Cum de a obține un împrumut pentru afaceri de la zero? Ce bănci și în ce condiții sunt împrumuturi pentru afaceri de la zero?

Axiomul comerțului - orice afacere are nevoie de investiții financiare. Acest lucru este valabil mai ales în stadiul inițial de activitate. Pentru a câștiga bani pentru implementarea unui proiect de afaceri, trebuie să investiți mai întâi în acesta. Proiectele mari necesită fonduri mari, mici - puțin mai mici. Dar pentru a scăpa de cheltuieli în principiu în condiții normale este imposibilă.

Ei bine, dacă un om de afaceri novice are cel puțin puțin bani. Și dacă nu, există mai multe opțiuni de unde puteți obține bani în mod legal. Unul dintre ele este acela de a obține un împrumut de la bancă pentru afaceri. Condițiile sale trebuie comparate cu cele obișnuite relaxate. Altfel, începerea cu succes a proiectului nu poate fi văzută. Dar aici sunt anumite subtilități și duritate.

Riscuri pentru părți

Băncile comerciale dau credit numai la dobândă. În termeni generali sau preferențiali, dar pe lângă împrumutul însuși, va trebui să returnați și dobânda acumulată. Dacă afacerea are succes, atunci un astfel de împrumut financiar, indiferent cât de greu poate fi, va plăti pentru el însuși. Și dacă nu? Un om de afaceri nefericit își va pierde nu numai afacerea, ci și proprietatea. Și apoi va rămâne debitor cu toate consecințele juridice.

Trebuie remarcat faptul că pentru bancă emiterea unui împrumut pentru dezvoltarea afacerii este considerată o tranzacție riscantă. O garanție necondiționată că împrumutul comerciantului nou-născut, primit pentru crearea unei afaceri mici de la zero, va fi returnat, nu. În cel mai rău caz, atunci când o versiune a ruinei apare la orizont, un antreprenor nereușit poate, într-o anumită perioadă (mai ales o lună), să se declare falit și să refuze să restituie băncii resursele bănești primite.

Și totuși, cum să obțineți un împrumut pentru afaceri de la zero? Nu este mai greu decât obținerea unui împrumut obișnuit pentru formare, îmbunătățirea condițiilor de trai, cumpărarea unei mașini și așa mai departe.

Condiții obligatorii

În ciuda acestor riscuri, creditul în condiții preferențiale pentru întreprinderile mici este lent, dar totuși a fost reluat. Inclusiv luând un împrumut pentru afaceri de la zero, există o opțiune în anumite condiții stricte. Cu toate acestea, în contract nu există elemente nerealizabile super-grele:

1. Istoric bun de credit al debitorului. Dificultățile legate de plata împrumuturilor anterioare, a împrumuturilor restante sau a plăților restante pot fi motivul refuzului de a emite un împrumut.
2. Plan de afaceri profesional. Posibilitatea evidentă de câștiguri anticipate, deși mici, dar durabile, va forța experții financiari să accepte cu împrumutatul și să emită soluția necesară.
3. Disponibilitatea locului de muncă, care dă venituri suplimentare. Venitul solid oferă o oportunitate de a rambursa cu succes împrumutul primit pentru dezvoltarea afacerilor mici de la zero.
4. Prezența proprietății personale, care poate fi ipotecă. Aceasta este o garanție serioasă a returnării obligatorii a fondurilor.
5. Prezența unui garant fiabil.
6. Existența capitalului financiar de pornire, care reprezintă aproximativ 25% din suma necesară.

Există și alte circumstanțe în ceea ce privește problema dacă, cum să obțineți un împrumut pentru afaceri de la zero. Merită să considerăm cel puțin o parte dintre ele.

bănci

De unde pot împrumuta o afacere mică de la zero, la care bancă ar trebui să mă aplice? Trebuie să înțelegem că, în primul rând, nu toate instituțiile financiare acordă astfel de împrumuturi, iar în al doilea rând, cerințele și propunerile băncii sunt diferite, iar omul de afaceri, desigur, dorește să aleagă opțiunea cea mai profitabilă.

Cei care doresc să-și organizeze propria afacere, rușii pot accepta ajutorul unui număr de instituții financiare. Ce bănci oferă împrumuturi pentru afaceri de la zero? Un împrumut pentru întreprinderile mici de la zero este în mai multe bănci ale Federației Ruse - mai multe despre ele în continuare.

VTB24

VTB24 oferă cele mai avantajoase tarife pentru persoanele juridice înregistrate în Rusia, mai degrabă condiții diverse, inclusiv împrumuturi pentru afaceri pentru IP. Abordările la LLC și IP diferă semnificativ. Adesea, împrumutul necesită proprietate ca garanție. Exemple specifice:

1. Express micro. Împrumutul este acordat în valoare de 30.000 - 600.000 de ruble pentru o perioadă de 3 luni până la 3 ani. Securitatea personală nu este necesară.
2. Imprumut mic. Activele financiare sunt eliberate pentru garanția bunurilor mobile sau imobile personale pe o perioadă de 3 luni până la 7 ani. Volumul împrumutului se situează între 600 000 și 30 000 000 de ruble.
3. Conform contractului. Prin emiterea unui astfel de împrumut, banca are ulterior dreptul legal de a solicita sumele contractuale. Împrumutul este emis pentru o perioadă de 3 până la 12 luni. Volumul împrumutului variază de la 150 000 la 6 000 000 de ruble.

casă de economii

Sberbank emite un împrumut pentru o nouă afacere de la zero în cadrul proiectului Business Start. Finanțarea este acordată proiectului de afaceri existent. De asemenea, este posibil ca un antreprenor să lucreze la o franciză.

În plus, pentru a-ți proiecta și dezvolta propria afacere, poți să te alături programului de credite "Business Confidence" al Sberbank. Nu necesită răspundere strictă pentru scopurile și direcțiile de creditare. "Confidențialitatea afacerii" este:

• împrumut fără garanții de garanție;
• valoarea fondurilor în valoare de 80 000-3 000 000 ruble;
• nu există comision;
• nevoie de un garant - proprietarul companiei;
• rata dobânzii de la 13,94% sau mai mult;
• perioada de rambursare este cuprinsă între 3 luni și 3 ani.

„Banca Agricolă“

"Rosselkhozbank" reprezintă produse individuale de împrumut pentru consolidarea firmelor mici. Nu există restricții privind finanțarea. Principalul obiectiv este sectorul agrar, dar există și alte domenii de credit pentru a începe o afacere de la zero:

1. Standardul de investiții. Volumul împrumutului este de 60 de milioane de ruble, perioada de rambursare este de până la 8 ani. Amânarea plăților - până la 1,5 ani. Un program de rambursare a împrumutului personal este posibil.
2. Pentru achiziționarea de echipamente și / sau echipament, un împrumut se eliberează numai împotriva securității echipamentului și / sau a echipamentelor achiziționate. Amânarea plăților - până la un an. Perioada de creditare este de până la 7 ani.
3. Cu privire la achiziționarea de terenuri. Se eliberează numai cu privire la securitatea terenului achiziționat. Amânarea plăților - până la 2 ani. Perioada de creditare este de până la 8 ani.
4. Pentru achiziționarea de animale tinere, un împrumut se eliberează numai pe cauțiune pentru animalele de fermă achiziționate. Amânarea plăților - 1 an.

"Alfa-Bank"

În "Alfa-Bank" există doar două tipuri de obținere a unui împrumut pentru afaceri. În același timp, managerii raportează activitățile cu firmele mici și mijlocii ca fiind cea mai importantă prioritate.

Metode de finanțare

Metodele bancare moderne de finanțare a împrumuturilor pentru începerea unei afaceri de la zero au o serie de subtilități. Iar principala este de a minimiza riscurile, așa cum sa discutat mai sus, și altele (multe dintre ele trebuie să ia în considerare lista completă).

În primul rând, instituțiile financiare se confruntă cu sarcina de a determina gradul de risc financiar în creditarea întreprinderilor mici care se aplică. Băncile aplică două metode, destul de diferite în ceea ce privește obiectivitatea și profunzimea analizei:

1. Lucrarea experților privind cererea. În acest caz, adoptarea unei decizii finale privind alocarea unui împrumut depinde într-o mare măsură de o verificare foarte subiectivă a argumentelor unui om de afaceri banca.
2. O altă metodă de determinare a valorii masei de risc - utilizarea „scoring“ a sistemului financiar automatizat, care a apărut o jumătate de secol în urmă. Nu sunt împovărate de orice emoții, programul găsește scorul ia în considerare rezultatele globale pe baza informațiilor specificate în chestionarul clientului. Scoring este împărțit în funcție de tipul: scorurile obținute (trebuie să formați nivelul atribuit, mulți rândul său, nu a ajuns) - împotriva înșelătoriei explicite (prin examinarea comportamentului relevă factorii care susțin dovezi de utilizare abuzivă a creditului, posibila amenințare a activelor băncii) - împotriva clienților iresponsabile și frivol să fie debitori (probabilitatea de întârziere este luată în considerare).

Procesul de obținere

Obținerea unui împrumut de afaceri profitabil pentru IP implică o anumită procedură rigidă. Acțiuni logistice pentru obținerea unui împrumut pentru deschiderea unei întreprinderi mici:

1. Pentru a începe, trebuie să trimiteți o cerere motivată băncii selectate. Ea notează forma activității, programul specific de împrumut.
2. Apoi, trebuie să furnizați date despre situația financiară a afacerii dvs. mici. Este nevoie de un împrumut pentru o afacere de la zero și documente: aveți nevoie pentru a furniza carte de identitate, numărul de TVA, o copie a carnetului de muncă a potențialului debitor, certificat de venit, dovada de alte venituri (depozit în bancă, acțiuni oricăror companii, investiții), hârtia stabilește dreptul la bunuri imobile sau alte proprietăți care vor acționa ca garanții și așa mai departe. Trebuie să se pună accentul pe valoarea profitului primit, pe un istoric pozitiv al creditului, pe disponibilitatea unor câștiguri suplimentare sau pe alte surse de finanțare care vor ajuta la returnarea banilor dacă nu funcționează.
3. Dacă cererea este acceptată (și, de regulă, are loc în majoritatea cazurilor) și se ia în considerare, începe lucrarea concretă - termenii împrumutului sunt aprobați: suma fondurilor, cadrul cronologic, forma împrumutului.

Îmbunătățiți oportunitățile

Cum de a obține un împrumut pentru afaceri de la zero? În timpul căutării unui împrumut pentru dezvoltarea afacerii lor, începătorul antreprenor trebuie să selecteze banca cât mai scrupulos posibil, în care va fi apoi deservită. nuanțe:

1. Analizând situația instituțiilor financiare, este necesar să ne întrebăm dacă există oferte speciale (și care sunt acestea) pentru dezvoltarea întreprinderilor mici.
2. Consultanță importantă și recomandări ale partenerilor comerciali, cunoscuți și amici în contact cu o anumită bancă.
3. Împrumuturile sunt distribuite mai liber sub o afacere deja existentă. Cererea cu proiectul anexat al unui caz nerezolvat are puține șanse de a primi sprijin financiar.
4. Nu este rău că firma dvs. a fost solvabilă, dezvoltată cu succes de cel puțin șase luni.
5. În favoarea unei decizii pozitive a băncii de a emite un împrumut va fi prezența unui anumit depozit. Ca ipotecă, obiectele imobile, mașinile, echipamentele tehnice sunt de obicei luate în considerare.

Factori subiectivi

Trecând la întrebarea cum să obțineți un împrumut pentru afaceri de la zero, banca ia în considerare alți factori, care par a fi complet subiectivi, referitor la împrumutat:

1. Vârsta curentă. Practica mondială sugerează că vârsta la care un potențial client este cel mai puternic și capabil să lucreze și poate cu foarte mare probabilitate să garanteze că procesul de emitere a unui împrumut este în intervalul de la 30 la 40 de ani.
2. Căsătorie formal formalizată. În cazul în care creditorul este o căsătorie legală, posibile șansele de a obține un împrumut în cazul în care a cerut de-a face crescut uneori, deoarece, atunci când o problemă cu returnarea fondurilor împrumutate pentru a se conecta la închiderea împrumutului va fi capabil să soț (soție) a debitorului.
3. Cheltuieli periodice lunare. O instituție financiară care creditează dezvoltarea afacerilor mici poate lua în considerare, de asemenea, valoarea cheltuielilor lunare în procesul de dezvoltare a activității antreprenoriale a debitorului.
4. Interiorul interior al spațiilor de birouri. Premisele pe care omul de afaceri creditat le-a alocat în calitate de birou, banca va inspecta pentru prezența facilităților de comunicare, a echipamentului de birou de afaceri, a mai multor computere și a mobilierului bun.

Opțiuni suplimentare

Întrebând cum să obțineți un împrumut de afaceri de la zero, trebuie să înțelegeți că există o posibilitate alternativă de a obține asistență financiară potențială - împrumuturi obișnuite de consum. Un împrumut poate fi emis pentru o persoană care lucrează în companie. Ca depozit, puteți utiliza o mașină personală sau o proprietate imobiliară. Se aplică și instituția de garanție.

Obținerea unui astfel de împrumut nu este foarte dificilă, dar împrumuturile nu sunt pe deplin benefice pentru un om de afaceri din cauza ratelor ridicate ale dobânzii. Prin urmare, este mai bine să gândiți mai mult, să căutați opțiuni de obținere a capitalului inițial. În majoritatea regiunilor țării noastre există acum fonduri care oferă sprijin financiar întreprinderilor mici. Aceste instituții lucrează în numele statului ca garant pentru împrumut și pot să ofere mici împrumuturi preferențiale oamenilor de afaceri.