prag minim. Cu toate acestea, datele reale primite de la o instituție financiară sunt rareori comunicate debitorilor și clienților băncilor.

În plus, vorbind despre modul de a reduce rata dobânzii la împrumut, trebuie să înțeleagă că proiectarea împrumutului băncii ia în considerare, de asemenea, acele fonduri care vor trebui să plătească personal de birou pentru întreținerea echipamentelor în birourile instituției financiare și așa mai departe.

Factorii de risc și profiturile dorite sunt, de asemenea, luate în considerare. Ultimul punct este, de asemenea, numit coeficientul lăcomiei. Se pare că posibilitatea de a reduce rata depinde de cât de mult banca este loială clienților săi. Potrivit statisticilor, putem concluziona că, chiar și cu cea mai serioasă abordare a acestei probleme, este posibilă reducerea ratei împrumutului cu nu mai mult de 3-4 puncte. Cu toate acestea, totul depinde de situația specifică.

Orice bancă este ghidată de situația economică din țară, precum și de propria bunăstare. Se poate concluziona că este mult mai ușor să se reducă plățile excedentare într-o instituție financiară care este stabilă. Vorbim despre organizații mari care operează mult timp în țară. Există și alte modalități de reducere a ratei dobânzii la împrumutul curent.

Rambursarea anticipată a unui împrumut

Acesta este cel mai simplu mod de a reduce plățile excedentare. Cu toate acestea, această metodă are sens de a încerca să pună în aplicare numai în cazul în care debitorul are o plată anuitate și el nu a ajuns încă la mijlocul scadenței. Pentru rambursare pot fi utilizate nu numai fonduri personale, ci și fonduri acumulate ale clienților, precum și alte instrumente posibile. Acestea includ capitalul de maternitate. În acest caz, nu este necesar să așteptați până când copilul devine 3 ani, deoarece banii pot fi plătiți în favoarea ipotecii.

refinanțare

În acest caz, este vorba despre un alt împrumut (în aceeași bancă sau într-o bancă terță parte) cu un interes redus. Acest lucru este valabil mai ales pentru cei care au formalizat contractul într-un moment în care tarifele au fost deosebit de ridicate. De exemplu, în 2017 ratele dobânzilor la creditele de consum sunt mult mai mici. În consecință, în această situație, refinanțarea este o metodă destul de eficientă de a reduce plățile excedentare. Cu alte cuvinte, împrumutatul întocmește un nou împrumut în suma datoriei curente. Suma rămâne aceeași, iar plata în exces scade.

Un nou împrumut cu alte condiții

De fapt, acesta este un alt tip de refinanțare. În acest caz, nu numai că rata dobânzii este modificată, ci și alte condiții din contractul de împrumut. De exemplu, un client poate refuza asigurarea obligatorie sau poate modifica moneda plăților. Cu toate acestea, trebuie reținut faptul că, în caz de renunțare la asigurare, ratele dobânzilor tind să crească dimpotrivă.

Participarea la programe speciale

Pentru a obține un împrumut relativ ieftin, puteți lua în considerare propunerile sociale actuale de la stat. De exemplu, în multe bănci funcționează acțiunea "Tinerețe de familie". În acest caz, ratele dobânzilor pot fi reduse pentru cuplurile căsătorite în care vârsta cuplului este sub 35 de ani. În cazul în care consumatorul are deja un împrumut curent, el poate depune o petiție pentru a reduce rata dobânzii la împrumut în legătură cu aderarea la acest program.

Și astăzi există o ipotecă militară. Această categorie de împrumuturi a fost elaborată special pentru personalul militar. Pentru a deveni participant la acest program, este necesar să se deservească pe bază contractuală timp de cel puțin 3 ani. Apoi, Ministerul Apărării al țării este gata să compenseze ratele dobânzii în valoare de 8-10%.

În plus, există programe pentru tinerii angajați care trăiesc în zonele rurale. În acest caz, clienții organizațiilor financiare așteaptă, de asemenea, condiții destul de favorabile pentru scăderea ratei dobânzii la împrumuturi. De exemplu, Rosselkhozbank are programe speciale, conform cărora clienții pot cumpăra case în afara orașului, cu condiția ca activitatea de lucru să se desfășoare în zonele rurale.

Prin card de credit

Toată lumea știe că pe cardurile de credit, de obicei, se percepe cel mai mare interes, care poate ajunge până la 59% pe an. În acest caz, pentru a reduce plățile excedentare, banca nu este furnizată. De asemenea, va fi imposibil să refinanțeze un împrumut. Acest lucru se datorează faptului că cardurile de credit sunt un produs tipic personalizat al unei instituții financiare. În general, metode eficiente de reducere a ratei dobânzii la un împrumut, în acest caz, nu există. Singura modalitate de a reduce cel puțin plățile excedentare este de a pre-aranja beneficiile creditării. Sau puteți încerca să eliberați o altă cartelă de credit cu un interes mai mic în aceeași bancă sau într-o altă bancă.

Cum de a reduce rata dobânzii la un împrumut în Sberbank

Majoritatea clienților sunt mai de încredere de către această instituție de credit. Până în prezent, această bancă poate obține un împrumut la un interes destul de scăzut, ceea ce se poate face și mai puțin.

În primul rând este necesar să se aplice angajatului sucursalei băncii și să-și declare intențiile. Pentru a conta pe scăderea plății excedentare, trebuie să oferiți un istoric de credit ideal. Dacă plățile anterioare au fost făcute fără întârziere și pentru întreaga istorie a creditării, clientul nu avea probleme cu instituțiile financiare, atunci banca se poate întâlni la jumătatea drumului.

De asemenea, în Banca de Economii, ratele dobânzilor sunt reduse pentru cei care participă la proiecte de salarizare. Clienții nu trebuie să furnizeze certificate de venit și alte documente de solvabilitate. În cazul în care clientul participă la acest program, banca este sigură că toate fondurile vor fi returnate.

În plus, puteți încerca să atrageți garanți sau să furnizați proprietăți ca garanție.

Cum să rearanjați împrumut în Sberbank pentru un procent mai mic

În acest caz, singura opțiune posibilă este încheierea unui nou acord de refinanțare. Merită menționat faptul că, începând cu acest an, Sberbank oferă condiții preferențiale pentru această procedură. Prin urmare, este posibilă închiderea împrumuturilor altor organizații de credit și emiterea unui nou contract. În special, va fi profitabil pentru cei care au dobândit obligații de credit la dobânzi ridicate.

Ce trebuie să reemiteți un împrumut

Pentru a face acest lucru, este suficient să aplicați oricarei sucursale disponibile a Sberbank și să completați cererea corespunzătoare. Pe lângă chestionar, este necesar să luați cu dvs. pașaportul unui cetățean al Federației Ruse, contractele organizațiilor anterioare de credit, certificatele care confirmă rambursarea și absența întârzierilor în plăți și o carte de lucru. În cazul în care clientul este un participant la programul social, atunci este necesar să se furnizeze un certificat de căsătorie și naștere a copiilor. Dacă împrumutatul este un bărbat sub vârsta de 27 de ani, atunci trebuie să aduci un bilet militar.

Vorbind despre modul de reducere a ratei dobânzii la un împrumut, este necesar să se țină seama de faptul că informațiile mai pozitive pe care un împrumutat le poate oferi despre el însuși, cu atât mai mari vor fi sansele lui de a reduce rata de creditare și de a obține condiții mai favorabile pentru împrumut.

În concluzie

În practică, este destul de dificil să se reducă rata dobânzii în bancă. Prin urmare, este mai bine să vă gândiți în avans la rentabilitatea tranzacției chiar înainte de semnarea contractului. Înainte de semnarea lucrărilor, trebuie să luați în considerare toate opțiunile pentru împrumuturile ipotecare sau de consum, ratele dobânzilor în 2017 și ce prognoze au făcut specialiștii pentru perioada ulterioară. Orice informație va fi utilă.