Împrumuturi standard și pe termen lung: toate cele mai importante cu privire la împrumuturi

Toată lumea a auzit despre împrumuturi pe termen lung cel puțin o dată în viața sa. Dar nu toată lumea știe sigur ce sunt. Pe scurt, acesta este un împrumut acordat de bănci și alte instituții financiare pentru perioade lungi (de la trei ani). Dar subiectul conține multe detalii și aș vrea să vă spun despre ele.

Despre serviciul

Creditele pe termen lung sunt cel mai adesea emise pentru două tipuri de clienți. Primele includ persoanele care doresc să cumpere un apartament sau să construiască o casă. Dar fondurile nu sunt suficiente, pentru că ele decid asupra unui credit ipotecar. Se știe că este furnizat pentru o perioadă de 5 până la 30 de ani. Un astfel de împrumut poate fi luat de orice persoană cu vârsta cuprinsă între 21 și 65 de ani, care corespunde altor cerințe, care vor fi discutate mai târziu.

Împrumuturile pe termen lung sunt adesea emise de persoane juridice. Scopul lor este de a utiliza mijloacele de finanțare a capitalului fix. Este demn de remarcat faptul că, în cazul persoanelor juridice, împrumuturile pe termen lung au un concept și o definiție mai largă. Acestea includ capitalul social (societățile de administrare și fondurile băncii), emisiunea de obligațiuni, depozitele pe perioade mai lungi de un an. Dar toate cele de mai sus au un obiectiv - investind bani într-un proiect de producție de investiții, care va aduce în viitor profit.

Credit ipotecar și auto

Acesta este un fel de împrumuturi care sunt disponibile pentru persoane fizice. Cele mai populare împrumuturi pe termen lung în zilele noastre.

Particularitatea ipotecii este că locuințele achiziționate devin un gaj. În cazul în care o persoană nu își poate rambursa datoriile, apartamentul / casa / parcela va lua banca pentru a plăti despăgubiri. În medie, o ipotecă este luată timp de 10-30 de ani. Pentru a fi aprobat, o persoană trebuie să-și confirme solvabilitatea. Pentru a face acest lucru, el oferă un certificat de venit, un document cu privire la angajare și experiența sa de lucru și ce anume certifică persoana. În cazul în care o persoană are o sumă cu adevărat substanțială, este posibil să aveți nevoie de un "partener" pentru plăți, adică un co-debitor. De exemplu, un cuplu căsătorit poate primi un împrumut mare cu o probabilitate mai mare decât o singură persoană.

Un împrumut pentru achiziționarea unei mașini este, de asemenea, un împrumut pe termen lung al băncii. Acesta este, de obicei, luat pentru o perioadă scurtă de timp, dar unii rambursează datoria în decurs de zece ani. Suma minimă este de 150 000 de ruble, iar valoarea maximă nu este limitată. Un alt plus - în cazul unui împrumut de mașină lungă, nici măcar nu trebuie să faceți o depunere inițială. Este foarte convenabil. Dar dobânzile la creditele pe termen lung este mai mare - nu 12-15%, dar 15-20% pe an. Dacă, de exemplu, o persoană primește 10 milioane de ruble timp de 10 ani, atunci plata în plus (în cazul a 20%) va fi de 2 000 000 de ruble.

documente

Există un set standard de valori mobiliare care vor trebui furnizate atunci când se solicită împrumuturi pe termen lung (și împrumuturi). În funcție de cerințele unei anumite bănci, lista documentelor poate varia. Dar veți avea nevoie cu siguranță de o declarație întocmită în conformitate cu modelul stabilit, un chestionar al împrumutatului, un original și o fotocopie a pașaportului și un certificat de venit. De obicei, perioada pentru care este nevoie de un extract variază de la 3 luni la 2 ani.

Veți avea nevoie și de o fotocopie a cărții de lucru, certificată la locul de muncă. Bărbații vor trebui să ofere un bilet militar. Dacă există un permis de conducere, atunci va fi necesar (ca al doilea document care să dovedească identitatea).

De obicei, cererea este revizuită într-o săptămână. Dar dacă toate documentele sunt în regulă și clientul îndeplinește cerințele, acestea pot aproba mai devreme.

Despre investiții

Dacă un împrumut pe termen lung este necesar de către o entitate juridică, atunci va trebui să furnizeze analiza proiectului său de investiții. Angajații băncii, familiarizați cu aceasta, ar trebui să înțeleagă - ceea ce li se cere să emită un împrumut va aduce cu adevărat un profit și va plăti costurile. Proiectul trebuie să maximizeze valoarea și eficiența acestuia.

Documentul trebuie să conțină o evaluare tehnică a ideii și a cererii de pe piață, estimări ale costurilor, program de lucru. De asemenea, trebuie să specificați rentabilitatea și perioada exactă pentru care costurile vor fi plătite. Va fi nevoie de o analiză ecologică (inofensivitatea proiectului pentru mediu) și de dovada că împrumutatul va putea implementa planul.

Banca trebuie să înțeleagă că împrumutul va avea o bună garanție, investiția se va plăti destul de repede, riscul este acceptabil și ideea este originală. Dacă există toate condițiile, entității juridice i se va acorda un împrumut.

Credite pentru o perioadă scurtă de timp

Pe scurt, ar trebui să vorbim, de asemenea, despre împrumuturi, plățile pentru care sunt date mult mai repede decât în ​​cazul aceleiași ipoteci. Pe termen lung și împrumuturi pe termen scurt în mod egal în cerere. Doar aici cel de-al doilea tip de împrumuturi este emis de un număr mult mai mare de persoane.

Și acesta este creditul de consum. Luați-o pentru a rezolva așa-numitele probleme de "uz casnic". Dacă achiziționarea unui apartament nu este suficientă doar puțin, sau aveți nevoie de reparații, cumpărați un tehnician etc. Creditele de consum sunt furnizate de aproape toate băncile. Dar este mai bine să se aplice statului, deoarece există condițiile cele mai acceptabile. Eliberați-l timp de până la cinci ani, la dobânzi, ceea ce este destul de acceptabil (o medie de 12-14% pe an). Dacă se dovedește a găsi un garant, atunci puteți reduce rata. Suma maximă este de 3 000 000 de ruble. Dar ce resurse financiare banca este pregătită să o ia va fi decisă de analiștii financiari după o revizuire detaliată a situației veniturilor, vechimii etc. Dacă o persoană, de exemplu, primește 60 de tr. pe lună, atunci 1 300 000 ruble timp de 5 ani îl vor putea da.

Micro-împrumut

Acesta este ultimul lucru pe care aș vrea să-l spun. Cea mai neprofitabilă opțiune pentru împrumut, dar uneori numai el este în măsură să ajute. Pentru a obține un microfon, aveți nevoie doar de un pașaport. Vârsta nu este importantă, doar dacă a fost 18. Sumele dau mici - 15, 20, 35 tr. Uneori mai mult, în funcție de condițiile oferite de organizație. Dar procentele sunt mari - de la 0,75% la 3% pe zi. Desigur, luând o sumă mare pentru o lună, puteți merge rupt. Dar ca ajutor de urgență o opțiune bună. De exemplu, înainte de salariu mai multe zile, nu este nimeni de luat, iar frigiderul, pe care persoana deja a privit-o, vinde brusc cu o reducere de 50%. În acest caz, există într-adevăr o economie - câteva mii plătite ca procente dintr-o organizație de microfinanțare, nu vor lovi cu greu pe portofel, având în vedere câți bani le-a salvat împrumutatul la o reducere.