Evaluarea MFO asupra fiabilității depozitului

Situația 1: O sumă mică de bani a fost urgent necesară. Atât de mică încât băncile să nu întocmească împrumuturi de această dimensiune. În cazul în care să plătească nu este o întrebare. Dacă opțiunile nu funcționează cu colegii, prietenii și vecinii, acestea vă vor ajuta microfinanțare

Situația 2: obiectivul este stabilit - de a se multiplica prin munca de sacrificiu de sine o sumă considerabilă de bani câștigată. Depozite bancare promite 6% pe an, depozitele riscante garantează 12%, bilete la ordin - profitul nu depășește 4%. Firmele vor accepta finanțare gratuită la 20% pe an.

Rating-ul IFM va ajuta la limitarea riscurilor de plasare și de creditare.

Determinarea subiectului

Pentru transparența pieței microcreditelor asupra expansiunii financiare a Rusiei este permisă crearea de structuri de mini-credite de două tipuri.

O organizație de microfinanțare este o companie cu un capital de fonduri proprii de 70 de milioane sau mai mult. Legile Autorității de reglementare le permit:

• atragerea de fonduri libere de persoane juridice și de cetățeni;
• să investească fondurile atrase;
• să împrumute debitorii pentru un milion de ruble rusești;
• emiteți încasări de datorii - obligațiuni.

În același timp, organizațiile de microcredite cu un capital de mai puțin de 70 de milioane de ruble operează în domeniul juridic. MCO sunt autorizate să lucreze numai pe baza fondurilor proprii. Pentru ei, există o interdicție pentru atragerea și investirea banilor oamenilor. Suma maximă a unui împrumut micro de la un MCO este de 0,5 milioane de ruble.

De ce și cine are nevoie de un număr de serie

Încrederea consumatorilor se bucură de structuri stabile de lucru care îndeplinesc obligațiile financiare la timp și în întregime. Într-un spațiu dens ambalat, împrumuturile micro nu pot fi sortate fără nici un indiciu, cine este sigur și care ar trebui să fie ocolit și uitat.

Problema este rezolvată prin clasificarea organizațiilor conform regulilor convenite. Linia de pe lista unei agenții semnificative este deja un semnal pentru împrumutat și investitor cu privire la transparența procedurilor interne din cadrul companiei.

Ratingul IFM ajută la extinderea bazei clienților și la consolidarea încrederii în relațiile cu investitorii.

Creditorii fiabili eliberează credite pentru toți veniții.

Parametrii pentru calcul

La determinarea nivelului de evaluare a fiabilității IFM, sunt utilizați următorii parametri:

1. Suma de încasare a creanței. Fiți atenți la câte firme de credit poartă numele cu cuvintele "vom împrumuta înainte de plata" sau "împrumutul pe săptămână". Creditele mari nu pot aștepta aici, încrederea maximă în serviciile de consum - 30-50 de mii de ruble. Doar companiile cu o bază financiară stabilă sunt în măsură să furnizeze servicii în cantități mari.

2. Rata dobânzii. Evaluați capacitatea dvs. de a deservi împrumutul. Dacă este imposibil să vă întoarceți la termenul convenit, la o rată de 1% pe zi, pentru o lună va avea minimum 30%, iar cu un împrumut de 5000 r. consumatorul va fi nevoit să dea în luna 6,5 ​​mii Banii ruși.

3. Pentru cât timp este emis un împrumut micro? Zi, săptămână, o jumătate de lună - condițiile pentru toate organizațiile sunt diferite.

4. O varietate de moduri de a obține bani de microcreditare. Unele organizații lucrează numai cu carduri bancare, pentru a nu complica viața cu probleme de numerar. Alții oferă o gamă de bani sau o carte. A treia listă conține atât carduri, conturi bancare, cât și portofele electronice.

Studiați cu atenție costul fiecărui parametru. Costurile suplimentare fac sarcina de credit mai mare.

Bani pentru nevoile urgente ale locuitorilor din capitală

Înainte de a cumpăra un produs sau de a obține un serviciu, un potențial cumpărător studiază recenziile. În sferele financiare, feedback-ul consumatorilor este la fel de important. Ratingul IFM este un parametru formalizat care nu ia în considerare nuanțele calităților profesionale ale personalului și ale managementului. Numărul de serie de pe lista de autoritate uneori nu corespunde așteptărilor.

Anchetatorii pieței de microcredite au dezvăluit regularitatea - cu cât cerințele societății față de contrapartidă sunt mai extinse și mai profunde, cu atât mai corect va fi costul împrumutului. Pe de altă parte, construcția procedurii pe o „o singură identitate - și cinci minute mai târziu de numerar în mâinile clientului“ duce în cele din urmă la plățile de dobânzi fabuloase pentru serviciile primite.

Listarea indicatorilor firmelor de credit de încredere din fiecare regiune conține informații despre diferiți participanți pe piață. Ratingul MFO de la Moscova diferă, de exemplu, de registrul analogic al Chelyabinsk. În capitală, birourile de microcredite cresc ca niște ciuperci după o ploaie: unele cresc, altele sunt trimise spre prelucrare.

Pentru locuitorii oricărui oraș înainte de a aplica pentru un împrumut mini, trebuie să evaluați nu numai indicatorul public al succesului organizației, ci și experiența de funcționare în domeniul finanțării, popularității în rândul oamenilor. Și apoi luați o decizie proprie.

Liderii microfinanțării la Moscova

Numărul de IFM din capitala rusă este de câteva sute. În primele zece companii cele mai de încredere, cu o viață de 2 până la 6 ani. Metode de emitere împrumutat bani - un cont bancar sau de card Sberbanka- un card bancar sau un portofel electronic koshelok- prin QIWI sau un sistem de contact.

De exemplu, "Take it Easy" operează pe piața Moscovei timp de șase ani și oferă clienților 2 opțiuni de plată a banilor - pe un card sau pe un cont de decontare. Fizic nu există sucursale de birouri. Contactați numai prin intermediul Internetului.

Pentru a încheia un contract, aveți nevoie de un pașaport, un număr de telefon mobil, un certificat de la locul de muncă. Împrumutul este de 3-15 mii de ruble. eliberat pentru o perioadă de două săptămâni până la o lună. Costul unui împrumut de trei mii pe două săptămâni este de 915 de ruble. Sau 30,5%.

Liderul TOP al companiilor de microfinanțare din Moscova este Vivus. Funcționează la 1,6% pe zi. Cu un împrumut de 3000 r. va trebui să vă întoarceți la 4440. O gamă largă de modalități de a retrage bani: cash prin Contact și "Leader" - la portofelele electronice QIWI și "Yandex. Bani "- la contul bancar și la card.

Moscoviții pot folosi orice fel de primire urgentă de fonduri necesare. Întrebarea este limitată doar de procentul împrumutului.

Lider în Rusia

Afacerea de microfinanțare se bazează pe faptul că cetățenii unei țări uriașe împrumută în mod regulat bani. Pe loc de compania de credit dispărută, o altă echipă este înregistrată imediat. Ratingul MFO al Rusiei nu conține 10, ci 208 de titluri.

Banca Centrală a Federației Ruse efectuează o analiză nu numai a instituțiilor bancare, ci și a organizațiilor de microfinanțare. Prin urmare, liderii se schimbă, iar lista în ansamblu suferă modificări din când în când.

Acum, primul pe listă merge ferm Ezaem ("Noi luăm") cu condiții de interes:

• 0,00 pentru primul împrumut de până la 4 mii de ruble;
• 2,18 pe zi pentru alte împrumuturi.

De ce este această companie a devenit liderul rus - nu este clar, deoarece feedback-ul negativ asupra calității muncii sale au captivat pe Internet. Nu este chiar la suta de pradă investitorilor lor a avertizat în prealabil. Clienții indică acțiunile stranii ale companiei: write-off de bani de pe card, fără notificare către partenerul contractual, acumularea de datorii inexistente narusheniya- eșec al momentului plăților kredita- apelurilor false cu privire la evenimentele care nu au avut loc de.

Există, de asemenea, comentarii pozitive despre organizație, de exemplu, cât de repede s-au depus banii pe un portofel electronic sau cât de plăcut este să obțineți 4000 de datorii fără dobândă.

Norme de investiții

Ratele dobânzilor la depozite variază în funcție de mărimea ratei curente a Băncii Centrale. Indicatorii actuali devin mai puțin atrăgători. În aceste condiții, propunerile de plasare a banilor gratis la o rată anuală de 20, 25 și chiar 30% ar fi tentante.

În ceea ce privește serviciile de creditare și tranzacțiile de investiții, ratingurile de depozit ale IFM sunt calculate și publicate. Pe baza acestui indicator, trebuie să ne amintim că nu toate companiile mici sunt în măsură să suporte costurile pentru calcularea comparațiilor cu concurenții.

Prin urmare, înainte de a vă transfera banii în afară, trebuie să verificați:

• feedback privind calitatea muncii;
• numărul de OGRN din registrul de stat al locului de impozitare;
• numărul de înregistrare în organizația de autoreglementare a microfinanțării "Unitate" sau "Lumea".

Populația poate oferi bani pentru creșterea birourilor de microfinanțare. Dar există restricții privind valoarea investiției. Legea permite persoanelor să investească cel puțin 1,5 milioane de ruble într-o IFM.

Exemplu: la o rată de 20% din investiția într-o jumătate de milion de ruble sunt generate profit de 300 de mii de ruble. La primirea venitului din investiții, clientul este obligat să plătească impozitul pe venit de 13%. Curățenie în mâna investitor va primi 261 mii de ruble.

IFM Târg notifică deponent, care își preia atribuțiile de un agent fiscal, reține fondurile necesare transferate la Trezorerie, la cerere, se pregătește un certificat de impozit pe venitul personal.

În cazul în care să meargă investitor

Ratingurile MFO privind fiabilitatea depozitelor ar trebui luate în considerare împreună cu alți parametri. De exemplu, în sistemele transparente, informațiile privind reținerea impozitului pe venit și valoarea acesteia sunt afișate pe site-ul companiei și în fluturași. Lipsa de informații privind impozitul pe venitul persoanelor ar trebui să alerteze potențialul investitor.

Pentru a reduce deducerile și pentru a reduce pragul de intrare, există o modalitate: să vă înregistrați ca antreprenor individual. Acesta este un cetățean cu statut fiscal special și nu o persoană fizică sau juridică. Deducerea fiscală din venitul din investiții va fi deja de 6%, iar valoarea depozitului poate fi mai mică de 1,5 milioane de ruble.

Evaluarea IFM cu depozite în Moscova revizuit periodic. Dar liderul este compania "bani de acasă". Trei sute de persoane au investit aproximativ 3 miliarde de ruble în activitățile sale.

Investițiile sunt realizate de bărbați bogați și bogați, în vârstă de 40 de ani și peste, cu studii tehnice, economice și juridice mai înalte. Astfel de investitori - 83%, potrivit organizației. Proporția de gen este menținută, nu există mai mult de 20% dintre femei.

Clientul trebuie să cântărească cu atenție riscurile investiției. Depozitele bancare au un avantaj incontestabil - fondurile sunt protejate în cadrul Agenției pentru Asigurarea Depozitelor de Asigurări de Depozite. În timp ce în falimentul unei IFM investitorul nu va fi rambursat niciodată o singură ruble.

Unele firme indică faptul că depozitele sunt asigurate în IC "Derzhava" sau IC "Alliance". Verificați aprobarea site-ului societăți de asigurări. Investițiile sunt supuse principiului "verificării de șapte ori".